Στεγαστικά Δάνεια

Οριζόντια ρύθμιση για τα «κόκκινα» στεγαστικά δάνεια

Μάιος 07, 2015

Οριζόντια ρύθμιση για τα «κόκκινα» στεγαστικά δάνεια προωθούν οι τράπεζες, με στόχο να επαναφέρουν σε ορθή πορεία δάνεια ύψους 21 δισ. ευρώ.

Η ρύθμιση προβλέπει «σπάσιμο» του δανείου στα δύο (50%-50%), με αποτέλεσμα να μειώνεται στο μισό και η δόση που θα καταβάλλει ο δανειολήπτης.

«Η δόση κατεβαίνει σε επίπεδα χαμηλότερα και από αυτά του ενοικίου» αναφέρουν τραπεζικά στελέχη και διευκρινίζουν ότι η συγκεκριμένη ρύθμιση θα εφαρμόζεται και για δάνεια που βρίσκονται στη ζώνη υψηλού κινδύνου, δηλαδή να πέσουν στο «κόκκινο», αλλά και σε οφειλές από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες με την προϋπόθεση ότι θα υπάρχει εμπράγματη εξασφάλιση. Σε αυτές όμως τις περιπτώσεις θα «παγώνει» το 30% ή το 40% του άληκτου κεφαλαίου του δανείου.

Έθνος

Διαβάστε περισσότερα...

Οικονομία

Σταθάκης: Aμεσα η ρύθμιση των κόκκινων δανείων

Φεβρουάριος 12, 2015

Στη διαδικασία της σύνταξης βρίσκεται η ρύθμιση των κόκκινων στεγαστικών δανείων των νοικοκυριών που βρίσκονται κοντά και κάτω από το όριο της φτώχειας, σύμφωνα με τον υπουργό Οικονομίας Γιώργο Σταθάκη.

Όπως είπε ο κ. Σταθάκης, μιλώντας «Στο Κόκκινο», τα δάνεια αυτά θα μεταφερθούν από τις τράπεζες σε δημόσιο τομέα και από εκεί και πέρα θα αναπροσαρμοστούν στα πραγματικά εισοδηματικά δεδομένα.

Ανάλογη σύμφωνα με τον υπουργό θα είναι και η αντιμετώπιση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων με κανόνες και αλλαγή του νόμου Δένδια.

Αναφερόμενος στο χθεσινό europgroup είπε ότι «Η μια πλευρά επέμεινε στη παράταση του προγράμματος και η δική μας αναζητούσε τη πρόταση-γέφυρα, δεν καλύφθηκε η απόσταση χθες το βράδυ, περιμένουμε τη συνάντηση των αρχηγών σήμερα που θα έχει πιο πολιτικό χαρακτήρα πριν οδηγηθούμε σε μια λύση τη Δευτέρα».

Τέλος, ο κ. Σταθάκης προανήγγειλε την άμεση υλοποίηση της κυβερνητικής επαναπροκήρυξης του διαγωνισμού για τις ραδιοτηλεοπτικές συχνότητες.

Διαβάστε περισσότερα...

Οικονομία

Πούλησαν 80 δισ. στεγαστικά σε αμερικανικά funds

Ιανουάριος 28, 2015

Ευρωπαϊκές τράπεζες και διαχειριστές κεφαλαίων πωλούν πακέτα με πολλά κόκκινα δάνεια σε μία προσπάθεια να εξυγιάνουν τους ισολογισμούς τους που δέχθηκαν πλήγμα από την χρηματοπιστωτική κρίση.

Ευρωπαϊκές τράπεζες και διαχειριστές κεφαλαίων πούλησαν το 2014 στεγαστικά -στα οποία περιλαμβάνονται και κόκκινα δάνεια- ονομαστικής αξίας 80,6 δισ. ευρώ σύμφωνα με την Cushman & Wakefield Inc.

Πρόκειται για ποσό που δεν έχει προηγούμενο αφού είναι αυξημένο κατά 26 δισ. ευρώ σε σύγκριση με το 2013 και το 2012.

Η αύξηση των πωλήσεων αυτών καταγράφηκε καθώς αμερικανικά επενδυτικά κεφάλαια όπως Cerberus και η Lone Star Funds αναζητούσαν να αγοράσουν στοιχεία ενεργητικού ευρωπαϊκών τραπεζών ανέφερε επισήμως η Cushman & Wakefiled που δραστηριοποιείται στην αγορά ακινήτων.

Οι συναλλαγές αυτές αναμένεται να φθάσουν φέτος τα 60-70 δισ. ευρώ σύμφωνα με την ίδια πηγή.

Ο μεγάλος όγκος των πωλήσεων δείχνει την πλήρη έκταση των κόκκινων δανείων που είχαν οι τράπεζες από το ξέσπασμα της κρίσης είπε ο Φεντερίκο Μοντέρο, επικεφαλής πωλήσεων στεγαστικών δανείων της Cushman & Wakefield στην Ευρώπη και πρόσθεσε ότι η αγορά των στεγαστικών δανείων ευρωπαϊκών τραπεζών από αμερικανικές επενδυτικές εταιρίες δείχνει ότι οι τελευταίες αναζητούν ευκαιρίες στην Ευρώπη.

Πηγή: ΤΑ ΝΕΑ

Διαβάστε περισσότερα...

Οικονομία

Αύξηση επιτοκίων από τις τράπεζες

Ιανουάριος 19, 2015

Αιφνιδιαστικά και με το επιχείρημα ότι βρίσκονται ένα βήμα πριν από το κατώφλι του Έκτακτου Μηχανισμού Ρευστότητας (ELA) της Τράπεζας της Ελλάδος, έως ότου ξεκαθαρίσει η σχέση με την τρόικα αμέσως μετά το σχηματισμό κυβέρνησης, άρα σε ακριβότερο δανεισμό, οι ελληνικές τράπεζες προχώρησαν σε μικρή αύξηση του spread στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.

Σύμφωνα με πληροφορίες της Realnews, η αύξηση κυμαίνεται από 20 έως και 50 μονάδες βάσης, κίνηση που έγινε από τις τράπεζες τον τελευταίο μήνα. Ουσιαστικά, το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων προκύπτει από το επιτόκιο του euribor 3μήνου συν ένα περιθώριο (spread), το οποίο κατά μέσο όρο διαμορφώνεται στην αγορά στις 400 μονάδες βάσης. Από το καλοκαίρι του 2014 είχαν προχωρήσει σε δειλή μείωση του περιθωρίου στις 380 έως και στις 350 μονάδες βάσης, 3,8% και 3,5%, αντίστοιχα.

Η ανατροπή, όμως, του σκηνικού και η εν δυνάμει καθυστέρηση της ολοκλήρωσης της συμφωνίας με την τρόικα οδήγησαν τις τράπεζες να αυξήσουν, να επαναφέρουν στα πρότερα επίπεδα, εκ νέου τα επιτόκια μετακυλίοντας, έστω και σε μικρή κλίμακα, το κόστος στην πελατεία τους.

Τα επιχειρήματα

Τραπεζικές πηγές επισημαίνουν ότι η «επαναφορά», όπως τη χαρακτηρίζουν, των επιτοκίων στα επίπεδα προ του καλοκαιριού του 2014 οφείλεται σε δύο λόγους. Πρώτον, στο γεγονός ότι μετά τον Νοέμβριο το σκηνικό άλλαξε άρδην όσον αφορά τις σχέσεις της ελληνικής οικονομίας με τις αγορές χρήματος και κεφαλαίου. «Οι αγορές έκλεισαν εν μιά νυκτί. Επομένως, διεκόπη βιαίως η πρόσβαση σε δανεισμό μέσω ομολογιακών εκδόσεων», αναφέρει υψηλόβαθμο στέλεχος τράπεζας και προσθέτει: «Ολόκληρο το σύστημα προετοιμάζεται, την ίδια στιγμή, για πιθανή προσφυγή στον Έκτακτο Μηχανισμό Ρευστότητας (ELA) της Τράπεζας της Ελλάδος. Που σημαίνει αυτομάτως ότι θα αυξηθεί το κόστος δανεισμού κοντά στο 1,55%. Και αυτό όταν το βασικό επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας διαμορφώνεται στο 0,10%».

ΔΕΙΤΕ ΕΔΩ ΤΟ ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΑ

Διαβάστε περισσότερα...

Οικονομία

Προς διαγραφή στεγαστικά δάνεια 200.000 νοικοκυριών

Ιανουάριος 14, 2015

Στη διαγραφή στεγαστικών δανείων, ύψους 2 δισ. ευρώ, προσανατολίζονται οι τράπεζες στο πλαίσιο των ρυθμίσεων «κόκκινων» δανείων που έχουν θέσει σε εφαρμογή τυπικά από 1/1/2015.

Σύμφωνα με πληροφορίες, το ισόποσο κόστος που θα επωμιστούν οι τράπεζες σχεδιάζεται να καλυφθεί από τα διαθέσιμα του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.

Οι ίδιες πληροφορίες αναφέρουν πως οι διαγραφές δανείων θα αφορούν περίπου 200.000 νοικοκυριά, τα οποία κρίνεται πως βρίσκονται σε οριστική αδυναμία να αποπληρώσουν την οφειλή τους. Μάλιστα, η προοπτική διαγραφής των δανείων αυτών και το κόστος των 2 δισ. ευρώ που θα βαρύνει τις τράπεζες φαίνεται να έχουν πάρει τη σύμφωνη γνώμη και του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Σταθερότητας (ESM), ο οποίος και θα εγκρίνει την σχετική εκταμίευση των 2 δισ. ευρώ από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.

Η διαχείριση των επισφαλειών στα στεγαστικά δάνεια έχει προβληματίσει έντονα τραπεζίτες και πολιτικούς, με το θέμα των πλειστηριασμών να ανακύπτει ανά τακτά χρονικά διαστήματα και να «παγώνει» στη συνέχεια όχι απλά για λόγους κοινωνικούς, αλλά και διότι δεν συμφέρει από πλευράς κόστους τις τράπεζες. Είναι ενδεικτικό ότι μόνο για μία από τις τέσσερεις συστημικές τράπεζες, το κόστος διαχείρισης των ακινήτων που καλύπτουν «κόκκινα» στεγαστικά της δάνεια ανήλθε το 2014 σε 1,2 δισ. ευρώ.

Στην τελευταία συνάντηση που είχαν πραγματοποιήσει με τον πρωθυπουργό στο Μέγαρο Μαξίμου οι επικεφαλής των τεσσάρων συστημικών τραπεζών είχαν τοποθετηθεί κατά της προοπτικής των μαζικών πλειστηριασμών, ενώ πρόσφατα στο θέμα είχε τοποθετηθεί και ο υπουργός Οικονομικών Γκ. Χαρδούβελης λέγοντας ότι δεν θα γίνουν πλειστηριασμοί πρώτης κατοικίας. Τυπικά, η νομοθετική κάλυψη των οφειλετών με αναστολή των πλειστηριασμών έληξε στις 31/12/2014 και για το διάστημα του πρώτου εξαμήνου του 2015 οι οφειλέτες προστατεύονται από τις προθεσμίες που ορίζει ο Κώδικας Δεοντολογίας για τις ρυθμίσεις των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Σημειώνεται ότι σε σύνολο στεγαστικών δανείων 69 δις. ευρώ, τα «κόκκινα» δάνεια υπολογίζονται σε 27 δισ. ευρώ. Παράλληλα, η αξία των ακινήτων που αποτελούν την εμπράγματη εξασφάλιση αυτών των δανείων, έχει υποχωρήσει τόσο ώστε να εκτιμάται ότι 15% – 20% των στεγαστικών χαρτοφυλακίων είναι υποκαλυμμένα. Η πτώση στις πραγματικές τιμές των ακινήτων υπολογίζεται σε 35% – 40% τα τελευταία 3 – 4 χρόνια, διαχεόμενη σε όλες τις περιοχές.

Πηγή:capital.gr

Διαβάστε περισσότερα...