Παραμένει η απόσταση απόψεων μεταξύ κυβέρνησης θεσμών για το θέμα της πώλησης των κόκκινων δανείων, όπως προκύπτει από την σημερινή συνάντηση του οικονομικού επιτελείου με τους εκπροσώπους των θεσμών στο Χίλτον που ολοκληρώθηκε πριν λίγο.

Κορυφαίος κυβερνητικός παράγοντας, πριν λίγο, σχολίασε ότι "η απόσταση παραμένει μεγάλη" ενώ, σύμφωνα με πληροφορίες, αύριο θα υπάρξει νέα συνάντηση για το θέμα με την ελληνική πλευρά να αισιοδοξεί ότι θα επιτευχθεί ένα είδους προστασίας από την πώληση κόκκινων δανείων σε funds.

Σύμφωνα με δημοσιογραφικές πληροφορίες, τις οποίες όμως δεν επιβεβαίωσαν τα στελέχη της κυβέρνησης εξερχόμενα από τη συνάντηση, η πρόταση πάνω στην οποία γίνεται συζήτηση αφορά στην προστασία από την πώληση κόκκινων επιχειρηματικών δανείων μικρομεσαίων επιχειρήσεων ύψους έως 100.000 ευρώ, δάνεια ύψους έως 75.000 ευρώ για ελεύθερους επαγγελματίες και προστασία για οφειλές έως 5.000 ευρώ για τα καταναλωτικά δάνεια, ενώ η διαπραγμάτευση γίνεται με ορίζοντα εξαίρεσης από την πώληση το 1 έτος για τα κόκκινα στεγαστικά δάνεια πρώτης κατοικίας και όσων δανείων επιχειρηματικών ή καταναλωτικών έχουν υποθήκη ή προσημείωση την πρώτη κατοικία.

Από την άλλη πλευρά οι δανειστές φέρονται να παραμένουν αμετακίνητοι στις θέσεις τους σε ότι αφορά την πώληση σε funds εξυπηρετούμενων και μη δανείων, ενώ συμφωνούν να υπάρξει προστασία από την πώληση για στεγαστικά δάνεια με βάση τα όρια του νόμου Κατσέλη, δηλαδή δανειοληπτών που είναι οικονομικά αδύναμοι, αλλά η μεταβατική περίοδος προστασίας από την πώληση να μην είναι η τριετής.

imerisia.gr

Με μεγάλο αγκάθι, για να κλείσει η διαπραγμάτευση, να έχει αναδεχθεί τελικά το θέμα της διαχείρισης των κόκκινων δανείων αλλά και σε βαρύ κλίμα εξαιτίας των διαρροών στα Wikileaks, που είδαν το φως της δημοσιότητας, ξεκινούν στις 16:00 το απόγευμα της Δευτέρας οι συναντήσεις θεσμών και ελληνικής κυβέρνησης.

Στο θέμα των κόκκινων δανείων τα οποία έχουν εξελίχθη σε δυσεπίλυτο γρίφο και για τις δυο πλευρές, οι δανειστές πιέζουν για την πλήρη απελευθέρωση της πώλησης τους κάτι που άλλωστε υπό προϋποθέσεις είχε αποφασιστεί από τον περασμένο Δεκέμβριο, ενώ η κυβέρνηση αλλά και οι τράπεζες αντιστέκονται η κάθε μια για τους δικούς της λογούς. Μάλιστα καλά πληροφορημένες πηγές λένε ότι «χωρίς συμφωνία και για τα δάνεια αξιολόγηση σε κλείνει».

Για την κυβέρνηση το θέμα των κόκκινων δανείων και μάλιστα αυτών που είναι συνδεδεμένα με την πρώτη κατοικία αποτελούν το τελευταίο επικοινωνιακό χαρτί που μπορούν να παίξουν στο εσωτερικό της χώρας καθώς οι αλλαγές που αναμένονται σε φορολογικό και ασφαλιστικό μόνο διαχειρίσιμες δεν είναι. Για τις τράπεζες η πλήρης απελευθέρωση δεδομένης της κατάστασης στην αγορά σημαίνει πώληση σε ιδιαίτερα χαμηλές τιμές, εάν τα προς πώληση πακέτα των δανείων δεν έχουν στη σύνθεση τους και ενήμερα δάνεια.

Ο χρόνος που χάθηκε αποδεδείχθηκε τελικά ότι λειτούργησε σε βάρος τόσο της κυβέρνησης όσο και των τραπεζών με τα χρέη των νοικοκυριών να έχουν ήδη ξεπεράσει τα 117 δισεκατομμύρια ευρώ, από 100 δισ. ευρώ που ήταν το 2014, ενώ ο αριθμός των δανειοληπτών που τελικά κατέφυγαν σε ρυθμίσεις, που πραγματικά δικαιούνται, είναι μικρότερος του αναμενόμενου.

Σε αναμονή βρίσκονται 200.000 αιτήσεις για το νόμο Κατσέλη

Την ίδια ώρα ακόμα και οι προσφυγές στο νόμο Κατσέλη τείνουν να μην είναι πλέον διαχειρίσιμες καθώς ήδη υπάρχουν σε αναμονή, που φτάνει έως και τα 16 χρόνια (δικάσιμος το 2032) συνολικά 200.000 αιτήσεις αντιπροσωπεύοντας δάνεια 25 δισεκατομμυρίων ευρώ από τα συνολικά 50 δισεκατομμύρια ευρώ που αφορούν τα δάνεια των νοικοκυριών. Μάλιστα από τις 20.000 περίπου αιτήσεις ένταξης στο νόμο Κατσέλη που έχουν τελεσιδικίσει ένα ποσοστό 35% έχει απορριφτεί από τα δικαστήρια.

Σε αυτό το ασφυκτικό περιβάλλον η ελληνική πλευρά στις συναντήσεις που μόλις ξεκινούν θα πρέπει να πείσει για το δίκαιο της θέσης της και συγκεκριμένα γιατί θα πρέπει να δοθεί τριετής παράτασης της προστασίας από πώληση σε funds. Θα επιδιώξει συμφωνία προτάσσοντας μάλιστα τις αλλαγές σε ασφαλιστικό και φορολογικό ώστε να καταφέρει να μειώσει τις αποστάσεις με τους δανειστές στα δάνεια και να κερδίσει χρόνο.

Η πρόταση της επικεντρώνεται στη σταδιακή απελευθέρωση των δανείων σε βάθος τριετίας, με τα στεγαστικά δάνεια να απελευθερώνονται τελευταία. Μάλιστα η σταδιακή απελευθέρωση θα αφορά καταρχάς στα επιχειρηματικά δάνεια άνω των 500 χιλ. ευρώ.

Κυβερνητικοί παράγοντες επιμένουν πως είναι αδύνατο να γίνει αντικείμενο συζήτησης η πλήρης απελευθέρωση πώλησης δανείων που είναι συνδεδεμένα με πρώτη κατοικία και είναι αξίας κάτω των 200 χιλ. ευρώ. Από την δική τους πλευρά οι δανειστές σύμφωνα με πληροφορίες επιμένουν στην απελευθέρωση με μόνη εξαίρεση ευπαθείς ομάδες, με συγκεκριμένα οικονομικά χαρακτηριστικά.

Το βέβαιο είναι ότι η σύμφωνα χωρίς τα κόκκινα δάνεια δεν πρόκειται να κλείσει καθώς αποτελούν μια βραδυφλεγή βόμβα στα θεμέλια του τραπεζικού συστήματος. Οι χαμηλές τιμές άλλωστε που προσφέρονται από τα Funds για την αγορά των κόκκινων δανείων κάνει ακόμα ποιο δύσκολη την κατάσταση και για αυτό το λόγο έχει ανοίξει η συζήτηση για τη δημιουργία πακέτων που να περιλαμβάνουν και ενήμερα δάνεια κάτι που άλλωστε επιτρέπει και ο νόμος που ψηφίστηκε τον περασμένο Δεκέμβριο. Όμως όπως λένε τραπεζικές πηγές και αυτή η διαδικασία η οποία θα μπορούσε να μειώσει τις απώλειες των τραπεζών από την πώληση των κόκκινων δανείων χρειάζεται χρόνο για να υλοποιηθεί σωστά και γι' αυτό η σταδιακή απελευθέρωση θα ήταν ίσως η πιο ενδεδειγμένη λύση.

Άλλωστε από την δική τους πλευρά οι τράπεζες δεν έχουν κρύψει ότι θεωρούν την πώληση μέρους των δανείων ως μια ενδεδειγμένη λύση η οποία θα απελευθερώσει πόρους που θα εισρεύσουν μέσω νέων δανείων στην ελληνική οικονομία. Στοίχημα για όλους πάντως παραμένει εάν τελικά οι πρακτικές αυτές μπορεί να οδηγήσουν ακόμα και σε κούρεμα κάποιων δανείων προς όφελος των δανειοληπτών ή αν τελικά στην περίπτωση της πώλησης οι ελληνικές τράπεζες «ξεφορτωθούν» τα κόκκινα δάνεια και κάποια funds απλώς… κερδοσκοπήσουν.

Insider.gr

Η πρώτη σχετική δικαστική απόφαση που έρχεται από την περιφέρεια, κάνοντας δεκτή αίτηση άνεργης και με ελάχιστα περιουσιακά στοιχεία, «παγώνει» για ενάμιση χρόνο την πληρωμή χρέους σχεδόν 20.000 ευρώ από τραπεζικό δάνειο που χορηγήθηκε προ 8ετίας, επιτρέποντας μάλιστα να διαγραφεί τότε η οφειλή, εφόσον δεν αλλάξουν στο μεταξύ τα περιουσιακά δεδομένα της δανειολήπτριας.

Ταυτόχρονα, με υπουργική απόφαση ξαναπροσδιορίστηκαν πάντως οι αμοιβές των δικαστικών επιμελητών για επιδόσεις δικογράφων και εγγράφων για κατασχέσεις και πλειστηριασμούς, που θα ξεκινήσουν εναντίον πιο εύρωστων ή λιγότερο αδύναμων οικονομικά, μόλις λήξει η αποχή συμβολαιογράφων και δικηγόρων που κρατούν προς το παρόν «παγωμένους» τους πλειστηριασμούς.

Την πρώτη πανελλαδικά δικαστική απόφαση υπέρ οικονομικά αδύναμου με βάση τις διαδικασίες του ν. 4336/15 (συμπληρωματικού του νόμου Κατσέλη) εξέδωσε το Ειρηνοδικείο Αγρινίου. Εφαρμόζοντας προστατευτικές διατάξεις της νέας νομοθεσίας δέχθηκε, παρά τις αντιρρήσεις της τράπεζας, ότι πρέπει να διατάξει προσωρινή απαλλαγή δανειολήπτριας από τα χρέη της για 18 μήνες, αφήνοντας ανοικτή την προοπτική οριστικής απαλλαγής (διαγραφή της οφειλής) εφόσον εξακολουθήσει η ίδια οικονομική δυσπραγία. Το Ειρηνοδικείο Αγρινίου κάνοντας δεκτή αίτηση που υπέβαλε η δικηγόρος της δανειολήπτριας, Π. Τζίντζιρα, έκρινε ότι μπορεί να «παγώσει» τραπεζική οφειλή για ενάμιση χρόνο και μετά να διαγραφεί εφόσον ο δανειολήπτης χρωστά έως 20.000 ευρώ, έχει μηδενικό εισόδημα ως άνεργος, περιουσιακά στοιχεία έως 1.000 ευρώ, δεν έχει άλλους πιστωτές με εμπράγματη ασφάλεια (υποθήκη κ.λπ.) και θεωρείται «συνεργάσιμος» κατά τον Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος.

Στη συγκεκριμένη υπόθεση 45χρονη που επί 12ετία εκμεταλλευόταν περίπτερο το έκλεισε στα τέλη του 2010 λόγω κρίσης, παραμένοντας έκτοτε άνεργη, εγγεγραμμένη στα μητρώα ανέργων του ΟΑΕΔ επί 5ετία, χωρίς να παίρνει επίδομα ανεργίας. Κατοικώντας (ως άγαμη) με τους γονείς της, είχε πάρει το 2008 καταναλωτικό δάνειο που σήμερα έφθασε τα 19.648 ευρώ. Το μόνο περιουσιακό στοιχείο της είναι ένα αυτοκινητάκι 900 κυβικών, 28 ετών, εμπορικής αξίας 100 ευρώ ή 55 ευρώ αν πουληθεί για «παλιοσίδερα». Οι μοναδικές τραπεζικές καταθέσεις ανέρχονται σε 630 ευρώ από συνταξιοδοτικό λογαριασμό του πατέρα της, όπου είναι συνδικαιούχος, ενώ έχει μηδενικό εισόδημα.

Το Ειρηνοδικείο διέταξε τη 18μηνη απαλλαγή από το χρέος, με την επιφύλαξη της νομοθεσίας περί καταδολίευσης δανειστών (αν, δηλαδή, έχουν τυχόν μεταβιβαστεί περιουσιακά στοιχεία σε άλλους), επιβάλλοντας παράλληλα στη δανειολήπτρια την υποχρέωση να ενημερώσει το δικαστήριο εάν αλλάξει κάτι στην περιουσιακή της κατάσταση.

Κατασχέσεις
Με νέα υπουργική απόφαση προβλέπεται ως αμοιβή των δικαστικών επιμελητών ποσό 300 ευρώ για τη σύνταξη κάθε αποσπάσματος κατασχετήριας έκθεσης αρχικού ή επαναληπτικού πλειστηριασμού και 660 ευρώ για την ενέργεια αναγκαστικής ή συντηρητικής κατάσχεσης.

Αν με την ίδια έκθεση κατάσχονται πάνω από 1 ακίνητα, πλοία ή αεροσκάφη, ο δικαστικός επιμελητής δικαιούται το μισό της αμοιβής των 660 ευρώ από το 2ο έως και το 4ο ακίνητο, το 1/3 της αμοιβής από το 5ο έως και το 10ο ακίνητο, το 1/4 από το 11ο ακίνητο και άνω. Αν η αναγκαστική εκτέλεση αφορά αποβολή, αφαίρεση, εγκατάσταση, προσωπική κράτηση, απογραφή κινητών κ.λπ. η αμοιβή είναι 300 ευρώ και προσαυξάνεται ανάλογα με τις εμφανιζόμενες δυσχέρειες.

Για έρευνα σε βιβλία μεταγραφών, υποθηκών, κατασχέσεων κ.λπ. προς αναζήτηση περιουσιακών στοιχείων (εκείνου εναντίον του οποίου στρέφεται η εκτέλεση) η αμοιβή είναι 30 ευρώ. Για κάθε επιπλέον ημέρα που διαρκεί η εκτέλεση οφείλεται αμοιβή 60 ευρώ, ενώ για εκτέλεση ή επίδοση που γίνεται νύχτα ή Κυριακή κ.λπ. η αμοιβή προσαυξάνεται κατά 75%.

Επιδόσεις δικογράφων ή εγγράφων αμείβονται με 35 ευρώ για απόσταση έως 12 χλμ., με 55 ευρώ από 12-32 χλμ., με 73 ευρώ από 32-62 χλμ., με 95 ευρώ πάνω από 62 χλμ. Η τελευταία αμοιβή ισχύει και για επιδόσεις σε νησιά (ή σε διαφορετικό νησί από το γραφείο του επιμελητή), εκτός από τη Σαλαμίνα, όπου ισχύει αμοιβή 55 ευρώ.

«Τελεσίγραφο» επέδωσαν οι δανειστές στην κυβέρνησης για τα «κόκκινα» δάνεια, απαιτώντας την πλήρη απελευθέρωση ουσιαστικά της πώλησής τους στα funds, αλλά και την ακύρωση στην πράξη του «νόμου Κατσέλη».

Είναι χαρακτηριστική η φράση της εκπροσώπου του ΔΝΤ, Ντέλια Βελκουλέσκου, στο πλαίσιο των διαπραγματεύσεων, «ή Κύπρος ή τίποτα». Δηλαδή, ή πωλούνται όλα ανεξαιρέτως τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια κατά τα εφαρμοσμένα στην Κύπρο, ή δεν πρόκειται να υπάρξει συμφωνία. Μάλιστα, σύμφωνα με πληροφορίες, η ίδια φέρεται να ανέφερε στην ελληνική πλευρά ότι «σας χαρίστηκε η Black Rock».

Με το ΔΝΤ συντάχθηκαν τόσο η ΕΚΤ, η οποία επισήμανε τον άμεσο κίνδυνο νέας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών και «κουρέματος» των καταθέσεων εάν τα πιστωτικά ιδρύματα δεν «καθαρίσουν» ταχύτατα τα χαρτοφυλάκιά τους από τα τοξικά δάνεια, όσο και οι εκπρόσωποι της Ευρωπαϊκής Επιτροπής και του ESM.

Στις συναντήσεις με το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης, οι δανειστές έθεσαν δύο κύρια, για αυτούς, ζητήματα: Πρώτον, ότι εάν δεν υπάρξει συμφωνία για τα «κόκκινα» δάνεια με τους δικούς τους όρους, δεν κλείνει η αξιολόγηση. Και δεύτερον, η προστασία πρέπει να αφορά σε ελάχιστους δανειολήπτες, με πολύ αυστηρά εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.

Στο συγκεκριμένο πλαίσιο, ζητούν την πώληση όλων ανεξαιρέτως των καταναλωτικών και επιχειρηματικών δανείων, καθώς και εκείνων που αφορούν σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Απέρριψαν την κυβερνητική πρόταση για τριετή αναστολή στις συγκεκριμένες κατηγορίες, έστω και με κάποια κριτήρια, όπως η αξία της κατοικίας, το εισόδημα του δανειολήπτη, το υπόλοιπο του δανείου κ.α.
Όσον αφορά στα στεγαστικά πρώτης κατοικίας που έχουν ενταχθεί στο νόμο Κατσέλη, ζητούν από τις τράπεζες να ελέγξουν πόσοι από τους συγκεκριμένους δανειολήπτες - και κυρίως όσοι εντάχθηκαν πριν από την 1/1/2016 με πολύ χαλαρά κριτήρια – είναι «στρατηγικοί κακοπληρωτές». Δηλαδή, δεν εξυπηρετούν τα δάνειά τους ενώ μπορούν να το κάνουν, έχοντα π.χ. καταθέσεις σε άλλες τράπεζες ή ακίνητη περιουσία.

Ξηλώνουν τον «νόμο Κατσέλη»
Με την επανεξέταση όλων των περιπτώσεων που έχουν ενταχθεί στον «νόμο Κατσέλη», οι συγκεκριμένοι δανειολήπτες θα βρεθούν αυτόματα εκτός προστασίας του νόμου. Επίσης, το κουαρτέτο δεν είναι αντίθετο στην εκχώρηση συνδυασμού («πράσινων») δανείων, προκειμένου οι τράπεζες να επιτύχουν υψηλότερη τιμή πώλησης.

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας, τα ποσοστά των μη εξυπηρετούμενων δανείων διαμορφώνονται στα καταναλωτικά σε 33,4%, στα στεγαστικά σε 39,8% και στα επιχειρηματικά σε 43,3%, με τα μεγαλύτερα ποσοστά να εντοπίζονται σε δάνεια προς πολύ μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες (66,5%), μικρομεσαίες επιχειρήσεις (58,2%) και επιχειρήσεις αξιοποίησης ακινήτων (46,3%), ενώ χαμηλότερο είναι το ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων για τις μεγάλε2ς επιχειρήσεις (28,5%) και τις ναυτιλιακές (26,7%).

Πηγή: Αγορά