Την ανησυχία του για το τραπεζικό σύστημα εκφράζει ο διοικητής της ΤτΕ Γιάννης Στουρνάρας, ενώ την ίδια ώρα συνεχίζονται οι εκροές καταθέσεων με αυξανόμενο ρυθμό. Ηδη χθες οι εκροές υπολογίζονται ότι έφθασαν στο 1 δισ., καθώς οι εξελίξεις εντείνουν το κλίμα αβεβαιότητας και αυξάνουν τους φόβους επιβολής ελέγχου κεφαλαίων (capital controls) στις τράπεζες.

Μάλιστα σε χθεσινό δημοσίευμα του Bloomberg αναφέρεται πως οι ελληνικές επιχειρήσεις προετοιμάζονται για capital controls και στέλνουν τις καταθέσεις τους στο εξωτερικό. Στο δημοσίευμα, επισημαίνεται ότι πάνω από 100 δισ. ευρώ καταθέσεις επιχειρήσεων και νοικοκυριών έχουν «ξενιτευτεί» από τη στιγμή που ξεκίνησε η κρίση το 2009.

Μέσα σε αυτό το κλίμα «έσκασε» ως βόμβα και η έκθεση της Τράπεζας της Ελλάδας που περιγράφει με τα πιο σκοτεινά χρώματα το μέλλον των τραπεζών, εφόσον δεν επέλθει συμφωνία.

Επικίνδυνη ασφυξία – «Στεγνώνουν» από ρευστό οι τράπεζες

Στο τέλος του Απριλίου του 2015 το υπόλοιπο των καταθέσεων ήταν μόλις 128 δισ. ευρώ έναντι 232,8 δισ. ευρώ τον Σεπτέμβριο του 2009. Εως τον Απρίλιο του 2015, όπως αναφέρει η έκθεση, έχει υπάρξει νέα εκροή καταθέσεων ύψους 29,4 δισ. ευρώ. Εξάλλου μάστιγα για τις τράπεζες αποδεικνύονται τα κόκκινα δάνεια. Το πρώτο τρίμηνο του 2015 το 40,8% των δανείων εμφανίζονται ως κόκκινα (μη εξυπηρετούμενα) το δε σύνολό τους ξεπερνά τα 100 δισ. ευρώ. Το ποσοστό των κόκκινων δανείων στο τέλος του 2014 ανερχόταν στο 39,9% επί του συνόλου των χορηγήσεων των τραπεζών. Παρά τα παραπάνω στοιχεία στην έκθεση τονίζεται πως οι ελληνικές τράπεζες διαθέτουν ικανοποιητικό δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας, ο οποίος διαμορφώθηκε στο 12,7%.

Στα σεντούκια

Σύμφωνα με την ΤτΕ από τις εκροές των 29,4 δισ. ευρώ, 4,4 δισ. ευρώ έχουν μεταφερθεί σε τράπεζες του εξωτερικού και 5 δισ. ευρώ έχουν τοποθετηθεί σε Αμοιβαία Κεφάλαια εξωτερικού, ενώ τα υπόλοιπα βρίσκονται στην ελληνική αγορά (σπίτια, σεντούκια κ.λπ.), γεγονός που ενθαρρύνει την εκτίμηση πως αν υπάρξει συμφωνία μεταξύ της Ελλάδας και των πιστωτών θα αρθεί σταδιακά η αβεβαιότητα και οι καταθέσεις που βρίσκονται εντός των τειχών θα επιστρέψουν τους επόμενους μήνες στις ελληνικές τράπεζες.Δυσκολότερη χαρακτηρίζει η TτΕ την επιστροφή των καταθέσεων που έχουν τοποθετηθεί σε τράπεζες και σε Αμοιβαία Κεφάλαια εξωτερικού. Στην έκθεση επίσης αναφέρεται ότι οι καταθέσεις που βρίσκονται στο εσωτερικό, αλλά εκτός τραπεζικού συστήματος, έχουν προκαλέσει την αύξηση των τραπεζογραμματίων σε κυκλοφορία στα 15 δισ. ευρώ.

Κόκκινα δάνεια

Το μεγάλο όμως πρόβλημα για το τραπεζικό σύστημα παραμένει ο όγκος των κόκκινων δανείων. Η αντιμετώπιση αυτού του προβλήματος θα κρίνει κατά πόσον θα υπάρξει πραγματική αναζωογόνηση της πιστοδοτικής συμπεριφοράς των ελληνικών τραπεζών. Από τα 100 δισ., τα μισά έχουν ήδη καταγγελθεί από τις τράπεζες, με αποτέλεσμα να είναι πλέον απαιτητό το σύνολο του δανείου.

Για το 59%, όμως, του αριθμού των δανείων που καταγγέλθηκαν (σ.σ. αντιστοιχεί στο 23% των δανειακών υπολοίπων) οι τράπεζες δεν έχουν προχωρήσει σε άλλες ενέργειες και οι περισσότερες υποθέσεις βρίσκονται στο στάδιο της διαγνωστικής διαδικασίας και της αναγκαστικής εκτέλεσης. Ένα στα τέσσερα δάνεια ανήκει στην κατηγορία όσων δεν θεωρείται πιθανή η εξόφλησή του, ενώ το 7% από όσα δεν έχουν καταγγελθεί βρίσκεται σε καθυστέρηση για περίοδο τουλάχιστον τριών ετών.

Από τις επιμέρους κατηγορίες δανείων, το υψηλότερο ποσοστό μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων καταγράφεται στα καταναλωτικά δάνεια (51,3%) και ακολουθούν τα επιχειρηματικά (39,8%) και τα στεγαστικά (35,6%). Σε ό,τι αφορά τα επιχειρηματικό δάνεια το υψηλότερο ποσοστό μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων καταγράφεται στην υποκατηγορία των δανείων προς Ελεύθερους Επαγγελματίες και Πολύ Μικρές Επιχειρήσεις (63%) και των δανείων προς Μικρές και Μεσαίες Επιχειρήσεις (54%). Οι κλάδοι που εμφανίζουν τα υψηλότερα ποσοστά μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων είναι το Εμπόριο (54% των δανείων), οι Κατασκευές (49%) και η Βιομηχανία 47,8%.

Ομως και από τα ρυθμισμένα δάνεια, το 70% παρουσιάζει προβλήματα. Τα δάνεια που έχουν τεθεί σε καθεστώς ρύθμισης, τουλάχιστον μία φορά, αποτελούν το 13,3% του συνόλου των δανείων.

Από αυτά, περίπου το 70% συμπεριλαμβάνεται στα μη εξυπηρετούμενα είτε γιατί έχουν εμφανίσει πάλι καθυστέρηση, είτε γιατί εκτιμάται ως μη πιθανή η εξόφλησή τους. Ως ένας από τους λόγους αποτυχίας των ρυθμίσεων είναι το γεγονός ότι στο 55% των περιπτώσεων εφαρμόστηκαν λύσεις βραχυπρόθεσμου χαρακτήρα (π.χ. κεφαλαιοποίηση ληξιπρόθεσμων οφειλών). Αντίθετα λύσεις μακροπρόθεσμου χαρακτήρα υιοθετήθηκαν μόλις για το 20% των ρυθμίσεων και διευθετήθηκε οριστικά το 25% των περιπτώσεων.

Ωστόσο το ποσοστό κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από συσσωρευμένες προβλέψεις αυξήθηκε σημαντικά το 2014 (55,8%) έναντι του 2013 (49,3%), ενώ το ποσοστό κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων διαμορφώθηκε στο 44%. Ιδιαίτερα θετική εξέλιξη χαρακτηρίζει η ΤτΕ τον πενταπλασιασμό των διαγραφών δανείων (1,98 δισ. ευρώ το 2014 από 0, 363 δισ. ευρώ το 2013), καθώς συμβάλλει στη σταδιακή εξυγίανση του δανειακού χαρτοφυλακίου.

ELA 1,1 δισ.

Μικρή ανάσα ρευστότητας έδωσε χθες η ΕΚΤ, χορηγώντας 1,1 δισ. ευρώ στις ελληνικές τράπεζες. Το συνολικό ποσό ανήλθε στα 84,1 δισ. από 83 δισ. Ωστόσο, οι εκροές μέσα στην εβδομάδα ήταν πολύ περισσότερες, έτσι το ποσό θεωρείται οριακό. Πάντως, η ΕΚΤ τηρεί στάση αναμονής και δεν προχωρεί προς το παρόν σε κούρεμα των ενεχύρων.

Εκροές

Από τις εκροές των 29,4 δισ. ευρώ, 4,4 δισ. ευρώ έχουν μεταφερθεί σε τράπεζες του εξωτερικού και 5 δισ. ευρώ έχουν τοποθετηθεί σε Αμοιβαία Κεφάλαια εξωτερικού, ενώ τα υπόλοιπα βρίσκονται στην ελληνική αγορά (σπίτια, σεντούκια κ.λπ.).

Το υψηλότερο ποσοστό μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων καταγράφεται στα καταναλωτικά δάνεια (51,3%) και ακολουθούν τα επιχειρηματικά (39,8%) και τα στεγαστικά (35,6%). Ομως και από τα ρυθμισμένα δάνεια, το 70% παρουσιάζει προβλήματα.

Πηγή: imerisia.gr

Με ανακούφιση υποδέχθηκε το Μέγαρο Μαξίμου, το απόγευμα της Τετάρτης, την απόφαση του διοικητικού συμβουλίου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, σύμφωνα με την οποία αυξάνεται το ανώτατο όριο δανεισμού των ελληνικών τραπεζών μέσω του Μηχανισμού Έκτακτης Ρευστότητας (ΕLA) κατά 1,1 δισ. ευρώ.

Πλέον, το ανώτατο όριο διαμορφώνεται στα 84,1 δισ. ευρώ από 83 δισ. ευρώ που ήταν την προηγούμενη εβδομάδα, προσφέροντας μία βαθιά ανάσα στην κυβέρνηση, τη στιγμή που οι εκροές καταθέσεων από τις ελληνικές τράπεζες αυξάνονται δραματικά, στον απόηχο της μη επίτευξης συμφωνίας μεταξύ Αθήνας και δανειστών.

Σύμφωνα με πληροφορίες, κατά τη διάρκεια της συνεδρίασης δεν έγινε συζήτηση για το θέμα των εγγυήσεων που θέτουν οι ελληνικές τράπεζες προκειμένου να χρηματοδοτηθούν από το μηχανισμό.

Σημειώνεται ότι η απόφαση για την χορήγηση ρευστότητας μέσω του ELA γίνεται με εισήγηση της Τράπεζας της Ελλάδος και η απόρριψή της μπορεί να γίνει μόνο με ειδική πλειοψηφία των 2/3 των μελών που μετέχουν στο διοικητικό συμβούλιο της ΕΚΤ.

Παρέμβαση – μήνυμα με πολλούς αποδέκτες αναμένεται σήμερα από την Τράπεζα της Ελλάδος στην Έκθεση Νομισματικής Πολιτικής.

Ουσιαστικά η Κεντρική Τράπεζα μεταφέρει το μήνυμα της ΕΚΤ που δεν είναι άλλο από το γεγονός ότι εντός ευρώ χρεοκοπία δεν είναι δυνατό να υπάρξει.

Σύμφωνα με πληροφορίες της εφημερίδας Τα Νέα ο Γιάννης Στουρνάρας εκφράζει την άποψη ότι “χρεοκοπία εντός ευρώ δεν υπάρχει” και πως η εκδήλωση πιστωτικού γεγονότος μπορεί να οδηγήσει σε έξοδο της χώρας από την ευρωζώνη.

Παράλληλα οι εκτιμήσεις των αναλυτών στην Φρανκφούρτη, έδρα της ΕΚΤ εκτιμούν ότι δεν θα υπάρξει απόφαση η οποία θα θέτει σε κίνδυνο τη διαπραγμάτευση, οδηγώντας σε ασφυξία τις ελληνικές τράπεζες, δημιουργώντας έτσι αρνητικό κλίμα.
Αντίθετα η πρόθεση της ΕΚΤ είναι να συνεισφέρει στη δημιουργία κλίματος συμφωνίας.

Χαρακτηριστικά αξιωματούχος φέρεται να αναφέρει ότι όσο η Ελλάδα βρίσκεται στο τραπέζι της διαπραγμάτευσης και δεν εκδηλώνει πιστωτικό γεγονός η ΕΚΤ μέσω ELA θα συνεχίσει να στηρίζει τις ελληνικές τράπεζες.

Δηλώσεις που ουσιαστικά διαψεύδουν το σενάριο στον ξένο Τύπο για κλείσιμο της στρόφιγγας λόγω του κλίματος που έχει δημιουργηθεί τις τελευταίες ημέρες στη διαπραγμάτευση.

newsit.gr

Πρόσθετη ρευστότητα άνω των 40 δισ. ευρώ είναι σε θέση να αντλήσουν οι ελληνικές τράπεζες μέσω του Μηχανισμού Έκτακτης Ρευστότητας.

Όπως προκύπτει από τα στοιχεία που δημοσιοποίησαν οι τέσσερεις συστημικές τράπεζες (Εθνική, Πειραιώς, Αlpha Bank και Eurobank) με αφορμή την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων του πρώτου τριμήνου 2015, οι εγγυήσεις που διαθέτουν επαρκούν για να αντλήσουν από την ΕΚΤ, αν χρειαστούν, 40 με 42 δισ. ευρώ, επιπλέον των περίπου 80,2 δισ. ευρώ που ήδη έχουν αντλήσει.

Συγκεκριμένα σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιοποίησαν οι τράπεζες, η Εθνική έχει τη δυνατότητα εφόσον χρειαστεί να αντλήσει επιπλέον ρευστότητα 12 δισ. ευρώ, η Αlpha Bank 8 δισ. ευρώ (6 δισ. ευρώ και πρόσθετα 2 δισ. ευρώ υπό προϋποθέσεις), η Πειραιώς 12 δισ. ευρώ και η Εurobank 10 δισ. ευρώ (8 δισ. ευρώ + 2 δισ. υπό προϋποθέσεις).

Όπως διευκρίνισαν οι εκπρόσωποι των τραπεζών στη διάρκεια των τηλεδιασκέψεων με αναλυτές, οι υπολογισμοί για την πρόσθετη ρευστότητα που μπορούν να αντλήσουν από τον ΕLA (στην περίπτωση που συνεχιστεί για παράδειγμα η εκροή καταθέσεων) έχουν γίνει με το υφιστάμενο κούρεμα που επιβάλει η ΕΚΤ στις εγγυήσεις που οι ίδιες προσκομίζουν . Το κούρεμα αυτό, όπως εξήγησαν, κυμαίνεται μεταξύ 25% και 30% κατά μέσον όρο επί της ονομαστικής αξίας των ενεχύρων (εγγυήσεων) που προσφέρουν.
Τούτο σημαίνει ότι ακόμη και στην περίπτωση που η ΕΚΤ προχωρήσει στην αύξηση του ποσοστού αυτού, όπως συζητείται στη Φρανκφούρτη τις τελευταίες εβδομάδες, η ρευστότητα που θα είναι σε θέση να αντλήσουν οι ελληνικές τράπεζες θα είναι μικρότερη βέβαια των 40 δισ. ευρώ, παραμένει ωστόσο αξιοσημείωτη και ικανή προκειμένου να αποφευχθεί πιστωτική ασφυξία στην αγορά.

Το καθεστώς που διέπει την χρηματοδότηση των ελληνικών τραπεζών μέσω του μηχανισμού ΕLA αποτελεί μοχλό πίεσης προς την ελληνική πλευρά στις διαπραγματεύσεις που διεξάγει με τους θεσμούς προκειμένου να επιτευχθεί συμφωνία. Ωστόσο όπως αποκαλύπτεται από τα στοιχεία που δημοσιοποίησαν οι τράπεζες, οι εγγυήσεις που διαθέτουν είναι ικανές να δώσουν επαρκή ρευστότητα ακόμη και στην περίπτωση που η ΕΚΤ αποφασίσει να κάνει ακόμη πιο αυστηρό το πλαίσιο του μηχανισμού ΕLA αυξάνοντας το "κούρεμα" που επιβάλει στις εγγυήσεις που προσφέρουν τα πιστωτικά ιδρύματα της χώρας.

Υπενθυμίζεται η ΕΚΤ άφησε την Τετάρτη αμετάβλητο το ανώτατο όριο δανεισμού των ελληνικών τραπεζών μέσω του ELA στα 80,2 δισ. ευρώ. Η Τράπεζα της Ελλάδος δεν είχε ζητήσει την αύξηση του καθώς οι καταθέσεις την προηγούμενη εβδομάδα είχαν δείξει σημάδια σταθεροποίησης. Επιπροσθέτως, όπως διευκρινίστηκε, από την ΤτΕ οι τράπεζες δεν έχουν εξαντλήσει όλο το ποσό αυτό αφήνοντας ένα περιθώριο ρευστότητας περίπου 3 δισ. ευρώ

imerisia.gr