Σήμα κινδύνου για το τραπεζικό σύστημα, καθώς η αβεβαιότητα που εντείνεται όσο δεν κλείνει η αξιολόγηση επιδεινώνει τη χρηματοοικονομική τους θέση και δυσχεραίνει την προσπάθεια μείωσης των «κόκκινων» δανείων εξέπεμψε χθες κορυφαία πηγή που γνωρίζει τα θέματα των διαπραγματεύσεων.

Το μήνυμα ήταν σαφές: «Δεν υπάρχει περιθώριο να χαθεί άλλος χρόνος για την αξιολόγηση και τα κόκκινα δάνεια γιατί η οικονομία θα πληρώσει το τίμημα... Απαιτούνται επειγόντως καλά νέα που θα σηματοδοτήσουν την έναρξη ενός ενάρετου κύκλου για τις τράπεζες και την οικονομία».

Οπως σχολίασε η εν λόγω πηγή, «το ξεκίνημα του 2017 ήταν κάπως απογοητευτικό για τις τράπεζες», (μετά την πρόοδο που σημειώθηκε το περασμένο έτος), κάτι που αποτυπώνεται στην μείωση των καταθέσεων, την αναστροφή της πτωτικής πορείας των επισφαλών δανείων και την αύξηση του δανεισμού των τραπεζών από τον ELA κατά 300 εκατ. ευρώ τον Φεβρουάριο, για πρώτη φορά εδώ και εννέα μήνες. Στο πλαίσιο αυτό, τονίστηκε ότι η ολοκλήρωση της αξιολόγησης το ταχύτερο δυνατό είναι κρίσιμης σημασίας για την εδραίωση ενός κλίματος που θα διευκολύνει την επιστροφή των καταθέσεων και τη διαδικασία εξυγίανσης των δανειακών χαρτοφυλακίων των τραπεζών, καθώς ο όγκος των μη εξυπηρετούμενων δανείων ή NPL's (που ανερχόταν στα 106,9 δισ. ευρώ ή 50,5% τον Σεπτέμβριο του 2016) είναι υπερβολικός και δεν επιτρέπει στις τράπεζες να χρηματοδοτούν ομαλά την οικονομία.
Ρυθμίσεις
Πέρα από τη βελτίωση του μακροοικονομικού περιβάλλοντος, κρίσιμης σημασίας είναι να θεσπιστούν (ή να τεθούν σε εφαρμογή όπου έχουν ήδη νομοθετηθεί) μια σειρά σημαντικών ρυθμίσεων, από τον εξωδικαστικό συμβιβασμό και τη νομική προστασία των τραπεζικών στελεχών που «υπογράφουν» τις αναδιαρθρώσεις των προβληματικών δανείων, έως τους ηλεκτρονικούς πλειστηριασμούς και τη διευθέτηση του «αγκαθιού» του αναβαλλόμενου φόρου. Η πηγή υπογράμμισε ότι οι τράπεζες πρέπει να δώσουν προτεραιότητα στο «κυνήγι» των στρατηγικών κακοπληρωτών (αυτούς δηλαδή που μπορούν να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους και δεν το πράττουν), με πρωτοβουλίες όπως την ταχεία ανάκτηση των ενεχύρων που «θα ενίσχυε την αντίληψη ότι οι τράπεζες αναλαμβάνουν δράση» και θα συνέβαλε στη δημιουργία κουλτούρας πληρωμών.
Παρά το κακό ξεκίνημα και τις καθυστερήσεις που καταγράφεται, ζήτημα αναθεώρησης των στόχων που έχουν τεθεί από την Ενιαία Αρχή Εποπτείας των Τραπεζών (SSM) για την μείωση των επισφαλειών σε 66,7 δισ. ευρώ έως το 2019 από 106,9 δισ. ευρώ πέρυσι (δηλαδή στο 34% του συνόλου των δανείων από 51%) δεν τίθεται στην παρούσα φάση. «Πρόκειται για μεσοπρόθεσμους στόχους και οι καθυστερήσεις δεν είναι κάτι καινούριο», ειπώθηκε χαρακτηριστικά.

Ο υψηλόβαθμος αξιωματούχος υπογράμμισε πάντως ότι οι στόχοι πρέπει να είναι «φιλόδοξοι μεν, ρεαλιστικοί δε» και να μην αποτελούν «ευσεβείς πόθους» και η πρόοδος προς την επίτευξή τους θα αξιολογείται από τον SSM σε συνάρτηση με τις συνθήκες που επικρατούν. Σημείωσε δε πως στη μείωση των επισφαλειών σημαντικό ρόλο θα διαδραματίσουν και οι αλλαγές σε επίπεδο εταιρικής διακυβέρνησης των τραπεζών, οι οποίες όταν ολοκληρωθούν θα οδηγήσουν στην σύνθεση των διοικητικών συμβουλίων από στελέχη ανεξάρτητα και πεπειραμένα βάσει του προφίλ ρίσκου της κάθε τράπεζας.

Η ίδια πηγή ανέφερε τέλος πως το πρόβλημα των «κόκκινων» δανείων δεν αποτελεί... ελληνική ιδιαιτερότητα. «Χρειαζόμαστε όλα τα πιθανά και διαθέσιμα εργαλεία για την επίλυσή του», πρόσθεσε, αναφερόμενη στην πρόταση για τη σύσταση πανευρωπαϊκής «bad bank» που έχει καταθέσει η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (EBA). Αν και δεν αποτελεί πανάκεια όπως είπε, εντούτοις θα ενίσχυε τη διαπραγματευτική θέση των τραπεζών, αφού τώρα οι συνθήκες ευνοούν τους αγοραστές και όχι τους πωλητές των «κόκκινων» δανείων. Οσο για τα stress tests της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας που θα γίνουν το 2018, αναφέρθηκε ότι είναι πολύ νωρίς για να προδικάσει κανείς τις επιδόσεις των ελληνικών τραπεζών, αφού δεν έχουν ακόμα αποφασιστεί τα κριτήρια και οι όροι. «Ο πιστωτικός κίνδυνος όμως θα παραμείνει στο επίκεντρο και εάν οι τράπεζες δεν έχουν σημειώσει επαρκή πρόοδο στην αντιμετώπιση των NPL’s, τότε τα αποτελέσματα δεν θα είναι τόσο καλά όσο θα ήταν υπό άλλες συνθήκες...».

imerisia.gr

Μικρή αύξηση εμφάνισε ο δανεισμός των ελληνικών τραπεζών από τον Μηχανισμό Έκτακτης Ρευστότητας (ELA) τον Φεβρουάριο.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, ο δανεισμός των ελληνικών τραπεζών από τον ΕLA αυξήθηκε στα 43,1 δισ. ευρώ, από 42,8 δισ. ευρώ που ήταν τον Ιανουάριο, Δηλαδή αυξήθηκε κατά 300 εκατ. ευρώ.
Παράλληλα, μειώθηκε ο δανεισμός των πιστωτικών ιδρυμάτων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα στα 18,7 δισ. ευρώ, από 20,2 δισ. ευρώ αντιστοίχως.

Συνακόλουθα η εξάρτηση των ελληνικών τραπεζών από την ΕΚΤ και τον ELA μειώθηκε στα 61,9 δισ. ευρώ στο τέλος Φεβρουαρίου, από 63 δισ. ευρώ που ήταν στο τέλος του προηγούμενου μήνα.
Ωστόσο, η αύξηση, έστω και οριακή του ELA δεν είναι καθόλου καλό σημάδι και «πάγωσε» τους τραπεζίτες. Αλλωστε τον τελευταίο καιρό, τόσο οι επικεφαλής των τραπεζών όσο και ο διοικητής της ΤτΕ, Γ. Στουρνάρας, χτυπούσαν καμπανάκια σε ό,τι αφορά την αξιολόγηση. Οπως τονίζεται από παράγοντες της τραπεζικής αγοράς, η σημαντική μείωση καταθέσεων, τουλάχιστον 2 δισ. ευρώ το πρώτο δίμηνο και η αύξηση στα κόκκινα δάνεια, εκτιμάται πάνω από 1,6 δισ. ευρώ σε 60 ημέρες, δείχνει ότι οι τράπεζες έχουν πρόβλημα όσο δεν κλείνουν τα μέτωπα.

Η αβεβαιότητα για την οικονομία, το ανοικτό μέτωπο του εξωδικαστικού συμβιβασμού και των κόκκινων δανείων και η ανησυχία των πολιτών για τις εξελίξεις, οδηγούν σε νέες πιέσεις το τραπεζικό σύστημα. Το θετικό κλίμα, με τις απανωτές μειώσεις της εξάρτησης από τον ELA έχει αναστραφεί και η κατάσταση μπορεί να γίνει χειρότερη αν η διαπραγμάτευση κρατήσει επί μακρόν και οι τράπεζες δεχθούν νέα χτυπήματα που θα περιορίσουν τη ρευστότητά τους

imerisia.gr

Τα αποκαλυπτήρια της απάτης του Αρτέμη Σώρρα κάνει η Τράπεζα της Ελλάδος με υπόμνημα που κατέθεσε στην Εισαγγελία του Αρείου Πάγου στις 23 Ιανουαρίου.

Όπως γράφει το "Βήμα της Κυριακής", το υπόμνημα κατατέθηκε με αφορμή τον θόρυβο που έχει ξεσπάσει για τα εξώδικα Σώρρα, με τα οποία πολίτες προσφεύγουν στις εφορίες και ζητούν να απαλλαγούν από τα χρέη τους και αυτά να εισπραχθούν από τον περιβόητο λογαριασμό των 600 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Από τα έγγραφα που περιέχονται σε αυτό προκύπτει ότι, ο Αρτέμης Σώρρας είναι άφραγκος και σίγουρα δεν είναι σε θέση να βοηθήσει τη χώρα στη μείωση του δημοσίου χρέους ή να αποπληρώσει το παγκόσμιο ελληνικό χρέος, όπως διατείνεται.

Η Τράπεζα της Ελλάδος ζήτησε εγγράφως από πέντε τράπεζες -Attica Bank, Alpha Bank, Eurobank, Εθνική, Πειραιώς- να την ενημερώσουν αν υπάρχουν τραπεζικοί λογαριασμοί του Αρτέμη Σώρρα με χρηματικά ποσά που θα μπορούσε να διατεθούν προς εξόφληση του δημοσίου χρέους.

Τους κινδύνους που προκαλεί το κλίμα ανασφάλειας και ύφεσης για την ασφάλεια και σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος αλλά και για τις καταθέσεις των πολιτών, επισημαίνει με Ερώτηση που κατάθεσε προς τον Υπουργό Οικονομικών, ο Τομεάρχης Τουρισμού της Ν.Δ. και Βουλευτής Δωδεκανήσου, κ. Μάνος Κόνσολας.

Ιδιαίτερη έμφαση δίνει ο κ. Κόνσολας στις διαρροές που κυκλοφορούν για την ανάγκη νέας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών, ζητώντας σαφείς και συγκεκριμένες απαντήσεις από την κυβέρνηση.
Ο Βουλευτής επισημαίνει ότι σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας, τον Ιανουάριο υπήρξε εκροή καταθέσεων της τάξεως του 1,5 δις ευρώ, ενώ τα νοικοκυριά προχώρησαν σε αναλήψεις ύψους 972 εκ. ευρώ από τις καταθέσεις τους, ένα στοιχείο που επιβεβαιώνει το αρνητικό κλίμα και την ανασφάλεια που επικρατεί.
Παράλληλα, υπάρχουν και άλλα προβλήματα που συσσωρεύουν σύννεφα πάνω από το τραπεζικό μας σύστημα, όπως οι επιπτώσεις στην κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών από την πώληση των κόκκινων δανείων και η καθυστέρηση που υπήρξε στη διευθέτηση του ζητήματος του αναβαλλόμενου φόρου.
Ο κ. Κόνσολας θέτει τα εξής ερωτήματα:
1.Υπάρχει ζήτημα και ανάγκη νέας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών και σε ποιο ύψος; Έχει συνειδητοποιήσει η κυβέρνηση τις συνέπειες από τη διαιώνιση του κλίματος αστάθειας και ανασφάλειας που κυριαρχεί σχετικά με το κλείσιμο της αξιολόγησης;
2. Εάν παραστεί ανάγκη νέας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών, με ποιο τρόπο θα γίνει; Ποιο είναι το σχέδιο της κυβέρνησης, με δεδομένους τους περιορισμούς που υπάρχουν από το ευρωπαϊκό πλαίσιο;
3. Υπάρχει μελέτη για τις επιπτώσεις της πώλησης των κόκκινων δανείων στην κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών και στους ισολογισμούς τους;
4. Έχει εκπονήσει το ΤΧΣ σχέδιο αντιμετώπισης αυτών των συνεπειών για τη θωράκιση των τραπεζών αλλά και την προστασία των καταθέσεων;
5. Ποιο είναι το ποσοστό του αναβαλλόμενου φόρου στο μετοχικό κεφάλαιο των ελληνικών συστημικών τραπεζών;

Αθήνα, 9 Μαρτίου 2017
Αρ.Πρ.: 4066/9-3-2017

Ε Ρ Ω Τ Η Σ Η
Προς
Κύριο Υπουργό Οικονομικών

ΘΕΜΑ: «Το κλίμα αστάθειας, αβεβαιότητας και ύφεσης έχει αρνητικές συνέπειες στο τραπεζικό μας σύστημα»

Κύριε Υπουργέ,

Η καθυστέρηση στο κλείσιμο της αξιολόγησης, αλλά και η ύφεση, δημιουργούν επιπρόσθετα προβλήματα στο ήδη τραυματισμένο τραπεζικό σύστημα της χώρας.
Υπενθυμίζεται ότι τα capital controls βρίσκονται σε ισχύ εδώ και 19 μήνες, με αβέβαιο το χρόνο άρσης τους, λόγω του κλίματος αστάθειας που εξακολουθεί να υπάρχει με ευθύνη της κυβέρνησης.
Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας, τον Ιανουάριο υπήρξε εκροή καταθέσεων της τάξεως του 1,5 δις ευρώ.
Τα νοικοκυριά προχώρησαν σε αναλήψεις ύψους 972 εκ. ευρώ από τις καταθέσεις τους, ένα στοιχείο που επιβεβαιώνει το αρνητικό κλίμα και την ανασφάλεια που επικρατεί.
Παράλληλα, υπάρχουν και άλλα προβλήματα που συσσωρεύουν σύννεφα πάνω από το τραπεζικό μας σύστημα όπως:
α) Οι διαρροές που κάνουν λόγο για ανάγκη νέας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών.
β) Οι επιπτώσεις στην κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών από την πώληση των κόκκινων δανείων.
γ) Η καθυστέρηση που υπήρξε στη διευθέτηση του ζητήματος του αναβαλλόμενου φόρου.
Η κυβέρνηση, μετά το φιάσκο της δήθεν διαπραγμάτευσης του 2015 που οδήγησε σε νέα ανακεφαλαιοποίηση, αφελληνισμό του ελληνικού τραπεζικού συστήματος και capital controls, δεν δείχνει να έχει συνειδητοποιήσει την ανάγκη ασφάλειας και σταθερότητας στο τραπεζικό σύστημα.
Δεν αντιλαμβάνεται ότι καμία χώρα δεν μπορεί να προχωρήσει και καμία οικονομία δεν μπορεί να αναπτυχθεί χωρίς ένα σταθερό, ασφαλές και λειτουργικό τραπεζικό σύστημα.

Κατόπιν των ανωτέρω
Ερωτάται ο Κύριος Υπουργός

1. Εάν υφίσταται ζήτημα και ανάγκη νέας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών και σε ποιο ύψος; Έχει συνειδητοποιήσει η κυβέρνηση τις συνέπειες από τη διαιώνιση του κλίματος αστάθειας και ανασφάλειας που κυριαρχεί σχετικά με το κλείσιμο της αξιολόγησης;
2. Εάν παραστεί ανάγκη νέας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών, με ποιο τρόπο θα γίνει; Ποιο είναι το σχέδιο της κυβέρνησης, με δεδομένους τους περιορισμούς που υπάρχουν από το ευρωπαϊκό πλαίσιο;
3. Υπάρχει μελέτη για τις επιπτώσεις της πώλησης των κόκκινων δανείων στην κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών και στους ισολογισμούς τους;
4. Έχει εκπονήσει το ΤΧΣ σχέδιο αντιμετώπισης αυτών των συνεπειών για τη θωράκιση των τραπεζών αλλά και την προστασία των καταθέσεων;
5. Ποιο είναι το ποσοστό του αναβαλλόμενου φόρου στο μετοχικό κεφάλαιο των ελληνικών συστημικών τραπεζών;

Ο Ερωτών Βουλευτής

Μάνος Κόνσολας
Βουλευτής Δωδεκανήσου

Φορολογικό κίνητρο και ανάσα 20ετίας δίνει η κυβέρνηση στις τράπεζες, για να προχωρήσουν σε γενναίες αναδιαρθρώσεις και διαγραφές «κόκκινων» δανείων, με τη νομοθετική ρύθμιση για τον αναβαλλόμενο φόρο που αναμένεται να κατατεθεί σύντομα στη Βουλή.

Συγκεκριμένα οι τράπεζες θα μπορούν να συμψηφίσουν με φόρους τη ζημιά που θα υποστούν από το «κούρεμα» ή τις μεταβιβάσεις «κόκκινων» δανείων σε βάθος 20ετίας, αντί της 5ετίας που ισχύει σήμερα.

Οι θεσμοί έδωσαν το «πράσινο φως» να προχωρήσει η νομοθετική ρύθμιση -που αποτελούσε αίτημα των τραπεζών- και την οποία ετοιμάζει το υπουργείο Οικονομικών προκειμένου να ψηφιστεί σε σύντομο χρόνο από τη Βουλή.

Σύμφωνα με όσα ισχύουν σήμερα, οι τράπεζες αν προχωρήσουν σε διαγραφές καθυστερούμενων δανείων, ακόμα και στην περίπτωση που έχουν σχηματίσει ειδικές προβλέψεις πιστωτικού κινδύνου έως το τέλος του 2015 για το 100% του δανείου, μπορούν να συμψηφίσουν μέρος της ζημίας εντός 5ετίας.
Οι τράπεζες ζητούσαν το χρονικό διάστημα του συμψηφισμού να είναι μεγαλύτερο, καθώς η 5ετία λειτουργούσε σαν τροχοπέδη στην επίτευξη του στόχου μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (Non Performing Exposures - NPEs) κατά 38% έως το τέλος του 2019. Διότι, όπως προβλέπει η συμφωνία τους, με τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (SSM) τα NPEs θα πρέπει να μειωθεί κατά 40,2 δισ. ευρώ στο τέλος του 2019. Ομως για να πιάσουν τον στόχο μείωσης των 40,2 δισ. ευρώ, πέρα από τις ρυθμίσεις, οι τράπεζες θα πρέπει να προχωρήσουν και σε διαγραφές δανείων, ύψους 13,9 δισ. ευρώ και εκ των πραγμάτων η φορολογική απόσβεση της ζημιάς των 14 δισ. ευρώ, πολύ δύσκολα μπορεί να πραγματοποιηθεί εντός 5ετίας.
Αναγνώριση
Στόχος λοιπόν είναι να αντιμετωπιστούν οι απώλειες των εποπτικών κεφαλαίων, λόγω της αδυναμίας συμψηφισμού των ζημιών, με μελλοντικά κέρδη της επόμενης πενταετίας. Οπως αναφέρουν πληροφορίες, οι φορολογικές απαιτήσεις που αφορούν αυτές τις ζημιές θα αναγνωρίζονται και θα εντάσσονται στο πλαίσιο εγγύησης του Δημοσίου του ήδη θεσμοθετημένου άρθρου 27A.
Σύμφωνα με πληροφορίες, το άρθρο για την αναβαλλόμενη φορολογία των τραπεζών -που θα ενταχθεί σε νομοσχέδιο του υπουργείου Οικονομικών- θα προβλέπει ότι η χρεωστική διαφορά λόγω πιστωτικού κινδύνου η οποία προκύπτει από τη διαγραφή χρεών οφειλετών τους, εκπίπτει από τα ακαθάριστα έσοδά τους σε 20 ισόποσες ετήσιες δόσεις, αρχής γενομένης από τη χρήση στην οποία πραγματοποιήθηκε η διαγραφή του χρέους ή η μεταβίβαση του δανείου ή της πίστωσης αντιστοίχως. Η χρεωστική διαφορά ισούται με το συνολικό ποσό της διαγραφής μείον τους μη εγγεγραμμένους τόκους, οι οποίοι και δεν εγγράφονται ή αντιστοίχως, με το ποσό της ζημιάς στην περίπτωση μεταβίβασης δανείων ή πιστώσεων.
Στην περίπτωση, όμως, που μια τράπεζα εμφανίσει ζημίες και επομένως δεν μπορεί να συμψηφίσει την αναλογούσα αναβαλλόμενη φορολογική απαίτηση, ενεργοποιείται η εγγύηση του Δημοσίου, το οποίο πρέπει να καλύψει υποχρεωτική αύξηση κεφαλαίου της τράπεζας.

Στο μεταξύ χθες η Moody’s χαρακτηρίζει ως πιστωτικά αρνητική για τις ελληνικές τράπεζες τη μείωση των καταθέσεων για δεύτερο συνεχόμενο μήνα (όπως έδειξαν τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος).

Σύμφωνα με τη Moody’s, η μείωση των καταθέσεων αποδίδεται κυρίως στην καθυστέρηση της ολοκλήρωσης της δεύτερης αξιολόγησης, που μείωσε την εμπιστοσύνη των καταθετών. Στο report που δημοσίευσε ο οίκος αξιολόγησης σημειώνει πως η εμπιστοσύνη των καταθετών και οι καταθέσεις είναι εξαιρετικά ευάλωτα στις πολιτικές εξελίξεις στην Ελλάδα τα τελευταία χρόνια. Αναφέρει πως η μείωση των καταθέσεων στα 119,7 δισ. ευρώ στο τέλος Ιανουαρίου αποτελεί χαμηλό 15ετίας για το σύστημα και υπονομεύει την προσπάθεια των τραπεζών να βελτιώσουν τη χρηματοδότησή τους, μειώνοντας την εξάρτησή τους από τη χρηματοδότηση της κεντρικής τράπεζας, σημειώνει ο οίκος.