Το σπάσιμο των κόκκινων στεγαστικών στα δύο, με πάγωμα ενός μέρους του δανείου και τη μεταφορά της υποχρέωσης αποπληρωμής του στο μέλλον - ύστερα από 10 ή 15 χρόνια - περιλαμβάνει το σχέδιο για τα κόκκινα στεγαστικά δάνεια που επεξεργάζεται το υπουργείο Ανάπτυξης.
Το υπόλοιπο και μεγαλύτερο μέρος του δανείου θα αποπληρώνεται κανονικά με την καταβολή μικρότερης δόσης, αφού πλέον το ποσό της άμεσης οφειλής του δανειολήπτη θα είναι χαμηλότερο.
Το σχέδιο ανέλυσε χθες ο απερχόμενος υπουργός Ανάπτυξης Νίκος Δένδιας κατά τη διάρκεια της παρουσίασης του νομοθετικού πλαισίου για τις ρυθμίσεις των κόκκινων επιχειρηματικών δανείων. Αυτό προβλέπει ότι ποσοστό της τάξης κατά μέσο όρο του 30% του ποσού του κόκκινου στεγαστικού δανείου θα αποκόπτεται από το συνολικό δάνειο προκειμένου να αποπληρωθεί ύστερα από 10 ή 15 χρόνια.
ΤΑ ΕΠΙΤΟΚΙΑ. Για το υπόλοιπο 70% θα γίνεται ρύθμιση με βάση τα σημερινά επιτόκια. Ετσι θα επανακαθορίζεται η δόση, που θα είναι πλέον μικρότερη και ανεκτή για τους δανειολήπτες.
Οπως τόνισε ο κ. Δένδιας η ρύθμιση για τα κόκκινα στεγαστικά δάνεια, τα οποία εκτιμάται ότι προσεγγίζουν τα 27 δισ. ευρώ, βρίσκεται σε προχωρημένο στάδιο επεξεργασίας, δηλαδή σε διαδικασία διαβούλευσης και με το τραπεζικό σύστημα χωρίς πάντως μέχρι τώρα να έχει εξασφαλιστεί η σύμφωνη γνώμη του συνόλου του τραπεζών.
Πληροφορίες αναφέρουν ότι έχει εξασφαλιστεί η σύμφωνη γνώμη δύο τραπεζών και οι λοιπές εκφράζουν αντιρρήσεις.
ΟΙ ΠΡΟΤΑΣΕΙΣ που έχουν πέσει στο τραπέζι αφορούν την υιοθέτηση πρακτικών αποπληρωμής χρεών που ακολουθούνται διεθνώς όπως είναι το balloon mortgage, δηλαδή καταβολή χαμηλότερων δόσεων για μια δεκαετία και αποπληρωμή του υπολοίπου με μια μεγάλη δόση στο τέλος, και το split and cut που δίνει τη δυνατότητα να διαχωριστεί το δάνειο σε δύο μέρη.
Συγκεκριμένα, σύμφωνα με τον κ. Δένδια, το σενάριο που φαίνεται να προκρίνεται για τα ληξιπρόθεσμα στεγαστικά θα προβλέπει την επανεκτίμηση της αξίας του ακινήτου, δεδομένου ότι η κρίση έχει οδηγήσει σε κατακόρυφη πτώση τιμών στην αγορά. Με βάση την επανεκτίμηση, το δάνειο θα διαχωρίζεται σε δύο μέρη.
Το πρώτο μέρος θα ισοδυναμεί με ποσοστό του δανείου που είχε πάρει ο δανειολήπτης και θα λαμβάνεται υπόψη η τρέχουσα αξία του ακινήτου.
Για το κομμάτι αυτό θα συνάπτεται νέα σύμβαση με το τρέχον επιτόκιο αλλά με μικρότερη δόση, καθώς το ποσό της οφειλής θα έχει μειωθεί π.χ. κατά 30% (το ποσοστό της μείωσης θα διαφέρει από δάνειο σε δάνειο, ανάλογα με τη μείωση που υπέστη η αξία αγοράς του ακινήτου). Αυτό το μέρος του δανείου θα συνεχίσει να αποπληρώνεται κανονικά προς την τράπεζα.
Το υπόλοιπο κομμάτι του αρχικού κεφαλαίου θα παγώνει και η αποπληρωμή του θα μετατίθεται σε βάθος χρόνου, που πάντως δεν θα είναι μικρότερος της δεκαετίας. Ωστόσο δεν έχει αποφασιστεί αν το ποσό αυτό θα τοκίζεται ή όχι κατά το διάστημα που θα έχει παγώσει η αποπληρωμή του από τους δανειολήπτες.
ΟΙ ΠΡΟΒΛΕΨΕΙΣ. Παρότι το σχέδιο αυτό οδηγεί σε μειωμένη δόση για τους δανειολήπτες, πρέπει να σημειωθεί ότι μεταφέρει μεγάλο μέρος των υποχρεώσεων των δανειοληπτών στο μέλλον με αβέβαιη έκβαση τόσο για τον δανειολήπτη όσο και για την τράπεζα.
Μετά τη λήξη της περιόδου αυτής θα προβλέπεται επαναδιαπραγμάτευση με βάση την αξία του ακινήτου που θα έχει διαμορφωθεί τη δεδομένη στιγμή.
Σύμφωνα με μοντέλα και παραδοχές που έχουν εξεταστεί, η ανάκαμψη τιμών των ακινήτων εκτιμάται ότι θα σημειωθεί το 2020, ενώ βελτίωση της αγοράς θα έρθει μετά το 2023.
Οπως είπε ο κ. Δένδιας για τις σκέψεις αυτές, οι οποίες όμως χρήζουν περαιτέρω επεξεργασίας, έχει ενημερωθεί ήδη και η τρόικα.
«Δεν θα πρέπει να ξεχνούμε ότι όταν συνάφθηκαν τα δάνεια αυτά, το ρίσκο το πήραν από κοινού τράπεζες και δανειολήπτες. Αυτό θα πρέπει να το έχουμε κατά νου. Ερχόμαστε λοιπόν και λέμε ότι κατά συνέπεια το τραπεζικό ίδρυμα πρέπει να πάρει ένα μέρος του προβλήματος, διότι όπως είναι η κατάσταση τώρα το πρόβλημα μονομερώς το εισπράττει ο οφειλέτης» είπε ο απερχόμενος υπουργός Ανάπτυξης.
Πώς θα γίνεται η ρύθμιση
Ποσοστό της τάξης κατά μέσο όρο του 30% του ποσού του κόκκινου στεγαστικού δανείου θα αποκόπτεται για να αποπληρωθεί ύστερα από 10 ή 15 χρόνια. Για το υπόλοιπο 70% θα γίνεται ρύθμιση με βάση τα σημερινά επιτόκια. Ετσι θα επανακαθορίζεται η δόση, που θα είναι πλέον μικρότερη και ανεκτή για τους δανειολήπτες.
tanea.gr
Ανακοίνωση για την τροπολογία ρύθμισης των «κόκκινων δανείων» μικρών επιχειρήσεων και επαγγελματιών
Νοέμβριος 03, 2014Η διευθέτηση των «κόκκινων» δανείων είναι υψίστης σημασίας για την ελληνική οικονομία.
Η προωθούμενη ρύθμιση διαπνέεται από μια αντίληψη εκχώρησης κυρίαρχου ρόλου στις τράπεζες , αφού η δυνατότητα ένταξης του δανειολήπτη σ’ αυτή παρέχεται κατά τη "διακριτική τους ευχέρεια¨.
Η ρύθμιση δεν διευκρινίζει το ποιες ακριβώς οφειλές ή τραπεζικά προϊόντα αφορά , δεν συνδέεται με τον Κώδικα Δεοντολογίας των τραπεζών ο οποίος περιέχει ευνοϊκές διατάξεις για τους δανειολήπτες και δεν διαθέτει πληρότητα στο σκέλος της αποτροπής των δυνατοτήτων ένταξης στη ρύθμιση των κατ’ επάγγελμα κακοπληρωτών.
Το κύριο όμως είναι ότι, παράλληλα με τη διευθέτηση των «κόκκινων» δανείων, αυτό που απαιτείται είναι να υπάρξει ουσιαστική ρευστότητα, η οποία παραμένει ζητούμενο για τις περισσότερες επιχειρήσεις που δανείζονται ακόμη ακριβά και δεν μπορούν να χρηματοδοτήσουν την ανάπτυξη τους.
Για μια ακόμη φορά η κυβέρνηση ακυρώνει τη δυνατότητα να πραγματοποιηθεί ουσιαστικός κοινοβουλευτικός διάλογος, αφού η ρύθμιση κατατίθεται με τον απαράδεκτο τρόπο μιας τροπολογίας 22 άρθρων σε νομοσχέδιο του Υπουργείου Δικαιοσύνης.
Η προωθούμενη ρύθμιση διαπνέεται από μια αντίληψη εκχώρησης κυρίαρχου ρόλου στις τράπεζες , αφού η δυνατότητα ένταξης του δανειολήπτη σ’ αυτή παρέχεται κατά τη "διακριτική τους ευχέρεια¨.
Η ρύθμιση δεν διευκρινίζει το ποιες ακριβώς οφειλές ή τραπεζικά προϊόντα αφορά , δεν συνδέεται με τον Κώδικα Δεοντολογίας των τραπεζών ο οποίος περιέχει ευνοϊκές διατάξεις για τους δανειολήπτες και δεν διαθέτει πληρότητα στο σκέλος της αποτροπής των δυνατοτήτων ένταξης στη ρύθμιση των κατ’ επάγγελμα κακοπληρωτών.
Το κύριο όμως είναι ότι, παράλληλα με τη διευθέτηση των «κόκκινων» δανείων, αυτό που απαιτείται είναι να υπάρξει ουσιαστική ρευστότητα, η οποία παραμένει ζητούμενο για τις περισσότερες επιχειρήσεις που δανείζονται ακόμη ακριβά και δεν μπορούν να χρηματοδοτήσουν την ανάπτυξη τους.
Για μια ακόμη φορά η κυβέρνηση ακυρώνει τη δυνατότητα να πραγματοποιηθεί ουσιαστικός κοινοβουλευτικός διάλογος, αφού η ρύθμιση κατατίθεται με τον απαράδεκτο τρόπο μιας τροπολογίας 22 άρθρων σε νομοσχέδιο του Υπουργείου Δικαιοσύνης.
Επιχειρήσεις με τζίρο μέχρι 2,5 εκατ. ευρώ θα ενταχθούν στη ρύθμιση για «κόκκινα» δάνεια
Νοέμβριος 03, 2014Τη νομοθετική ρύθμιση για τη διευθέτηση χρεών των μικρών επιχειρήσεων και των επαγγελματιών, τα «κόκκινα δάνεια», θα παρουσιάσει τη Δευτέρα το πρωί, ο υπουργός Ανάπτυξης και Ανταγωνιστικότητας, Νίκος Δένδιας, λίγο πριν παραδώσει το υπουργείο στον διάδοχό του Κώστα Σκρέκα, και ενώ έχει δηλώσει, από την Παρασκευή, ότι θα καταθέσει ο ίδιος το νομοθέτημα, στη Βουλή.
Υπενθυμίζεται ότι- σύμφωνα με τις πληροφορίες που έχουν γίνει γνωστές και ενώ έγιναν αλλεπάλληλες συσκέψεις υπηρεσιακών στελεχών μέσα στο Σαββατοκύριακο που δεν επέφεραν δραστικές αλλαγές στο σχέδιο - στη ρύθμιση μπορούν να ενταχθούν επιχειρήσεις και επαγγελματίες οι οποίες στις 31 Δεκεμβρίου 2013 είχαν τζίρο μέχρι 2,5 εκατ. ευρώ.
Έχουν τη δυνατότητα να ζητήσουν διαγραφή οφειλών, εφόσον πληρούν σωρευτικά τις παρακάτω προϋποθέσεις: Δεν έχουν υποβάλει αίτηση για την ένταξή τους στο νόμο Κατσέλη -εκτός εάν παραιτηθούν αυτών των ρυθμίσεων- δεν έχουν νομικώς λυθεί ως εταιρείες ούτε έχει σταματήσει η δραστηριότητά τους, δεν έχουν υποβάλει αίτηση για πτώχευση και δεν έχουν καταδικαστεί τελεσιδίκως για φοροδιαφυγή ή απάτη σε βάρος του Δημοσίου.
Οι διαγραφές των απαιτήσεων και των τόκ
ων γίνονται εφόσον οι οφειλέτες στις 30 Ιουνίου 2014 είχαν προς την τράπεζα οφειλή με καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών, είτε επίδικη είτε ρυθμισμένη, δεν είχαν φορολογική ή ασφαλιστική ενημερότητα, λόγω ληξιπρόθεσμων οφειλών ή είχαν ενημερότητα, λόγω ρύθμισης, και είχαν μια ή περισσότερες οφειλές προς την τράπεζα συνολικού ύψους 500.000 ευρώ.
ων γίνονται εφόσον οι οφειλέτες στις 30 Ιουνίου 2014 είχαν προς την τράπεζα οφειλή με καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών, είτε επίδικη είτε ρυθμισμένη, δεν είχαν φορολογική ή ασφαλιστική ενημερότητα, λόγω ληξιπρόθεσμων οφειλών ή είχαν ενημερότητα, λόγω ρύθμισης, και είχαν μια ή περισσότερες οφειλές προς την τράπεζα συνολικού ύψους 500.000 ευρώ.
imerisia.gr
Τι ισχύει τελικά για τα "κόκκινα" δάνεια
Νοέμβριος 02, 2014Πάνω από 180.000 επιχειρήσεις περιμένουν τις ευνοϊκές ρυθμίσεις για μη εξυπηρετούμενα δάνεια, με ταυτόχρονο «κούρεμα» χρεών.
Την ίδια ώρα, όλοι περιμένουν το «μπόνους», της επιπλέον διαγραφής κατά 20% των προστίμων και προσαυξήσεων ληξιπρόθεσμων οφειλών προς το Δημόσιο και την πληρωμή τους σε 100 δόσεις.
Πώς θα εφαρμοστού όμως αυτά στην πράξη;
Η εφημερίδα «Ελεύθερος Τύπος» παρουσιάζει σε δημοσίευμά της με μια σειρά παραδειγμάτων το πόσο συμφέρει τις επιχειρήσεις να υπαχθούν σε αυτή.
Σύμφωνα με τα όσα δήλωσε στην εφημερίδα ο δικηγόρος Κώστας Τσουκαλάς, ο οποίος ειδικεύεται σε υποθέσεις ρύθμισης δανείων εξωδικαστικά και δικαστικά (νόμος 3869/2010 υπερχρεωμένων νοικοκυριών, γνωστός και ως νόμος Κατσέλη) και αναγκαστικής εκτέλεσης, μπορούν να διαγραφούν χρέη προς τις τράπεζες έως και 50% των συνολικών οφειλών του δανειολήπτη ή της δανειολήπτριας επιχείρησης, με την προϋπόθεση το υπόλοιπο που θα απομείνει ως οφειλή να μην υπερβαίνει το 75% της καθαρής περιουσιακής θέσης του οφειλέτη, των συνοφειλετών του και των εγγυητών του.
Παράδειγμα 1
Δανειολήπτης επιχειρηματίας οφείλει σε τράπεζα 400.000 ευρώ. Η αντικειμενική αξία της κινητής και ακίνητης περιουσίας του είναι 150.000 ευρώ. Η αντικειμενική αξία της περιουσίας του εγγυητή του δανείου είναι 140.000 ευρώ.
Συνεπώς ο δανειολήπτης θα κληθεί να πληρώσει το 75% της συνολικής αντικειμενικής αξίας των περιουσιών, δηλαδή 290.000 ευρώ Χ 0,75=217.500 ευρώ.
Παράδειγμα 2
Αν δανειολήπτης οφείλει 200.000 ευρώ και η αντικειμενική αξία της περιουσίας του είναι 60.000 ευρώ , τότε αυτός θα πετύχει διαγραφή 50%, δηλαδή θα κληθεί να αποπληρώσει το ποσό των 100.000 ευρώ.
Παράδειγμα 3
Ο δανειολήπτης που θα λάβει από το πιστωτικό ίδρυμα «επιλέξιμη διαγραφή», δικαιούται επιπροσθέτως να υπαχθεί σε πρόγραμμα εξυπηρέτησης των οφειλών σε 100 μηνιαίες δόσεις και να λάβει πρόσθετη διαγραφή των προσαυξήσεων και των προστίμων που τον βαρύνουν ίση με 20%.
Π.χ. Μετά την επιλέξιμη διαγραφή, ο οφειλέτης καλείται να πληρώσει 30.000 ευρώ. Αν από αυτά τα 10.000 ευρώ είναι τόκοι και προσαυξήσεις, μπορεί αν επιλέξει να αποπληρώσει το ποσό εντός 100 μηνιαίων δόσεων, να απαλλαγεί από το 20% των τόκων, δηλαδή 10.000 Χ 0,2=2.000 ευρώ, οπότε συνολικά να καταβάλει 28.000 ευρώ.
Προϋπόθεση για την υπαγωγή στη δικαστική αυτή διαδικασία είναι να συναινούν στο σχέδιο διευθέτησης που προτείνει ο οφειλέτης, τουλάχιστον το 50,1% των πιστωτών, τουλάχιστον δύο πιστωτικά ιδρύματα και αυτά να εκπροσωπούν το 20% των συνολικών υποχρεώσεών του (δανεικές, φορολογικές και ασφαλιστικές υποχρεώσεις). Δικάσιμος θα ορίζεται εντός διμήνου από την υποβολή της αίτησης.
Παράδειγμα 4
Αν δανειολήπτης οφείλει σε 4 τράπεζες συνολικά 450.000 ευρώ. Εφόσον οι δύο από αυτές συναινούν να του χορηγήσουν «επιλέξιμη διαγραφή» και σε αυτές οφείλει 250.000 ευρώ (άνω του ημίσεως των συνολικών οφειλών του) μπορεί με αίτησή του στο Μονομελές Πρωτοδικείο της έδρας της επιχείρησής του να αιτηθεί τη δικαστική ρύθμιση των οφειλών και να υποχρεώσει τους λοιπούς πιστωτές που δεν συναινούσαν στη ρύθμιση να αποδεχτούν το σχέδιό του.
Το κρίσιμο ερώτημα είναι τι γίνεται εάν οι πιστωτές δεν συμφωνήσουν στην αίτηση του οφειλέτη. Ο κ. Τσουκαλάς τονίζει ότι έχει αυτός τη δυνατότητα να διεκδικήσει δικαστικά τη ρύθμιση των οφειλών του, καθώς στο άρθρο 3 του νομοσχεδίου προβλέπεται η δυνατότητα υπαγωγής στην έκτακτη διαδικασία ρύθμισης υποχρεώσεων εμπόρων, με δεσμευτική δύναμη για το σύνολο των πιστωτών.
Δικαίωμα ένταξης σε αγρότες
Τη Δευτέρα το πρωί θα κατατεθεί στη Βουλή η ρύθμιση για τα «κόκκινα» επιχειρηματικά δάνεια, όπως δήλωσε ο απερχόμενος υπουργός Ανάπτυξης, Νίκος Δένδιας, μετά τη συνάντηση με τον πρωθυπουργό Αντώνη Σαμαρά στο Μέγαρο Μαξίμου. Στο νομοσχέδιο θα προβλέπεται διεύρυνση της ρύθμισης για τα «κόκκινα» επιχειρηματικά δάνεια, κατόπιν εντολής Σαμαρά, ώστε να συμπεριληφθούν ακόμη δύο κατηγορίες.
Η πρώτη αφορά στη ρύθμιση των αγροτικών δανείων, που είχαν συναφθεί με την Αγροτική Τράπεζα και μεταφέρθηκαν στο «κακό» τμήμα της, το οποίο τελεί υπό εκκαθάριση, αλλά δεν έχουν ρυθμιστεί ακόμη. Πρόκειται για χορηγήσεις οι οποίες φτάνουν συνολικά στα 300 εκατ. ευρώ σύμφωνα με εκτιμήσεις της κυβέρνησης.
«Εξοδος» σε ασυνεπείς
Αν ο οφειλέτης που λάβει «επιλέξιμη διαγραφή», φανεί ασυνεπής για περισσότερο από τρείς μήνες, τότε χάνει τη ρύθμιση, αναβιώνουν οι παλαιές οφειλές του, δεν υφίσταται πλέον διαγραφή μέρους του κεφαλαίου και το ποσό που οφείλει γίνεται άμεσα απαιτητό από τους πιστωτές του.
Προκειμένου να μην αποκλειστούν σημαντικές μερίδες επιχειρηματιών από τα ευεργετήματα του νέου νόμου, υπογραμμίζει ο κ. Τσουκαλάς, θα πρέπει να δοθεί η δυνατότητα στους δανειολήπτες που υπήχθησαν στον ν. 3869/2010, να παραιτηθούν μετά τη δημοσίευση του νόμου και να επιλέξουν τη ρύθμιση με το νέο καθεστώς που αφορά τα «κόκκινα επιχειρηματικά δάνεια».
parapolitika.gr
Και τα δάνεια της Αγροτικής Τράπεζας μπαίνουν στη ρύθμιση
Οκτώβριος 31, 2014Επεκτείνεται, με εντολή Αντ. Σαμαρά, η ρύθμιση των "κόκκινων" επιχειρηματικών δανείων και στην "κακή" Αγροτική Τράπεζα (ΑΤΕ) αλλά και στα δάνεια που έχουν συναφθεί με την εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου.
Διευρύνεται με εντολή του πρωθυπουργού Α.Σαμαρά, η ρύθμιση για τα "κόκκινα" επιχειρηματικά δάνεια περιλαμβάνοντας δυό ακόμη κατηγορίες δανείων.
Σύμφωνα με πληροφορίες, κατόπιν της εξέλιξης αυτής, ο υπουργός Ανάπτυξης, Νίκος Δένδιας, θα συμπεριλάβει στην προωθούμενη νομοθετική ρύθμιση για τα "κόκκινα" επιχειρηματικά δάνεια, και εκείνα που αφορούν τη λεγόμενη "κακή" Αγροτική Τράπεζα καθώς και εκείνα που έχουν συναφθεί με την εγγύηση του ελληνικου Δημοσίου.
Πρόκειται στην ουσία για αγροτικά δανεια που μεταφέρθηκαν στο «κακό κομμάτι» της Αγροτικής Τράπεζας και την Πειραιώς και δεν έχουν ενταχθεί σε ρύθμιση, ενώ η δεύτερη περίπτωση αφορά σε πυρόπληκτες ή σεισμόπληκτες περιοχές, επιχειρήσεις της Βόρειας Ελλάδας, πτηνοκτηνοτροφικές επιχειρήσεις και επαγγελματίες κ.ά.
Πηγή ΑΠΕ ΜΠΕ
Ροή Ειδήσεων
Ελλάδα
Δωδεκάνησα
Οικονομία
RSS