Tο μοντέλο Γ. Δραγασάκη προτιμούν ισχυροί ξενοδόχοι για να ανασάνει η αγορά. Στο 1,5 δισ. ευρώ τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια 20 μεγάλων ξενοδοχειακών επιχειρήσεων που είναι «κλειδί» για τις εξελίξεις στον κλάδο. Γιατί δεν θέλουν μεταβίβαση δανείων σε ξένα fund.

Με το μοντέλο–πλαίσιο λύσης που προκρίνει ο αντιπρόεδρος της κυβέρνησης Γ. Δραγασάκης (σ.σ. εισηγείται την αναζήτηση κεφαλαίων αρχικά από τους επιχειρηματίες και εν συνεχεία από τους επενδυτές) στο θέμα των κόκκινων επιχειρηματικών δανείων εμφανίζονται έτοιμοι να συμφωνήσουν κορυφαίοι επιχειρηματίες του τουρισμού σε μια προσπάθεια να αποτρέψουν την μεταβίβασή τους αντί πινακίου φακής σε ξένα fund.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο χώρο των τουρισμού υπολογίζεται πως ανέρχονται στο 40% των συνολικών δανείων που έχουν λάβει τουριστικές επιχειρήσεις και αφορούν σχεδόν αποκλειστικά ξενοδοχειακές επιχειρήσεις.

Οι συνολικές δανειακές υποχρεώσεις των τουριστικών επιχειρήσεων φθάνουν τα 7 δισ. ευρώ με τα «κόκκινα» δάνεια να υπολογίζονται σε 2,8 δισ. ευρώ.

Ο γόρδιος δεσμός, όμως, που καλούνται να λύσουν κυβέρνηση και τραπεζικοί όμιλοι αφορά περί τις 20 ξενοδοχειακές επιχειρήσεις οι οποίες εμφανίζονται να «κουβαλάνε» σχεδόν τα μισά κόκκινα δάνεια στο χώρο του τουρισμού, συνολικού ύψους περί το 1,5 δισ. ευρώ.

Μιλώντας στο Euro2day.gr κορυφαίοι επιχειρηματίες του χώρου ανέφεραν χαρακτηριστικά πως οι συγκεκριμένες μεγάλες επιχειρήσεις λειτουργούν στην πράξη όπως το «καπάκι» στην κατσαρόλα, μη επιτρέποντας στην αγορά να ανασάνει εξασφαλίζοντας χρηματοδότηση από το τραπεζικό σύστημα.

Κορυφαίοι παράγοντες του χώρου απορρίπτουν, ήδη, την ιδέα μεταβίβασης των κόκκινων επιχειρηματικών δανείων σε ξένα funds σε εξαιρετικά χαμηλή τιμή.

Υποστηρίζουν πως μια τέτοια επιλογή θα προκαλούσε πολλαπλό σοκ στην αγορά καθώς η μεταβίβαση των δανείων σε ξένα fund θα οδηγούσε σε κλείσιμο των συγκεκριμένων επιχειρήσεων, αφήνοντας στον αέρα χιλιάδες εργαζόμενους.

Τέτοιες λύσεις, υποστηρίζουν, εφαρμόζονται σε χώρες όπως οι ΗΠΑ όπου υπάρχουν ισχυροί «παίκτες» που μπορούν να αναλάβουν τις επιχειρήσεις που μεταβιβάζονται χωρίς να προκαλούνται τριγμοί.

Η ελληνική αγορά, ωστόσο, σύμφωνα με την εκτίμησή τους χαρακτηρίζεται ως «ρηχή» και τα προβλήματα που θα προκύψουν θεωρούνται αναπόφευκτα, χωρίς να μπορεί να υπολογιστεί με ακρίβεια το μέγεθός τους.

Οι ίδιοι κύκλοι θεωρούν πως η λύση που θα επιλεγεί θα πρέπει να κινείται στη λογική που έχει υιοθετήσει η κυβέρνηση για τη διευθέτηση των δανειακών υποχρεώσεων της χώρας. Έτσι, εκτιμούν πως θα ήταν πιο πρόσφορο να επιλεγούν λύσεις «πακέτο» που θα εξειδικεύονται ανά επιχείρηση και θα περιλαμβάνουν τη δυνατότητα κεφαλαιακής ενίσχυσης των επιχειρήσεων, είτε από τους σημερινούς ιδιοκτήτες είτε από νέους επενδυτές σε συνεννόηση με τους νυν μετόχους. Ταυτόχρονα επιμένουν πως θα πρέπει να «κουρευτούν» οι δανειακές υποχρεώσεις των επιχειρήσεων σε ποσοστό έως και 50% .

Κάτι τέτοιο, εξηγούν, θα τις καθιστούσε αυτομάτως δυναμικές επιχειρήσεις από προβληματικές που είναι σήμερα.

Ξενοδοχειακές πηγές εκτιμούν πως πέραν των 15-20 πλέον προβληματικών ομίλων, ο αριθμός των ξενοδοχειακών επιχειρήσεων που χρήζουν άμεσης στήριξης φθάνει τις 250-300.

euro2day.gr

Δημοσιεύτηκε σε ΦΕΚ ΑΡ. Φ. 2219/15.10.2015 ο τροποποιημένος Κώδικας Δεοντολογίας του Ν.4224/2013>

Η τροποποίηση του Κώδικα αποτελεί προαπαιτούμενο για την εκταμίευση της δόσης των 2 δισ. ευρώ.

Με τον Κώδικα ενεργοποιείται η διαδικασία για την αντιμετώπιση των οφειλών προς τις τράπεζες από νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

'Οπως προκύπτει από το ΦΕΚ :

Η πρώτη υποχρεωτική ειδοποίηση της υποπαρ. (α) (ββ) του σταδίου 1 μπορεί να αποσταλεί μέχρι την 30η Δεκεμβρίου 2015 για τις περιπτώσεις δανείων που συμπληρώνουν οποτεδήποτε μέχρι και την 15η Δεκεμβρίου 2015 καθυστέρηση μεγαλύτερη των τριάντα (30) ημερολογιακών ημερών. Η εν λόγω ειδοποίηση παρέχει προθεσμία δεκαπέντε (15) εργασίμων ημερών στον δανειολήπτη να ενταχθεί στο στάδιο 2 της Δ.Ε.Κ. υποβάλλοντας στο ίδρυμα:

(αα) εφόσον είναι φυσικό πρόσωπο, την «Τυποποιημένη Κατάσταση Οικονομικής Πληροφόρησης», συμπληρωμένη, σύμφωνα και με τα προβλεπόμενα στην από 5.12.2014 διευκρινιστική εγκύκλιο της Τράπεζας της Ελλάδος,

(ββ) εφόσον πρόκειται για νομικό πρόσωπο, τα στοιχεία τα οποία ζητούνται από το ίδρυμα για την αξιολόγηση της βιωσιμότητας νομικού προσώπου, σύμφωνα με τη μεθοδολογία που το ίδρυμα ακολουθεί για την αξιολόγηση αυτή, λαμβάνοντας υπόψη τις κατευθυντήριες γραμμές της Τράπεζας της Ελλάδος (απόφαση ΠΕΕ 42/30.5.2014) και την παρ. 3, περίπτωση β, του παρόντος Κεφαλαίου.

Σε περίπτωση μη ανταπόκρισης αποστέλλεται εντός δεκαπέντε (15) ημερολογιακών ημερών από τη λήξη της ταχθείσας προθεσμίας η προειδοποιητική επιστολή της ανωτέρω υποπαραγράφου (β) στις περιπτώσεις δανειοληπτών, εφόσον ο αποχαρακτηρισμός αυτών ως συνεργάσιμων μπορεί να έχει συνέπεια τον εκπλειστηριασμό της μοναδικής κατοικίας τους με νομικές διαδικασίες που προτίθεται να κινήσει το ίδρυμα».

2. Για τα δάνεια που περιέρχονται σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των τριάντα (30) ημερολογιακών ημερών μετά την 15η Δεκεμβρίου 2015, η πρώτη υποχρεωτική ειδοποίηση αποστέλλεται από το ίδρυμα εντός δεκαπέντε (15) ημερολογιακών ημερών από το χρόνο συμπλήρωσης της καθυστέρησης των τριάντα (30) ημερολογιακών ημερών.

3. Για την ιεράρχηση του επείγοντος της αποστολής ειδοποιήσεων, τα ιδρύματα που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής της Πράξης Εκτελεστικής Επιτροπής 42/30.5.2014, όπως ισχύει, θα λαμβάνουν υπόψη την κατηγοριοποίηση των δανείων που έχουν πραγματοποιήσει με βάση ιδίως τις παραμέτρους κινδύνου, δυνάμει των διατάξεων της προαναφερόμενης Πράξης, όπως εκάστοτε ισχύουν, λαμβάνοντας επίσης υπόψη την προοπτική υλοποίησης και των σχετικών δράσεων που προβλέπονται στο Ν. 4336/2015.

4. Η μεθοδολογία της κατά τα ως άνω ιεράρχησης γνωστοποιείται στη Διεύθυνση Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος της Τράπεζας της Ελλάδος εντός 15 ημερών από τη δημοσίευση της παρούσας στην Εφημερίδα της Κυβέρνησης.

5. Διευκρινίζεται ότι η Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων του Κώδικα Δεοντολογίας της απόφασης ΕΠΑΘ 116/1/25.8.2014:

α) μπορεί να ενεργοποιείται και με πρωτοβουλία του δανειολήπτη αν ο ίδιος προσέλθει και ζητήσει εγγράφως να ενταχθεί στο στάδιο 2 αυτής, είτε κατά τη διάρκεια της μεταβατικής περιόδου είτε μετά το πέρας αυτής.

β) δεν αφορά δανειολήπτες που είναι νομικά πρόσωπα σε καθεστώς εκκαθάρισης, με βάση την ισχύουσα νομοθεσία.

ΠΗΓΗ: ΑΠΕ-ΜΠΕ

Δραστικές κινήσεις για το ξεκαθάρισμα των δανειακών χαρτοφυλακίων τους, το οποίο θα αποτελέσει τον επόμενο στόχο μετά την ανακεφαλαιοποίηση, ετοιμάζουν οι τράπεζες.

Καθώς η αντιμετώπιση του όγκου των επισφαλειών που ξεπερνά ήδη τα 100 δις. ευρώ αναφέρεται από τις ευρωπαϊκές εποπτικές αρχές ως βασική αιτία που επιτάσσει τη νέα ανακεφαλαιοποίηση και μάλιστα διαμορφώνει το ύψος της, οι κινήσεις που θα ακολουθήσουν προσεχώς από τις τράπεζες στο μέτωπο της προσπάθειας για την ανάκτηση ληξιπρόθεσμων δανείων, αναμένονται “θεαματικές”.

Η αρχή θα γίνει με τα δάνεια προς ιδιώτες και δη με τα καταναλωτικά όπου οι επισφάλειες των τραπεζών αγγίζουν το 51,3%. Στο μέτωπο αυτό, οι τράπεζες θα “κυνηγήσουν” την εισπραξιμότητα ακόμα και δανείων που έχουν ήδη καταγγελθεί, δηλαδή παραμένουν απλήρωτα από ένα χρόνο και πάνω. Σύμφωνα με τις πληροφορίες του Capital.gr, στα δάνεια αυτά οι τράπεζες πρόκειται να προχωρήσουν άμεσα σε χάρισμα των τόκων που έχουν “γράψει” μετά την καταγγελία του δανείου και σε υπόσχεση διαγραφής της συνολικής οφειλής στο μισό, εφόσον ο δανειολήπτης αποδειχτεί συνεπής στην αποπληρωμή του ρυθμισμένου δανείου του.

Στην παρούσα φάση ενημερώνονται αναλυτικά τα καταστήματα των τραπεζών για όλες τις “προσφορές” που θα γίνουν προς δανειολήπτες μη εξυπηρετούμενων δανείων και σύντομα θα ξεκινήσει “γενικό προσκλητήριο” οφειλετών από κάθε τράπεζα. Στόχος των νέων ρυθμίσεων θα είναι να ενισχυθεί η έννοια του συνεργάσιμου και συνεπούς δανειολήπτη με την παροχή ισχυρών κινήτρων για την αποπληρωμή οφειλών.

Ειδικά για τα καταναλωτικά δάνεια που έχουν καταγγελθεί και για τα οποία, όπως προαναφέρθηκε, σχεδιάζεται να χαριστούν οι τόκοι που έχουν “τρέξει” μετά την καταγγελία, οι τράπεζες θα προχωρούν σε νέα δανειακή σύμβαση με τον οφειλέτη, διάρκειας επτά ετών, και με επιτόκιο της τάξεως του 4,5%. Πρόκειται για επιτόκιο τουλάχιστον 10 μονάδες κάτω του ισχύοντος για τα καταναλωτικά δάνεια (13% – 14%) και σχεδόν 15 μονάδες χαμηλότερο αυτού που ισχύει στις πιστωτικές κάρτες (18% – 19%). Πέρα από τη σημαντική μείωση του επιτοκίου και το χάρισμα των εξωλογιστικών τόκων, οι τράπεζες θα δίνουν κίνητρο στον πελάτη και για μείωση του κεφαλαίου της οφειλής του στο μισό, εφόσον είναι συνεπής στην αποπληρωμή του ρυθμισμένου δανείου του.

Ισχυρά κίνητρα αποπληρωμής θα δώσουν οι τράπεζες και στους οφειλέτες καταναλωτικών δανείων χωρίς εξασφάλιση που βρίσκονται σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, αλλά απέχουν χρονικά από την καταγγελία.

Στις περιπτώσεις αυτές σχεδιάζονται βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες λύσεις. Στην πρώτη περίπτωση προτείνεται, ενδεικτικά, νέο 10ετές δάνειο με τοκοπληρωμή για 12 μήνες και επιτόκιο 2% για ευπαθείς ομάδες (δανειολήπτες άνεργοι, με προβλήματα υγείας κ.λπ.) και επιτόκιο μεσοσταθμικό 14% μετά τη λήξη του 12μήνου. Στις μακροπρόθεσμες λύσεις προτείνεται νέο δάνειο με διάρκεια 12 έτη και μειωμένο επιτόκιο 2,5% και 2% για ευπαθείς ομάδες για όλη τη διάρκεια του δανείου.
Οι προσπάθειες ανάκτησης οφειλών θα εντατικοποιηθούν και στο μέτωπο των στεγαστικών δανείων όπου οι επισφάλειες ανέρχονται σε ποσοστό 35,6%. Εκεί οι τράπεζες έχουν ως τελικό στόχο να διαμορφώσουν μία μηνιαία δόση στην οποία θα μπορεί να ανταποκρίνεται ο δανειολήπτης. Στο πλαίσιο αυτό αρχικά επιμηκύνουν τη διάρκεια του δανείου μέχρι και στα 35 χρόνια (μέχρι τα 30 χρόνια για καταναλωτικά δάνεια με εξασφάλιση) και εφόσον δεν “βγαίνει” η επιθυμητή δόση, προχωρούν σε μείωση επιτοκίου.

Αν και με τον τρόπο αυτό δεν προκύπτει δόση την οποία μπορεί να πληρώνει με συνέπεια ο οφειλέτης, τότε οι τράπεζες προχωρούν στη μέθοδο split balance. Χωρίζουν δηλαδή το δάνειο σε δύο μέρη, εκ των οποίων το ένα διαμορφώνει τη μηνιαία δόση που μπορεί να καταβάλει ο δανειολήπτης και το άλλο “παγώνει”. Για το μέρος του δανείου που μπαίνει στον “πάγο” ο δανειολήπτης καταβάλλει μόνο την εισφορά του νόμου 128 (0,12% για στεγαστικό δάνειο, 0,60% για καταναλωτικό με εξασφάλιση). Σημειώνεται ότι το “πάγωμα” μέρους του δανείου μπορεί να ισχύσει για 4 χρόνια και μετά η τράπεζα εξετάζει αν μπορεί να “ξεπαγώσει” όλο ή μέρος από το “παγωμένο” κομμάτι του δανείου και συμφωνεί τη νέα δόση με τον πελάτη.

Capital.gr