Τον ερχόμενο Ιούλιο αναμένεται να ανοίξει το... γκισέ για την εκταμίευση των πρώτων εφάπαξ, που μένουν παγωμένα από τον Σεπτέμβριο του 2013.

Επειτα από τρία χρόνια αναμονής οι 62.000 συνταξιούχοι σε δημόσιο και ιδιωτικό τομέα βρίσκονται μια ανάσα από την είσπραξη του βοηθήματος που «κουρεύεται» με διαφορετικές ταχύτητες για να εκταμιευτεί.

Το νέο εφάπαξ στον δημόσιο τομέα είναι μειωμένο από 15,64% έως 18,26% σε σύγκριση με το βοήθημα που έλαβαν αντίστοιχης ασφαλιστικής ταυτότητας που έφυγαν πριν από την 1/9/2013.

Ο νέος τρόπος υπολογισμού ενσωματώνει τις περικοπές των προηγούμενων μνημονίων (έως και 38,14% για τους «παλαιούς» ασφαλισμένους) και απομειώνει ακόμη περισσότερο το βοήθημα για να βγει ο λογαριασμός.

Οι απώλειες

Από τους 34.000 δημοσίους υπαλλήλους που περιμένουν στην ουρά για εφάπαξ, μεγάλοι χαμένοι είναι οι υποχρεωτικής εκπαίδευσης που έφυγαν μετά την 1/9/2013 με 25ετία, ενώ πολλά χάνουν και όσοι υποχρεωτικής εκπαίδευσης έφυγαν με 30ετία ή 35ετία.

Οι απώλειες αυτές αφορούν τον χρόνο ασφάλισης μέχρι 31/12/2013. Υπολογίζεται πως από τον Σεπτέμβρη μέχρι και τον Δεκέμβρη του 2013 έφυγαν 5.500 δημόσιοι υπάλληλοι, τα εφάπαξ των οποίων θα έχουν συγκεκριμένη περικοπή.

Μεγαλύτερες μειώσεις θα δουν, σύμφωνα με το 'Εθνος, όσοι αποχώρησαν μετά την 1/1/2014, καθώς το νέο εφάπαξ έχει δύο σκέλη και υπολογίζεται με μεικτό τρόπο:

1. Τα χρόνια πριν από το 2014 υπολογίζονται με το 60% των αποδοχών της τελευταίας πενταετίας.

2. Για τα χρόνια μετά το 2014 ισχύει εντελώς νέο σύστημα με μαθηματικό τύπο που οδηγεί σε επιστροφή εισφορών με ή χωρίς προσαύξηση ανάλογα με τα ετήσια έσοδα του αντίστοιχου Ταμείου Πρόνοιας.
Συνεπώς όσο περισσότερο χρόνο έχει κανείς μετά την 1/1/2014 τόσο μεγαλύτερες απώλειες θα μετρήσει στο προσδοκώμενο βοήθημα εκτός και αν αυξηθούν τα έσοδα του Ταμείου.

Ειδικά για τους δημοσίους υπαλλήλους κυρίως χάνουν οι υποχρεωτικής και δευτεροβάθμιας εκπαίδευσης.

Οι ένστολοι

Από το νέο «κούρεμα» διασώζονται μερικώς οι ένστολοι στους οποίους δίνεται πρόσθετη ανάσα ενός έτους. Το εφάπαξ που χορηγούν το ΤΕΑΠΑΣΑ σε αστυνομικούς και πυροσβέστες, το ΤΑΛΣ σε Λιμενικούς και οι Ειδικοί Λογαριασμοί Αλληλοβοηθείας των Μετοχικών Ταμείων Στρατού, Αεροπορίας και Ναυτικού υπολογίζεται για το χρόνο ασφάλισης μέχρι και 31/12/2014 με τον παλιό τρόπο, ενώ από την 1/1/2015 θα εφαρμόζεται το νέο σύστημα των ατομικών μερίδων.

Ιδιωτικός τομέας

Σημαντικές απώλειες έρχονται για το εφάπαξ υπαλλήλων ΔΕΗ, δημοτικών υπαλλήλων και ξενοδοχοϋπαλλήλων ενώ κερδισμένοι βγαίνουν οι εργατοϋπάλληλοι μετάλλου. Αυξομειώσεις πρέπει να περιμένουν οι εμποροϋπάλληλοι.

Στο νέο καθεστώς εμπίπτουν όσοι έχουν ανοίξει την πόρτα της εξόδου από 1/9/2013.

Ειδικότερα:

1. Υπάλληλοι ΔΕΗ
Σε περαιτέρω μείωση 18-20%, επιπλέον του 34,8% που έχουν επιβάλλει τα προηγούμενα μνημόνια, οδηγεί ο νέος τρόπος υπολογισμού το εφάπαξ στη ΔΕΗ. Για όσους έφυγαν μέχρι τον Σεπτέμβρη του 2013 το βοήθημα υπολογίζοταν με βάση το μισθολογικό κλιμάκιο, το χρονοεπίδομα και το ενιαίο βασικό επίδομα του τελευταίου μισθού επί τα έτη ασφάλισης (με πλαφόν στα 30 χρόνια) και 34,8% μείωση. Όσοι έχουν φύγει από τον Σεπτέμβρη του 2013 και μετά πρέπει να υπολογίσουν το εφάπαξ με βάση το 60% του μέσου μισθού την τελευταία 5ετία. Στην αναμονή είναι 2.300 αποχωρήσαντες από τον Σεπτέμβρη του 2013 που θα εισπράξουν το «κουρεμένο» εφάπαξ, που με τον παλιό τρόπο έφτανε κατά μέσο όρο στα 46.000 ευρώ.

Για παράδειγμα: Υπάλληλος της ΔΕΗ που έφυγε τον Δεκέμβρη του 2013 με 30 χρόνια και συντάξιμο μισθό (κλιμάκιο, χρονοεπίδομα και ενιαίο βασικό επίδομα) 2.500 ευρώ θα έπαιρνε με τον παλιό τρόπο 48.900 ευρώ. Με τον νέο τρόπο ο συντάξιμος μισθός του (χωρίς επιδόματα) πέφτει στα 2.221 ευρώ και οδηγείται σε τελικό εφάπαξ 40.000 ευρώ.

2. Ξενοδοχουπάλληλοι
Ενώπιον νέων μειώσεων που φτάνουν ως και 36,7 % βρίσκονται οι ξενοδοχουπάλληλοι. Ταυτόχρονα κινδυνεύουν να χάσουν το ευνοικό καθεστώς που τους έδινε τη δυνατότητα να παίρνουν εφάπαξ με 20ετία (180 μήνες πραγματική ασφάλιση και 5 έτη πλασματικά) πριν την συνταξιοδότησή τους. Το πρώην ΤΑΞΥ επεξεργάζεται αιτήματα από τον 9ο του 2013 που αφορούν αποχωρήσεις του 2012. Σε αναμονή είναι περίπου 5.000 αιτήσεις. Μεγάλοι χαμένοι είναι οι «παλαιοί» ασφαλισμένοι, που υπολόγιζαν και τα δώρα για το εφάπαξ τους.

3. Εμπορουπάλληλοι, εργατουπάλληλοι μετάλλου και δημοτικοί υπάλληλοι

Αυξομειώσεις 5%-10% έρχονται για τους εμπορουπαλλήλους. Χαμένοι είναι όσοι είχαν την τελευταία 2ετία καλύτερους μισθούς σε σύγκριση με τα προηγούμενα χρόνια και κερδισμένοι όσοι είχαν υψηλότερους μισθούς πέντε και τέσσερα χρόνια πριν την συνταξιοδότηση.

Οι εμπορουπάλληλοι «παλαιοί ασφαλισμένοι» ανήκουν στην κατηγορία των εργαζομένων που πληρώνουν μικρότερες εισφορές από 4% (0,8%). Αυτό σημαίνει πως η αναπλήρωση 60% του μισθού της τελευταίας 5ετίας μειώνεται αντίστοιχα. Το Ταμείο έχει 1.700 εκρεμείς αιτήσεις και σήμερα διεκπεραιώνει αιτήματα που υποβλήθηκαν τον 12ο του 2015 αλλά αφορούν αποχωρήσεις από τον 8ο του 2010 (απαραίτητη προυπόθεση είναι η έκδοση της επικουρικής). Το μέσο εφάπαξ είναι 4.200 ευρώ.

Σημαντικές μειώσεις, που μπορεί να ξεπερνούν και το 50% πρέπει να περιμένουν και οι Δημοτικοί Υπάλληλοι, που είχαν μικρότερες μνημονιακές περικοπές και πληρώνουν εισφορά 1% ενώ 3% καταβάλλουν ως οιονεί εργοδοτική εισφορά οι Δήμοι.

Αυξήσεις αντίθετα δίνει ο νέος τρόπος υπολογισμού στο εφάπαξ των εργατουπαλλήλων μετάλλου, που υπολόγιζαν το παλιό βοήθημα με βάση την επικουρική σύνταξη. Στην αναμονή είναι 4.600 συνταξιούχοι και το μέσο εφάπαξ είναι στα 11.500 ευρώ.

Παραδείγμα για το ύψος του νέου βοηθήματος

Ξενοδοχουπάλληλοι

1. Ξενοδοχουπάλληλος, «νέος» ασφαλισμένος (πρωτοασφαλίστηκε μετά το 1993) υπέβαλλε αίτηση τον Δεκέμβρη του 2013 για να λάβει εφάπαξ με 20ετία. Με το παλιό σύστημα είχε μεικτές αποδοχές 2.773 ευρώ (τα πέντε ημερολογιακά έτη πριν την αίτηση) και συντάξιμο μισθό στα 1.941 ευρώ (το 70%). Το εφάπαξ του θα ήταν36.116 ευρώ. Οδηγείται στον νέο τρόπο υπολογισμού, με μεικτές αποδοχές 2.501 ευρώ (η 5ετία μετρά από το μήνα της αποχώρησης) και 1.500 ευρώ συντάξιμο μισθό (το 60%) ώστε να λάβει τελικά εφάπαξ 28.512 ευρώ. Χάνει το 26,68%.

2. Ξενοδοχουπάλληλος, «παλιός» ασφαλισμένος (πρωτοασφαλίστηκε πριν το 1993) υπέβαλλε αίτηση τον Δεκέμβρη του 2013 για να λάβει εφάπαξ με 20ετία. Με το παλιό σύστημα και με καθαρές αποδοχές τελευταίας διετίας 1.200 – 1.500 ευρώ, έβγαζε συντάξιμο μισθό 1.624 ευρώ (υπολογίζονταν δώρα και επιδόματα). Το εφάπαξ του θα ήταν 22.819 (με υπολογισμένο το «ψαλίδι» 29,77% που επιβλήθηκε στους παλαιούς ασφαλισμένους με προηγούμενο μνημόνιο). Με το νέο σύστημα θα έχει μέσες μεικτές αποδοχές στην 5ετία 1.390 ευρώ και άρα συντάξιμο μισθό 834 ευρώ (το 60%). Θα πάρει τελικό εφάπαξ 16.683 ευρώ. Χάνει το 36,78%.

Εμπορουπάλληλοι

1. Εμπορουπάλληλος που φεύγει με χρόνο ασφάλισης 6.483 ημέρες, δηλαδή 21 έτη και 183 ημέρες. Με το παλαιό σύστημα έβγαζε συντάξιμο μισθό 1.417 ευρώ στην τελευταία 2ετία και με την μείωση του 41,52% (προηγούμενο μνημόνιο) έπαιρνε τελικό εφάπαξ 3.542 ευρώ. Με το νέο σύστημα και με συντάξιμο μισθό 5ετίας στα 1.499 (είχε καλύτερους μισθούς τα προηγούμενα χρόνια) θα λάβει εφάπαξ 3.887 ευρώ. Αύξηση 345 ευρώ, δηλαδή 9,7%.

2. Εμπορουπάλληλος που φεύγει με χρόνο ασφάλισης 5.945 ημέρες, 19 έτη και 245 ημέρες. Με το παλαιό σύστημα έβγαζε συντάξιμο μισθό 2.285 ευρώ στην τελευταία 2ετία και με την μείωση του 41,52% (προηγούμενο μνημόνιο) έπαιρνε τελικό εφάπαξ 5.011 ευρώ. Με το νέο σύστημα και με συντάξιμο μισθό 5ετίας στα 1.928 ευρώ (είχε χειρότερους μισθούς τα προηγούμενα χρόνια) θα λάβει εφάπαξ 4.585 ευρώ. Μείωση 426 ευρώ, δηλαδή 8,5%.

enikonomia.gr

Σημαντικές τροποποιήσεις που φέρνουν ευνοϊκότερες ρυθμίσεις για τους εργαζόμενους με καθεστώς διαδοχικής ασφάλισης, περιλαμβάνει ο νέος ασφαλιστικός νόμος που ψηφίστηκε την Κυριακή στη Βουλή.

Οι ευνοϊκές ρυθμίσεις αφορούν τους ασφαλισμένους που είχαν ένσημα σε δυο ή και περισσότερα ταμεία και περίμεναν για την απονομή της σύνταξής τους μέχρι και τρία χρόνια.

Ειδική διάταξη στο νόμο προβλέπεται και για όσους προσλήφθηκαν στο Δημόσιο πριν το 1983. Στις νέες διατάξεις δεν εμπίπτουν όλοι εκείνοι για τους οποίους δεν έχουν καταβληθεί εισφορές για κύρια σύνταξη στο Δημόσιο. Αναγνωρίσεις χρόνου που είχαν γίνει πριν την ψήφιση του νόμου για αιτήσεις συνταξιοδότησης που θα υποβληθούν μετά παραμένουν ισχυρές.

Με το νέο νόμο και ειδικότερα με το άρθρο 19 του νομοσχεδίου, οι διαδικασίες απλοποιούνται και ο γενικός κανόνας αναμένεται ευνοϊκότερος, καθώς ο υπολογισμός της σύνταξης θα γίνεται από μία διεύθυνση.

Πλέον όσοι καταθέτουν τα χαρτιά τους για απονομή σύνταξεις δεν θα περιμένουν τις αποφάσεις όλων των ταμείων για να τους χορηγηθεί.

Σύμφωνα με στελέχη των ασφαλιστικών ταμείων της χώρας, μέσα στην επόμενη 5ετία, με τη διαδικασία της διαδοχικής ασφάλισης, της ασφάλισης δηλαδή σε δύο ή περισσότερα ταμεία σε δημόσιο ή και ιδιωτικό τομέα, θα συνταξιοδοτηθούν περίπου 300.000 ασφαλισμένοι.

Από αυτούς, ωφελημένοι από το νέο σύστημα θα είναι όσοι συνταξιοδοτηθούν ως γονείς με «χαμηλά» όρια ηλικίας όπως και όσοι ελευθεροεπαγγελματίες του ΟΑΕΕ που μπορούν να φύγουν από την εργασία στα 62 χρόναι με τις διατάξεις ΙΚΑ.

Οι συγκεκριμένες ομάδες ασφαλισμένων, θα έβλεπαν σημαντικά μειωμένο το σκέλος της σύνταξης που θα έπρεπε να τους απονείμει ο δευτερεύον φορέας, καθώς τα όρια ηλικίας διαφοροποιούνται από ταμείο σε ταμείο. Έτσι, η σύνταξη από το δεύτερο ταμείο θα ήταν σημαντικά μειωμένη λόγω της μη συμπλήρωσης και σε αυτό, του ορίου ηλικίας.

Πρόκειται για τους ασφαλισμένους που θεμελιώνουν δικαίωμα συνταξιοδότησης με χαμηλότερα όρια ηλικίας, εξαιτίας των μεταβατικών ορίων ηλικίας που ισχύουν έως το 2022 βάσει της νομοθεσίας που ψηφίστηκε το καλοκαίρι του 2015.

Βέβαια, λόγω του νέου τρόπου υπολογισμού και τα χαμηλότερα ποσοστά αναπλήρωσης στο ανταποδοτικό σκέλος της σύνταξης, θα υπάρξουν μειώσεις στην τελική παροχή, κυρίως για αυτούς που έχουν πάνω από 5 χρόνια ασφάλισης σε δευτερεύοντες φορείς (π.χ. ΙΚΑ ή ΟΑΕΕ) και υψηλούς μισθούς.

Σύμφωνα με το σχετικό άρθρο, οι αιτήσεις συνταξιοδότησης που θα υποβληθούν μέχρι την ψήφιση του νόμου θα υπολογιστούν με το σημερινό καθεστώς. Για αιτήσεις που θα υποβληθούν μετά την ψήφιση θα εφαρμόζονται αποκλειστικά οι νέες διατάξεις, σύμφωνα με τις οποίες, ο τομέας του Ενιαίου Φορέα Κοινωνικής Ασφάλισης (ΕΦΚΑ) που θα απονέμει τη σύνταξη θα υπολογίζει το ποσό ενιαία, ωσάν ολόκληρος ο χρόνος ασφάλισης να έχει διανθεί στον ίδιο. Έτσι, η σύνταξη δεν θα είναι το άθροισμα τμηματικών ποσών ανά Ταμείο. Οι συμμετέχοντες φορείς – τομείς θα αποστέλλουν στον απονέμοντα τα απαραίτητα στοιχεία (χρόνος ασφάλισης, εισφορές).

Οι νέες διατάξεις για τον τρόπο υπολογισμού της διαδοχικής ασφάλισης αφορούν το σύνολο των ασφαλισμένων ανεξάρτητα από το πότε πρωτοασφαλίστηκαν. Για να κριθεί η αρμοδιότητα του κλάδου (πρώην Ταμείου) που τελικώς θα απονείμει τη σύνταξη εφαρμόζονται οι διατάξεις που ισχύουν. Η αίτηση εξετάζεται αρχικά από τον εντασσόμενο στον ΕΦΚΑ φορέα, στον οποίο υπάγεται ο ασφαλισμένος τη στιγμή της υποβολής. Βάσει της ισχύουσας νομοθεσίας, ο τομέας του ΕΦΚΑ που θα χορηγήσει τη σύνταξη θα είναι αυτός στον οποίο ο ασφαλισμένος έχει 1.500 ημέρες ασφάλισης, από τις οποίες 500 μέσα στην τελευταία 5ετία πριν την υποβολή της αίτησης και εναλλακτικά 1.000 ημέρες συνολικά εκ των οποίων 300 τελευταίες πριν την αίτηση.

Aftodioikisi.gr

Μεγάλο κύμα φυγής περισσότερων από 100.000 ασφαλισμένων πυροδοτούν οι αλλαγές στο ασφαλιστικό εξαιτίας των μεγάλων μειώσεων που έρχονται στις συντάξεις.

Γλιτώνουν όσοι έχουν θεμελιωμένο δικαίωμα συνταξιοδότησης και υποβάλουν αίτηση αποχώρησης μέσα στις επόμενες μέρες, πριν δηλαδή τεθεί σε ισχύ ο νέος νόμος.

Οι ηλικίες που πρέπει να έχουν οι ασφαλισμένοι είναι μεταξύ των 56 και 60 ετών για πλήρη σύνταξη και ο χρόνος ασφάλισης που χρειάζονται για να αποχωρήσουν “αυτή τη στιγμή” είναι από 18,3 ως 37 έτη, ανάλογα με το Ταμείο.

Άλλο ένα βήμα πίσω –πιθανότατα εντός της ημέρας- αναμένεται να κάνει η ελληνική κυβέρνηση προκειμένου να κλείσει το «πακέτο» των 5,4 δισ. ευρώ.

Πληροφορίες φέρουν την κυβέρνηση να είναι έτοιμη να καταθέσει νομοθετική ρύθμιση με την οποία θα διαφοροποιεί το αφορολόγητο ανάλογα με τον αριθμό των τέκνων.
Παρά τις δηλώσεις Τσακαλώτου ότι δεν πρόκειται να καταθέσει διάταξη στη Βουλή που θα ρίχνει το αφορολόγητο κάτω από τα επίπεδα των 9090 ευρώ, πληροφορίες φέρουν την κυβέρνηση να είναι έτοιμη να καταθέσει νομοθετική ρύθμιση με την οποία θα διαφοροποιεί το αφορολόγητο ανάλογα με τον αριθμό των τέκνων.

Την απαίτηση του ΔΝΤ για όσο το δυνατόν χαμηλότερο αφορολόγητο, θα πληρώσουν οι εργένηδες, τα ζευγάρια χωρίς παιδιά και ο ένας εκ των δύο συζύγων στα ζευγάρια με παιδιά καθώς για όλους αυτούς –πρόκειται για εκατομμύρια φορολογούμενους- το αφορολόγητο θα ψαλιδιστεί στα επίπεδα των 8636 ευρώ, περίπου 900 ευρώ χαμηλότερα συγκριτικά με τα επίπεδα του 2015.

Ακόμη και για τα ζευγάρια με ένα παιδί, η φορολογική έκπτωση θα μειωθεί ακόμη περισσότερο σε σχέση με τα επίπεδα που προέβλεπε η αρχική μορφή του νομοσχεδίου.

Σύμφωνα με πληροφορίες, η έκπτωση φόρου –στο νομοσχέδιο δεν προβλέπεται αφορολόγητο καθώς αυτό υπολογίζεται έμμεσα- θα διαφοροποιείται ανάλογα με τον αριθμό των παιδιών ως εξής:

1. Για τους εργένηδες και τα ζευγάρια χωρίς παιδιά, η έκπτωση φόρου θα ανέλθει στα 1900 ευρώ (από 2100 ευρώ σήμερα). Η έκπτωση φόρου των 1900 ευρώ για τους εργένηδες, -η οποία θα μειώνεται κατά 10 ευρώ ανά 1000 ευρώ εισοδήματος πάνω από το επίπεδο των 20.000 ευρώ- μεταφράζεται σε αφορολόγητο 8636 ευρώ από 9545 ευρώ που είναι σήμερα.

2. Για τα ζευγάρια με ένα παιδί, η έκπτωση φόρου θα ανέλθει στα 1950 ευρώ κάτι που σημαίνει ότι το έμμεσο αφορολόγητο θα περιοριστεί από τα 9545 ευρώ στα 8863 ευρώ

3. Για τα ζευγάρια με δύο παιδιά, η έκπτωση φόρου θα είναι 2000 ευρώ δηλαδή στα ίδια επίπεδα που προβλέπει και σήμερα η διάταξη που έχει κατατεθεί στη Βουλή. Το έμμεσο αφορολόγητο θα ανέλθει στα 9090 ευρώ

4. Για τα ζευγάρια με τρία παιδιά, η έκπτωση θα παραμείνει στα επίπεδα των 2100 ευρώ όσο ήταν και το 2015. Αν μάλιστα ληφθεί υπόψη ότι η έκπτωση φόρου θα μειώνεται κατά 10 ευρώ ανά 1000 ευρώ εισοδήματος πάνω από τα επίπεδα των 20.000 ευρώ και όχι κατά 100 ευρώ όπως συνέβαινε το 2015, θα υπάρξουν πολλές περιπτώσεις τριτέκνων όπου ο φόρος θα είναι και λιγότερος σε σχέση με το 2015. Τρίτεκνος με ετήσιο εισόδημα 28000 ευρώ θα πληρώσει 360 ευρώ λιγότερα σε σχέση με το 2015.

Από την αλλαγή στο αφορολόγητο, θα ζημιωθούν όλοι οι συνταξιούχοι (δεδομένου ότι λόγω ηλικίας δεν έχουν πλέον προστατευόμενα τέκνα παρά σε ελάχιστες περιπτώσεις). Η ζημιά συγκριτικά με το 2015, μπορεί να ξεπεράσει τα 200 ευρώ ετησίως και θα αποτυπωθεί άμεσα στο ύψος της καθαρής σύνταξης. Μόνο εξαιτίας της αλλαγής στην έκπτωση φόρου, οι συνταξιούχοι θα δουν την κύρια σύνταξή τους να ψαλιδίζεται ακόμη και κατά 20 ευρώ τον μήνα, ακόμη και για συντάξεις της τάξεως των 800-900 ευρώ τον μήνα.

Από την τελική μορφή της διάταξης, θα φανεί αν η αυξημένη έκπτωση φόρου θα ισχύσει μόνο για τον φορολογούμενο ο οποίος βαρύνεται με τα παιδιά κάτι που είναι και το πιθανότερο. Και στο παρελθόν που υπήρχε διαφοροποίηση του αφορολογήτου ανάλογα με τον αριθμό των παιδιών, το δικαίωμα του υψηλότερου αφορολογήτου είχε μόνο ο ένας εκ των δύο συζύγων και όχι και οι δύο. Ακόμη και στις οικογένειες με παιδιά, ο ένας εκ των δύο συζύγων θα βγει χαμένος καθώς θα υποστεί τη μείωση της έκπτωσης φόρου από τα 2100 ευρώ που ήταν το 2015 και τα 2000 ευρώ που επρόκειτο να είναι με τη διάταξη όπως είχε κατατεθεί στο Βουλή, στα 1900 ευρώ.

thetoc.gr