Φως σε όλα τα κρίσιμα ζητήματα που απασχολούν αυτή την περίοδο το εγχώριο πιστωτικό σύστημα έριξε αργά χθες τη νύχτα στη Βουλή ο υπουργός Οικονομικών Ε. Τσακαλώτος.

Από το βήμα της Βουλής ο υπουργός Οικονομικών  αποκάλυψε ότι η λύση για τα κόκκινα δάνεια θα δοθεί μέχρι το τέλος του χρόνου ενώ η ανακεφαλαιοποίηση των συστημικών τραπεζών θα έχει ολοκληρωθεί πολύ πριν την 1/1/2016.

Αναλυτικά τώρα ο κ. Τσακαλώτος τόνισε ότι ο Κώδικας Πολιτικής Δικονομίας θα τεθεί σε εφαρμογή την 1η Ιανουαρίου 2016 και έως τότε θα υπάρξει ρύθμιση για τα κόκκινα δάνεια και την προστασία της πρώτης κατοικίας.

Αναφερόμενος στις τράπεζες ο κ. Τσακαλώτος τόνισε πως η ευρωπαϊκή οδηγία βοηθάει τη λειτουργία του χρηματοπιστωτικού συστήματος, καθώς ενισχύει την εμπιστοσύνη των καταθετών

Η ευρωπαϊκή οδηγία για τις τράπεζες περιλαμβάνει την εγγύηση των καταθέσεων έως 100.000 ευρώ και την τραπεζική εποπτεία, πρόσθεσε. Οι καταθέτες θα πρέπει να αισθάνονται ασφαλείς με την ευρωπαϊκή οδηγία, διεμήνυσε ο υπουργός.

Αναφερόμενος στον νέο γύρο ανακεφαλαιοποίησης των ελληνικών τραπεζών, τόνισε ότι θα προηγηθεί της ευρωπαϊκής οδηγίας (η οποία θα τεθεί σε εφαρμογή μετά το 2016), για να προσθέσει πως η ανακεφαλαιοποίηση των ελληνικών τραπεζών θα έχει ολοκληρωθεί πολύ πριν την 1η Ιανουαρίου 2016.

Προχωράει η Bad Bank

Είναι γεγονός ότι το ζήτημα των «κόκκινων» δανείων, που συνολικά προσεγγίζουν τα 80 δισ. ευρώ, και το πώς θα αντιμετωπιστούν αποτελεί κομβικό σημείο για το μέλλον του κλάδου.

Με τα κατάλληλα εργαλεία και την υποστήριξη του κατάλληλου νομοθετικού πλαισίου οι τράπεζες θα πρέπει γρήγορα να διαχωρίσουν τους δανειολήπτες που πράγματι δεν μπορούν να εξυπηρετήσουν τις υποχρεώσεις τους από αυτούς που εκμεταλλεύονται τις συνθήκες. Στις επιχειρήσεις επίσης θα πρέπει να διακρίνουν τις βιώσιμες από τις μη βιώσιμες και να προχωρήσουν στην ενίσχυση των βιώσιμων επιχειρήσεων.

Για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών έχει προβλεφθεί συνολικά ποσό 25 δισ. ευρώ. Σύμφωνα με ορισμένες πηγές, από αυτά τα 15 δισ. ευρώ πιθανότατα θα χρησιμοποιηθούν για την αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, μέσω της δημιουργίας ειδικού φορέα (bad bank) ενώ τα υπόλοιπα 10 δισ. ευρώ θα διατεθούν για την εξυγίανση και ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών.

Πιέζουν ΔΝΤ και ΕΚΤ

Σύμφωνα με πληροφορίες, τόσο η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, όσο και το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο, το οποίο σημειωτέον επιμένει εδώ και δύο χρόνια στην ουσιαστική αντιμετώπιση της βόμβας των επισφαλειών, έθεσαν ως προϋπόθεση για την εκ νέου στήριξη των ελληνικών τραπεζών μέσα από το τρίτο πρόγραμμα χρηματοδότησης τη δημιουργία bad bank, στο μετοχικό κεφάλαιο της οποίας αναμένεται να συμμετάσχουν και ιδιωτικά κεφάλαια.

Εξάλλου, είναι γνωστό ότι ο δανεισμός από τον ESM προβλέπει τη σύσταση bad bank, ή ενδιάμεσου φορέα, ώστε η μεγάλη μάζα των επισφαλειών, που σήμερα ανέρχονται στα 115 δισ. ευρώ, να τύχει ενεργής και αποδοτικής διαχείρισης.

Σύμφωνα με υψηλόβαθμα τραπεζικά στελέχη, τα πρότυπα που αναμένεται να ακολουθήσει η ενιαία bad bank – εφ’ όσον προχωρήσει η υλοποίησή της – θα είναι τα αντίστοιχα που εφαρμόσθηκαν στην Ισπανία και την Ιρλανδία. Σημειώνεται ότι η Ισπανία δεν υπέγραψε μνημόνιο ωστόσο πήρε χρηματοδοτική στήριξη από τον ESM για την εξυγίανση και την ανακεφαλαιοποίηση του τραπεζικού της συστήματος.Και στις δύο χώρες, τόσο η NAMA στην Ιρλανδία όσο και η Sareb στην Ισπανία, δημιουργήθηκαν από κοινού με ιδιωτικά κεφάλαια: Το 51% του κεφαλαίου της NAMA ανήκει σε ιδιώτες και το 49% στο κράτος ενώ το 55% της Sareb το κατέχουν ιδιωτικά κεφάλαια και το 45% κρατικά.

Σε ότι αφορά τέλος στο ύψος των κεφαλαιακών αναγκών των συστημικών τραπεζών θα προσδιοριστούν μετά από διαγνωστική μελέτη που θα πραγματοποιήσει η ΕΚΤ, η οποία θα ξεκινήσει μέσα στο καλοκαίρι. Όπως εκτιμούν οι τράπεζες, από τα 10 δισ. ευρώ θα διατηρηθεί ένα απόθεμα 2-3 δισ. ευρώ ως μαξιλάρι ασφαλείας.