«Την τράπεζα του 2025» ετοιμάζουν οι διοικήσεις των συστημικών ομίλων, στο πλαίσιο του εν εξελίξει ευρύτερου μετασχηματισμού τους.

Πρόκειται για σχήματα με μικρότερο, αλλά πλήρως αναβαθμισμένο δίκτυο καταστημάτων, προσαρμοσμένων στη λογική του self-service για τις καθημερινές συναλλαγές και με λιγότερο, αλλά πιο εξειδικευμένο προσωπικό για την προώθηση μακροχρόνιων και σύνθετων προϊόντων.

Πώς θα είναι η «τράπεζα του 2025»
Παράλληλα, δημιουργούνται νέα ψηφιακά κανάλια για την παροχή υπηρεσιών συμβουλευτικής, ενώ όλη η παραγωγή τουλάχιστον των απλών τραπεζικών προγραμμάτων μεταφέρεται αποκλειστικά στον κόσμο του online banking.

Οπως λέει τραπεζικό στέλεχος με ειδικότητα στα ηλεκτρονικά μέσα, θέλοντας να υπογραμμίσει τις μεγάλες αλλαγές που έρχονται, «ο τρόπος εξυπηρέτησης του πελατολογίου μας σε δύο χρόνια από σήμερα δεν θα θυμίζει τις υπηρεσίες του 2021».

Eπαφές εξ αποστάσεως
Σημειώνει δε ότι η εφαρμογή του σχεδίου αυτού έχει επιταχυνθεί σημαντικά από την τελευταία τριετία και ειδικά μετά το ξέσπασμα της πανδημίας που κατέστησε απαραίτητες τις εξ αποστάσεως επαφές και τις ηλεκτρονικές συναλλαγές.

Πέραν της ενίσχυσης των πωλήσεων μέσω των νέων υπηρεσιών, το εφαρμοζόμενο πλάνο συμβάλλει καθοριστικά και στην επιχειρούμενη μείωση του κόστους λειτουργίας, η οποία αποτελεί αναγκαία συνθήκη για τη βιωσιμότητα των τραπεζών. Είναι χαρακτηριστικό ότι από το τέλος του 2018 έχει κλείσει το 20% των υποκαταστημάτων, ενώ έχει αποχωρήσει το 1/5 των εργαζομένων.

Προς νέο μοντέλο εσόδων
Αναλυτικότερα, στο πλαίσιο επίτευξης του στόχου για την ενίσχυση της αποδοτικότητας των πιστωτικών ιδρυμάτων, βρίσκονται σε εξέλιξη ή προγραμματίζονται μία σειρά από δράσεις, μεταξύ των οποίων περιλαμβάνονται και οι εξής:

l Αναμόρφωση δικτύου: Γίνονται συνεχείς ανακαινίσεις παλαιών καταστημάτων, στα οποία το γκισέ υποβαθμίζεται.
Για απλές συναλλαγές οι ενδιαφερόμενοι εξυπηρετούνται από εσωτερικά ΑΤΜ, Κέντρα Αυτόματων Συναλλαγών, ακόμη και μέσω υπολογιστών που χρησιμοποιούνται για την είσοδο στο e-banking. Με τον τρόπο αυτόν δίνεται και η δυνατότητα εκπαίδευσης στις ηλεκτρονικές υπηρεσίες από εξειδικευμένο στέλεχος του κάθε καταστήματος.

Από την άλλη, οι επισκέψεις στους συμβούλους κάθε μονάδας γίνονται με ραντεβού. Πρόκειται για ένα σύστημα που καθιερώθηκε μετά το ξέσπασμα της πανδημίας και πλέον έχει μονιμοποιηθεί.

Εκσυγχρονισμός ΑΤΜ: Μετά την παροχή της δυνατότητας άμεσης πίστωσης μετρητών που κατατίθενται σε ΑΤΜ, σειρά έχουν πάρει άλλου τύπου αναβαθμίσεις.
Η Eurobank, για παράδειγμα, δίνει τη δυνατότητα εισόδου στο αρχικό μενού χωρίς να είναι απαραίτητη η εισαγωγή της κάρτας στην ειδική υποδοχή. Ο πελάτης πλησιάζει την κάρτα ή ακόμη και το κινητό σε ένα συγκεκριμένο σημείο και ανέπαφα το ΑΤΜ τον αναγνωρίζει.

Το επόμενο μεγάλο στοίχημα αφορά την ολοκλήρωση συναλλαγών χωρίς καμία πληκτρολόγηση. Ο πελάτης θα εισέρχεται στην εφαρμογή mobile banking, όπου θα προετοιμάζει τη συναλλαγή του. Ανάληψη, κατάθεση, πληρωμή ή οποιαδήποτε άλλη διαθέσιμη υπηρεσία.

Ακολούθως, θα εμφανίζεται ένα QR code στην οθόνη της συσκευής του, το οποίο θα έχει ισχύ για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. Στο τελικό βήμα ο πελάτης θα σκανάρει το QR code στο ΑΤΜ, το οποίο θα αναγνωρίζεται από το μηχάνημα και αυτόματα θα εκτελείται η συναλλαγή που έχει προετοιμάσει.

Μετεκπαίδευση προσωπικού: Η στροφή προς το online banking καθιστά απαραίτητη την αξιοποίηση των εργαζομένων, κυρίως νεότερων ηλικιών, οι οποίοι μετεκπαιδεύονται για την προσαρμογή τους στις σύγχρονες τάσεις της αγοράς.
Με τον τρόπο αυτόν στελεχώνονται κατάλληλα τα νέα τμήματα που δημιουργούνται. Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί το video banking, μέσω του οποίου μπορεί να εξυπηρετηθεί ένα μεγάλο ποσοστών των πελατών κάθε τράπεζας.

Εκεί παρέχεται ενημέρωση για προϊόντα και υπηρεσίες, όπως γίνεται και σε ένα κατάστημα, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις είναι δυνατή η υποβολή εξ αποστάσεως αιτήσεων.

Αναβάθμιση e-καναλιών: Στόχος των τραπεζών είναι τα επόμενα δύο χρόνια να μη χρειάζεται επίσκεψη σε καταστήματα ούτε για υπογραφές.
Αυτό θα καταστεί εφικτό μέσω της ψηφιακής ταυτοποίησης των πελατών. Οι επαφές θα γίνονται μέσω βιντεοκλήσεων και όλη η γραφειοκρατία που συνοδεύει μια σύμβαση θα ολοκληρώνεται online. Επιπλέον, ακόμη και τα κέντρα εξυπηρέτησης πελατών των πιστωτικών ιδρυμάτων θα χρησιμοποιούν το βίντεο.

Σύμφωνα με ασφαλείς πληροφορίες, ήδη ένας συστημικός όμιλος ετοιμάζει νέα πλατφόρμα που θα επιτρέπει σε πελάτες και μη, να επικοινωνούν με το τμήμα εξυπηρέτησης μέσω βιντεοκλήσης, χωρίς να είναι απαραίτητη ούτε η είσοδος στο e-banking. Θα μετατραπούν δηλαδή τα call centers σε video centers.

Ερχεται το phygital banking
Το phygital banking έχει μπει ήδη στη ζωή μας και θα εξελιχθεί ακόμη περισσότερο τα επόμενα χρόνια. Πρόκειται για μια σειρά «ταξιδιών εξυπηρέτησης» των πελατών που ξεκινούν από τον φυσικό κόσμο και ολοκληρώνονται ψηφιακά, ή αντιστρόφως. Ξεκινούν δηλαδή από τον ψηφιακό κόσμο και ολοκληρώνονται με τη συνδρομή εξειδικευμένου τραπεζικού συμβούλου. Σε όλες αυτές τις περιπτώσεις συνδυάζονται αρμονικά ψηφιακές τεχνολογίες, τεχνολογίες video και officers της τράπεζας, για την παροχή μιας ολοκληρωμένης εμπειρίας. Ετσι, οι πελάτες μπορούν εύκολα να αποκτούν υπηρεσίες και προϊόντα, με την κατάλληλη καθοδήγηση από τα στελέχη της τράπεζας συνεργασίας τους, απολαμβάνοντας το ταξίδι από την πρώτη έως την τελευταία στιγμή.

Συνεχίζονται οι δράσεις αποχώρησης εργαζομένων
Νέες δράσεις για τη μείωση του προσωπικού τους προγραμματίζουν οι τράπεζες, καθώς, απαιτείται περαιτέρω εξοικονόμηση κόστους για τη στήριξη της κερδοφορίας τους και την υποστήριξη του νέου μοντέλου παραγωγής εσόδων.

Πρόκειται για κινήσεις που εντάσσονται στο πλάνο μετασχηματισμού τους, το οποίο δίνει έμφαση στη διά ζώσης ή μέσω βιντεοκλήσεων παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών για πιο σύνθετα δανειακά προγράμματα και για επενδύσεις, με ταυτόχρονη προώθηση απλών προϊόντων στα online κανάλια. Στο πλαίσιο αυτό, βρίσκεται σε εξέλιξη η αναδιοργάνωση του δικτύου των καταστημάτων, η λειτουργία νέου τύπου μονάδων με σαφή τεχνολογικό προσανατολισμό, η μετεκπαίδευση των εργαζομένων, όπου αυτό κρίνεται απαραίτητο και η συνέχιση των αποχωρήσεων προσωπικού, μέσω οικειοθελών δράσεων, συνταξιοδοτήσεων και μεταφοράς προσωπικού σε τρίτες εταιρείες.

Περισσότεροι από 8.700 εργαζόμενοι έχουν αποχωρήσει μέσα σε 2,5 χρόνια από Alpha Bank, Eurobank, Εθνική και Πειραιώς . Μετά το τελευταίο πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου της Alpha Bank, έχει σπάσει και το όριο των 30.000 τραπεζοϋπαλλήλων στους τέσσερις συστημικούς ομίλους.

Τα νέα προγράμματα είναι πιο στοχευμένα, ενώ μειωμένα είναι και τα μπόνους. Στόχος είναι να αποχωρήσουν εργαζόμενοι μεγαλύτερης ηλικίας που βρίσκονται κοντά στη θεμελίωση δικαιώματος συνταξιοδότησης ή το έχουν κατοχυρώσει. Οι επιδόσεις στο μέτωπο των αποχωρήσεων έχουν άμεση αντανάκλαση στο μισθολογικό κόστος, το οποίο παρουσιάζει συνεχή μείωση. Συγκεκριμένα, με βάση τα τελευταία στοιχεία των τραπεζών, έχουν καταγραφεί οι ακόλουθες ετήσιες μεταβολές στις δαπάνες προσωπικού το 2020 και το α΄ εξάμηνο του 2021:

Alpha Bank: Μείωση 5% και 0,70% αντίστοιχα.

Eurobank: Μείωση 11,80% και 7,50% αντίστοιχα.

Εθνική Τράπεζα: Μείωση 8,20% και 15,20% αντίστοιχα.

Τράπεζα Πειραιώς: Μείωση 10% και 9% αντίστοιχα.

Πηγή tovima.gr

Σύμφωνα με τον σχεδιασμό του υπουργείου Οικονομικών, οι φορολογούμενοι θα μπορούν να γλιτώνουν από την πληρωμή φόρου έως και 2.200 ευρώ κάθε χρόνο
Κίνητρα για να πραγματοποιούνται ηλεκτρονικά οι πληρωμές και οι συναλλαγές με ελεύθερους επαγγελματίες που ανήκουν σε συγκεκριμένες κατηγορίες, σχεδιάζει το υπουργείο Οικονομικών.

Σύμφωνα με δημοσίευμα της εφημερίδας «Ελεύθερος Τύπος», οι πληρωμές σε 18 συγκεκριμένες κατηγορίες ελεύθερων επαγγελματιών και επιτηδευματιών, εφόσον πραγματοποιούνται μέσω πιστωτικών ή χρεωστικών ή προπληρωμένων καρτών ή μέσω e-banking ή άλλων ηλεκτρονικών μεθόδων πληρωμής, θα εκπίπτουν σε ποσοστό 30% από το φορολογητέο εισόδημα και μέχρι ποσού 5.000 ευρώ.

.
Από την έκπτωση αυτή, οι φορολογούμενοι θα μπορούν να γλιτώνουν από την πληρωμή φόρου εισοδήματος έως και 2.200 ευρώ κάθε χρόνο. Επιπλέον, τα έξοδα για ιατρικές επισκέψεις και εξετάσεις, εφόσον πληρώνονται με ηλεκτρονικά μέσα, θα υπολογίζονται εις διπλούν, κατά την εφαρμογή του ήδη ισχύοντος μέτρου που προβλέπει την κάλυψη του 30% του ετήσιου εισοδήματος με ηλεκτρονικά εξοφληθείσες δαπάνες για αγορές αγαθών και παροχή υπηρεσιών.

Οι κατηγορίες επαγγελματιών για τους οποίους θα ισχύει το κίνητρο αυτό είναι:

α) Δικηγόροι

Ακολούθησε το Έθνος στο Google News! Live όλες οι εξελίξεις λεπτό προς λεπτό, με την υπογραφή του www.ethnos.gr
β) Αρχιτέκτονες

γ) Ιδιωτικοί ερευνητές

δ) Εργολάβοι κηδειών και καύσης νεκρών

ε) Εργολάβοι κλιματισμού, θέρμανσης και υδραυλικών

στ) Νοσηλευτές, νοσηλεύτριες-αποκλειστικές

ζ) Ξυλουργοί

η) Εργολάβοι καθαρισμού και συντήρησης κτιρίων

θ) Επαγγελματίες που παρέχουν υπηρεσίες φροντίδας παιδιών

ι) Επαγγελματίες εκμίσθωσης πολυτελών αυτοκινήτων (λιμουζινών)

ια) Ταξιτζήδες

ιβ) Εργολάβοι μεταλλικών κατασκευών-αλουμινάδες (κατασκευαστές στέγης, μεταλλικών πλαισίων και τεμαχίων λαμαρίνας)

ιγ) Ράφτες, μοδίστρες, επιδιορθωτές ρούχων και άλλων υφασμάτων

ιδ) Επιχειρήσεις ενοικίασης οχημάτων αναψυχής (αυτοκινήτων, σκαφών κ.λπ.)

ιε) Ψυκτικοί, επισκευαστές αιρκοντίσιον, ψυγείων και άλλων εγκαταστάσεων ψύξης.

ιστ) Επαγγελματίες που παρέχουν συμβουλευτικές υπηρεσίες

ιζ) Φωτογράφοι

ιη) Εργολάβοι σκυροδέματος

Από την εφαρμογή του παραπάνω μέτρου, οι φορολογούμενοι θα μπορούν να γλιτώνουν φόρο:

έως 450 ευρώ αν έχουν ετήσιο εισόδημα μέχρι 10.000 ευρώ,
έως 1.100 ευρώ αν έχουν ετήσιο εισόδημα από 10.000,01 έως 20.000 ευρώ,
έως 1.400 ευρώ αν έχουν ετήσιο εισόδημα από 20.000,01 έως 30.000 ευρώ,
έως 1.800 ευρώ αν έχουν ετήσιο εισόδημα από 30.000,01 έως 40.000 ευρώ,
έως 2.000 ευρώ αν έχουν ετήσιο εισόδημα άνω των 40.000 ευρώ.
Ειδικά τα έξοδα που πραγματοποιεί ετησίως κάθε φυσικό πρόσωπο για επισκέψεις σε ιατρούς, οδοντιάτρους και κτηνιάτρους, εξετάσεις σε ιδιωτικά διαγνωστικά κέντρα και για άλλες υπηρεσίες ιατρικού χαρακτήρα, πλην της αγοράς φαρμάκων και της νοσηλείας σε νοσοκομεία, θα «μετρούν» εις διπλούν για την κάλυψη του 30% του ετήσιου πραγματικού εισοδήματος με δαπάνες εξοφληθείσες μέσω ηλεκτρονικών συναλλαγών. Π.χ. μια δαπάνη ύψους 50 ευρώ για πληρωμή αμοιβής σε ιατρό, λόγω επίσκεψης το ιατρείο του, εφόσον εξοφλείται μέσω πιστωτικής ή χρεωστικής κάρτας, θα λαμβάνεται υπ’ όψιν ως δαπάνη 100 ευρώ για την κάλυψη του 30% του εισοδήματος με ηλεκτρονικά εξοφληθείσες δαπάνες.

Οι ηλεκτρονικές πληρωμές που θα υπολογίζονται στο διπλάσιο θα αφορούν, ειδικότερα, έξοδα για παροχή υπηρεσιών από:

α) ιατρούς
β) οδοντιάτρους
γ) ορθοδοντικούς
δ) κτηνιάτρους
ε) διαγνωστικά κέντρα (εξετάσεις και λοιπές διαδικασίες διάγνωσης).

Η φορολοταρία θα δίνει σε λιγότερους τυχερούς φορολογούμενους μεγαλύτερα χρηματικά ποσά τα οποία μπορεί να φθάνουν ή και να υπερβαίνουν τις 100.000 ευρώ.
Μέτρα ανάχωμα στη φοροδιαφυγή αλλά και τόνωσης των φορολογικών εσόδων ετοιμάζεται να θέσει σε εφαρμογή του υπουργείο Οικονομικών με κίνητρα για την ενθάρρυνση των ηλεκτρονικών συναλλαγών. Πρόκειται για μία από τις φορολογικές μεταρρυθμίσεις του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης, η οποία θα «τρέξει» στις αρχές του 2022.

H έκπτωση 30% από το φορολογητέο εισόδημα που θα κερδίζουν οι φορολογούμενοι για τις δαπάνες που πραγματοποιούν με ηλεκτρονικό χρήμα σε κλάδους υψηλής φοροδιαφυγής αποτελεί το πρώτο βήμα της στρατηγικής που προβλέπεται να ξεδιπλωθεί σταδιακά. Μέσα στο φθινόπωρο, το υπουργείο Οικονομικών θα παρουσιάσει το νέο πλαίσιο κινήτρων για την τόνωση των ηλεκτρονικών πληρωμών το οποίο θα ενεργοποιηθεί από την 1/1/2022. Στο τραπέζι υπάρχουν και άλλες προτάσεις, όπως μεγαλύτερα χρηματικά έπαθλα για λίγους τυχερούς της φορολοταρίας που μπορεί να φθάνουν ή και να υπερβαίνουν ακόμη και τις 100.000 ευρώ.

Ειδικότερα:
Η φορολοταρία θα δίνει σε λιγότερους τυχερούς φορολογούμενους μεγαλύτερα χρηματικά ποσά τα οποία μπορεί να φθάνουν ή και να υπερβαίνουν τις 100.000 ευρώ. Σήμερα 1.000 φορολογούμενοι κερδίζουν 1.000 ευρώ μηνιαίως. Δηλαδή κάθε μήνα το υπουργείο Οικονομικών μοιράζει στους τυχερούς της φορολοταρίας 1 εκατ. ευρώ.

Ενα από τα σενάρια προβλέπει στη νέα φορολοταρία να μπαίνουν μόνο πληρωμές από δραστηριότητες με υψηλή παραβατικότητα, όπως για παράδειγμα: κομμωτήρια, συνεργεία, γυμναστήρια, δαπάνες σε δικηγόρους και γιατρούς. Αυτό σημαίνει ότι πλέον όσοι επιθυμούν να κερδίσουν το μεγάλο έπαθλο θα πρέπει να επιδιώκουν ηλεκτρονικές συναλλαγές με αυτούς τους κλάδους.

Από το νέο έτος θα ολοκληρωθεί το έργο της διασύνδεσης των ταμειακών μηχανών με το Taxis μέσω Ιντερνετ. Έτσι, ο φορολοελεγκτικός μηχανισμός θα παρακολουθεί σε πραγματικό χρόνο τις κινήσεις του κάθε επαγγελματία στην ταμειακή του. Το ζητούμενο πλέον είναι να βρεθεί ένας τρόπος ώστε να εντοπίζονται οι ταμειακές «μαϊμού» οι οποίες φαίνονται ως νόμιμες αλλά στην πραγματικότητα δεν είναι. Προς αυτή την κατεύθυνση εξετάζεται ένα νέο πλαίσιο κινήτρων για τους φορολογούμενους. Θα προβλέπει τη δυνατότητα αποστολής του κωδικού της κάθε απόδειξης στο Taxis με «αντάλλαγμα» τη συμμετοχή σε κληρώσεις από τις οποίες θα προκύπτουν σημαντικά κέρδη.

Σύμφωνα με τα στοιχεία του υπουργείου Οικονομικών, οι ηλεκτρονικές συναλλαγές ήταν αυξημένες τον Απρίλιο του 2021 σε σχέση με τον Απρίλιο του 2019 κατά 14,5%, ενώ τον Μάιο του 2021 καταγράφηκε αύξηση 13,5% σε σχέση με τον Μάιο του 2019. Τον Ιούνιο του 2021 οι ηλεκτρονικές συναλλαγές ήταν περισσότερες κατά 14,9% σε σχέση με τον Ιούνιο του 2019.

Πώς λειτουργεί η έκπτωση 30%

Το 30% των ποσών που θα έχει πληρώσει ο φορολογούμενος ετησίως με κάρτες ή μέσω e-banking για αγορές αγαθών ή αμοιβές παροχής υπηρεσιών σε συγκεκριμένες κατηγορίες επιχειρήσεων και ελευθέρων επαγγελματιών, θα αφαιρείται από το φορολογητέο εισόδημά του και θα «ξεφουσκώνει» το εκκαθαριστικό της φορολογικής δήλωσης.

Για παράδειγμα:
ένας φορολογούμενος με ετήσιο φορολογητέο εισόδημα 20.000 ευρώ πληρώνει με κάρτα ή μέσω e-banking αμοιβή ύψους 3.000 ευρώ σε ελεύθερο επαγγελματία.

Το 30% της δαπάνης των 3.000 ευρώ, δηλαδή 900 ευρώ, θα αφαιρούνται από το φορολογητέο εισόδημά του, το οποίο περιορίζεται σε 19.100 ευρώ.
Ο κίνδυνος
Ωστόσο το φορολογικό όφελος είναι πολύ μικρό για τον φορολογούμενο και εκτιμάται ότι ο κίνδυνος για συναλλαγές κάτω από το τραπέζι παραμένει, αφού ο φορολογούμενος μπορεί να συμφωνήσει με τον επαγγελματία να μην του κόψει απόδειξη εάν του «χαρίσει» ολόκληρο το ΦΠΑ 24%.

Τη μονιμοποίηση του ενισχυμένου πλαφόν των 50 ευρώ για ανέπαφες συναλλαγές με κάρτα σε POS, χωρίς να είναι απαραίτητη η πληκτρολόγηση PIN, αποφάσισαν οι τράπεζες.

Εντός των επόμενων ωρών, η Ελληνική Ένωση Τραπεζών θα ανακοινώσει τη νέα απόφαση, που διευκολύνει τους καταναλωτές στις καθημερινές τους αγορές.

Ειδικότερα, από την 1η Ιουλίου θα ισχύουν σε μόνιμη βάση οι εξής κανόνες για τις ανέπαφες πληρωμές με κάρτα:

– Για ποσά έως 50 ευρώ η συναλλαγή ολοκληρώνεται χωρίς την εισαγωγή PIΝ

– Για μεμονωμένη αγορά αξίας άνω των 50 ευρώ, η συναλλαγή ολοκληρώνεται με την εισαγωγή του PIN

– Το συνολικό όριο ανέπαφων συναλλαγών χωρίς PIN από τα 100 ευρώ στα 150 ευρώ σε ημερήσια βάση

Εξάλλου, χωρίς τη χρήση PIN γίνονται όλες οι συναλλαγές που ολοκληρώνονται με χρήση εφαρμογών από κινητά τηλέφωνα, ανεξάρτητα από το ποσό τους. Κι αυτό διότι η ταυτοποίηση γίνεται μέσω της συσκευής.

Η επίδραση της πανδημίας
Υπενθυμίζεται ότι η αύξηση του πλαφόν είχε αποφασιστεί για πρώτη φορά μετά το ξέσπασμα της πανδημίας, ώστε να μην υπάρχει φυσική επαφή του πελάτη με το POS στις αγορές ως 50 ευρώ.

Στόχος είναι η πραγματοποίηση ανέπαφων (contactless) συναλλαγών χωρίς να απαιτείται κατά τη διενέργειά τους ούτε η παράδοση του πλαστικού της κάρτας σας, ούτε η φυσική επαφή σας με το πληκτρολόγιο του τερματικού (POS).

Το μέτρο κρίθηκε ως απολύτως επιτυχημένο, καθώς πλέον περισσότερες από τις 8 στις 10 συναλλαγές γίνονται χωρίς χρήση PIN, χωρίς να καταγραφεί αύξηση των περιστατικών απάτης.

Στις ανέπαφες συναλλαγές με τη χρήση χρεωστικών καρτών ακόμη και για ποσά μικρής αξίας που κυμαίνονται μέχρι και δύο ευρώ, όπως σε περίπτερα, διόδια, φούρνους στρέφονται ολοένα και περισσότερο οι Έλληνες καταναλωτές, λόγω των συνθηκών όπως έχουν διαμορφωθεί από την πανδημία.

Ταυτόχρονα, η διεκπεραίωση μεγάλου αριθμού τραπεζικών ή φορολογικών τους υποχρεώσεων, που ήταν απαραίτητη η επίσκεψη σε εφορίες ή τράπεζες, γίνεται πλέον από απόσταση με ψηφιακό τρόπο, μία τάση που ήρθε για να μείνει όπως επισημαίνουν αρμόδια τραπεζικά στελέχη.

Καθολική κυριαρχία ανέπαφων συναλλαγών, συναλλαγή 50 λεπτών με κάρτα
Το 37% του συνολικού αριθμού συναλλαγών που έγιναν στα POS το 2020 αφορούσε συναλλαγές έως 10 ευρώ. Μερίδιο που είναι ενισχυμένο κατά 5 ποσοστιαίες μονάδες σε σχέση με το 2019 (32%) και κατά 9 μονάδες σε σχέση με το 2018 (28%). Το αντίστοιχο ποσοστό για το πρώτο τρίμηνο του 2021 ανέβηκε στο 42%, σύμφωνα με στοιχεία που προέρχονται από το δίκτυο τερματικών αποδοχής καρτών (POS) της Cardlink. Αντίστοιχα, αυξητική είναι και η τάση στο μερίδιο των συναλλαγών αξίας έως 5 ευρώ. Στο τέλος του 2020 ήταν το 20% από 16% και 12% το 2019 και το 2018 αντίστοιχα, ενώ στο τέλος Μαρτίου 2021 είχε φθάσει στο 23%, σύμφωνα με στοιχεία που παρουσίασε πρόσφατα ο εμπορικός διευθυντής της Cardlink, Αντίγονος Παπαδόπουλος, κατά τη διάρκεια του Digital Banking Forum που διοργάνωσε η Ethos Events.

Για ακόμη μικρότερες αξίας συναλλαγές, όπως ένα νερό από περίπτερο, ένα καφέ στο χέρι κλπ, στο τέλος Μαρτίου 2021 το μερίδιο των συναλλαγών με κάρτα αξίας έως 2 ευρώ είχε φθάσει στο 8% από 6% το 2020, 5% το 2019 και μόλις 2% το 2018. Στην τάση αυτή έχει συνεισφέρει και η προσπάθεια των καταναλωτών να περιορίσουν τις επαφές με μετρητά λόγω της πανδημίας του κορονοϊού. Είναι χαρακτηριστικό ότι το 93% πλέον των συναλλαγών με κάρτα γίνονται ανέπαφα με το αντίστοιχο ποσοστό για το 2020 να είναι στο 92% από 71% στο τέλος του 2019 και 58% το 2018. Πρακτικά, μέσα στο 2020 οι καταναλωτές προτίμησαν να κάνουν ανέπαφα τις συναλλαγές τους, ακολουθώντας και τις συστάσεις των ειδικών.

Μία ακόμη ένδειξη της ενίσχυσης της χρήσης είναι το γεγονός πως οι χρεωστικές κάρτες έχουν φθάσει πλέον να αποτελούν το 89% των συναλλαγών όταν το αντίστοιχο ποσοστό το 2019 ήταν στο 75% και το 2018 στο 72%. Επιπλέον, μειώθηκε περαιτέρω η μέση αξία ανά συναλλαγή με χρεωστική κάρτα. Στο τέλος Μαρτίου είχε φθάσει στα 26 ευρώ από 30 ευρώ που ήταν στο τέλος Δεκεμβρίου 2020, ενώ το 2019 ήταν στα 33 ευρώ και το 2018 στα 35 ευρώ. Τέλος, η στροφή προς τη χρήση καρτών προκύπτει και από την αύξηση μέσα στο 2020 του αριθμού των τερματικών POS κατά 70 χιλιάδες με αποτέλεσμα σε συνολικό επίπεδο, σύμφωνα πάντα με τις εκτιμήσεις της Cardlink, να ανέρχεται στις 770 χιλιάδες. Κάτι που σημαίνει ότι POS απέκτησαν ακόμη και οι πιο μικρές επιχειρήσεις όπως και αρκετοί ελεύθεροι επαγγελματίες.

Τράπεζες – Αλματώδη ανάπτυξη ψηφιακών συναλλαγών
Αλματώδη ανάπτυξη γνωρίζουν οι συναλλαγές μέσω των εναλλακτικών δικτύων των τραπεζών με το mobile banking (κινητό τηλέφωνο) να κυριαρχεί στους ρυθμούς ανάπτυξης καθώς ο αριθμός των ενεργών χρηστών αυξήθηκε στις αρχές του 2021 στα 3,5 εκατ. ενεργούς χρήστες, σημειώνοντας αύξηση 55% σε ετήσια βάση, με τις συναλλαγές να φτάνουν περίπου τα 70 εκατ. σε αριθμό. Μεγάλη ανάπτυξη παρουσιάζεται και στο e-banking, που έκανε την εμφάνισή του για πρώτη φορά στην Ελλάδα το 1998, όταν η Alpha Bank εγκαινίασε στην Ελλάδα το Alpha Web Banking. Ο αριθμός ενεργών χρηστών του e-banking φθάνει πλέον στα 3,8 εκατ.περίπου στις αρχές του 2021 με τον αριθμό συναλλαγών να προσεγγίζει τα 200 εκατομμύρια. Ο αριθμός των ΑΤΜ φτάνει τις 6.000. Μέσω των τραπεζών δίνεται πλέον η δυνατότητα πραγματοποίησης σχεδόν του συνόλου των τραπεζικών τους συναλλαγών ηλεκτρονικά, χωρίς την ανάγκη επίσκεψης σε κατάστημα. Όπως χαρακτηριστικά έχει ανακοινώσει η Alpha Bank, στο πλαίσιο του προγράμματος ψηφιακού μετασχηματισμού που είναι σε πλήρη εξέλιξη από το 2017, ποσοστό πάνω από το 92% των εγχρήματων συναλλαγών πραγματοποιούνται πλέον στα ψηφιακά της δίκτυα (web, mobile, ATM και στα αυτόματα μηχανήματα πληρωμών ΑPS).

Εφορία από απόσταση
Όπως ανακοίνωσε πρόσφατα η ΑΑΔΕ, εξυπηρετεί τους πολίτες με 81 ηλεκτρονικές υπηρεσίες, ενώ μέσα στο 2020 εξέδωσε 850.000 ψηφιακά έγγραφα με τους μισούς εργαζόμενους στην υπηρεσία λόγω των περιοριστικών μέτρων. Στο ίδιο έτος, η Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων εξυπηρε΄τησε με επιτυχία ηλεκτρονικά πάνω από 4 εκατομμύρια πολίτες και επιχειρήσεις, με τον διοικητή της ΑΑΔΕ να αναφέρει χαρακτηριστικά: «Γλιτώσαμε πάνω από 1,8 εκατομμύρια επισκέψεις στην εφορία. Δώσαμε μια πολύ δύσκολη μάχη για την εξυπηρέτηση των πολιτών εν μέσω πανδημίας, ό,τι καταφέραμε βασίστηκε στην ψηφιοποίηση που υπήρχε ήδη πριν το ξέσπασμα της κρίσης». Ήδη για το τρέχον έτος βρίσκεται σε εξέλιξη σειρά νέων έργων αναβάθμισης των ψηφιακών υπηρεσιών με τη συνδρομή των πόρων του Ταμείου Ανάκαμψης.
Πηγή: iefimerida.gr