Μικρή αύξηση εμφάνισε ο δανεισμός των ελληνικών τραπεζών από τον Μηχανισμό Έκτακτης Ρευστότητας (ELA) τον Φεβρουάριο.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, ο δανεισμός των ελληνικών τραπεζών από τον ΕLA αυξήθηκε στα 43,1 δισ. ευρώ, από 42,8 δισ. ευρώ που ήταν τον Ιανουάριο, Δηλαδή αυξήθηκε κατά 300 εκατ. ευρώ.
Παράλληλα, μειώθηκε ο δανεισμός των πιστωτικών ιδρυμάτων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα στα 18,7 δισ. ευρώ, από 20,2 δισ. ευρώ αντιστοίχως.

Συνακόλουθα η εξάρτηση των ελληνικών τραπεζών από την ΕΚΤ και τον ELA μειώθηκε στα 61,9 δισ. ευρώ στο τέλος Φεβρουαρίου, από 63 δισ. ευρώ που ήταν στο τέλος του προηγούμενου μήνα.
Ωστόσο, η αύξηση, έστω και οριακή του ELA δεν είναι καθόλου καλό σημάδι και «πάγωσε» τους τραπεζίτες. Αλλωστε τον τελευταίο καιρό, τόσο οι επικεφαλής των τραπεζών όσο και ο διοικητής της ΤτΕ, Γ. Στουρνάρας, χτυπούσαν καμπανάκια σε ό,τι αφορά την αξιολόγηση. Οπως τονίζεται από παράγοντες της τραπεζικής αγοράς, η σημαντική μείωση καταθέσεων, τουλάχιστον 2 δισ. ευρώ το πρώτο δίμηνο και η αύξηση στα κόκκινα δάνεια, εκτιμάται πάνω από 1,6 δισ. ευρώ σε 60 ημέρες, δείχνει ότι οι τράπεζες έχουν πρόβλημα όσο δεν κλείνουν τα μέτωπα.

Η αβεβαιότητα για την οικονομία, το ανοικτό μέτωπο του εξωδικαστικού συμβιβασμού και των κόκκινων δανείων και η ανησυχία των πολιτών για τις εξελίξεις, οδηγούν σε νέες πιέσεις το τραπεζικό σύστημα. Το θετικό κλίμα, με τις απανωτές μειώσεις της εξάρτησης από τον ELA έχει αναστραφεί και η κατάσταση μπορεί να γίνει χειρότερη αν η διαπραγμάτευση κρατήσει επί μακρόν και οι τράπεζες δεχθούν νέα χτυπήματα που θα περιορίσουν τη ρευστότητά τους

imerisia.gr

Τα αποκαλυπτήρια της απάτης του Αρτέμη Σώρρα κάνει η Τράπεζα της Ελλάδος με υπόμνημα που κατέθεσε στην Εισαγγελία του Αρείου Πάγου στις 23 Ιανουαρίου.

Όπως γράφει το "Βήμα της Κυριακής", το υπόμνημα κατατέθηκε με αφορμή τον θόρυβο που έχει ξεσπάσει για τα εξώδικα Σώρρα, με τα οποία πολίτες προσφεύγουν στις εφορίες και ζητούν να απαλλαγούν από τα χρέη τους και αυτά να εισπραχθούν από τον περιβόητο λογαριασμό των 600 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Από τα έγγραφα που περιέχονται σε αυτό προκύπτει ότι, ο Αρτέμης Σώρρας είναι άφραγκος και σίγουρα δεν είναι σε θέση να βοηθήσει τη χώρα στη μείωση του δημοσίου χρέους ή να αποπληρώσει το παγκόσμιο ελληνικό χρέος, όπως διατείνεται.

Η Τράπεζα της Ελλάδος ζήτησε εγγράφως από πέντε τράπεζες -Attica Bank, Alpha Bank, Eurobank, Εθνική, Πειραιώς- να την ενημερώσουν αν υπάρχουν τραπεζικοί λογαριασμοί του Αρτέμη Σώρρα με χρηματικά ποσά που θα μπορούσε να διατεθούν προς εξόφληση του δημοσίου χρέους.

Τους κινδύνους που προκαλεί το κλίμα ανασφάλειας και ύφεσης για την ασφάλεια και σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος αλλά και για τις καταθέσεις των πολιτών, επισημαίνει με Ερώτηση που κατάθεσε προς τον Υπουργό Οικονομικών, ο Τομεάρχης Τουρισμού της Ν.Δ. και Βουλευτής Δωδεκανήσου, κ. Μάνος Κόνσολας.

Ιδιαίτερη έμφαση δίνει ο κ. Κόνσολας στις διαρροές που κυκλοφορούν για την ανάγκη νέας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών, ζητώντας σαφείς και συγκεκριμένες απαντήσεις από την κυβέρνηση.
Ο Βουλευτής επισημαίνει ότι σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας, τον Ιανουάριο υπήρξε εκροή καταθέσεων της τάξεως του 1,5 δις ευρώ, ενώ τα νοικοκυριά προχώρησαν σε αναλήψεις ύψους 972 εκ. ευρώ από τις καταθέσεις τους, ένα στοιχείο που επιβεβαιώνει το αρνητικό κλίμα και την ανασφάλεια που επικρατεί.
Παράλληλα, υπάρχουν και άλλα προβλήματα που συσσωρεύουν σύννεφα πάνω από το τραπεζικό μας σύστημα, όπως οι επιπτώσεις στην κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών από την πώληση των κόκκινων δανείων και η καθυστέρηση που υπήρξε στη διευθέτηση του ζητήματος του αναβαλλόμενου φόρου.
Ο κ. Κόνσολας θέτει τα εξής ερωτήματα:
1.Υπάρχει ζήτημα και ανάγκη νέας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών και σε ποιο ύψος; Έχει συνειδητοποιήσει η κυβέρνηση τις συνέπειες από τη διαιώνιση του κλίματος αστάθειας και ανασφάλειας που κυριαρχεί σχετικά με το κλείσιμο της αξιολόγησης;
2. Εάν παραστεί ανάγκη νέας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών, με ποιο τρόπο θα γίνει; Ποιο είναι το σχέδιο της κυβέρνησης, με δεδομένους τους περιορισμούς που υπάρχουν από το ευρωπαϊκό πλαίσιο;
3. Υπάρχει μελέτη για τις επιπτώσεις της πώλησης των κόκκινων δανείων στην κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών και στους ισολογισμούς τους;
4. Έχει εκπονήσει το ΤΧΣ σχέδιο αντιμετώπισης αυτών των συνεπειών για τη θωράκιση των τραπεζών αλλά και την προστασία των καταθέσεων;
5. Ποιο είναι το ποσοστό του αναβαλλόμενου φόρου στο μετοχικό κεφάλαιο των ελληνικών συστημικών τραπεζών;

Αθήνα, 9 Μαρτίου 2017
Αρ.Πρ.: 4066/9-3-2017

Ε Ρ Ω Τ Η Σ Η
Προς
Κύριο Υπουργό Οικονομικών

ΘΕΜΑ: «Το κλίμα αστάθειας, αβεβαιότητας και ύφεσης έχει αρνητικές συνέπειες στο τραπεζικό μας σύστημα»

Κύριε Υπουργέ,

Η καθυστέρηση στο κλείσιμο της αξιολόγησης, αλλά και η ύφεση, δημιουργούν επιπρόσθετα προβλήματα στο ήδη τραυματισμένο τραπεζικό σύστημα της χώρας.
Υπενθυμίζεται ότι τα capital controls βρίσκονται σε ισχύ εδώ και 19 μήνες, με αβέβαιο το χρόνο άρσης τους, λόγω του κλίματος αστάθειας που εξακολουθεί να υπάρχει με ευθύνη της κυβέρνησης.
Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας, τον Ιανουάριο υπήρξε εκροή καταθέσεων της τάξεως του 1,5 δις ευρώ.
Τα νοικοκυριά προχώρησαν σε αναλήψεις ύψους 972 εκ. ευρώ από τις καταθέσεις τους, ένα στοιχείο που επιβεβαιώνει το αρνητικό κλίμα και την ανασφάλεια που επικρατεί.
Παράλληλα, υπάρχουν και άλλα προβλήματα που συσσωρεύουν σύννεφα πάνω από το τραπεζικό μας σύστημα όπως:
α) Οι διαρροές που κάνουν λόγο για ανάγκη νέας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών.
β) Οι επιπτώσεις στην κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών από την πώληση των κόκκινων δανείων.
γ) Η καθυστέρηση που υπήρξε στη διευθέτηση του ζητήματος του αναβαλλόμενου φόρου.
Η κυβέρνηση, μετά το φιάσκο της δήθεν διαπραγμάτευσης του 2015 που οδήγησε σε νέα ανακεφαλαιοποίηση, αφελληνισμό του ελληνικού τραπεζικού συστήματος και capital controls, δεν δείχνει να έχει συνειδητοποιήσει την ανάγκη ασφάλειας και σταθερότητας στο τραπεζικό σύστημα.
Δεν αντιλαμβάνεται ότι καμία χώρα δεν μπορεί να προχωρήσει και καμία οικονομία δεν μπορεί να αναπτυχθεί χωρίς ένα σταθερό, ασφαλές και λειτουργικό τραπεζικό σύστημα.

Κατόπιν των ανωτέρω
Ερωτάται ο Κύριος Υπουργός

1. Εάν υφίσταται ζήτημα και ανάγκη νέας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών και σε ποιο ύψος; Έχει συνειδητοποιήσει η κυβέρνηση τις συνέπειες από τη διαιώνιση του κλίματος αστάθειας και ανασφάλειας που κυριαρχεί σχετικά με το κλείσιμο της αξιολόγησης;
2. Εάν παραστεί ανάγκη νέας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών, με ποιο τρόπο θα γίνει; Ποιο είναι το σχέδιο της κυβέρνησης, με δεδομένους τους περιορισμούς που υπάρχουν από το ευρωπαϊκό πλαίσιο;
3. Υπάρχει μελέτη για τις επιπτώσεις της πώλησης των κόκκινων δανείων στην κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών και στους ισολογισμούς τους;
4. Έχει εκπονήσει το ΤΧΣ σχέδιο αντιμετώπισης αυτών των συνεπειών για τη θωράκιση των τραπεζών αλλά και την προστασία των καταθέσεων;
5. Ποιο είναι το ποσοστό του αναβαλλόμενου φόρου στο μετοχικό κεφάλαιο των ελληνικών συστημικών τραπεζών;

Ο Ερωτών Βουλευτής

Μάνος Κόνσολας
Βουλευτής Δωδεκανήσου

Φορολογικό κίνητρο και ανάσα 20ετίας δίνει η κυβέρνηση στις τράπεζες, για να προχωρήσουν σε γενναίες αναδιαρθρώσεις και διαγραφές «κόκκινων» δανείων, με τη νομοθετική ρύθμιση για τον αναβαλλόμενο φόρο που αναμένεται να κατατεθεί σύντομα στη Βουλή.

Συγκεκριμένα οι τράπεζες θα μπορούν να συμψηφίσουν με φόρους τη ζημιά που θα υποστούν από το «κούρεμα» ή τις μεταβιβάσεις «κόκκινων» δανείων σε βάθος 20ετίας, αντί της 5ετίας που ισχύει σήμερα.

Οι θεσμοί έδωσαν το «πράσινο φως» να προχωρήσει η νομοθετική ρύθμιση -που αποτελούσε αίτημα των τραπεζών- και την οποία ετοιμάζει το υπουργείο Οικονομικών προκειμένου να ψηφιστεί σε σύντομο χρόνο από τη Βουλή.

Σύμφωνα με όσα ισχύουν σήμερα, οι τράπεζες αν προχωρήσουν σε διαγραφές καθυστερούμενων δανείων, ακόμα και στην περίπτωση που έχουν σχηματίσει ειδικές προβλέψεις πιστωτικού κινδύνου έως το τέλος του 2015 για το 100% του δανείου, μπορούν να συμψηφίσουν μέρος της ζημίας εντός 5ετίας.
Οι τράπεζες ζητούσαν το χρονικό διάστημα του συμψηφισμού να είναι μεγαλύτερο, καθώς η 5ετία λειτουργούσε σαν τροχοπέδη στην επίτευξη του στόχου μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (Non Performing Exposures - NPEs) κατά 38% έως το τέλος του 2019. Διότι, όπως προβλέπει η συμφωνία τους, με τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (SSM) τα NPEs θα πρέπει να μειωθεί κατά 40,2 δισ. ευρώ στο τέλος του 2019. Ομως για να πιάσουν τον στόχο μείωσης των 40,2 δισ. ευρώ, πέρα από τις ρυθμίσεις, οι τράπεζες θα πρέπει να προχωρήσουν και σε διαγραφές δανείων, ύψους 13,9 δισ. ευρώ και εκ των πραγμάτων η φορολογική απόσβεση της ζημιάς των 14 δισ. ευρώ, πολύ δύσκολα μπορεί να πραγματοποιηθεί εντός 5ετίας.
Αναγνώριση
Στόχος λοιπόν είναι να αντιμετωπιστούν οι απώλειες των εποπτικών κεφαλαίων, λόγω της αδυναμίας συμψηφισμού των ζημιών, με μελλοντικά κέρδη της επόμενης πενταετίας. Οπως αναφέρουν πληροφορίες, οι φορολογικές απαιτήσεις που αφορούν αυτές τις ζημιές θα αναγνωρίζονται και θα εντάσσονται στο πλαίσιο εγγύησης του Δημοσίου του ήδη θεσμοθετημένου άρθρου 27A.
Σύμφωνα με πληροφορίες, το άρθρο για την αναβαλλόμενη φορολογία των τραπεζών -που θα ενταχθεί σε νομοσχέδιο του υπουργείου Οικονομικών- θα προβλέπει ότι η χρεωστική διαφορά λόγω πιστωτικού κινδύνου η οποία προκύπτει από τη διαγραφή χρεών οφειλετών τους, εκπίπτει από τα ακαθάριστα έσοδά τους σε 20 ισόποσες ετήσιες δόσεις, αρχής γενομένης από τη χρήση στην οποία πραγματοποιήθηκε η διαγραφή του χρέους ή η μεταβίβαση του δανείου ή της πίστωσης αντιστοίχως. Η χρεωστική διαφορά ισούται με το συνολικό ποσό της διαγραφής μείον τους μη εγγεγραμμένους τόκους, οι οποίοι και δεν εγγράφονται ή αντιστοίχως, με το ποσό της ζημιάς στην περίπτωση μεταβίβασης δανείων ή πιστώσεων.
Στην περίπτωση, όμως, που μια τράπεζα εμφανίσει ζημίες και επομένως δεν μπορεί να συμψηφίσει την αναλογούσα αναβαλλόμενη φορολογική απαίτηση, ενεργοποιείται η εγγύηση του Δημοσίου, το οποίο πρέπει να καλύψει υποχρεωτική αύξηση κεφαλαίου της τράπεζας.

Στο μεταξύ χθες η Moody’s χαρακτηρίζει ως πιστωτικά αρνητική για τις ελληνικές τράπεζες τη μείωση των καταθέσεων για δεύτερο συνεχόμενο μήνα (όπως έδειξαν τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος).

Σύμφωνα με τη Moody’s, η μείωση των καταθέσεων αποδίδεται κυρίως στην καθυστέρηση της ολοκλήρωσης της δεύτερης αξιολόγησης, που μείωσε την εμπιστοσύνη των καταθετών. Στο report που δημοσίευσε ο οίκος αξιολόγησης σημειώνει πως η εμπιστοσύνη των καταθετών και οι καταθέσεις είναι εξαιρετικά ευάλωτα στις πολιτικές εξελίξεις στην Ελλάδα τα τελευταία χρόνια. Αναφέρει πως η μείωση των καταθέσεων στα 119,7 δισ. ευρώ στο τέλος Ιανουαρίου αποτελεί χαμηλό 15ετίας για το σύστημα και υπονομεύει την προσπάθεια των τραπεζών να βελτιώσουν τη χρηματοδότησή τους, μειώνοντας την εξάρτησή τους από τη χρηματοδότηση της κεντρικής τράπεζας, σημειώνει ο οίκος.

Σύμφωνα με το «Εθνος», οι τράπεζες στήνουν διπλό μέτωπο για να αντιμετωπίσουν την καταιγίδα των «κόκκινων» δανείων. Από τη μία αγριεύουν και προχωρούν σε πλειστηριασμούς -και δη ηλεκτρονικούς- με διαδικασίες-εξπρές για τους κακοπληρωτές και από την άλλη προσφέρουν ισχυρά πακέτα μακροπρόθεσμων ρυθμίσεων στους συνεπείς δανειολήπτες.

Τα «κόκκινα» δάνεια αποτελούν σήμερα τη σημαντικότερη πηγή κινδύνου για την ευστάθεια του χρηματοπιστωτικού συστήματος, καθώς το 50% του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου των τραπεζών βρίσκεται σε επικίνδυνη περιοχή, σύμφωνα με τους Ελληνες τραπεζίτες. Και ενώ οι ρυθμίσεις και αναδιαρθρώσεις έδειχναν να αποδίδουν καρπούς, η χρονοτριβή σε ό,τι αφορά τη νομοθέτηση του εξωδικαστικού μηχανισμού και της νομικής προστασίας των τραπεζικών στελεχών δημιούργησε νέο «κύμα» καθυστερήσεων. Μάλιστα είναι χαρακτηριστικό ότι από την αρχή του χρόνου προστέθηκαν περίπου 1,5 με 1,7 δισ. ευρώ νέα «κόκκινα» στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια στο σύστημα, από τα οποία το 80% ήταν σε ρύθμιση.

Οι δανειολήπτες πλέον εμφανίζονται απρόθυμοι να ρυθμίσουν και να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους, και παράλληλα πληθαίνουν οι στρατηγικά κακοπληρωτές «αφού η εσκεμμένη αθέτηση των δανειακών υποχρεώσεων δεν επιφέρει τις προβλεπόμενες κυρώσεις», όπως χαρακτηριστικά αναφέρει η τελευταία Εκθεση της ΤτΕ.

Ρυθμίσεις
Να σημειωθεί ότι πέρυσι ρυθμίστηκαν δάνεια ύψους 14 με 15 δισ. ευρώ, ενώ σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των τραπεζικών στελεχών το ίδιο σκηνικό θα επαναλαμβανόταν και φέτος, περίμεναν δηλαδή να πάνε σε ρύθμιση άλλα 15 δισ. ευρώ «κόκκινων» οφειλών. Προς το παρόν όμως στο «βουνό» των 108 δισ. ευρώ των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων προστέθηκαν και άλλα 1,7 δισ. ευρώ. Δηλαδή οι τράπεζες είναι «φορτωμένες» με 110 δισ. ευρώ προβληματικά δάνεια.

Οι τραπεζίτες υπολογίζουν σε 60.000 τους στρατηγικά κακοπληρωτές, οι οποίοι αποτελούν το 20% των δανειοληπτών και έχουν δάνεια σε καθυστέρηση συνήθως άνω των 300.000 ευρώ, ενώ στη συντριπτική πλειονότητά τους έχουν σημαντική οικονομική επιφάνεια, εντός και εκτός Ελλάδος, και, βάσει του Ε9, εμφανίζονται κάτοχοι περισσότερων του ενός ακινήτων.

Οι ελληνικές τράπεζες έχουν δεσμευτεί έναντι των εποπτικών αρχών (ΤτΕ και SSM) να τα μειώσουν κάτω από τα 70 δισ. ευρώ έως το τέλος του 2019.

Οι τραπεζίτες λοιπόν εστιάζουν πρωτίστως στις λύσεις μακροπρόθεσμου χαρακτήρα και δευτερευόντως της οριστικής διευθέτησης, για τις οποίες προβλέπονται 17 εργαλεία, μέσα από τον Κώδικα Δεοντολογίας. Μάλιστα το τρίτο τρίμηνο πέρυσι οι δύο αυτές κατηγορίες αντιπροσώπευαν το 50,1% των λύσεων (από 39% το τελευταίο τρίμηνο του 2015).

Ειδικότερα οι μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις προβλέπουν: μείωση επιτοκίου, παράταση διάρκειας, «σπάσιμο» του δανείου στα δύο, μερική διαγραφή οφειλής, λειτουργική αναδιάρθρωση επιχείρησης, συμφωνία ανταλλαγής χρέους με μετοχικό κεφάλαιο. Και οι λύσεις οριστικής διευθέτησης προβλέπουν μεταξύ των άλλων: ολική διαγραφή οφειλής, πώληση οφειλής, πλειστηριασμό, εθελοντική παράδοση του ακινήτου, μετατροπή της δανειακής σύμβασης σε χρηματοδοτική μίσθωση.

Κακοπληρωτές
Αναφορικά δε με τους πλειστηριασμούς, τα τραπεζικά στελέχη υπογραμμίζουν ότι κατά κύριο λόγο έχουν στόχο τον εντοπισμό και περιορισμό των συνειδητά ασυνεπών και στρατηγικών κακοπληρωτών. Επομένως, συνεχίζουν, το ζήτημα των πλειστηριασμών, που δεν ξεπερνούν ετησίως τους 6.000, πρακτικά αφορά κυρίως έχοντες που αρνούνται να πληρώσουν και όχι όσους βρίσκονται σε πραγματική αδυναμία.

Οπως λένε, πρόκειται για δανειολήπτες που εκμεταλλεύονται την κρίση και την πραγματική αδυναμία πολλών άλλων, για να διασώσουν τις μεγάλες προσωπικές τους περιουσίες, πολλές φορές εις βάρος ανθρώπων που απασχολούν ως εργαζόμενους, εις βάρος των φορολογουμένων, εις βάρος του τραπεζικού συστήματος και μεταθέτοντας τις υποχρεώσεις τους στο κοινωνικό σύνολο.

Οι ασυνεπείς 
60.000 με 70.000 δανειολήπτες ανήκουν στην κατηγορία των στρατηγικά κακοπληρωτών. Από αυτούς οι μισοί έχουν στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια και το υπόλοιπο 50% έχουν λάβει επιχειρηματικά δάνεια.

2,7 εκατομμύρια δάνεια, συνολικού ποσού 98,5 δισ. ευρώ, βρίσκονται σε καθυστέρηση πάνω από 3 μήνες. Στις 500.000 υπολογίζονται τα δάνεια που βρίσκονται σε καθυστέρηση μικρότερη των 90 ημερών.

Πηγή: Εθνος