Για το θέμα συνεδρίασε νωρίτερα το Συμβούλιο των Διοικητών του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Σταθερότητας (ESM), που είναι οι υπουργοί Οικονομικών της Ευρωζώνης, μέσω τηλεδιάσκεψης.

Οπως ανέφερε στο tweet του ο αντιπρόεδρος της Κομισιόν, «Μόλις υπεγράφη το νέο Μνημόνιο Κατανόησης εκ μέρους της Κομισιόν και του Προέδρου, Γιούνκερ».
Σύμφωνα με τον ίδιο, οι ελληνικές αρχές έχουν την ευκαιρία να αποκαταστήσουν την οικονομική σταθερότητα καθώς, «η εφαρμογή των μεταρρυθμίσεων είναι αυτό που μετρά στο τέλος».

Το πρόγραμμα θα καλύπτει την Ελλάδα χρηματοδοτικά για την επόμενη τριετία και σύμφωνα με την απόφαση του Eurogroup την περασμένη Παρασκευή θα αφορά ένα συνολικό ποσό έως 86 δισ. ευρώ.
Η πρώτη δόση θα ανέρχεται σε 26 δισ. ευρώ και περιλαμβάνει δύο υποδόσεις: Η πρώτη υποδόση, ύψους 10 δισ. ευρώ, θα καταστεί διαθέσιμη άμεσα σε ξεχωριστό λογαριασμό του ESM, για την ανακεφαλαιοποίηση και εξυγίανση των ελληνικών τραπεζών.
Η δεύτερη υποδόση των 16 δισ. ευρώ, θα εκταμιευθεί σταδιακά, με την πρώτη εκταμίευση (13 δισ. ευρώ) να προβλέπεται για αύριο 20 Αυγούστου και να ακολουθούν τα υπόλοιπα 3 δισ. ευρώ το φθινόπωρο, εφόσον εφαρμοσθούν τα προαπαιτούμενα που βασίζονται σε μέτρα του νέου προγράμματος και που θα εξειδικευθούν από τους ευρωπαϊκούς θεσμούς.

Ανακοίνωση από το ΥΠΟΙΚ
Ολοκληρώθηκε σήμερα η διαδικασία έγκρισης της δανειακής σύμβασης μεταξύ Ελλάδας και Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Σταθερότητας (ESM) - και τίθεται επίσημα σε ισχύ - έπειτα από τηλεδιάσκεψη του Συμβουλίου των Διοικητών του ESM, που αποτελείται από τους Υπουργούς Οικονομικών των χωρών της Ευρωζώνης.

Το δάνειο, διάρκειας 32,5 ετών, μπορεί να ανέλθει μέχρι €86 δισ. συμπεριλαμβανομένου ποσού έως €25 δισ. για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών, ανάλογα με τις ανάγκες που θα προκύψουν. Σε πρώτη φάση €10 δισ. είναι άμεσα διαθέσιμα για το σκοπό αυτό.

Η πρώτη εκταμίευση, που θα γίνει αύριο το πρωί, ανέρχεται σε €13 δισ. εκ των οποίων περίπου €12 δισ. θα κατευθυνθούν σε ειδικό λογαριασμό αποπληρωμής του χρέους (ΕΚΤ, ΔΝΤ, δάνειο - γέφυρα). Σχεδόν €1 δισ. θα διατεθεί στο Ελληνικό Δημόσιο, ποσό που μπορεί να χρησιμοποιηθεί μεταξύ άλλων για την αποπληρωμή ληξιπρόθεσμων οφειλών.

Ανακοίνωση από τον ESM
Με ανακοίνωση του η οποία δημοσιοποιείται στον ιστότοπό του, ο Ευρωπαϊκός Μηχανισμός Σταθερότητας (ΕΜΣ) γνωστοποίησε την έγκριση από το Συμβούλιο των Διοικητών της συμφωνίας για τη χρηματοδοτική βοήθεια στην Ελλάδα (Financial Assistance Facility Agreement, FFA). Η συμφωνία αυτή αποτελεί, όπως σημειώνεται, τη δανειακή σύμβαση με την Ελλάδα, ύψους έως 86 δισεκ. ευρώ, την οποία θα υπογράψουν ο γενικός διευθυντής του ΕΜΣ Κλάους Ρέγκλινγκ και ο Έλληνας υπουργός Οικονομικών Ευκλείδης Τσακαλώτος.

Οι πόροι του ΕΜΣ θα χρησιμοποιηθούν «για δαπάνες του προϋπολογισμού, την εξόφληση ληξιπρόθεσμων χρεών και τη δημιουργία ταμειακού αποθεματικού, την εξυπηρέτηση του χρέους και την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών», σημειώνεται στην ανακοίνωση. «Το ακριβές ποσό της χρηματοδοτικής βοήθειας από τον ΕΜΣ θα εξαρτηθεί από την απόφαση του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου (ΔΝΤ) αναφορικά με την έκταση της συμμετοχής του στη χρηματοδότηση του προγράμματος», σημειώνει ο ΕΜΣ και προσθέτει:

«Το συνολικό ποσό της χρηματοδότησης θα εξαρτηθεί επίσης από την επιτυχία της Ελλάδας στην εφαρμογή των μεταρρυθμίσεων, που είναι σχεδιασμένες να διασφαλίσουν την επιστροφή της Ελλάδας στη χρηματοδότησή της από τις αγορές με λογικό κόστος, πριν τη λήξη του προγράμματος. Τα έσοδα από τις αποκρατικοποιήσεις μπορεί να μειώσουν επιπρόσθετα το συνολικό ποσό της οικονομικής βοήθειας που θα χρειασθεί».

Το Συμβούλιο των Διοικητών του ΕΜΣ, που αποτελείται από τους 19 υπουργούς Οικονομικών της Ευρωζώνης, υιοθέτησε επίσης το Μνημόνιο Κατανόησης (MoU) με την Ελλάδα που εξειδικεύει τα μέτρα πολιτικές που συμφώνησε να υλοποιήσει η ελληνική κυβέρνηση για να αντιμετωπίσει τα βασικά προβλήματα της οικονομίας.

Στην τελική ευθεία μπαίνει σήμερα η εκταμίευση των πρώτων 13 δισ. ευρώ από την πρώτη δόση ύψους 26 δισ. ευρώ του νέου δανείου που έχει συμφωνήσει να δώσει στην Ελλάδα ο Ευρωπαϊκός Μηχανισμός Σταθερότητας (ESM).

Το συμβούλιο των μελών του Οργανισμού θα συνεδριάσει σήμερα το βράδυ (7 ώρα Λουξεμβούργου) και θα εγκρίνει την εκταμίευση της πρώτης δόσης του δανείου προς την Ελλάδα η οποία θα έχει περάσει από την έγκριση και των εθνικών Κοινοβουλίων που έχουν ξεκινήσει από τη Δευτέρα.

Με βάση το έγγραφο που έχει ήδη στείλει ο ESM της σημερινής εκταμίευσης του συμβουλίου των «διοικητών», δηλαδή των εκπροσώπων του κάθε κράτους-μέλους του ευρώ, η συνολική πρώτη δόση του των 26 δισ. ευρώ που εγκρίθηκε την προηγούμενη Παρασκευή θα επιμεριστεί σε δύο υπο-δόσεις. Η πρώτη υπο-δόση θα είναι 16 δισ. ευρώ.

Από αυτά, τα 13 δισ. ευρώ θα εκταμιευτούν μέχρι και αύριο Πέμπτη 20 Αυγούστου με στόχο η Ελλάδα να καλύψει χρηματοδοτικές ανάγκες του Προϋπολογισμού. Ως γνωστόν, η Ελλάδα θα καλύψει με τα χρήματα αυτά το βραχυπρόθεσμο δάνειο ύψους 7,16 δισ. ευρώ που έλαβε από τον EFSM τον περασμένο μήνα. Θα αποπληρώσει επίσης τα δύο ομόλογα, συνολικής αξίας 3,2 δισ. ευρώ, προς την ΕΚΤ αλλά και μια δόση ύψους 1,45 δισ. ευρώ προς το ΔΝΤ που λήγει τον Σεπτέμβριο. Παράλληλα θα καλυφθούν και υποχρεώσεις σε τόκους ύψους 600 εκατ. ευρώ.

Ολα τα απαραίτητα μέτρα που απαιτούνται για τη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και την ενίσχυση του τραπεζικού συστήματος, δεσμεύεται να αναλάβει η κυβέρνηση στο πλαίσιο του τρίτου μνημονίου.

Σύμφωνα με την Ημερήσια οποιοδήποτε μέτρο μπορεί να επηρεάσει τις τράπεζες θα αποφασίζεται μετά από στενή διαβούλευση με την Ε.Ε., την ΕΚΤ, το ΔΝΤ και κατά περίπτωση τον ESM.

Στόχοι 
Μέχρι τα τέλη Αυγούστου 2015 οι αρχές θα ολοκληρώσουν στρατηγική για την ανάκαμψη του τραπεζικού συστήματος που έχει επιδεινωθεί από τα τέλη του 2014 με στόχους:

• Την εξομάλυνση της ρευστότητας και των όρων πληρωμής και ενίσχυση των τραπεζικών κεφαλαίων.

• Την ενίσχυση της διακυβέρνησης ΤΧΣ και τραπεζών.

• Την αντιμετώπιση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Η στρατηγική αυτή που θα βασιστεί στο θεσμικό πλαίσιο που ήδη υφίσταται από το 2013 με προσαρμογή στις σημερινές συνθήκες, και θα περιλαμβάνει σχέδια σχετικά με τις ξένες θυγατρικές των τραπεζών, σύμφωνα με τα προγράμματα αναδιάρθρωσής τους που έχει εγκρίνει η Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Στόχο θα έχει την προσέλκυση διεθνών στρατηγικών επενδύσεων στις τράπεζες και την επιστροφή τους σε ιδιωτικό ιδιοκτησιακό καθεστώς μεσοπρόθεσμα.

Σε ό,τι αφορά τη ρευστότητα, οι αρχές δεσμεύονται για επαρκή βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα και την επίτευξη διατηρήσιμου μοντέλου τραπεζικής χρηματοδότησης μεσοπρόθεσμα. Στο πλαίσιο αυτό, οι τράπεζες θα κληθούν να υποβάλουν τριμηνιαία σχέδια χρηματοδότησης στην ΤτΕ ώστε να εξασφαλίζεται η συνεχής παρακολούθηση της ρευστότητας και να χαλαρώσουν σταδιακά οι περιορισμοί στην κίνηση κεφαλαίων.

Η ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών 
Αποθεματικό ασφαλείας έως 25 δισ. ευρώ προβλέπεται για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών, αλλά και το κόστος της εξυγίανσης μη βιώσιμων τραπεζών.

Η ανακεφαλαιοποίηση θα διεξαχθεί σε τρία στάδια.

• Αξιολόγηση αναγκών μέσω stress tests

• Υποβολή σχεδίων στην ΕΚΤ από τις τράπεζες.

• Διαδικασία κεφαλαίωσης των τραπεζών.

Η ανακεφαλαιοποίηση θα γίνει με στόχο τη διατήρηση της ιδιωτικής διαχείρισης των τραπεζών και τη διευκόλυνση ιδιωτικών στρατηγικών επενδύσεων.

Στις κατευθυντήριες γραμμές που πρέπει να διέπουν την ολοκληρωμένη στρατηγική την οποία θα συντάξουν έως το τέλος του τρέχοντος μήνα οι αρχές περιλαμβάνεται και η πρόβλεψη τροποποίησης του νόμου Χαρδούβελη, με τον οποίο το Δημόσιο εγγυάται μεγάλο μέρος από τις αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις.

«Στόχος της τροποποίησης είναι να ελαχιστοποιηθεί η χρηματοδότηση από το πρόγραμμα και να περιοριστεί η σύνδεση μεταξύ τραπεζών και κράτους», αναφέρεται χαρακτηριστικά.

Σε χθεσινό τηλεγράφημα του Reuters ας σημειωθεί πως γίνεται λόγος για δυνατότητα προκαταβολής τμήματος από τα 25 δισ. ευρώ, ύψους 10 δισ. ευρώ προκειμένου να ενισχυθούν οι τράπεζες και να υπάρξει ρευστότητα στην οικονομία. Διευκρινίζεται ωστόσο πως αυτό το ποσό αν και μπορεί να είναι άμεσα διαθέσιμο ώστε να ενισχυθεί η εμπιστοσύνη στις τράπεζες, θα κατατεθεί σε ειδικό λογαριασμό και θα είναι διαθέσιμο στα πιστωτικά ιδρύματα της χώρας αφού έχει προηγηθεί ένα μικρό τεστ κοπώσεως, πριν πάντως την ολοκλήρωση των stress tests.

«Κόκκινα» δάνεια 
Το προς υπογραφή τρίτο Μνημόνιο επιδιώκει να δημιουργήσει για πρώτη φορά στη χώρα μας ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) τα οποία έχουν πλέον ανέλθει στα 90 δισ. ευρώ.

Για τον σκοπό αυτόν αίρονται τα κανονιστικά εμπόδια που υπάρχουν σήμερα, ενώ θεσπίζονται και νέα εργαλεία για να δημιουργηθεί «μια δυναμική αγορά μη εξυπηρετούμενων δανείων», όπως χαρακτηριστικά αναφέρεται. Τα παραπάνω θα εξελιχθούν σε διάστημα 6-12 μηνών.

Η δομή της διαχείρισης αφήνεται ελεύθερη και οι τράπεζες είτε θα κινηθούν μέσω των υπερδιεύθυνσεων που έχουν δημιουργήσει είτε θα συμπράξουν με ξένες πλατφόρμες, είτε, τέλος, να υπάρξει πώληση χαρτοφυλακίου δανείων.

Αλλαγές θα γίνουν και σε ό,τι αφορά στον Κώδικα Δεοντολογίας βάσει του οποίου θα επιτρέπονται μεταβιβάσεις μεμονωμένων ή ομαδοποιημένων δανείων.

Ως το τέλος του μήνα η ΤτΕ θα εκδώσει όλες τις αναγκαίες διατάξεις για την εφαρμογή του Κώδικα Δεοντολογίας, σε συμφωνία με τους Θεσμούς. Ο κώδικας θα αναθεωρηθεί εκ νέου ως το τέλος Μαρτίου 2016 για να διευκολυνθούν οι αναδιαρθρώσεις ομάδων δανείων.

Εν συνεχεία ως το τέλος του Οκτωβρίου θα υποβάλει έκθεση για την κατηγοριοποίηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στους ισολογισμούς των τραπεζών, ενώ θα αξιολογήσει και την ικανότητά τους να αντιμετωπίζουν το πρόβλημα ανά κατηγορία δανείων.

Ως τα τέλη Φεβρουαρίου 2016, η ΤτΕ θα καταλήξει σε συμφωνία με τις τράπεζες όσον αφορά στους επιχειρησιακούς στόχους τακτοποίησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Οι τράπεζες θα υποβάλουν τριμηνιαίες εκθέσεις αντιπαραβάλλοντας τις επιδόσεις τους με τους βασικούς δείκτες και το ΤΧΣ.

Μέχρι τον Δεκέμβριο θα πρέπει να δημιουργηθεί μηχανισμός που θα καταγράψει τα χρέη μεγαλοοφειλετών προς Δημόσιο και τράπεζες και έως τον Μάρτιο του 2016 θα πρέπει να έχει γίνει η κατηγοριοποίηση των μεγάλων οφειλετών με βάση τη βιωσιμότητά τους.

Θα πρέπει επίσης ευθυγραμμιστεί ο πτωχευτικός κώδικας με τις ταχύτατες διαδικασίες εκποίησης που προβλέπει ο νόμος Δένδια. Η διαδικασία ρευστοποίησης για όσους μεγαλοοφειλέτες δεν ανταποκριθούν σε ρυθμίσεις πρέπει να ολοκληρωθεί έως το τέλος του 2016.