Την τελευταία τους ευκαιρία έχουν στη διάθεσή τους οι «κόκκινοι» δανειολήπτες προκειμένου να μη χάσουν την περιουσία τους και να κάνουν ρυθμίσεις των δανείων τους.

Οι τράπεζες ξεκίνησαν να στέλνουν «ραβασάκια» στους δανειολήπτες ζητώντας τους να σπεύσουν και να προχώρήσουν σε διευθέτηση των οφειλών τους πριν έρθουν.... τα κοράκια.

Σύμφωνα με το TheToc, σε πρώτη φάση τα ειδοποιητήρια στέλνονται σε όσους οι καθυστερούμενες οφειλές ξεπερνούν τις 90 μέρες. Αργότερα θα σταλούν ειδοποιητήρια σε όσους έχουν μικρότερες καθυστερήσεις, ακόμα και ενός μήνα

Την συγκεκριμένη διαδικασία προβλέπει ο τροποποιημένος Κώδικας Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος, και αποτελεί το πρώτο βήμα για την οριστική αντιμετώπιση των κόκκινων δανείων.

Από την ανταπόκριση που των δανειοληπτών θα κριθεί αν θα χαρακτηριστούν συνεργάσιμοι ή μη. Και από αυτό τον χαρακτηρισμό θα εξαρτηθούν στη συνέχεια τα επόμενα στάδια της ρύθμισης του δανείου που έχουν.

Από την 1η Ιανουαρίου απελευθερώνονται οι πλειστηριασμοί της πρώτης κατοικίας για όσους δεν έχουν φροντίσει να μπουν σε ρύθμιση. Τα τέσσερα βήματα για να αποφευχθεί η διαδικασία πλειστηριασμού είναι:

1. Ο οφειλέτης να υποβάλει στην τράπεζα τα στοιχεία για την οικονομική κατάσταση του (εισοδήματα, ενοίκια, τόκοι, δαπάνες διαβίωσης κλπ) και την ακίνητη περιουσία του.
2. Αν δεν ανταποκριθεί μέσα στην προβλεπόμενη προθεσμία, η τράπεζα στέλνει δεύτερη προειδοποιητική επιστολή. Αν και πάλι ο δανειολήπτης δεν ανταποκριθεί, χαρακτηρίζεται «μη συνεργάσιμος» και τίθενται σε εφαρμογή οι διαδικασίες διεκδίκησης των οφειλών από την τράπεζα, ακόμη και μέσω πλειστηριασμού.
3. Αν ο δανειολήπτης ανταποκριθεί και αφού εξεταστεί το οικονομικό προφίλ του, η τράπεζα εντός 6 μηνών θα υποβάλει τις προτάσεις της για την αντιμετώπιση της οφειλής. Ο δανειολήπτης μέσα 15 μέρες πρέπει να απαντήσει αν αποδέχεται την ρύθμιση ή αν έχει να αντιπροτείνει δικό του σχέδιο.
4. Αν δεν υπάρξει συμφωνία ανάμεσα στην τράπεζα και τον δανειολήπτη, τίθενται σε εφαρμογή οι διαδικασίες διεκδίκησης του δανείου από την τράπεζα ακόμη και μέσω πώλησής του, στην περίπτωση που το δάνειο είναι επιχειρηματικό ή στεγαστικό που δεν αφορά στην πρώτη κατοικία. Αν το δάνειο είναι μικρομεσαίας επιχείρησης, στεγαστικό πρώτης κατοικίας ή καταναλωτικό, η πώληση αναμένεται να απελευθερωθεί υπό προϋποθέσεις μετά τις 15 Φεβρουαρίου.

Σε ό,τι αφορά στα μεγάλα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μεγάλων επιχειρήσεων οι τράπεζες επιλέγουν την λεγόμενη ενεργή διαχείριση, όπου οι αποφάσεις θα λαμβάνονται κατά περίπτωση και μετά από διαπραγμάτευση, προκειμένου να επιτευχθεί η διάσωση της εκάστοτε εταιρίας.

Τα πιστωτικά ιδρύματα θα ελέγχουν την βιωσιμότητα των επιχειρήσεων και θα ζητούν συγκεκριμένο επιχειρηματικό πλάνο το οποίο να διασφαλίζει την επιστροφή σε αναπτυξιακή πορεία. Τα «κόκκινα δάνεια» θα μετατρέπονται ουσιαστικά σε μετοχικό κεφάλαιο με στόχο οι τράπεζες να έχουν ρόλο και λόγο στην διοίκηση των συγκεκριμένων επιχειρήσεων.

Στις περιπτώσεις που δεν τελεσφορήσουν οι διαπραγματεύσεις τα δάνεια θα περνούν στις εταιρίες διαχείρισης.

imerisia.gr

Στο 5% τουλάχιστον του ετήσιου εισοδήματος θα ανέρχεται η συνεισφορά των δανειοληπτών, οι οποίοι ανήκουν στις ευπαθείς κοινωνικές ομάδες και που δικαιούνται, κατόπιν αίτησής τους, πληρωμή του υπόλοιπου της δόσης του δανείου τους από το Δημόσιο.

Το μέτρο, σύμφωνα με την Καθημερινή, αφορά όσους πληρούν συγκεκριμένα εισοδηματικά κριτήρια και έχουν στα χέρια τους οριστική απόφαση του δικαστηρίου με την οποία ρυθμίζονται τα χρέη τους στο πλαίσιο του «νόμου Κατσέλη».

Τόσο οι δανειολήπτες αυτής της κατηγορίας, όσο και οι υπόλοιποι που θα θελήσουν να υπαχθούν στον «νόμο Κατσέλη», θα πρέπει από την 1η Ιανουαρίου 2016 να προσκομίσουν στο δικαστήριο, πέραν των άλλων δικαιολογητικών (Ε1, Ε9 κ.λπ.) και κατάσταση στην οποία θα αναγράφονται οι δαπάνες διαβίωσης αναλυτικά ανά κατηγορία, τα τρέχοντα εισοδήματα αναλυτικά από την πηγή προέλευσής τους, αλλά και τα εκτιμώμενα μελλοντικά στοιχεία. Με βάση αυτά θα προσδιοριστεί η μέγιστη ικανότητα αποπληρωμής του οφειλέτη.

Τα κριτήρια που πρέπει να πληροί ο δανειολήπτης έτσι ώστε το Δημόσιο να καλύπτει μερικώς το ποσό της μηνιαίας δόσης είναι, σύμφωνα με την απόφαση των υπουργών Οικονομίας και Οικονομικών, τα ακόλουθα:

Να έχει εκδοθεί οριστική απόφαση από το δικαστήριο.
Το μηνιαίο διαθέσιμο οικογενειακό εισόδημά τους να υπολείπεται ή να είναι ίσο με τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης. Αυτές με βάση τον καθορισμό του 2014 ανέρχονται μηνιαίως σε 682 ευρώ για τον άγαμο, 1.160 ευρώ για έγγαμο, 1.440 ευρώ για ζευγάρι με ένα παιδί και 1.720 ευρώ για τετραμελή οικογένεια. Διαθέσιμο εισόδημα θεωρείται το συνολικό καθαρό εισόδημα, αφού αφαιρεθούν φόροι, ασφαλιστικές εισφορές, εισφορά αλληλεγγύης και αφού προστεθεί το σύνολο επιδομάτων, ενισχύσεων και εισόδημα που απαλλάσσεται ή φορολογείται με άλλο τρόπο.
Η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας κατά τον χρόνο συζήτησης της αίτησης να είναι έως 120.000 ευρώ για τον άγαμο, 160.000 ευρώ για τον έγγαμο χωρίς παιδιά, ενώ για κάθε τέκνο και έως τρία τέκνα προσαυξάνεται κατά 20.000 ευρώ.
Να είναι συνεργάσιμος δανειολήπτης, βάσει του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών.
Να βρίσκεται σε πραγματική αδυναμία πληρωμής των μηνιαίων καταβολών.
Ο δανειολήπτης υποχρεούται να καταβάλει ετησίως τουλάχιστον το 5% του ετήσιου διαθέσιμου εισοδήματός του, εάν το διαθέσιμο εισόδημά του είναι έως και 8.000 ευρώ. Για παράδειγμα, εάν έχει ετήσιο εισόδημα 8.000 ευρώ, η ελάχιστη ετήσια συνεισφορά του θα ανέρχεται σε 400 ευρώ. Εάν το διαθέσιμο εισόδημά του είναι άνω των 8.000 ευρώ, τότε επί του υπερβάλλοντος ποσού υπολογίζεται επιπλέον συνεισφορά 10%. Για παράδειγμα, εάν το εισόδημα είναι 9.000 ευρώ, τότε η ελάχιστη ετήσια συνεισφορά θα διαμορφώνεται σε 500 ευρώ. Η ελάχιστη συνεισφορά θα επανεξετάζεται στο τέλος κάθε έτους.

Η αίτηση των οφειλετών θα υποβάλλεται ηλεκτρονικά σε εφαρμογή που θα υπάρχει στην ιστοσελίδα της Γενικής Γραμματείας Εμπορίου και Προστασίας του Καταναλωτή με τη χρήση των κωδικών του taxis. Εντός 15 ημερών από την υποβολή της ηλεκτρονικής αίτησης, ο αιτών θα πρέπει να αποστέλλει ταχυδρομικά στη γ.γ. Εμπορίου και Προστασίας του Καταναλωτή αντίγραφο της δικαστικής απόφασης. Στη συνέχεια μπορεί να παρακολουθεί ηλεκτρονικά την πορεία της αίτησής του.

Η συμμετοχή του Δημοσίου -η οποία μπορεί να διαρκέσει έως και τρία χρόνια- θα καταβάλλεται απευθείας στην τράπεζα και εφόσον θα έχει γίνει η καταβολή που αναλογεί στον οφειλέτη. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν καταβάλλει τρεις δόσεις, τότε θα διακόπτεται η συμμετοχή του Δημοσίου. Ο δανειολήπτης, πάντως, θα έχει το δικαίωμα να υποβάλει αίτημα επανεξέτασης, η οποία θα γίνεται από ειδική επιτροπή που θα συσταθεί ακριβώς με αυτή την αρμοδιότητα.

Σύμφωνα δε με πράξη της Τράπεζας της Ελλάδος που επίσης εκδόθηκε χθες, προσδιορίζονται ο τρόπος καθορισμού της μέγιστης ικανότητας αποπληρωμής του οφειλέτη, καθώς και το ποσό που θα λάμβαναν οι πιστωτές σε περίπτωση που η πρώτη κατοικία του «έβγαινε στο σφυρί». Ετσι θα επιδιωχθεί η έκδοση των δικαστικών αποφάσεων με πιο αντικειμενικά κριτήρια.

Βάση του υπολογισμού της τρέχουσας ικανότητας αποπληρωμής αποτελούν το συνολικό διαθέσιμο εισόδημα και οι δαπάνες διαβίωσης. Βάση του υπολογισμού της μελλοντικής ικανότητας αποτελούν τα παραπάνω, προσαυξημένα κατά 5% ανά πενταετία, ενώ λαμβάνονται επιπλέον υπόψη η ηλικία του οφειλέτη, τυχόν προβλήματα υγείας, κ.ά. Το σύνολο του ποσού των δόσεων που προκύπτει από την εκτίμηση της μέγιστης δυνατότητας αποπληρωμής του δανειολήπτη ανάγεται σε «παρούσα αξία» (χρησιμοποιείται ως προεξοφλητικό επιτόκιο το μέσο επιτόκιο υφιστάμενων στεγαστικών δανείων σε ευρώ με διάρκεια άνω των πέντε ετών).

Για να προσδιορισθεί η μηνιαία δόση θα γίνεται και εκτίμηση της αξίας του ακινήτου ως εξής: οι πιστωτές θα προσκομίζουν εκτίμηση σχετικά με το εκτιμώμενο ποσό πλειστηριάσματος, καθώς και εκτίμηση της τρέχουσας εμπορικής αξίας του ακινήτου. Εκτίμηση δικαιούται να καταθέσει από την πλευρά του και ο οφειλέτης. Σε περίπτωση που υπάρχει μεγάλη απόκλιση μεταξύ των εκτιμήσεων, τότε ορίζει εκτιμητή το δικαστήριο. Εάν το δικαστήριο αποφασίσει ότι δεν πρέπει να εξαιρεθεί από τον πλειστηριασμό η πρώτη κατοικία, τότε την αμοιβή του τρίτου εκτιμητή την καταβάλλει ο οφειλέτης, ενώ στην αντίθετη περίπτωση οι πιστωτές.

dikaiologitika.gr

Ο κρατικός προϋπολογισμός θα αναλάβει για μια εξαετία -από το 2016 μέχρι το 2021- να αποπληρώνει στις τράπεζες μέρος των κόκκινων στεγαστικών δανείων για λογαριασμό των οικονομικά ευάλωτων δανειοληπτών που εντάσσονται με οριστική δικαστική απόφαση στο νόμο Κατσέλη, ενώ κάθε ευρώ δόσης που θα καταβάλει το Δημόσιο, θα διαγράφεται από το χρέος του δανειολήπτη.

Αυτό προβλέπει το νέο νομοθετικό πλαίσιο για την προστασία της πρώτης κατοικίας με την συνεισφορά του κράτους το οποίο τίθεται σε εφαρμογή από την 1.1.2016 και θα παραμείνει ανοικτό για τα επόμενα τρία χρόνια, δηλαδή μέχρι το τέλος Δεκεμβρίου 2018, προκειμένου να υποβάλλονται αιτήσεις. Η ρύθμιση δίνει τη δυνατότητα στο κράτος να πληρώνει απευθείας στην τράπεζα για τρία χρόνια μέρος της δόσης του δανειολήπτη την οποία θα καθορίζει το δικαστήριο στο πλαίσιο του σχεδίου διευθέτησης χρεών, ενώ αν δεν αλλάξει κάτι στο μεσοδιάστημα, η τελευταία χρονιά που θα ισχύει το μέτρο θα είναι το 2021 για όσους μπουν στη ρύθμιση το 2018.

Είναι άγνωστο πόσα χρήματα θα απαιτηθούν για να καλυφθούν οι αιτήσεις δανειοληπτών μέχρι τότε. Για την πρώτη χρονιά εφαρμογής της ρύθμισης, ωστόσο, έχουν προϋπολογιστεί 100 εκατ. ευρώ, ενώ δεν υπάρχει καμία πρόβλεψη για τις επόμενες.

Δεδομένου, όμως, πως από το 2010 μέχρι σήμερα είναι συγκριτικά μικρός ο αριθμός των δανειοληπτών που έχουν λάβει οριστικές αποφάσεις διευθέτησης χρεών από τα Ειρηνοδικεία σε σχέση με τις 170.000 αιτήσεις υπαγωγής στο Νόμο Κατσέλη που έχουν υποβληθεί και περιμένουν να εκδικαστούν ως το 2031, εκτιμάται ότι στη ρύθμιση τελικά θα εμπίπτουν λίγοι δανειολήπτες, ειδικά αν συνεκτιμηθεί και η αυστηρότητα των κριτηρίων που προβλέπονται για την αξιοποίηση της συγκεκριμένης ρύθμισης .

Αυστηρή προϋπόθεση για να συμμετέχει το δημόσιο στην αποπληρωμή μέρους του χρέους των ευάλωτων “κόκκινων” δανειοληπτών είναι ότι όσοι μπαίνουν στη ρύθμιση θα υποχρεώνονται να πληρώνουν τη μέγιστη δυνατή δόση που θα καθορίζεται από το δικαστήριο με βάση το εισόδημα και τις εύλογες δαπάνες διαβίωσή τους, και σε κάθε περίπτωση ότι θα καταβάλουν κάθε μήνα τουλάχιστον το 5% του εισοδήματός τους εφόσον αυτό φτάνει μέχρι τις 8.000 ευρώ και 10% για κάθε υπερβάλλον ποσό πάνω από αυτό.

Στην πράξη κάποιος με καθαρό εισόδημα 5.000 ευρώ ετησίως θα πληρώνει 250 ευρώ το χρόνο και το δημόσιο θα καλύπτει το υπόλοιπο της δόσης που θα έχει καθορίσει το δικαστήριο, αν έχει εισόδημα 8.000 ευρώ θα καταβάλει 400 ευρώ το χρόνο και αν έχει λ.χ 10.000 ευρώ θα πληρώνει 600 ευρώ ετησίως και κάποιος που έχει καθαρό εισόδημα 15.000 ευρώ θα συνεισφέρει στο δάνειό του 1600 ευρώ το χρόνο. Θα πρέπει να σημειωθεί πως στο πλαίσιο του σχεδίου διευθέτησης οφειλών και προκειμένου να προστατευτεί η πρώτη κατοικία του δανειολήπτη, ο νόμος Κατσέλη δίνει τη δυνατότητα στο δικαστήριο να διατάξει τη ρευστοποίηση της υπόλοιπης περιουσίας του οφειλέτη.

Κριτήρια

Η υπουργική απόφαση την οποία υπέγραψαν στις 16/12 οι υπουργοί Οικονομικών Ευκλείδης Τσακαλώτος και Οικονομίας Γιώργος Σταθάκης με την οποία καθορίζονται οι λεπτομέρειες εφαρμογής της ρύθμισης καθορίζει έξι κριτήρια επιλεξιμότητας τα οποία πρέπει κάποιος να πληροί αθροιστικά για να δικαιούται επιδότησης από το Δημόσιο:

1. Να έχει εκδοθεί οριστική απόφαση από το δικαστήριο.
2. Το ακίνητό του να χρησιμεύει ως κύρια κατοικία.
3. Το μηνιαίο διαθέσιμο οικογενειακό εισόδημά του να υπολείπεται ή να είναι ίσο με τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης. Με βάση τα τελευταία στοιχεία του 2014, οι μηνιαίες εύλογες δαπάνες διαβίωσης ανέρχονται μηνιαίως σε 682 ευρώ για τον άγαμο, σε 1.160 ευρώ για έγγαμο, σε 1.440 ευρώ για ζευγάρι με ένα παιδί και σε 1.720 ευρώ για τετραμελή οικογένεια, ενώ φτάνουν σε 2.280 τον μήνα για ζευγάρι με τέσσερα παιδιά.
4. Η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας κατά τον χρόνο συζήτησης της αίτησης να είναι έως 120.000 ευρώ για τον άγαμο, 160.000 ευρώ για τον έγγαμο χωρίς παιδιά, ενώ για κάθε παιδί και έως τα τρία προσαυξάνεται κατά 20.000 ευρώ, φτάνοντας στα 220.000 ευρώ για πενταμελείς οικογένειες.
5. Να είναι συνεργάσιμος δανειολήπτης, βάσει του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών.
6. Να βρίσκεται σε πραγματική αδυναμία πληρωμής των μηνιαίων καταβολών.

Οι οφειλέτες θα υποβάλλουν ηλεκτρονικά τις αιτήσεις τους μέσω ειδικής εφαρμογής που θα δημιουργηθεί στη Γενική Γραμματεία Εμπορίου και Προστασίας του Καταναλωτή, ενώ ταχυδρομικά θα αποστέλλεται αντίγραφο της δικαστικής απόφασης διευθέτησης χρεών. Για την αίτηση θα χρησιμοποιούνται οι κωδικοί του TAXIS.
Η συνεισφορά του Δημοσίου θα καθορίζεται από το δικαστήριο και θα καταβάλλεται απευθείας στον λογαριασμό αποπληρωμής της τράπεζας, μόνον εφόσον έχει πληρώσει ο οφειλέτης τη δική του δόση. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν καταβάλει τρεις ελάχιστες δόσεις, τότε θα διακόπτεται και η επιδότηση του Δημοσίου, ενώ ο δανειολήπτης θα έχει το δικαίωμα να υποβάλει σε ειδική επιτροπή αίτημα επανεξέτασης.

Στην υπουργική απόφαση προβλέπεται πως με την έκδοση εγκριτικής απόφασης ο οφειλέτης απαλλάσσεται κατά το ισόποσο της συμμετοχής του Δημοσίου έναντι του πιστωτή.
Για την αξιολόγηση της αίτησης αλλά και συνολικά για τον καθορισμό των δόσεων, οι δανειολήπτες θα πρέπει να προσκομίσουν στο δικαστήριο τα στοιχεία της φορολογικής τους δήλωσης (Ε1 και Ε9), καθώς και αναλυτική κατάσταση στην οποία θα αναγράφονται ανά κατηγορία αναλυτικά τα έξοδα διαβίωσης (διατροφή, στέγαση, ένδυση, μεταφορές, αναψυχή, φόροι κ.λπ.), τα εισοδήματά τους ανάλογα με την πηγή προέλευσης, καθώς και τα εκτιμώμενα μελλοντικά τους έσοδα. Στην υπουργική απόφαση ως “διαθέσιμο οικογενειακό εισόδημα” με βάση το οποίο θα καθορίζονται οι δόσεις των δανείων, ορίζεται το συνολικό καθαρό εισόδημα όλων των κατηγοριών (ημεδαπής ή αλλοδαπής προέλευσης) του συνόλου των μελών της οικογένειας στη διάρκεια του τελευταίου οικονομικού έτους που προκύπτει αφού αφαιρεθούν όλοι οι άμεσοι φόροι, οι εισφορές για κοινωνική ασφάλιση, οι κρατήσεις του Ν. 4093/2012 ή υπέρ δημοσίου και η εισφορά αλληλεγγύης του Ν. 3986/2011, και αφού προστεθεί το σύνολο των επιδομάτων και άλλων ενισχύσεων, καθώς και το εισόδημα που απαλλάσσεται από το φόρο ή φορολογείται με ειδικό τρόπο.
Σε ξεχωριστή απόφαση της εκτελεστικής επιτροπής της ΤτΕ, που δημοσιεύτηκε χθες στο ΦΕΚ, καθορίζονται οι διαδικασίες και τα κριτήρια καθορισμού της “μέγιστης ικανότητας αποπληρωμής” του οφειλέτη, καθώς και του υπολογισμού του ποσού που θα λάμβαναν οι πιστωτές σε περίπτωση που η πρώτη κατοικία έβγαινε σε πλειστηριασμό. Το τελευταίο είναι πολύ σημαντικό, καθώς από τη στιγμή που κρίνεται ότι ο δανειολήπτης δεν μπορεί να ανταποκριθεί στις μελλοντικές αποπληρωμές του δανείου του, το σπίτι θα μπορεί να βγει σε πλειστηριασμό από την τράπεζα ή το Δημόσιο.
Η ικανότητα αποπληρωμής θα υπολογίζεται με βάση το συνολικό διαθέσιμο εισόδημα και τις δαπάνες διαβίωσης. Για να υπολογιστεί, όμως, η μελλοντική ικανότητα του δανειολήπτη να αντεπεξέρχεται στη ρύθμιση, τα παραπάνω νούμερα θα προσαυξάνονται κατά 5% ανά πενταετία, ενώ θα λαμβάνονται υπόψη παράγοντες όπως η κατάσταση της υγείας του, η ηλικία κ.ά. Με απλά λόγια, ο δανειολήπτης θα πρέπει είτε να βρει τρόπο να αυξάνει τα έσοδά του με την πάροδο των ετών, είτε να συμφωνήσει ότι θα μειώσει τις δαπάνες διαβίωσης, ώστε να θεωρείται ότι μπορεί να συνεχίσει να πληρώνει το δάνειό του στο μέλλον.
Για τον προσδιορισμό της μηνιαίας δόσης, θα προηγείται εκτίμηση της εμπορικής αξίας του ακινήτου και υπολογισμός τού πόσο θα “έπιανε” αν έβγαινε σε πλειστηριασμό. Εκτιμητή μπορούν να προσλάβουν τόσο οι τράπεζες όσο και ο οφειλέτης, ενώ αν οι αποκλίσεις στις εκτιμήσεις της αξίας του ακινήτου είναι σημαντικές, το δικαστήριο θα ορίζει δικό του εκτιμητή.
Προστασία πρώτης κατοικίας για τη “μεσαία τάξη”

Τα παραπάνω ισχύουν και για την συντριπτική πλειονότητα των δανειοληπτών που λόγω εισοδήματος δεν θα μπορούν να ζητήσουν την χρηματοδοτική συνδρομή του κράτους αλλά επιθυμούν να προστατεύσουν μέσω του νόμου Κατσέλη την πρώτη κατοικία τους από τον κίνδυνο πλειστηριασμού, αναβιώνοντας την αποπληρωμή του δανείου τους μέσω σχεδίου διευθέτησης οφειλών στο δικαστήριο.

Και σε αυτές τις περιπτώσεις των δανειοληπτών της “μεσαίας τάξης”, μπορεί να υποβάλλεται αίτηση εκκαθάρισης και σχέδιο διευθέτησης οφειλών στο δικαστήριο μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2018 προκειμένου να εξαιρεθεί η πρώτη κατοικία από την εκποίηση των υπόλοιπων περιουσιακών στοιχείων. Οι προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούνται σωρευτικά είναι:
α) το συγκεκριμένο ακίνητο χρησιμεύει ως κύρια κατοικία του,
β) το μηνιαίο διαθέσιμο οικογενειακό του εισόδημα δεν υπερβαίνει τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης, προσαυξημένες κατά 70%. Δηλαδή δεν πρέπει να είναι υψηλότερες από 1.159 ευρώ το μήνα για ένας ενήλικα, 1972 ευρώ για ζευγάρι, 2.448 ευρώ για οικογένεια με ένα παιδί, 2.924 ευρώ για οικογένεια με δύο παιδιά και 3.400 ευρώ το μήνα ή 40.800 ευρώ το χρόνο για πενταμελή οικογένεια κ.ο.κ
γ) η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας κατά το χρόνο συζήτησης της αίτησης δεν υπερβαίνει τις 180.000 ευρώ για τον άγαμο οφειλέτη, προσαυξημένη κατά 40.000 ευρώ για τον έγγαμο οφειλέτη και κατά 20.000 ευρώ ανά τέκνο και μέχρι τρία τέκνα ή συνολικά έως 280.000 ευρώ για πενταμελείς οικογένειες.
δ) ο οφειλέτης είναι συνεργάσιμος δανειολήπτης, βάσει του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών.
Το σχέδιο διευθέτησης οφειλών θα προβλέπει ότι ο οφειλέτης θα καταβάλλει το μέγιστο της δυνατότητας αποπληρωμής του και ότι καταβάλλει ποσό τέτοιο ώστε οι πιστωτές του δεν θα βρεθούν, χωρίς τη συναίνεσή τους, σε χειρότερη οικονομική θέση από αυτήν στην οποία θα βρίσκονταν σε περίπτωση αναγκαστικής εκτέλεσης.

capital.gr