Μια προσεκτικά διαλεγμένη ομάδα έμπειρων στελεχών του υπουργείου Οικονομικών και άλλων εμπλεκόμενων υπηρεσιών αναλαμβάνει να τρέξει το ευαίσθητο πρότζεκτ του καταθεσιολογίου.

Απόφαση του υπουργείου καθορίζει τα 14 μέλη της ομάδας, οι οποίοι θα έχουν και την αποκλειστική πρόσβαση στα στοιχεία που θα αποστείλουν οι τράπεζες στο ΥΠΟΙΚ προκειμένου να γίνουν οι διασταυρώσεις μεταξύ καταθέσεων και φορολογικών δηλώσεων των φορολογούμενων.

Η απόφαση με την οποία δίνεται η αποκλειστική δικαιοδοσία πρόσβασης στα δεδομένα στα 14 στελέχη του ΥΠΟΙΚ υπεγράφη την Τετάρτη 7 Οκτωβρίου και ουσιαστικά ανοίγει το δρόμο για να ξεκινήσει το πρότζεκτ του καταθεσιολογίου, το οποίο μάλιστα περιλαμβάνεται και ως κυβερνητική υποχρέωση στο νέο μνημόνιο.
Όπως ορίζεται στην απόφαση “η πρόσβαση, διαχείριση και επεξεργασία των παρεχόμενων, από τα Χρηματοπιστωτικά Ιδρύματα στοιχείων, διενεργείται από τα μέλη της Ομάδας Εργασίας, που υπηρετούν στο Υπουργείο Οικονομικών”.
Πώς θα γίνει ο έλεγχος

Η ομάδα εργασίας θα ζητήσει από όλες τις τράπεζες την αποστολή στο υπουργείο Οικονομικών με ηλεκτρονικό τρόπο όλων των στοιχείων για τις κινήσεις των τραπεζικών λογαριασμών στην Ελλάδα από το 2000 και μετά. Στην πράξη η ομάδα εργασίας του προγράμματος θα πραγματοποιήσει τα εξής:

-για κάθε έτος από το 2010 έως και το 2014 θα υπολογιστεί η καθαρή αύξηση της τραπεζικής αποταμίευσης κάθε φορολογούμενου (εισροές στους τραπεζικούς λογαριασμούς μείον τις τεκμαρτές και πραγματικές δαπάνες διαβίωσης που έχει πραγματοποιήσει ο φορολογούμενος και δηλώνονταν στη φορολογική δήλωση)

-η καθαρή αύξηση της τραπεζικής αποταμίευσης πρόκειται να συγκριθεί με το οικογενειακό εισόδημα που δήλωσε ο φορολογούμενος στις φορολογικές του δηλώσεις.

-εφόσον το ποσό που δηλώθηκε είναι σημαντικά μικρότερο από αυτό που εμφανίζεται ως καθαρή αύξηση των τραπεζικών υπολοίπων (θα υπάρξει μια δυνατότητα απόκλισης μερικών χιλιάδων ευρώ) ο φορολογούμενος θα λάβει έγγραφη ενημέρωση για τα ευρήματα της διασταύρωσης και θα κληθεί να δώσει εξηγήσεις στην εφορία. Αν οι εξηγήσεις του δεν κριθούν πειστικές τότε θα του βεβαιωθεί ο πρόσθετος φόρος που του αναλογούσε με βάση τη φορολογική κλίμακα που ίσχυε τον αντίστοιχο φορολογικό έτος.

Οι παρενέργειες
Όλα αυτά βέβαια είναι όμορφα στη θεωρία. Έμπειρα στελέχη του υπουργείου Οικονομικών υποστηρίζουν ότι είναι σχεδόν σίγουρο ότι πρόκειται να ταλαιπωρηθούν με ελέγχους στην εφορία και πολλοί φορολογούμενοι οι οποίοι δεν έκρυψαν εισοδήματα αλλά για διάφορους λόγους δήλωναν –με καθόλα νόμιμο τρόπο- χαμηλότερα ποσά από αυτά που κατατέθηκαν στους τραπεζικούς τους λογαριασμούς.
Χαρακτηριστικές είναι οι περιπτώσεις εισοδήματος από τόκους καταθέσεων και επενδυτικών προϊόντων καθώς και μερίσματα τα οποία μέχρι και το 2012 δεν ήταν υποχρεωτικό να δηλωθούν στη φορολογική δήλωση. Αντίστοιχη περίπτωση είναι και η υπεραξία από την πώληση μετοχών που επίσης δεν ήταν υποχρεωτικό να δηλωθεί στη φορολογική δήλωση.
Έτσι, φορολογούμενοι που με βάση το καταθεσιολόγιο θα εμφανιστούν να έχουν αποκρύψει εισόδημα θα πρέπει να τρέχουν σε τράπεζες, υπηρεσίες και χρηματιστηριακές εταιρείες προκειμένου να αποδείξουν ότι δεν είναι… ελέφαντες. Μάλιστα το τραγικό της υπόθεσης είναι ότι πολλές πηγές άντλησης “αρχειακού υλικού” πλέον δεν υπάρχουν, όπως για παράδειγμα, χρηματιστηριακές εταιρείες που έχουν κλείσει.

Η ομάδα “δράσης”
Σύμφωνα με την απόφαση, όλα τα μέλη της ομάδας εργασίας του καταθεσιολογίου είναι 16 (14 στελέχη του υπουργείου Οικονομικών και 2 στελέχη του τραπεζικού κλάδου) και αποτελείται από:

1. Τον Ιωάννη Κατσίπη, υπάλληλο με βαθμό Γ’, του κλάδου ΠΕ Εφοριακών, Προϊστάμενο του Τμήματος Β’ Σχεδιασμού Ερευνών Διαφθοράς και Χρηματοοικονομικών Θεμάτων της Διεύθυνσης Σχεδιασμού Ερευνών (Δ2) της Κεντρικής Υπηρεσίας της Ειδικής Γραμματείας Σώματος Δίωξης Οικονομικού Εγκλήματος (Σ.Δ.Ο.Ε.) και Συντονιστή της Ομάδας Εκτέλεσης Έργου.

2. Τον Χαρίδημο Σγουρό, υπάλληλο με βαθμό Ε’, του κλάδου ΠΕ Εφοριακών, που υπηρετεί στο Τμήμα Δ’ Ερευνών της Β’ Υποδιεύθυνσης της Περιφερειακής Διεύθυνσης Αττικής – Αιγαίου του Σ.Δ.Ο.Ε. ως μέλος.

3. Τον Αντώνιο Ντίνο, υπάλληλο με βαθμό Ε’, του κλάδου ΤΕ Εφοριακών, που υπηρετεί στο Τμήμα Δ’ Ερευνών της Β’ Υποδιεύθυνσης της Περιφερειακής Διεύθυνσης Αττικής – Αιγαίου του Σ.Δ.Ο.Ε ως μέλος.

4. Την Μαρία – Αγγελική Γκανούρη, υπάλληλο με βαθμό Ε’, του κλάδου ΠΕ Εφοριακών, που υπηρετεί στο Τμήμα Δ’ Ερευνών της Β’ Υποδιεύθυνσης της Περιφερειακής Διεύθυνσης Αττικής – Αιγαίου της Ε.Γ. Σ.Δ.Ο.Ε. ως μέλος.

5. Τον Άγγελο Κούρο, υπάλληλο του κλάδου ΠΕ Εφοριακών με βαθμό Ε’ που υπηρετεί στη Δ/νση Παροχής Φορολογικών Υπηρεσιών της Γενικής Διεύθυνσης Φορολογικής Διοίκησης, ως μέλος.

6. Την Σοφία Σεχπερίδου, υπάλληλο με βαθμό Γ’, του κλάδου ΠΕ Πληροφορικής, Προϊσταμένη της Διεύθυνσης Ηλεκτρονικής Διακυβέρνησης Γ.Γ.Δ.Ε. της Γενικής Διεύθυνσης Ηλεκτρονικής Διακυβέρνησης και Ανθρώπινου Δυναμικού της Γενικής Γραμματείας Δημοσίων Εσόδων, ως μέλος.

7. Τον Γεώργιο Κουνδουράκη, υπάλληλο με βαθμό Δ’, του κλάδου ΠΕ Πληροφορικής, Προϊστάμενο στο Τμήμα Α’ – Εφαρμογών Φορολογίας Εισοδήματος – Ακινήτων – Οχημάτων και Διαχείρισης Περιουσιολογίου της Διεύθυνσης Ηλεκτρονικής Διακυβέρνησης Γ.Γ.Δ.Ε., ως μέλος.

8. Την Άννα Χονδρουδάκη, υπάλληλο με βαθμό Δ’, με σχέση εργασίας ιδιωτικού δικαίου αορίστου χρόνου, Ειδικό Επιστημονικό Προσωπικό, Προϊσταμένη στο Τμήμα Δ’ – Εφαρμογών Ελέγχου, Διοικητικής Πληροφόρησης και Υποστήριξης της Διεύθυνσης Ηλεκτρονικής Διακυβέρνησης Γ.Γ.Δ.Ε., ως μέλος.

9. Τον Κωνσταντίνο Μπαλάτο, υπάλληλο με βαθμό Ε’ του κλάδου ΠΕ Πληροφορικής, που υπηρετεί στο Τμήμα Ε’- Σχεδιασμού και Ανάπτυξης Συστημάτων Λογισμικού και Δημιουργίας Προτύπων της Διεύθυνσης Ηλεκτρονικής Διακυβέρνησης Γ.Γ.Δ.Ε, ως μέλος.

10. Τον Ρένο Καραστάθη, υπάλληλο με βαθμό Ε’ του κλάδου ΠΕ Πληροφορικής, που υπηρετεί στο Τμήμα Ε’- Σχεδιασμού και Ανάπτυξης Συστημάτων Λογισμικού και Δημιουργίας Προτύπων της Διεύθυνσης Ηλεκτρονικής Διακυβέρνησης Γ.Γ.Δ.Ε., ως μέλος.

11. Τον Χρήστο Κομπορόζο, υπάλληλο με βαθμό Ε’, με σχέση εργασίας ιδιωτικού δικαίου αορίστου χρόνου, Ειδικό Επιστημονικό Προσωπικό, που υπηρετεί στο Τμήμα Β’ – Διαχείρισης Διαδικτυακών Υπηρεσιών Εφαρμογών και Βάσεων Δεδομένων της Διεύθυνσης Διαχείρισης Υπολογιστικών Υποδομών της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων και Διοικητικής Υποστήριξης Υπουργείου Οικονομικών (Γ.Γ.Π.Σ. και Δ.Υ. Υπ.Οικ..), ως μέλος, με αναπληρωτή τον Ιωάννη Δήμα, υπάλληλο με βαθμό Δ’, του κλάδου ΠΕ Μηχανικών, που υπηρετεί στο ίδιο Τμήμα.

12. Τον Θεμιστοκλή – Ιωάννη Αντωνίου, Αναπληρωτή Διευθυντή της Διευθύνσεως Επιθεώρησης Εποπτευόμενων Εταιρειών της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ), ως μέλος, με αναπληρωτή τον Άγγελο Τζερμιαδιανό, Αναπληρωτή Προϊστάμενο του Τμήματος Πρόληψης Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες της ίδιας Διεύθυνσης.

13. Τον Χρήστο Γκόρτσο, Γενικό Γραμματέα της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών (Ε.Ε.Τ.), ως μέλος, με αναπληρωτή τον Βασίλειο Παναγιωτίδη, Διευθυντή της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών (Ε.Ε.Τ.).

14. Την Μαρία Στάντζου, υπάλληλο με βαθμό Β’ του κλάδου ΠΕ Εφοριακών, Προϊσταμένη του Τμήματος Ε’ της Διεύθυνσης Ελέγχων της Γενικής Διεύθυνσης Φορολογικής Διοίκησης της Γ.Γ.Δ.Ε., ως μέλος.

15. Τον Αθανάσιο Σαφαρή, υπάλληλο με βαθμό Β’ του κλάδου ΠΕ Εφοριακών, που υπηρετεί στη Διεύθυνση Εφαρμογής Άμεσης Φορολογίας της Γενικής Διεύθυνσης Φορολογικής Διοίκησης, ως μέλος.

16. Τον Γεώργιο Αραμπατζάκη, υπάλληλο με βαθμό Ε’ του κλάδου ΠΕ Εφοριακών, που υπηρετεί στο Γραφείο Υποστήριξης του Προϊσταμένου της Γενικής Διεύθυνσης Φορολογικής Διοίκησης, ως μέλος. Ο Γεώργιος Πάσχας, Διευθυντής της Διευθύνσεως Επιθεώρησης Εποπτευόμενων Εταιρειών της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ), ορίζεται ως αρμόδιος για την διευκόλυνση της συνεργασίας μεταξύ των δύο άμεσα εμπλεκόμενων μερών, δηλαδή μεταξύ του Σ.Δ.Ο.Ε. και των εκπροσώπων των τραπεζών.

capital.gr

Eπιστολές στις διοικήσεις των ελληνικών τραπεζών με τις οποίες ζητά συνάντηση για το θέμα των τραπεζικών χρεώσεων και της προμήθειας συσκευών POS σε όλες τις εμπορικές επιχειρήσεις σε κάθε γωνιά της Ελλάδας απέστειλε η ΕΣΕΕ.

Η Ελληνική Συνομοσπονδία Εμπορίου και Επιχειρηματικότητας (ΕΣΕΕ) αναφέρει σε ανακοίνωσή της ότι ξεκινά πανελλαδική καμπάνια για την χρήση του πλαστικού χρήματος, στέλνοντας μήνυμα προς όλες τις τράπεζες «POS παντού, κάρτες σε όλους».

Η ανακοίνωση της ΕΣΕΕ έχει ως ακολούθως:

Το ελληνικό εμπόριο λέει ξεκάθαρα ΝΑΙ στη χρήση πλαστικού χρήματος και η ΕΣΕΕ ξεκινά μια πανελλαδική καμπάνια με μήνυμα προς όλες τις τράπεζες «POS παντού, κάρτες σε όλους».

Είναι θετικό ότι η Κομισιόν θεωρεί δυνατή τη συγχρηματοδότηση από τα κοινοτικά ταμεία της τοποθέτησης τερματικών συσκευών POS σε επιχειρήσεις, σύμφωνα με τον Επίτροπο Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών, Jonathan Hill, απαντώντας σε ερώτηση του Αντιπροέδρου του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου, Δημήτρη Παπαδημούλη, σχετικά με τη χρήση πιστωτικών/χρεωστικών καρτών στην Ελλάδα και στην ΕΕ.

Η ΕΣΕΕ απέστειλε ήδη επιστολές στις διοικήσεις όλων των ελληνικών τραπεζών, ζητώντας συνάντηση για το θέμα των τραπεζικών χρεώσεων και της προμήθειας συσκευών POS σε όλες τις εμπορικές επιχειρήσεις σε κάθε γωνιά και αγορά της Ελλάδας. Είναι άλλωστε χαρακτηριστικό ότι από τα 150.000 μηχανάκια POS που είναι σε χρήση σήμερα, θα απαιτηθούν άλλα 400.000 για να καλύψουν τις συνολικές ανάγκες της ελληνικής αγοράς.

Μετά από ένα τρίμηνο λειτουργίας της αγοράς με ελέγχους στην κίνηση κεφαλαίων (capital controls) και δεδομένου του νέου περιβάλλοντος που έχουν φέρει στις συναλλαγές τόσο των επιχειρήσεων όσο και των καταναλωτών, ο εμπορικός κόσμος της χώρας θεωρεί ως άμεση προτεραιότητα την εφ´ όλης της ύλης συζήτηση για τον επανακαθορισμό των χρεώσεων των εμπορικών συναλλαγών με τις ελληνικές τράπεζες.

Θεωρούμε ως αυτονόητο ότι, οι χρεώσεις των τραπεζών για συνήθεις συναλλαγές μέσω πιστωτικών ή χρεωστικών καρτών και το κόστος των εμβασμάτων μέσω e-banking και ΑΤΜ, πρέπει επίσης να αναπροσαρμοστούν ανάλογα. Είναι πλέον πρόσφορο το έδαφος για την αναζήτηση αμοιβαία αποδεκτών λύσεων, ώστε οι σχετικές χρεώσεις για τις τραπεζικές εργασίες να ανταποκρίνονται τόσο στον συνεχώς αυξανόμενο όγκο και ζήτηση, όσο και στις πραγματικές οικονομικές δυνατότητες των εμπόρων και των καταναλωτών.

Επιπλέον, για την προσαρμογή των εμπορικών επιχειρήσεων σε αυτό το νέο περιβάλλον, είναι απόλυτα επιβεβλημένη αφενός η ευρεία διασπορά της χρήσης των απαραίτητων για τις συναλλαγές συσκευών POS, όσο και η κατά το δυνατόν καλύτερη κατάρτιση των επιχειρηματιών στην ασφαλή χρήση τους και στις προϋποθέσεις λειτουργίας τους.

Στο πλαίσιο αυτό, θεωρούμε ως απαραίτητο να υπάρξει προηγούμενη συνεννόηση ανάμεσα στην ΕΣΕΕ και τις τράπεζες για τη προμήθεια, τοποθέτηση, τεχνική υποστήριξη και χρήση των συγκεκριμένων μηχανημάτων.

Στο πλαίσιο αυτό και προκειμένου να συνεργαστούμε για την συνολική διευθέτηση των ανωτέρω ζητημάτων, ζητήσαμε συνάντηση με όλες τις Διοικήσεις των συστημικών τραπεζών για να τα συζητήσουμε δια ζώσης και να αναζητήσουμε από κοινού τις ορθότερες λύσεις και τις άμεσες ενέργειες μέσω του «έξυπνου» προγράμματος ενημέρωσης και προστασίας «FEEL-SAFE» της ΕΣΕΕ.

ΑΠΕ-ΜΠΕ

Εμπόδιο στη ρύθμιση οφειλών από καταναλωτικά δάνεια, βάζουν στις τράπεζες τα capital controls.

Ενώ οι τράπεζες επιδιώκουν να προχωρήσουν γρήγορα στις ρυθμίσεις δανείων, και δη των καταναλωτικών χωρίς εξασφάλιση, προκειμένου να "κλείσουν" οφειλές που "σέρνονται" στο χρόνο με αμφίβολη προοπτική είσπραξης, μία απαγόρευση των περιορισμών στην κίνηση κεφαλαίων "φρενάρει" τα σχέδιά τους. Πρόκειται για την απαγόρευση ανοίγματος λογαριασμού για χορήγηση δανείου, η οποία καθιστά αδύνατη πρακτικά τη ρύθμιση καταναλωτικών οφειλών στις περιπτώσεις των οφειλετών που δεν διαθέτουν λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Έτσι, ενώ οι τράπεζες έχουν συμφωνήσει με τον πελάτη στη ρύθμιση των οφειλών του από καταναλωτικά δάνεια και κάρτες, δεν μπορούν να προχωρήσουν τη διαδικασία και επιχειρούν να παρακάμψουν την απαγόρευση των capital controls, προσφεύγοντας ακόμη και σε αδρανείς λογαριασμούς.

Ειδικότερα, στην περίπτωση π.χ. που κάποιος χρωστά δάνεια στην τράπεζα από τρεις κάρτες ή από κάρτες και καταναλωτικό δάνειο ή από δύο ή περισσότερα καταναλωτικά δάνεια, η τράπεζα για να εκταμιεύσει το νέο δάνειο που θα συγκεντρώσει όλες τις οφειλές και με βάση το οποίο θα γίνει η ρύθμισή τους και η αποπληρωμή της νέας μηνιαίας δόσης από τον πελάτη, θα πρέπει να ανοίξει λογαριασμό ταμιευτηρίου στο όνομά του. Εάν ο πελάτης έχει ήδη λογαριασμό έχει καλώς. Αν όχι, πράγμα που δεν είναι καθόλου σπάνιο ειδικά στην κατηγορία των ανθρώπων με χαμηλό εισόδημα αλλά με γεμάτο από κάρτες πορτοφόλι, η τράπεζα "πέφτει" πάνω στην απαγόρευση των capital controls και δεν μπορεί να προχωρήσει στη ρύθμιση.

Αυτή τη στιγμή οι τράπεζες έχουν υπογεγραμμένες συμβάσεις ρυθμίσεων στα καταναλωτικά δάνεια που μένουν στο "συρτάρι", επειδή ακριβώς απαγορεύεται το άνοιγμα λογαριασμού για χορήγηση δανείου. Πρόκειται για θέμα που οι τράπεζες θα θέσουν εντονότερα στις αρμόδιες αρχές το προσεχές διάστημα και το οποίο επιχειρούν εν τω μεταξύ να παρακάμψουν μέσω της ενεργοποίησης αδρανών λογαριασμών.

Στο πλαίσιο αυτό, προσπαθούν να εντοπίσουν αδρανείς λογαριασμούς ταμιευτηρίου του οφειλέτη ή αδρανείς λογαριασμούς στους οποίους αυτός είναι συνδικαιούχος και ξεκινούν μία δύσκολη και χρονοβόρα διαδικασία για την ενεργοποίησή τους. Στις περιπτώσεις που υπάρχει συνδικαιούχος στον αδρανή λογαριασμό απαιτείται η συναίνεση και υπεύθυνη δήλωσή του για την ενεργοποίηση του λογαριασμού προκειμένου να χορηγηθεί νέο δάνειο για ρύθμιση παλαιότερης οφειλής του έτερου δικαιούχου του λογαριασμού. Η συναίνεση αυτή δεν θεωρείται καθόλου δεδομένη, γεγονός που τελικά αποτρέπει οποιαδήποτε ρύθμιση στην οφειλή.

capital.gr