Σε συνεχείς διαβουλεύσεις βρίσκονται τα επιτελεία των τραπεζών τους τελευταίους μήνες, με αντικείμενο τα «κόκκινα» δάνεια και ιδιαίτερα τα στεγαστικά.

Στόχος τους είναι όχι μόνο να περιορίσουν τις οποίες ζημίες θα μπορούσαν να υποστούν από τις επικείμενες αλλαγές, αλλά ει δυνατόν να αποκομίσουν και κέρδη υιοθετώντας μέτρα για τη διαχείρισή τους.

Στόχος τους, σε κάθε περίπτωση, είναι να περιορίσουν στο ελάχιστον τους πλειστηριασμούς, αντιπροτείνοντας λύσεις που και δεν θα αφήσουν τους δανειολήπτες χωρίς κεραμίδι πάνω από το κεφάλι τους, αλλά θα εγγυώνται και την αποπληρωμή των δανείων, ακόμη και με... εναλλακτικές λύσεις.

Σύμφωνα με πληροφορίες στις διαβουλεύσεις αυτές, στις οποίες φέρονται να έχουν λάβει μέρος και ξένες εταιρείες με ιδιαίτερη εμπειρία σε ανάλογες περιστάσεις, προκρίνονται τέσσερα σενάρια: Η ανταλλαγή σπιτιού με άλλο μικρότερης αξίας, η χρονική επέκταση του δανείου, η ρήτρα κληρονομικότητας και η καταβολή ενοικίου στην τράπεζα.

Αναλυτικά τα 4 σέναρια προβλέπουν:
1) Ανταλλαγή με μικρότερης αξίας σπίτι: Στην πράξη, οι δανειολήπτες θα αποφεύγουν τον πλειστηριασμό και την έξωση με την υποχρέωση να μετακομίσουν σε σπίτι μικρότερης αξίας, εγκαταλείποντας αυτό πο αρχικά είχαν αγοράσει. Συμφωνώντας με την ανταλλαγή θα κερδίζουν τη διαγραφή του χρέους, ή έστω μέρους αυτού, ανάλογα με το ποσό του δανείου που έχουν ήδη αποπληρώσει και την αξία του νέου ακινήτου. «Κόλλημα» για την επιλογή αυτή δημιουργεί η υπαγωγή χιλιάδων δανειοληπτών στο νόμο Κατσέλη, καθώς θα απαιτηθούν ακόμη και πάνω από 10 χρόνια μέχρι να εκδικαστούν οι υποθέσεις τους.

2) Επέκταση του δανείου έως και τα 80 χρόνια: Επεκτείνοντας το δάνειο έως τα 80 έτη των δανειοληπτών, έναντι 75 που ισχύει σήμερα, εκτιμάται ότι θα μειωθούν οι δόσεις των δανείων, ενώ θα αυξηθεί και η δυνατότητα των νέων σε ηλικία σήμερα δανειοληπτών για να τα αποπληρώσουν.

3) Ρήτρα κληρονομικότητας: Στην πράξη, η διάρκεια των δανείων επεκτείνεται σε τέτοιο βαθμό που θα πληρώνουν ακόμη και οι... κληρονόμοι. Το θετικό είναι οτι η λύση αυτή συνεπάγεται ακόμη μικρότερη δόση. Πρόκειται βέβαια για λύση που απαιτεί αρχικά τη σύμφωνη γνώμη των κληρονόμων, η οποίοι και θα κάνουν αποδοχή κληρονομιάς.

4) Ενοίκιο αντί δόσης...: Στην περίπτωση αυτή, τα σπίτια όσων αδυνατούν να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους θα περιέρχονται στην ιδιοκτησία των τραπεζών. Οι δανειλήπτες θα μπορούν ωστόσο να συνεχίσουν να ζουν σε αυτά, πληρώνοντας ενοίκιο στην τράπεζα.

imerisia.gr

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αναμένεται να ανακοινώσει σήμερα Σάββατο ότι οι ελληνικές τράπεζες θα χρειαστούν ανακεφαλαιοποίηση ύψους έως και 14 δισεκατομμυρίων ευρώ για να επιβιώσουν.

Η εκτίμηση θα δοθεί στη δημοσιότητα έπειτα από χρόνια ύφεσης στην Ελλάδα—που χρειάστηκε να συνάψει τρεις δανειακές συμβάσεις με τους διεθνείς πιστωτές—που σήμανε ότι περίπου 42 δισεκατομμύρια ευρώ τέθηκαν κατά μέρος για την αντιμετώπιση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Οι ελληνικές τράπεζες έχουν επαρκή κεφαλαιοποίηση χάρη στην πρόσβασή τους στο Ευρωσύστημα, αλλά η ολοκλήρωση της διαδικασίας ανακεφαλαιοποίησής τους θεωρείται επείγουσα.

Εάν δεν έχει τελειώσει ως τα τέλη της χρονιάς, οι νέοι κανόνες της Ευρωπαϊκής Ένωσης θα μπορούσαν να σημάνουν πως οι μεγάλοι καταθέτες, για παράδειγμα διάφορες εταιρείες, θα μπορούσαν να υποστούν πλήγμα καθώς οι αποταμιεύσεις τους θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για ανακεφαλαιοποιήσεις «εκ των έσω», ή bail-in.
Η ανακοίνωση της ΕΚΤ, η οποία είναι προγραμματισμένο να γίνει στις 11:30 [ώρα Ελλάδας], ακολουθεί μια σειρά ελέγχων αντοχής των τραπεζών, μετά την πολύμηνη διένεξη σχετικά με τις μεταρρυθμίσεις που κλήθηκε να προωθήσει η Αθήνα σε αντάλλαγμα για τον διεθνή δανεισμό της.
Οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες είναι η Εθνική Τράπεζα, η Πειραιώς, η Alpha Bank και η Eurobank.

Η σύγκρουση νωρίτερα φέτος ανάμεσα στην Αθήνα και τους διεθνείς πιστωτές της είχε οδηγήσει στην αναστολή της χρηματοδότησης των ελληνικών τραπεζών και την επιβολή μέτρων ελέγχου στην κίνηση κεφαλαίων. Αν και τα μέτρα θεωρείται ότι σταμάτησαν την αιμορραγία των τραπεζών, ενέτειναν τις πιέσεις στην οικονομία και κατέστησαν δυσκολότερη την εξόφληση δανείων.

Από τα 86 δισεκατομμύρια ευρώ του δανείου της Ελλάδας, τα 25 δισεκατομμύρια ευρώ προβλεπόταν να διατεθούν για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών.
Το γεγονός ότι το ύψος των κεφαλαίων που θα χρειαστούν είναι χαμηλότερο ενδέχεται να ενθαρρύνει τους επενδυτές και να περιορίσει το ποσό που η Αθήνα θα χρειαστεί να διαθέσει για τη διάσωση των τραπεζών, που θα σημάνει εξάλλου πως το κράτος θα αποκτήσει μεγαλύτερο μετοχικό μερίδιο στα τέσσερα μεγαλύτερα πιστωτικά ιδρύματα.
Για να φθάσει στα συμπεράσματά του, ο εποπτικός μηχανισμός της ΕΚΤ συνυπολόγισε τις μελλοντικές φορολογικές εκπτώσεις ύψους περίπου 12 δισεκατομμυρίων ευρώ που αναμένεται να προσφέρει η ελληνική κυβέρνηση στις τράπεζες.

Η εκτίμηση βασίστηκε στην εξέταση των δεδομένων για το πόσα δάνεια θα έπαυαν να εξυπηρετούνταν εάν η οικονομία είχε τις επιδόσεις που προβλέπονται ως το 2017. Εξετάστηκε επίσης ένα «δυσμενές» σενάριο, που προϋποθέτει βαθύτερη ύφεση.

Σύμφωνα με το βασικό σενάριο, οι έλεγχοι αντοχής θα καταδείξουν ένα κεφαλαιακό κενό ύψους 4,5 δισεκατομμυρίων ευρώ στις τέσσερις συστημικές τράπεζες, δήλωσε πηγή του τραπεζικού τομέα στο πρακτορείο ειδήσεων Ρόιτερς. Η ίδια πηγή ανέφερε ότι το «δυσμενές» σενάριο προβλέπει πως το κενό μπορεί να ανέλθει σε περίπου 14 δισεκατομμύρια ευρώ.

Παράγοντες του τραπεζικού κλάδου εξέφρασαν ελπίδες ότι ιδιώτες επενδυτές θα αγοράσουν μετοχές. Όμως το μέλλον της ελληνικής οικονομίας και των ελληνικών τραπεζών συνεχίζει να θεωρείται αβέβαιο παρά τους νέους ελέγχους.

Η πτώση κατά τα δύο τρίτα της αξίας των μετοχών των τραπεζών φέτος υπενθύμισε τους κινδύνους.
Στη Βουλή των Ελλήνων εγκρίθηκε χθες Παρασκευή από την αρμόδια Επιτροπή Οικονομικών Συζητήσεων και σήμερα συζητείται στην Ολομέλεια ένα νομοσχέδιο για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών, το οποίο προσδιορίζει το πώς θα διατεθούν νέα κεφάλαια στα πιστωτικά ιδρύματα.

imerisia.gr

Στα 14 δισ. ευρώ ανέρχονται οι κεφαλαιακές ανάγκες των συστημικών τραπεζών σύμφωνα με πηγές, γεγονός που δημιουργεί αισιοδοξία στην κυβέρνηση και στους Έλληνες τραπεζίτες ότι η ανακεφαλαιοποίηση θα ολοκληρωθεί με επιτυχία μέχρι το τέλος του έτους.

Όπως μετέδωσε χθες το πρακτορείο Reuters, το ύψος των κεφαλαιακών αναγκών που προκύπτει από τα stress tests διαμορφώνεται στα 14 δισ. ευρώ, και ακόμα σημειώνει ότι στο βασικό σενάριο, το οποίο καλούνται να καλύψουν οι ιδιώτες μέτοχοι, οι ανάγκες θα διαμορφωθούν στα επίπεδα των 4,5 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα δε με ενημέρωση προς το ΔΝΤ από τις αρμόδιες ευρωπαϊκές αρχές, ο λογαριασμός διαμορφώνεται στα 13 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με ασφαλείς πληροφορίες, μέχρι και στο παρά 1 της κατάθεσης του νομοσχεδίου στη Βουλή συνεχίζονταν οι διαβουλεύσεις με τα τεχνικά κλιμάκια για να καθορισθούν οι λεπτομέρειες αναφορικά με τη συμμετοχή του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας στην ανακεφαλαιοποίηση.

Η ελληνική πλευρά ανέφερε ότι αυτές οι τεχνικές λεπτομέρειες δεν είναι δυνατόν να προσδιοριστούν στην παρούσα φάση, καθώς οι ακριβείς κεφαλαιακές ανάγκες θα γίνουν γνωστές το Σάββατο το πρωί. Μάλιστα το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης επέμεινε ότι κάποια τεχνικής φύσεως θέματα θα καθορισθούν με υπουργική απόφαση μετά την ανακοίνωση των stress tests, αργά το Σάββατο ή την Κυριακή.

Συμφωνία
Να σημειωθεί ότι οι θεσμοί έχουν συμφωνήσει πως το ΤΧΣ θα συμμετάσχει στην ανακεφαλαιοποίηση με έναν συνδυασμό κοινών μετοχών και CoCos, προκειμένου να καλύψει τις κεφαλαιακές ανάγκες όπως αυτές προκύψουν από το δυσμενές σενάριο των stress tests. Η λεπτομέρεια της αναλογίας των CoCos και των κοινών μετοχών ήταν η αιτία της καθυστέρησης.

Σύμφωνα με όσα έχουν γίνει γνωστά, οι τράπεζες θα αναζητήσουν από τις αγορές το σύνολο των κεφαλαίων που θα δείξει η άσκηση αντοχής.

Αυστηρή προϋπόθεση είναι να συγκεντρώσουν από ιδιώτες επενδυτές κεφάλαια που θα αντιστοιχούν στις κεφαλαιακές ανάγκες του βασικού σεναρίου και της αξιολόγησης στοιχείων ενεργητικού (Asset Quality Review - AQR).

Το ποσοστό του Ταμείου
'Οπως αναφέρουν πηγές του ΤΧΣ, ο άγνωστος Χ που θα κρίνει τις αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου των τραπεζών και κατ' επέκταση το ποσοστό συμμετοχής του Ταμείου είναι οι κεφαλαιακές ανάγκες της κάθε τράπεζας, όπως αυτές έχουν «μετρηθεί» από τα stress tests και αφού συνυπολογιστούν και οι προτάσεις επαναγοράς ομολόγων (LMEs), αλλά και οι τιμές που θα γίνουν οι αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου, οι οποίες τιμές θα διαμορφωθούν μέσα από τη διαδικασία του βιβλίου προσφορών (book building).

Αυτός ο άγνωστος Χ είναι απαραίτητος για να μπορέσει η ελληνική πλευρά να προσδιορίσει και την αναλογία κοινών μετοχών και CoCos για τη συμμετοχή του ΤΧΣ.

Σημειώνεται ότι η ψήφιση του νομοσχεδίου θα γίνει με τη διαδικασία του κατεπείγοντος. Αυτό σημαίνει ότι σήμερα το μεσημέρι θα συζητηθεί στην αρμόδια επιτροπή και αύριο Σάββατο θα έρθει στην Ολομέλεια της Βουλής προς ψήφιση.

Προϋποθέσεις για θετική έκβαση

Την αισιοδοξία του ότι η ανακεφαλαιοποίηση των συστημικών τραπεζών θα ολοκληρωθεί με επιτυχία εξέφρασε χθες ο αντιπρόεδρος της κυβέρνησης Γιάννης Δραγασάκης. «Υπάρχουν οι προϋποθέσεις για θετική έκβαση» δήλωσε και σημείωσε πως μαζί με την ανακεφαλαιοποίηση «θα προχωρήσουμε αμέσως την αντιμετώπιση των ''κόκκινων'' δανείων με ένα πλαίσιο πολιτικής το οποίο θα προστατεύει την πρώτη κατοικία και θα αποτρέπει την αγοραπωλησία δανείων».

ΝΟΜΟΣΧΕΔΙΟ 1

ΝΟΜΟΣΧΕΔΙΟ 2

ΝΟΜΟΣΧΕΔΙΟ 3

Πηγή: Έθνος

H Eλλάδα διαθέτει ισχυρά διαπραγματευτικά χαρτιά λόγω της προσφυγικής κρίσης και ο χρόνος κυλά υπέρ της στις συζητήσεις για την καταβολή της δόσης των 2 δισ. ευρώ από το τρίτο πακέτο διάσωσης, εκτιμά η Frankfurter Allgemeine Zeitung.

Η ανακεφαλαιοποίηση των ελληνικών τραπεζών προβλεπόταν να έχει ολοκληρωθεί ως τα μέσα Νοεμβρίου, όμως αυτό δεν φαίνεται εφικτό καθώς καθυστερεί η αξιολόγηση των πιστωτών σχετικά με την εφαρμογή των προαπαιτούμενων. Όμως, αν δεν γίνει ανακεφαλαιοποίηση και οι ελληνικές τράπεζες βρεθούν σε κίνδυνο, αυτό είναι κάτι που πολύ γρήγορα θα επηρεάσει και την Ευρωζώνη. «Ο ελληνικός κίνδυνος θα μετατραπεί γρήγορα σε ευρωπαϊκό, ανεξάρτητα από το αν οι ελληνικές τράπεζες είναι «συστημικές» ή όχι», τονίζει η εφημερίδα.

Ο άλλος λόγος που η Αθήνα έχει διαπραγματευτικά περιθώρια είναι η προσφυγική κρίση, εκτιμά η FAZ. Το πολιτικό βαρομετρικό στην Ευρώπη έχει αλλάξει ριζικά εξαιτίας της προσφυγικής κρίσης. Το πρώτο εξάμηνο του έτους το Βερολίνο είχε έρθει σε αντιπαράθεση με την ελληνική κυβέρνηση, όμως πλέον η Γερμανία δεν έχει άλλη επιλογή από το να συνεργαστεί με την Ελλάδα. Η δημιουργία 50.000 θέσεων υποδοχής προσφύγων και μεταναστών στην Ελλάδα είναι απολύτως προς το συμφέρον του Βερολίνου.

Όμως το γεγονός παραμένει ότι αυτές δεν θα είναι αρκετές γι” αυτό τον λόγο η Γερμανίδα καγκελάριος “Αγγελα Μέρκελ εξαρτάται από τα περαιτέρω βήματα που είναι διατεθειμένη να κάνει στο θέμα η Αθήνα, σημειώνει η FAZ. Διότι προκειμένου να περιοριστεί η εισροή μεταναστών στη Γερμανία, η Μέρκελ γρήγορα θα δεχθεί να κάνει κάποιες υποχωρήσεις αναφορικά με το ελληνικό πρόγραμμα, εκτιμά η εφημερίδα.

Τέτοιου είδους συμβιβασμοί ταιριάζουν στη λογική της Γερμανίας και σίγουρα της καγκελαρίου, εξηγεί η FAZ. Έτσι μια ενδεχόμενη άρνηση των υπουργών Οικονομικών της Ευρωζώνης για την καταβολή της νέας δόσης στην Αθήνα δεν θα ήταν αποφασιστικής σημασίας. Το αργότερο ως την προγραμματισμένη σύνοδο κορυφής της ΕΕ τον Δεκέμβριο η Ελλάδα θα λάβει τα χρήματα, καταλήγει η γερμανική εφημερίδα.

www.dikaiologitika.gr