Εκατοντάδες επιστολές προς δανειολήπτες που εμφανίζουν καθυστέρηση στην αποπληρωμή της δόσης του δανείου τους άνω των 30 ημερών, έχουν ξεκινήσει να αποστέλλουν οι τράπεζες, ενεργοποιώντας την εφαρμογή του Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος για τη ρύθμιση των «κόκκινων» δανείων.

Εως τα τέλη Ιουνίου εκτιμάται ότι θα έχουν αποσταλεί επιστολές σε περίπου 1 εκατομμύριο δανειολήπτες, οι οποίοι εμφανίζουν κάποιας μορφής καθυστέρηση στην πληρωμή, είτε από οφειλή σε στεγαστικά, είτε σε καταναλωτικά δάνεια και κάρτες. Τα δάνεια σε καθυστέρηση εκτοξεύθηκαν το 2014 στα 77 δισ. ευρώ και, σύμφωνα με εκτιμήσεις από τις τράπεζες, το πρώτο τρίμηνο καταγράφηκε νέο ρεύμα αθέτησης πληρωμής, καθώς μια μερίδα οφειλετών ανέστειλε την πρόθεσή του να ρυθμίσει τις οφειλές του. Τα στοιχεία για τις καθυστερήσεις ανεβάζουν τον αριθμό των στεγαστικών δανείων που είναι σε καθυστέρηση περισσότερο από δύο μήνες σε 300.000. Σε οριστική ή μερική καθυστέρηση είναι, επίσης, 700.000 καταναλωτικά δάνεια και 500.000 πιστωτικές κάρτες, αλλά και 100.000 μικρά επιχειρηματικά δάνεια.

Μέσω των σχετικών επιστολών, οι πελάτες καλούνται να ανταποκριθούν στο αίτημα προσέλευσης στην τράπεζα εντός 15 ημερών και, όπως σημειώνεται χαρακτηριστικά στην επιστολή, ανάλογη ενημέρωση για το κανονιστικό πλαίσιο θα λάβουν και οι εγγυητές του δανείου. Στις ίδιες επιστολές, οι τράπεζες καλούν τους μη ενήμερους δανειολήπτες να προσέλθουν στα καταστήματα, προκειμένου να κάνουν αίτημα διευθέτησης της οφειλής τους, αξιοποιώντας τα εργαλεία ρύθμισης, που είναι διαθέσιμα στην αγορά. Προηγουμένως και προκειμένου να αξιολογηθεί το αίτημα διευθέτησης της οφειλής, θα πρέπει να προσκομίσουν στοιχεία για την οικονομική τους κατάσταση, τεκμηριωμένα με βάση πιστοποιητικά για τα εισοδήματά τους και την περιουσία τους. Η τράπεζα θα πρέπει, στη συνέχεια, να προχωρήσει στην αξιολόγηση του οφειλέτη, λαμβάνοντας υπόψη:

• την οικονομική του θέση,

• το συνολικό ύψος και τη φύση των χρεών του περιλαμβανομένων τυχόν οφειλών του έναντι άλλων ιδρυμάτων,

• την τρέχουσα ικανότητα αποπληρωμής του,

• το ιστορικό οικονομικής συμπεριφοράς του,

• την προβλεπόμενη ικανότητα αποπληρωμής των οφειλών του.

Στις δυνατότητες ρύθμισης της οφειλής εκτός από τις παραδοσιακές επιλογές επιμήκυνσης της διάρκειας του δανείου ή μείωσης της μηνιαίας δόσης, προστίθενται πλέον και τα προγράμματα μετάθεσης της αποπληρωμής μέρους του κεφαλαίου σε μεταγενέστερο χρόνο. Πρόκειται για τα προγράμματα που επιτρέπουν τον διαχωρισμό του κεφαλαίου σε δύο μέρη. Βασικό χαρακτηριστικό των νέων προϊόντων είναι το γεγονός ότι το μέρος του κεφαλαίου, η αποπληρωμή του οποίου θα μεταφέρεται στο μέλλον, δεν θα εκτοκίζεται και ουσιαστικά θα «παγώνει» για όσο διάστημα συμφωνηθεί με την τράπεζα. Το διάστημα αυτό μπορεί να ξεκινάει από τα 4 χρόνια –οπότε το δάνειο θα επανεξετάζεται μετά το τέλος της περιόδου– και να φθάνει ακόμη και τα 25 χρόνια. Η συμπεριφορά του δανειολήπτη καθ’ όλη τη διάρκεια της περιόδου που θα ισχύει το «πάγωμα» του 40%, 50% ή του 60% του δανείου, θα είναι καθοριστική και για τη διαχείριση της υπόλοιπης οφειλής.

kathimerini.gr

Από τη συγκεκριμένη παρέμβαση, που έχει ήδη τύχει επεξεργασίας από την Γενική Γραμματεία Δημοσίων Εσόδων, προβλέπεται πως το Δημόσιο μπορεί να εισπράξει σε ετήσια βάση έως και 180 εκατ. ευρώ.

Σύμφωνα με το in.gr το τέλος ανάληψης καταθέσεων θα επιβάλλεται από το πρώτο ευρώ (0,001 ευρώ η επιβάρυνση) και θα παρακρατείται τόσο κατά τις συναλλαγές στο γκισέ της τράπεζας, όσο και στις συναλλαγές που διεκπεραιώνονται μέσω ΑΤΜ και ηλεκτρονικής τραπεζικής (phone banking, web banking, κ.α.).

Σύμφωνα με τη λογική του μέτρου, σε 1.000 ευρώ ανάληψης, ανεξαρτήτως συναλλαγής, είτε για μισθοδοσία, είτε για εμπορικό σκοπό, θα επιβάλλεται παρακράτηση 1 ευρώ. Σε κάθε 100 ευρώ ανάληψης το τέλος θα είναι 0,10 ευρώ, για 10.000 ευρώ θα παρακρατούνται 10 ευρώ, για 100.000 ευρώ το τέλος θα είναι 100 ευρώ και για 1 εκατ. ευρώ, η επιβάρυνση θα είναι 1.000 ευρώ. Το τέλος δεν θα επιβαρύνει την κατάθεση χρημάτων στις τράπεζες, αλλά μόνον την ανάληψη.

Ωστόσο δεν έχει διευκρινισθεί ακόμη τι θα συμβαίνει στην περίπτωση που καταθέτης μεταφέρει χρήματα μεταξύ λογαριασμών που είναι ο ίδιος δικαιούχος (αυτά δεν φεύγουν από την τράπεζα).

Επίσης, καθώς για τις συναλλαγές που ξεπερνούν το 1 εκατ. ευρώ το τέλος ανάληψης καταθέσεων λειτουργεί ως «χαράτσι» εξετάζεται είτε να υπάρξει πλαφόν στο ποσό πάνω από το οποίο θα εφαρμόζεται το τέλος, ή περιορισμός στις συναλλαγές που αυτό αφορά (συναλλαγές δημοσίου, ενδοτραπεζικές συναλλαγές, επενδύσεις, κ.α..)

Δεδομένου ότι σήμερα μια προθεσμιακή κατάθεση 10.000 ευρώ προσφέρει επιτόκιο έως 1,50% και το κέρδος για τον καταθέτη οριακά ξεπερνά σε ετήσια βάση τα 150 ευρώ, η επιβάρυνση που θα επέλθει με το τέλος ανάληψης καθίσταται αυτομάτως υπολογίσιμη. Μέχρι και χθες το βράδυ η Ελληνική Ένωση Τραπεζών δήλωνε μέσω των αρμόδιων στελεχών άγνοια για τις κυβερνητικές προθέσεις. Πάντως, τραπεζικά στελέχη υποστήριζαν πως το συγκεκριμένο μέτρο θα πρέπει να λάβει το πράσινο φως από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα πριν εφαρμοσθεί, καθώς εμπίπτει στους νέους κανόνες εποπτείας των τραπεζών.

Κατά τα ίδια στελέχη το τέλος είναι ισχνού ύψους για να λειτουργήσει ως αντικίνητρο στις εκροές καταθέσεων και δεν θεσπίζεται για το σκοπό αυτό, αλλά έχει αποκλειστικά δημοσιονομική στόχευση.

Εξπρές και σε βάθος δεκαετίας πρόσβαση στις κινήσεις των τραπεζικών λογαριασμών αποκτά η Εφορία με την ολοκλήρωση του συστήματος τραπεζικών λογαριασμών και πληρωμών, όπως προκύπτει από έγγραφο της αναπληρώτριας υπουργού Οικονομικών Ν. Βαλαβάνη στη Βουλή.

Με την αναμόρφωση του ηλεκτρονικού συστήματος πληροφόρησης, οι ελεγκτικές υπηρεσίες του υπουργείου Οικονομικών θα μπορούν εντός 24 ωρών να ενημερώνονται από τις τράπεζες για τις αναλυτικές κινήσεις των καταθετικών λογαριασμών, τις πληρωμές, τις δανειακές συναλλαγές και τα επενδυτικά χαρτοφυλάκια (μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια κ.ά.) φορολογουμένων που ελέγχονται για φοροδιαφυγή.

Σύμφωνα με τον προγραμματισμό του υπουργείου, μέχρι το τέλος Σεπτεμβρίου στο σύστημα θα εμφανίζονται και οι δανειακές συμβάσεις των φορολογουμένων, ενώ μέχρι το τέλος του έτους θα υπάρχουν και στοιχεία για τις επενδυτικές κινήσεις.

Εικόνα
Ετσι οι ελεγκτικές αρχές θα έχουν πλήρη εικόνα για τις τραπεζικές συναλλαγές και θα διασταυρώνουν τα στοιχεία για να διαπιστώσουν περιπτώσεις απόκρυψης εισοδήματος.
Στο έγγραφο της κ. Βαλαβάνη αναφέρεται, μεταξύ άλλων, ότι στο Σύστημα Μητρώων Τραπεζικών Λογαριασμών & Λογαριασμών Πληρωμών - ΣΜΤΛ & ΛΠ έχουν ενταχθεί κατόπιν σχετικών οδηγιών τα ελεγκτικά κέντρα (Κ.Ε.ΜΕ.ΕΠ., Κ.Ε.ΦΟ.ΜΕ.Π.) καθώς και οι Δ.Ο.Υ.

Στην παρούσα φάση υπάρχει η δυνατότητα υποβολής ηλεκτρονικού αιτήματος προς τα τραπεζικά ιδρύματα, τα οποία εντός 24 ωρών αποστέλλουν ηλεκτρονικά απάντηση για συγκεκριμένο ΑΦΜ, που περιλαμβάνει τα στοιχεία των καταθετικών λογαριασμών στους οποίους συμμετέχει ή συμμετείχε κατά την τελευταία 10ετία μαζί με τα τρέχοντα υπόλοιπά τους.

ethnos.gr