Σύμφωνα με πληροφορίες της Realnews, η αύξηση κυμαίνεται από 20 έως και 50 μονάδες βάσης, κίνηση που έγινε από τις τράπεζες τον τελευταίο μήνα. Ουσιαστικά, το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων προκύπτει από το επιτόκιο του euribor 3μήνου συν ένα περιθώριο (spread), το οποίο κατά μέσο όρο διαμορφώνεται στην αγορά στις 400 μονάδες βάσης. Από το καλοκαίρι του 2014 είχαν προχωρήσει σε δειλή μείωση του περιθωρίου στις 380 έως και στις 350 μονάδες βάσης, 3,8% και 3,5%, αντίστοιχα.

Η ανατροπή, όμως, του σκηνικού και η εν δυνάμει καθυστέρηση της ολοκλήρωσης της συμφωνίας με την τρόικα οδήγησαν τις τράπεζες να αυξήσουν, να επαναφέρουν στα πρότερα επίπεδα, εκ νέου τα επιτόκια μετακυλίοντας, έστω και σε μικρή κλίμακα, το κόστος στην πελατεία τους.

 

Τα επιχειρήματα

Τραπεζικές πηγές επισημαίνουν ότι η «επαναφορά», όπως τη χαρακτηρίζουν, των επιτοκίων στα επίπεδα προ του καλοκαιριού του 2014 οφείλεται σε δύο λόγους. Πρώτον, στο γεγονός ότι μετά τον Νοέμβριο το σκηνικό άλλαξε άρδην όσον αφορά τις σχέσεις της ελληνικής οικονομίας με τις αγορές χρήματος και κεφαλαίου. «Οι αγορές έκλεισαν εν μιά νυκτί. Επομένως, διεκόπη βιαίως η πρόσβαση σε δανεισμό μέσω ομολογιακών εκδόσεων», αναφέρει υψηλόβαθμο στέλεχος τράπεζας και προσθέτει: «Ολόκληρο το σύστημα προετοιμάζεται, την ίδια στιγμή, για πιθανή προσφυγή στον Έκτακτο Μηχανισμό Ρευστότητας (ELA) της Τράπεζας της Ελλάδος. Που σημαίνει αυτομάτως ότι θα αυξηθεί το κόστος δανεισμού κοντά στο 1,55%. Και αυτό όταν το βασικό επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας διαμορφώνεται στο 0,10%».

 

 

 

Τα... παραμάγαζα στήνονται στο ίντερνετ, επί της ουσίας δεν υπάρχουν γραφεία, αλλά όλα γίνονται στο... μιλητ.

Τα φαινόμενα παραμεσητίας πολλαπλασιάζονται καθημερινά. Οι απατεώνες εκμεταλλεύονται το γεγονός ότι η αγορά ακινήτων έχει παγώσει και είτε λειτουργούν ως τοκογλύφοι, είτε ως διαμεσολαβητές με προμήθειες πολλαπλάσιες του νόμιμου.

 

Σύμφωνα με την “Ημερησία” στο internet υπάρχουν αγγελίες οι οποίες αναφέρουν ότι παρέχεται άμεσα ρευστό σε όσους ιδιοκτήτες δεχθούν να πουλήσουν ακίνητα κάτω από την αντικειμενική τους αξία. Οι αγοραπωλησίες που είναι μεν νόμιμες, μοιάζουν με ενός είδους «δημοπρασίες», μόνο που συνήθως η τιμή είναι εξαιρετικά χαμηλή. Υπόσχονται συμβόλαια με ταχύτατες διαδικασίες έτσι ώστε να «εξυπηρετούν» τους πολίτες που έχουν ανάγκη από χρήματα και ταυτόχρονα να μην του δίνουν την ευκαιρία να πετύχει καλύτερους αγοραστές που θα τους προσφέρουν μια τιμή που θα είναι πιο κοντά στην πραγματική αξία της περιουσίας τους.

 

Ακόμα χειρότερα, ακολουθώντας τακτικές τοκογλύφων πολλοί προσεγγίζουν απελπισμένους ιδιοκτήτες ακινήτων και τους προσφέρουν ρευστότητα με ενέχυρο κάποιο περιουσιακό στοιχείο.

Στο ίδιο μήκος κύματος είναι και αγγελίες μέσω διαδικτύου που δίνουν δάνεια με επιτόκιο 3%, περίοδο χάριτος 2 μηνών και άλλα... μπόνους ακόμη και σε ανέργους.

Για όσους έχουν ακίνητα αξίας άνω των 250.000 ευρώ που μπορούν να πωληθούν σε αλλοδαπούς ενδιαφερόμενους τα κυκλώματα πλησιάζουν τους ιδιοκτήτες τους λένε ότι έχουν εξασφαλίσει αγοραστή και στη συνέχεια τους πείθουν να πωλήσουν το ακίνητο κάτω από την αξία του, αλλά στο συμβόλαιο να αναγράφεται τιμή 250.000 + 1 ευρώ ώστε να παρέχεται στον ενδιαφερόμενο αλλοδαπό και η δυνατότητα για βίζα. Ο αλλοδαπός βέβαια πληρώνει το ακίνητο στην κανονική του αξία όμως αυτή η διαφορά καταλήγει στην τσέπη των απατεώνων και όχι του ιδιοκτήτη.

Πηγή: Ημερησία

 

Ειδικά για τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις, το όφελος είναι σημαντικό εάν συνεκτιμηθεί συνολικά, δηλαδή μέσα από την πολιτική μείωσης των επιτοκίων που έχει ακολουθήσει η ΕΚΤ τα τελευταία χρόνια. Ετσι, αν και το κέρδος από τη χθεσινή μείωση από το 0,15% στο 0,05% είναι περιορισμένο, στον βαθμό που τα επιτόκια βρίσκονταν ήδη σε ιστορικά χαμηλά, είναι σημαντικό σε βάθος χρόνου, δηλαδή από την έναρξη της αποκλιμάκωσής τους το 2009.

 

Η πτώση του κόστους δανεισμού για τον ιδιωτικό τομέα απελευθερώνει έμμεσα ρευστότητα για επιχειρήσεις και νοικοκυριά, αμβλύνοντας τις επιπτώσεις της ύφεσης, που θα ήταν πολλαπλάσιες στα εισοδήματα. Η επίπτωση αφορά το υφιστάμενο χαρτοφυλάκιο των δανείων προς τον ιδιωτικό τομέα, που ανέρχεται σε 213,4 δισ. ευρώ. Η πολιτική μείωσης των επιτοκίων δεν επηρεάζει μόνο όσα δάνεια είναι συνδεδεμένα με το βασικό παρεμβατικό επιτόκιο της ΕΚΤ, στον βαθμό που συμπαρασύρει και το επιτόκιο Εuribor, με το οποίο συνδέονται τα επιχειρηματικά δάνεια, αλλά και μεγάλο τμήμα των στεγαστικών δανείων.

 

Σύμφωνα με στοιχεία από τις τράπεζες, το 25% του χαρτοφυλακίου των στεγαστικών δανείων είναι άμεσα συνδεδεμένο με το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ, ενώ το υπόλοιπο 75% είναι συνδεδεμένο με το Εuribor. Ετσι από το συνολικό χαρτοφυλάκιο των 70 δισ. ευρώ, από τα οποία τα 64 δισ. ευρώ είναι σε ευρώ -τα υπόλοιπα είναι σε ξένο νόμισμα- υπολογίζεται ότι τα 16 δισ. ευρώ θα επηρεαστούν από τις 10 Σεπτεμβρίου, που είναι η ημέρα εφαρμογής του νέου μειωμένου επιτοκίου της ΕΚΤ.

 

Μεταξύ αυτών περιλαμβάνονται και τα δάνεια του ΟΕΚ, που υπολογίζονται σε 4 δισ. ευρώ περίπου, ενώ το υπόλοιπο χαρτοφυλάκιο εκτοκίζεται με βάση το Εuribor, που ακολουθεί επίσης πτωτική πορεία.

 

Το ονομαστικό όφελος από τη χθεσινή μείωση του επιτοκίου κατά 0,10 μονάδες υπολογίζεται περίπου στα 5 ευρώ στη μηνιαία δόση για ένα στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής τα 20 ή τα 30 χρόνια. Ωστόσο είναι υπερπολλαπλάσιο εάν συνεκτιμηθεί το συνολικό κέρδος που έχει ο δανειολήπτης στεγαστικού δανείου από την πολιτική μείωσης του κόστους δανεισμού που έχει ακολουθήσει η ΕΚΤ τα έξι τελευταία χρόνια.

 

Η μείωση της μηνιαίας δόσης φθάνει ακόμα και τα 236 ευρώ για δάνειο 100.000 ευρώ και διάρκεια αποπληρωμής τα 30 χρόνια (ή τα 217 ευρώ για διάρκεια αποπληρωμής τα 20 χρόνια) εάν υπολογιστεί από την έναρξη της κρίσης, δηλαδή τον Οκτώβριο του 2008, όταν ύστερα από οκτώ χρόνια πολιτικής διατήρησης υψηλών επιτοκίων στο 4,25%, ξεκίνησε με απόφαση του πρώην διοικητή της ΕΚΤ Ζαν-Κλοντ Τρισέ η αποκλιμάκωση του κόστους χρήματος. Με διαδοχικές αποφάσεις τα επιτόκια μειώθηκαν σταδιακά κατά 4,4 μονάδες – με εξαίρεση μια μικρή άνοδο κατά 0,50 μονάδες την περίοδο μεταξύ 2009 και 2011.

 

Αντίστοιχα σημαντική είναι η επίπτωση στα επιχειρηματικά δάνεια, η πλειονότητα των οποίων είναι με κυμαινόμενο επιτόκιο συνδεδεμένο με το Εuribor. Το επιτόκιο στη διατραπεζική αγορά για δανεισμό τρίμηνης διάρκειας (Εuribor 3μήνου) διαμορφώθηκε στο 0,116%, φθάνοντας, επίσης με τη σειρά του, σε ιστορικό χαμηλό. Από την εξέλιξη του Εuribor εκτιμάται ότι επηρεάζεται το σύνολο του χαρτοφυλακίου των επιχειρηματικών δανείων, που ανέρχεται στα 101,2 δισ. ευρώ, από τα οποία τα 47,5 δισ. ευρώ είναι δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις, καθώς και τα δάνεια προς επαγγελματίες που ανέρχονται σε 13,2 δισ. ευρώ.

 

 kathimerini.gr