Πάει πίσω η κατάθεση του νομοσχεδίου για την ανακεφαλαιοποίηση των Τραπεζών και τον νέο ρόλο του ΤΧΣ, το οποίο θα έπρεπε να κατατεθεί μέχρι και αύριο 15 Οκτωβρίου, σύμφωνα με όσα προέβλεπε το μνημόνιο ΙΙΙ, ενώ όλοι αναμένουν την εισαγωγή των Distress Funds στην διαδικασία εκκαθάρισης των μη εξυπηρετούμενων δάνειων των επιχειρήσεων.

Αυτό προέκυψε από την συνεδρίαση του Κυβερνητικού Συμβουλίου Οικονομικής Πολιτικής (ΚΥΣΟΙΠ) το οποίο εξουσιοδότησε σήμερα τον υπουργό Οικονομικών για την σύνταξη του νομοσχεδίου, που κανονικά θα έπρεπε να είναι έτοιμο μέχρι αύριο 15 του μήνα, με βάση το μνημόνιο.

Μετά τη συνεδρίαση του ΚΥΣΟΙΠ, πηγές του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ ) τόνιζαν, ότι μέσα στο νομοσχέδιο, το οποίο θα πρέπει να ολοκληρωθεί τις επόμενες μέρες, θα περιλαμβάνονται τρία θέματ:

Ο ρόλος του Ταμείου στην διαδικασία εκκαθάρισης των κόκκινων δανείων. Τούτο, με δεδομένο ότι μετά την ολοκλήρωση της ανακεφαλαιοποίησης, το ποσοστό του ΤΧΣ θα είναι μεγαλύτερο από το σημερινό στο μετοχικό κεφάλαιο και άρα θα πρέπει κάπως να αποτυπώνεται και η αυξημένη ισχύς στην λήψη αποφάσεων για τα κόκκινα δάνεια.

Η διαδικασία για την ανάδειξη των νέων διοικητικών συμβουλίων των τραπεζών, ειδικά στο θέμα αυτό αναμένεται το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας να αναζητήσει ανεξάρτητο αξιολογητή για τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου της κάθε εμπορικής τράπεζας. Τα πορίσματα του ανεξάρτητου εκτιμητή θα περάσουν από μια εξαμελή επιτροπή, η οποία θα αποτελείται από τρία μέλη του ΤΧΣ και τρία μέλη που θα εκπροσωπούν τους θεσμούς, αλλά θα έχουν 3+1 ψήφους, που θα τους δίνουν το δικαίωμα «πρόσληψης» ή «απόλυσης» μελών των ΔΣ των Τραπεζών.

Το τρίτο κομμάτι του νομοσχεδίου θα περιλαμβάνει τους όρους της συμμετοχής των ιδιωτών μετόχων και των ξένων επενδυτών στις αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου των συστημικών τραπεζών.

Κόκκινα δάνεια

Οι ίδιες πηγές άφηναν να εννοηθεί, ότι παρά τις κυβερνητικές διαψεύσεις, η παρουσία των Distress Funds στην εκκαθάριση των επιχειρηματικών μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι δεδομένη, χωρίς όμως να αναμένονται ακρότητες. Εξηγώντας τόνιζαν ότι θεωρείται πιθανή η συμμετοχή κάποιων funds στο μετοχικό κεφάλαιο υπερχρεωμένων ελληνικών επιχειρήσεων, μέσω της εκκαθάρισης των δανείων τους. «Άλλωστε από κάποιους κλάδους υπάρχει και σχετικό ενδιαφέρον» τόνιζαν με νόημα.

Εκτός από την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών, κατά την διάρκεια της σύσκεψης συζητήθηκε η αναδιάταξη των κονδυλίων του ΕΣΠΑ, ώστε να κλείσει η προγραμματική περίοδος 2007 -2013 και να ξεκινήσει η περίοδος 2014 – 2020. Λύση για έργα που απεντάχθηκαν από το ΕΣΠΑ αποτελεί, εκτός από το επόμενη προγραμματική περίοδο και το πακέτο Γούνκερ των 300 δις ευρώ.

Επίσης συμφωνήθηκε η επανεκκίνηση της συμφωνίας για την δημιουργία Αναπτυξιακής Τράπεζας. αλλά και σύσταση του Αναπτυξιακού Συμβουλίου, με ευθύνη του υπουργού Οικονομίας.

Παρών ο Γκλέν Κιμ

Το παρών στην συνεδρίαση του ΚΥΣΟΙΠ έδωσε και ο (τέως;) σύμβουλος του πρώην υπουργού Οικονομικών Γιάνη Βαρουφάκη Κορεάτης οικονομολόγος Γκλέν Κίμ, χωρίς κανένας όμως από τους υπολοίπους συμμετέχοντες να διευκρινίζει τον ρόλο του.

Μαζί του, στην αντιπροεδρία της κυβέρνησης, βρέθηκαν οι υπουργοί Οικονομικών Ευκλείδης Τσακαλώτος, Οικονομίας Γιώργος Σταθάκης, Αγροτικής Ανάπτυξης Ευάγγελος Αποστόλου, Παραγωγικής Ανασυγκρότησης Πάνος Σκουρλέτης, ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών Γιώργος Χουλιαράκης, ο υφυπουργός Οικονομίας αρμόδιος για το ΕΣΠΑ Αλέξης Χαρίτσης.

enikomania.gr

Ελπίδες ότι ο λογαριασμός της ανακεφαλαιοποίησης των ελληνικών τραπεζών προσγειώνεται σε χαμηλότερα επίπεδα διατυπώνουν πηγές που παρακολουθούν από κοντά τη διαδικασία.

Σύμφωνα με πληροφορίες, η αισιοδοξία πηγάζει από το γεγονός ότι η ΕΚΤ προχώρησε σε αναπροσαρμογή των benchmark, των σημείων αναφοράς που θα έχουν τα stress test. Συγκεκριμένα ο πήχης για τα κεφάλαια Τier 1 από 10,5% που ήταν για το βασικό σενάριο, φέρεται να υποχώρησε στο 9,5%.

Αυτό μειώνει το λογαριασμό για τις τράπεζες κατά μερικές εκατοντάδες εκατομμύρια. Συνολικά εκτιμάται ότι περιορίζει τις κεφαλαιακές ανάγκες κατά περίπου 2 δις. ευρώ. Στον αντίποδα όμως υπάρχουν πληροφορίες ότι αυξάνεται ο δείκτης των κεφαλαίων Τier 1 που θα χρειαστούν οι τράπεζες σύμφωνα με το ακραίο σενάριο και συγκεκριμένα από 5,5% σε 8,5%. Ωστόσο, επειδή οι ανάγκες από το βασικό έως το ακραίο σενάριο θα καλυφθούν από μετατρέψιμα ομόλογα σε συνδυασμό πιθανόν με προνομιούχες μετοχές που θα χρηματοδοτηθούν από το ΤΧΣ, δεν προκύπτουν ανάγκες κάλυψης των συγκεκριμένων κεφαλαιακών αναγκών από ιδιώτες.

Ολα αυτά βέβαια μένει να επιβεβαιωθούν και κατά τη συνάντηση που θα έχουν αύριο Τετάρτη και την Πέμπτη στη Φραγκφούρτη, τα στελέχη των τραπεζών με εκπροσώπους της ΕΚΤ και του SSM για τα stress test. Συνολικά ο λογαριασμός της ανακεφαλαιοποίησης εκτιμάται ότι θα είναι περίπου στα 15 δισ. Μετά την παραπάνω εξέλιξη μειώνεται περίπου κατά 2 δισ. και υποχωρεί στα 12-13 δισ. Αν προστεθούν οι κεφαλαιακές ανάγκες της τράπεζας Αττικής και των συνεταιριστικών τραπεζών τότε αυξάνεται περαιτέρω.

Οι τράπεζες θα καταθέσουν επιχειρηματικά σχέδια με εταιρικές πράξεις (πωλήσεις θυγατρικών, περιουσιακών στοιχείων, μείωση δικτύου κλπ) που μειώνουν περαιτέρω τις κεφαλαιακές ανάγκες. Ταυτόχρονα μπορούν να κάνουν χρήση του Liability Management Exercise (LME) –το οποίο θα προβλέπει ο νέος νόμος - που δίνει δυνατότητα ανταλλαγής των ομολόγων με μετοχές. Χρήση τέτοιων δυνατοτήτων και «εργαλείων» εκτιμάται ότι θα περιορίσουν τις κεφαλαιακές ανάγκες που πρέπει να καλυφθούν από ιδιώτες στην περιοχή των 7 δισ. ευρώ. Με τη μείωση του δείκτη Tier1 στο 9,5%, οι αυξήσεις των τεσσάρων τραπεζών μπορεί να είναι της τάξης των 5 δις. ευρώ.

Επιβεβαιώνει ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών την επέκταση του «πλαστικού» χρήματος παντού, με στόχο να χτυπηθεί η φοροδιαφυγή και να λαμβάνει το κράτος ταχύτερα τον ΦΠΑ. Μιλώντας στο Mega, ο κ. Αλεξιάδης τόνισε δεν θα εφαρμοστεί capital control στους μισθούς, συστήνοντας να μην υπάρχει φόβος και πως ό,τι αποφασιστεί δεν θα αιφνιδιάσει κανέναν, ανέφερε ωστόσο ότι οι δημόσιοι υπάλληλοι πληρώνονται ήδη μέσω τραπεζικών λογαριασμών.

Ακόμη, μιλώντας στο Mega, αναφέρθηκε στην αλλαγή των διατάξεων για το άνοιγμα των θυρίδων, που περιλαμβάνεται στο νομοσχέδιο με τα προαπαιτούμενα. Αυτές δίνουν στο κράτος τη δυνατότητα να αποκτήσει καλύτερο οπλοστάσιο για να χτυπήσει τη φοροδιαφυγή και τη διαφθορά, ο κ. Αλεξιάδης, σχετικά με το άρθρο για δέσμευση θυρίδων και κατάσχεση περιεχομένου τους για οφειλές άνω των 150.000 ευρώ.

Αναφερόμενος στο άρθρο 3 του ν/σ, που προβλέπει δέσμευση θυρίδων καθώς και δυνατότητα κατάσχεσης ολόκληρου του περιεχόμενου τους σε όσους έχουν οφειλές άνω των 150.000 ευρώ, ανέφερε χαρακτηριστικά: «στην περίπτωση αυτή δεσμεύεται το πενήντα τοις εκατό (50%) των καταθέσεων, των πάσης φύσεως λογαριασμών και παρακαταθηκών και του περιεχομένου των θυρίδων του υπόχρεου. Το μη χρηματικό περιεχόμενο θυρίδων και οι μη χρηματικές παρακαταθήκες, δεσμεύονται στο σύνολό τους».

«Θυρίδες ανοίγονται και τώρα όταν γίνουν φορολογικοί ή άλλοι έλεγχοι», πρόσθεσε ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών.

Ουσιαστικά, αυτό που θα φέρει το πολυνομοσχέδιο είναι δέσμευση του 50% των καταθέσεων και του χρηματικού περιεχομένου θυρίδων (το μη χρηματικό περιεχόμενο θυρίδων και οι μη χρηματικές παρακαταθήκες δεσμεύονται στο 100%), για φοροδιαφυγή ή φοροαποφυγή άνω των 150.000 ευρώ.

Οι τράπεζες καλούνται μετά την ανακεφαλαιοποίηση να καθαρίσουν τα χαρτοφυλάκιά τους από χορηγήσεις οι οποίες δεν μπορούν να… ζωντανέψουν και να ανακτηθούν και προσανατολίζονται σε οριστικές διαγραφές δανείων, τα οποία έχουν πάψει να εξυπηρετούνται και οι δανειολήπτες είναι πραγματικά αδύναμοι. Ωστόσο, αυτοί οι πελάτες μετά θα βρίσκουν κλειστές τις πόρτες του τραπεζικού συστήματος εάν το ξαναχρειαστούν, όπως εξηγούσαν στον «Ε.Τ.» κορυφαίες τραπεζικές πηγές. 

Δύο οδοί

«Οι ρυθμίσεις από το νέο έτος θα έχουν στόχο ριζικές λύσεις και θα δείτε είτε με “κουρέματα” οφειλών είτε με διαχωρισμό της οφειλής σε… καλό και κακό δάνειο, με το πρώτο κομμάτι να εξυπηρετείται κανονικά και το δεύτερο να “παγώνει” επ’ αόριστον», ανέφερε επικεφαλής συστημικής τράπεζας. Ο ίδιος όμως διευκρίνισε ότι «αυτές οι ρυθμίσεις, ιδιαίτερα όπου γίνει καθολική διαγραφή χρέους, θα στερούν από τον πελάτη την ιδιότητα του αξιόχρεου, οπότε οι δυναμικές και παραγωγικές ηλικίες είτε θα στερούνται στο μέλλον την τραπεζική χρηματοδότηση είτε για να πάρουν δάνειο θα περνούν από κρησάρα». 
Το μήνυμα που θέλουν να στείλουν οι τράπεζες είναι ότι όσοι μπορούν να ρυθμίσουν το δάνειό τους και να πληρώνουν έστω και ένα μικρό ποσό θα πρέπει να το κάνουν, αλλιώς θα αποκοπούν για κάποια χρόνια από την τραπεζική πρόσβαση. Και υπενθυμίζουν ότι αυτοί που έχουν υπαχθεί στο νόμο Κατσέλη μπορεί να είδαν τις οφειλές τους να «κουρεύονται», όμως η ιδιωτική χρεοκοπία έχει ως συνέπεια σε πολλές περιπτώσεις να μην έχουν πια ούτε κάρτα ανάληψης από το ATM.

Ειδικές περιπτώσεις

Ετερος διευθύνων σύμβουλος συστημικής τράπεζας υπό τον όρο της ανωνυμίας επισήμανε στον «Ε.Τ.» ότι «είναι δεδομένο ότι θα γίνουν διαγραφές χρεών όταν ένα δάνειο είναι “νεκρό” εδώ και χρόνια και δεν υπάρχουν πιθανότητες ανάκτησής του». Πρόκειται για περιπτώσεις όπου ο δανειολήπτης είναι αποδεδειγμένα σε οικονομικό αδιέξοδο και δεν έχει ρευστοποιήσιμα περιουσιακά στοιχεία, πέραν της κύριας κατοικίας του. Ο ίδιος τόνισε ότι «ο κοινωνικός ιστός δεν πρέπει να διαρραγεί και εκ των πραγμάτων οι τράπεζες οφείλουν να δουν από κοντά περιπτώσεις πραγματικής οικονομικής αδυναμίας. Σε αυτές δεν θα πρέπει να τίθεται ούτε θέμα πλειστηριασμού».