Τη μείωση του ανώτατου ορίου παροχής έκτακτης ενίσχυσης σε ρευστότητα (ELA) προς τις ελληνικές τράπεζες στο ποσό των 52,8 δισ. ευρώ έως και την Τετάρτη 21 Σεπτεμβρίου 2016, απεφάσισε το ΔΣ της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, μετά από αίτημα της Τραπέζης της Ελλάδος.

Η μείωση του ανώτατου ορίου κατά 4,4 δισ. ευρώ αντανακλά τη βελτίωση της ρευστότητας των ελληνικών τραπεζών, στο πλαίσιο της υποχώρησης της αβεβαιότητας και της σταθεροποίησης των ροών καταθέσεων του ιδιωτικού τομέα.

Με ομαδικές αναγνωριστικές αγωγές, αιτήσεις ασφαλιστικών μέτρων και με κάθε άλλη προβλεπόμενη νόμιμη ενέργεια ή ένδικο βοήθημα, απαντά η εταιρεία, που εμπορεύεται στην Ελλάδα τα τερματικά ηλεκτρονικών συναλλαγών με κάρτες myPOS αλλά και η τράπεζα της αλλοδαπής SATA Bank!

Ηδη στους συμβεβλημένους με την εταιρεία πελάτες από τη Ρόδου έχει αποσταλεί σχετικό ενημερωτικό σημείωμα με το οποίο τους ζητείται αν το επιθυμούν να συμμετέχουν στις προσφυγές που θα ασκήσει δικηγορικό γραφείο των Αθηνών για την διασφάλιση των συμφερόντων τους προκειμένου να αναγνωριστεί η νομιμότητα χρήσης του myPOS καθώς και ασφαλιστικά μέτρα για την δυνατότητα ανεμπόδιστης χρήσης του myPOS.
Θυμίζουμε ότι ήδη στη Ρόδο έχουν κατασχεθεί 50 τερματικά ηλεκτρονικών συναλλαγών με κάρτες myPOS από επιτελείς της ΔΟΥ Ρόδου και της Υποδιεύθυνσης Ασφαλείας Ρόδου.

Η πρώτη λίστα συμβεβλημένων με την εταιρεία περιλαμβάνει 113 επιχειρήσεις του νησιού, κυρίως καταστήματα υγειονομικού ενδιαφέροντος και εμπορικά καταστήματα, που εμπορεύονται τουριστικά είδη, οι οποίες είχαν συμβληθεί με την εταιρεία που ελέγχεται.
Η ελεγχόμενη εταιρεία, εκπρόσωπος στην Ελλάδα των τερματικών myPOS, που βρέθηκε στο επίκεντρο ερευνών της Γενικής Γραμματείας Δημοσίων Εσόδων και της Οικονομικής Αστυνομίας, για την λειτουργία των μηχανημάτων υπεραμύνεται της νομιμότητας στην λειτουργία και διάθεσή τους.
Στο νέο μήνυμα της εκφράζει την λύπη της στους πελάτες της για την τυχόν ταλαιπωρία στην οποία έχουν υποβληθεί και την τυχόν κατάσχεση του τερματικού τους από τις αρχές, τονίζοντας ότι τα συγκεκριμένα γεγονότα δεν την αφήνουν αδιάφορη αλλά την προκαλούν να αναλάβει δράσεις σε συνεργασία με την Τράπεζα προκειμένου να αποκαταστήσει την αλήθεια αλλά και την ομαλή λειτουργία της υπηρεσίας η οποία αντί να ενταχθεί στο σύστημα, απλά διώκεται ως «παράνομη».

Τονίζει επίσης ότι η υπηρεσία myPOS διανέμεται με μεγάλη επιτυχία και αποδοχή σε όλα τα κράτη μέλη της ζώνης SEPA και μάλιστα στην Ελβετία χρησιμοποιείται ακόμη και από την αστυνομία!

Η εταιρεία πωλεί στην Ελλάδα τα τερματικά, που αποτελούν, όπως επισημαίενι, καθ’ όλα νόμιμο χρηματοπιστωτικό προϊόν Ευρωπαϊκής Τράπεζας που εδρεύει στη Μάλτα.

Πέραν της πώλησης αυτού του προϊόντος, ουδεμία ανάμειξη έχει στην λειτουργία ή την ενεργοποίηση των τερματικών αυτών.
Η Τράπεζα είναι ένα πιστωτικό ίδρυμα αδειοδοτημένο και εγκατεστημένο από και σε κράτος μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης, διέπεται από τους νόμους της Ευρωπαϊκής Ένωσης και της Μάλτας, και είναι διαπιστευμένη στην παροχή χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών απευθείας διασυνοριακά για όλα ΕΕ κράτη μέλη συμπεριλαμβανομένης και της Ελλάδας, σύμφωνα με τους κανόνες της ΕΕ, δηλαδή, χωρίς εγκατάσταση ή λειτουργίες στην Ελλάδα.

Η εταιρεία διατείνεται ότι η υπηρεσία λειτουργεί απολύτως σύννομα με βάση το υπερνομοθετικής ισχύος Ευρωπαϊκό Δίκαιο, μέσα στα πλαίσια της ελεύθερης διακίνησης κεφαλαίων, η οποία ρυθμίζεται σε συγκεκριμένες πρωτογενείς διατάξεις του Ευρωπαϊκού Δικαίου, από την οποία απορρέει η ελευθερία κάθε ευρωπαίου πολίτη να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό σε οποιοδήποτε κράτος μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης χωρίς το κράτος ιθαγένειας του να μπορεί να το εμποδίσει για οποιοδήποτε λόγο.

Η υπηρεσία MyPOS, οπως υποστηρίζει, δεν σχετίζεται με τη μεταφορά κεφαλαίων από το ελληνικό τραπεζικό σύστημα εκτός Ελλάδας, επειδή το τερματικό μηχάνημα για όσο διαρκούν τα capital controls δέχεται μόνο κάρτες που εκδίδονται από τράπεζες ευρωπαϊκών ή τρίτων χωρών και όχι από ελληνικές τράπεζες και, επιπλέον, η εκκαθάριση αυτών των καρτών γίνεται εκτός της ελληνικής επικράτειας.

Τονίζει περαιτέρω ότι η Πράξη Νομοθετικού Περιεχομένου για τους περιορισμούς στην διακίνησης κεφαλαίων δεν μπορεί να εφαρμοστεί σε πιστωτικά ιδρύματα και ιδρύματα πληρωμών με έδρα τη Μάλτα.

Επιπλέον, η ίδια ΠΝΠ δεν απαγορεύει συναλλαγές με κάρτες πληρωμών με το λογότυπο της MasterCard, VISΑ και JCB, που εκδίδονται από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εκτός Ελλάδας.

Περαιτέρω, Έλληνες πελάτες μπορούν να έχουν πιστωτική ή καρτών πληρωμής που εκδίδονται από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εκτός Ελλάδας και να κάνουν συναλλαγές με τέτοιες κάρτες, μέχρι τα όρια του εκδότη των καρτών.
Περαιτέρω, στην ίδια ΠΝΠ ορίζεται ότι η Τράπεζα της Ελλάδος επιβλέπει τη συμμόρφωση με τις διατάξεις της στα ιδρύματα πληρωμών και τους οργανισμούς που μεταφέρουν χρηματικά ποσά από ελληνικό τραπεζικό λογαριασμό σε ξένο τραπεζικό λογαριασμό επιβάλλοντας πρόστιμο ύψους μέχρι το 10% του ποσού της αντίστοιχης συναλλαγής.

Αυτό σημαίνει, όπως τονίζουν ότι, δυνάμει της ΠΝΠ, η Τράπεζα της Ελλάδος είναι αρμόδια για την άσκηση ελέγχων σε πιστωτικά ιδρύματα ή ιδρύματα πληρωμών για τη συμμόρφωση με τον περιορισμό για τη μεταφορά κεφαλαίων ή μετρητών στο εξωτερικό από λογαριασμό σε Ελληνική Τράπεζα σε τραπεζικό λογαριασμό του εξωτερικού.

Η ΠΝΠ, όπως ισχυρίζεται η εταιρεία, δεν περιέχει πρόβλεψη ούτε μπορεί να περιέχει πρόβλεψη για τις διασυνοριακές υπηρεσίες στην Ελλάδα μεταξύ χωρών μελών της Ευρωπαϊκής Ένωσης, δηλαδή αφενός των πιστωτικών ιδρυμάτων που έχουν εκδώσει τις χρεωστικές ή πιστωτικές κάρτες και επιτρέπουν τη συναλλαγή και της τράπεζας η οποία σε συνεργασία με το ίδρυμα πληρωμών εκκαθαρίζουν τη συναλλαγή και καταθέτουν το προϊόν της σε τραπεζικό λογαριασμό εκτός Ελλάδος.

Πηγή:www.dimokratiki.gr

Απανωτές είναι οι διαδικασίες εθελούσιας εξόδου που ακολουθούν οι τράπεζες που η μια μετά την άλλη ανακοινώνουν σχετικά προγράμματα.

Μετά την Πειραιώς και η Eurobank φαίνεται να ολοκληρώνει το πρόγραμμα αποχώρησης περίπου 1.000 ατόμων, ενώ έπονται Εθνική και Alphabank.
H Εθνική Τράπεζα και η Alphabank αναμένεται να ξεκινήσουν το πρόγραμμα εθελουσίας περί τα μέσα Σεπτεμβρίου. Πρόκειται για προγράμματα που αφορούν για τη μεν Εθνική περί τα 1.600 άτομα, καθώς ανάλογη είναι η δέσμευση που έχει αναλάβει η τράπεζα, ενώ σε ότι αφορά στην Alpha Bank το πρόγραμμα αναμένεται να είναι για 500 άτομα, έναντι δέσμευσης για 175 άτομα.

Στο μεταξύ σύμφωνα με το Capital.gr, το πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου της Eurobank που αναμένεται να ολοκληρωθεί στις 31 Αυγούστου φαίνεται ότι πετυχαίνει πλήρως τους στόχους του καθώς έχουν ήδη γίνει αποδεκτές αιτήσεις αποχώρησης 700 εργαζομένων στις οποίες θα πρέπει να προστεθεί και ο αριθμός των 350 εργαζόμενων της ασφαλιστικής Eurolife που πωλήθηκε.

Το μοντέλο εθελουσίας που ακολούθησε η Eurobank και ξεκίνησε μετά το Πάσχα απευθυνόταν εσωτερικά σε εργαζόμενους (με προτεραιότητα ηλικίας 50 ετών και άνω) στους οποίους προσέφερε επιλογή εξόδου από την τράπεζα έναντι αποζημίωσης, ύψους μέχρι 180.000 ευρώ, καθώς και την εναλλακτική παραμονής στην εργασία για μια διετία, με τον ίδιο μισθό και πλήρη ιατροφαρμακευτική κάλυψη. Η πρόταση της τράπεζας προέβλεπε αποζημίωση 45 μισθών σε εργαζόμενους άνω των 50 ετών, ενώ έδινε προσαύξηση 30% για τους εργαζόμενους του δικτύου της επαρχίας.

Το πρόγραμμα της Eurobank προέβλεπε άμεση αποχώρηση με λήψη αποζημίωσης, χρήση διετούς ή τριετούς άδειας μετ' αποδοχών και αποζημίωση τεσσάρων μισθών, καταβλητέων με τη λήξη της άδειας.
Στην περίπτωση διετούς άδειας προέβλεπε ότι θα καταβάλλεται στον εργαζόμενο το σύνολο του μισθού, ενώ στην τριετή άδεια θα καταβάλλεται το 66% του μηνιαίου μισθού.

Για την άμεση αποχώρηση, σύμφωνα με τις πληροφορίες δεδομένου ότι το πρόγραμμα κινήθηκε εσωτερικά, η αποζημίωση έφτανε τους 28 μισθούς για εργαζόμενους έως 39 ετών, για όσους είναι μεταξύ 40-44 ετών τους 35 μισθούς, προσαυξανόμενη στους 40 μισθούς για εργαζόμενους ηλικίας 45-49 ετών. Για τους άνω των 50 ετών, η αποζημίωση έφτανε τους 45 μισθούς, ενώ για κάθε ανήλικο τέκνο προβλεπόταν αποζημίωση επιπλέον 2 μισθών. Όλα τα ανωτέρω ποσά ήταν προσαυξημένα κατά 30% για τους εργαζόμενους στο δίκτυο καταστημάτων της περιφέρειας.

Το πρόγραμμα περιλάμβανε και παροχή ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης για πέντε έτη μετά την αποχώρηση από το ομαδικό ασφαλιστικό πρόγραμμα που διατηρεί η τράπεζα.

Πηγή capital

Όπως έγινε γνωστό, παριστάνοντας την πελάτισσα, η άγνωστη γυναίκα, που φορούσε γυαλιά ηλίου, έφτασε στο γκισέ, όπου έβγαλε απειλητικό σημείωμα, υποχρεώνοντας υπάλληλο να της παραδώσει τα χρήματα.

Μέχρι στιγμής δεν έγινε γνωστό το ακριβές περιεχόμενο του σημειώματος, ούτε το ποσό το οποίο απέσπασε πριν εξαφανιστεί. Οι πρώτες πληροφορίες αναφέρουν ότι η λεία της ανέρχεται σε 9.000 ευρώ.

Η Αστυνομία διενεργεί έρευνες στη γύρω περιοχή για τον εντοπισμό της.

Ο αναθεωρημένος Κώδικας Δεοντολογίας της Τραπέζης της Ελλάδος, που δημοσιεύθηκε στα μέσα της περασμένης εβδομάδας, δίνει πλέον τα εργαλεία στις τράπεζες να προχωρήσουν, ενώ προβλέπει και ρυθμίσεις των ληξιπρόθεσμων οφειλών που οδηγούν ακόμα και σε οριστικές διαγραφές χρεών, απαλλάσσοντας έτσι τους δανειολήπτες από δυσβάσταχτα χρέη, τα οποία είναι βέβαιο ότι δεν μπορούν αλλά και δεν θα μπορέσουν στο μέλλον να αποπληρώσουν.

Με τους κόκκινους δανειολήπτες να ζουν με το ερωτηματικό για την επόμενη ημέρα, ο νέος Κώδικας και τα μοντέλα διευθέτησης των ληξιπρόθεσμων οφειλών που προτείνει δίνουν την απάντηση ότι αν κανείς φανεί συνεπής στο μέλλον, μπορεί να γλιτώσει μέρος των χρεών του – ακόμα και το μεγαλύτερο αυτών – φυσικά υπό προϋποθέσεις και αυτό την ίδια ώρα που τα παραθυράκια κλείνουν το ένα μετά το άλλο για τους στρατηγικούς κακοπληρωτές.

Με οριστική διαγραφή μέρους της οφειλής, ώστε η εναπομένουσα να μπορεί να εξυπηρετηθεί από τον δανειολήπτη, με εθελοντική εκποίηση του ενυπόθηκου ακινήτου και διαγραφή της εναπομένουσας οφειλής εάν το τίμημα της εκποίησης είναι μικρότερο ακόμα και με εξωδικαστική συμφωνία κατά την οποία η τράπεζα θα λαμβάνει είτε εφάπαξ καταβολή σε μετρητά είτε με προκαθορισμένες τμηματικά καταβολές, ο δανειολήπτης θα μπορεί να γλιτώσει από τμήμα των οφειλών του και να βγάλει τη θηλιά του δανείου από τον λαιμό του, πάντα όμως υπό την προϋπόθεση να είναι συνεργάσιμος.

Kαταναλωτικά και κάρτες

Σύμφωνα με στοιχεία της ΤτΕ, στα συρτάρια των τραπεζών υπάρχουν περισσότεροι από 3 εκατομμύρια φάκελοι κόκκινων δανείων, εκ των οποίων πάνω από το 60% αφορά καταναλωτικά δάνεια και κάρτες (2.143.000).

Τα μοντέλα ρυθμίσεων που αναμένεται να ακολουθήσουν οι τράπεζες τους επόμενους μήνες θα έχουν έναν και μόνο στόχο: να γίνουν ενεργά τα κόκκινα δάνεια, ώστε να απαλλαγούν από αυτό το βαρίδι που θέτει σε κίνδυνο την κεφαλαιακή τους επάρκεια.

Για τον σκοπό αυτό η Τράπεζα της Ελλάδος ακολουθώντας και διεθνείς πρακτικές δίνει πλέον τις κατευθύνσεις και το πράσινο φως ακόμα και για διαγραφές χρεών όπου αυτό κρίνεται αναγκαίο, ενώ απαιτεί οι ρυθμίσεις των δανείων να γίνονται με βάση τα ξεχωριστά χαρακτηριστικά κάθε δανειολήπτη ώστε να είναι αποτελεσματικές και να μην παρατηρείται το φαινόμενο της προηγούμενης διετίας, όταν δανειολήπτης που έμπαινε σε ρύθμιση δεν μπορούσε να την εξυπηρετήσει και τελικά έβγαινε εκτός.

Ποιες όμως είναι οι λύσεις που θα μπορούν να αξιοποιήσουν δανειολήπτες και τράπεζες για τις ρυθμίσεις των κόκκινων δανείων;

Οι λύσεις αυτές χωρίζονται σε τρεις κατηγορίες (βραχυπρόθεσμες, μακροπρόθεσμες και οριστικές) και για την κατάταξη σε αυτές εξετάζονται το οικονομικό προφίλ του δανειολήπτη και το εάν είναι συνεργάσιμος.

Aδυναμία πληρωμής

Οι βραχυπρόθεσμες αφορούν ρυθμίσεις με διάρκεια μικρότερη των δύο ετών και περιλαμβάνουν περιπτώσεις όπου οι δυσκολίες αποπληρωμής θα κρίνονται ως προσωρινές.

Στην κατηγορία αυτή περιλαμβάνονται έξι διαφορετικά μοντέλα, ενώ δεν αποκλείεται να υπάρξει και συνδυασμός αυτών, εφόσον κριθεί αναγκαίος. Ετσι οι δανειολήπτες που θα μπουν σε βραχυπρόθεσμη ρύθμιση θα έχουν την ευκαιρία να συμφωνήσουν με την τράπεζας σε:

– Κεφαλαιοποίηση των ληξιπρόθεσμων οφειλών τους, που σημαίνει το σύνολο του κεφαλαίου και των τόκων με αναπροσαρμογή του προγράμματος αποπληρωμής του οφειλόμενου υπολοίπου.

– Τακτοποίηση ληξιπρόθεσμων οφειλών, που θα προβλέπει συμφωνία των δύο μερών για αποπληρωμή των ληξιπρόθεσμων οφειλών με προκαθορισμένο χρονοδιάγραμμα.

– Μείωση της δόσης του δανείου, η οποία είναι όμως μεγαλύτερη των οφειλόμενων τόκων, που σημαίνει ότι η μείωση της τοκοχρεολυτικής δόσης αποπληρωμής θα είναι σε επίπεδο που θα υπερβαίνει αυτό που αντιστοιχεί σε αποπληρωμή μόνο τόκων για καθορισμένη βραχυπρόθεσμη περίοδο.

– Καταβολή μόνο τόκων κατά τη διάρκεια καθορισμένης βραχυπρόθεσμης περιόδου.

– Μείωση της τοκοχρεολυτικής δόσης αποπληρωμής σε επίπεδο μικρότερο από αυτό που αντιστοιχεί σε αποπληρωμή μόνο τόκων για καθορισμένη βραχυπρόθεσμη περίοδο. Οι ανεξόφλητοι τόκοι θα κεφαλαιοποιούνται.

– Αναστολή πληρωμών για προκαθορισμένη περίοδο, δηλαδή περίοδο χάριτος κατά την οποία οι τόκοι κεφαλαιοποιούνται.

Ρυθμίσεις

Στις περιπτώσεις που κριθεί ότι η ρύθμιση θα πρέπει να έχει μεγαλύτερη διάρκεια από αυτή των δύο ετών, τότε μιλάμε για μακροπρόθεσμη ρύθμιση. Στόχος είναι μείωση της τοκοχρεολυτικής δόσης ή και της δανειακής επιβάρυνσης, λαμβάνοντας υπόψη συντηρητικές παραδοχές για την εκτιμώμενη μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής του δανειολήπτη μέχρι τη λήξη του προγράμματος αποπληρωμής.

Οι δανειολήπτες ενδέχεται ακόμα και να γλιτώσουν μέρος των οφειλών τους επιτυγχάνοντας μερική ή ολική διαγραφή εφόσον συντρέχουν οι προϋποθέσεις. Στα δέκα μοντέλα που μπορούν να αξιοποιηθούν στις περιπτώσεις αυτές, στις οποίες η εξέταση του οικονομικού προφίλ του δανειολήπτη δείχνει ότι υπάρχει δυσκολία η οποία δεν αναμένεται σύντομα να αντιμετωπιστεί, περιλαμβάνονται:

– Μείωση του επιτοκίου ή του επιτοκιακού περιθωρίου.

– Επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής του δανείου (δηλαδή μετάθεση της συμβατικής ημερομηνίας καταβολής της τελευταίας δόσης του δανείου).

– Διαχωρισμός της οφειλής του δανειολήπτη σε δύο τμήματα: στο τμήμα του δανείου το οποίο ο δανειολήπτης εκτιμάται ότι μπορεί να αποπληρώνει με βάση την υφιστάμενη και την εκτιμώμενη μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής του και στο υπόλοιπο τμήμα του δανείου, το οποίο θα τακτοποιείται μεταγενέστερα, με ρευστοποίηση περιουσίας ή άλλου είδους διευθέτηση, η οποία συμφωνείται εξαρχής από τα δύο μέρη.

– Οριστική διαγραφή μέρους της συνολικής απαίτησης της τράπεζας, ώστε η εναπομένουσα οφειλή να διαμορφωθεί σε ύψος που εκτιμάται ότι είναι δυνατό να εξυπηρετηθεί ομαλά.

Σε περιπτώσεις επιχειρηματικών δανείων θα μπορεί να γίνει:

– Αναδιοργάνωση της επιχείρησης ώστε να καταστεί βιώσιμη και ικανή για την ομαλή εξυπηρέτηση των οφειλών της. Η αναδιοργάνωση μπορεί να περιλαμβάνει ενέργειες όπως η αλλαγή διοίκησης, η πώληση περιουσιακών στοιχείων, ο περιορισμός του κόστους, ο εταιρικός μετασχηματισμός, η ανανέωση πιστωτικών ορίων ή και η παροχή νέων δανείων από την τράπεζα ή τις τράπεζες που είναι πιστώτριές της.

– Μετατροπή μέρους της οφειλής σε μετοχικό κεφάλαιο, ώστε η εναπομένουσα οφειλή να διαμορφωθεί σε ύψος που εκτιμάται ότι είναι δυνατό να εξυπηρετηθεί ομαλά.

Διαγραφές χρεών

Οσον αφορά τις λύσεις οριστικής διευθέτησης οι οποίες μπορούν να αφορούν όλες τις κατηγορίες δανείων, αυτές προβλέπουν εξωδικαστικές και άλλες ενέργειες που σκοπό θα έχουν μεταβολή του είδους της συμβατικής σχέσης μεταξύ και δανειολήπτη και της τράπεζας ή τον τερματισμό της με στόχο την οριστική τακτοποίηση της απαίτησης της τράπεζας έναντι του δανειολήπτη. Στις περιπτώσεις αυτές περιλαμβάνονται:

– Η εθελοντική παράδοση ενυπόθηκου ακινήτου. Στην περίπτωση αυτή ο δανειολήπτης, ο οποίος δεν μπορεί να ανταποκριθεί στους όρους αποπληρωμής ενυπόθηκου δανείου, παραχωρεί οικειοθελώς, δηλαδή χωρίς να απαιτηθεί η προσφυγή σε δικαστικές ενέργειες από πλευράς της τράπεζας, την κυριότητα του ακινήτου του στην τράπεζα.

Σε αυτήν την περίπτωση στη συμφωνία των δύο μερών θα διατυπώνεται με σαφήνεια και ο τρόπος διευθέτησης τού τυχόν υπολοίπου που μπορεί να είναι ακόμα και διαγραφή του. Η εν λόγω λύση μπορεί να αφορά οικιστικό ακίνητο ή επαγγελματική στέγη.

– Η μετατροπή σε ενοικίαση ή χρηματοδοτική μίσθωση της δανειακής σύμβασης. Ο δανειολήπτης θα μπορεί να μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου στην τράπεζα υπογράφοντας σύμβαση ενοικίασης ή χρηματοδοτικής μίσθωσης, η οποία θα του εξασφαλίζει τη δυνατότητα μίσθωσης του ακινήτου για ορισμένη ελάχιστη χρονική περίοδο. Η εν λόγω λύση μπορεί να αφορά οικιστικό ακίνητο ή επαγγελματική στέγη.

– Εθελοντική εκποίηση ενυπόθηκου ακινήτου. Ο δανειολήπτης θα προχωρεί οικειοθελώς σε πώληση του υπέγγυου ακινήτου σε τρίτον με τη σύμφωνη γνώμη του ιδρύματος. Στην περίπτωση που το τίμημα της πώλησης θα υπολείπεται του συνόλου της οφειλής, η τράπεζα θα προχωρά σε διαγραφή της εναπομένουσας οφειλής. Η εν λόγω λύση μπορεί να αφορά οικιστικό ακίνητο ή επαγγελματική στέγη.

– Εξωδικαστική συμφωνία κατά την οποία η τράπεζα θα μπορεί να λαμβάνει είτε εφάπαξ καταβολή σε μετρητά (ή ισοδύναμα μετρητών) είτε σειρά προκαθορισμένων τμηματικών καταβολών. Και σε αυτήν την περίπτωση η τράπεζα θα μπορεί να προχωρά σε μερική διαγραφή της απαίτησης.

– Η τράπεζα γίνεται ο πλειοδότης στον πλειστηριασμό (υπερθεματίζει) αποκτώντας την κυριότητα του ενυπόθηκου ακινήτου ή άλλης εμπράγματης εξασφάλισης του δανείου στο πλαίσιο ευρύτερης συμφωνίας οριστικής διευθέτησης της οφειλής με τη συναίνεση του δανειολήπτη.

– Ολική διαγραφή οφειλής. Η τράπεζα αποφασίζει τη διαγραφή του συνόλου της οφειλής εφόσον δεν υπάρχουν ρευστοποιήσιμα στοιχεία και δεν αναμένεται αλλαγή της οικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη ώστε να αποπληρώσει τις οφειλές του.