Σε αγώνα δρόμου επιδίδονται οι τράπεζες προκειμένου να προλάβουν την έναρξη ισχύος του εξωδικαστικού συμβιβασμού. Θέλουν να σημάνουν «κόκκινο» συναγερμό προς τους δανειολήπτες που έχουν σε καθυστέρηση δάνεια, πιστεύοντας ότι με την έναρξη του νόμου θα μπορέσουν να κινητοποιήσουν τους πελάτες τους και θα μειώσουν με τον τρόπο αυτό τα «κόκκινα» δάνεια.

«Καταιγίδα» εξωδίκων βρίσκουν αποδέκτες τους κακοπληρωτές - δανειολήπτες, καθώς οι τράπεζες έχουν σε ανάπτυξη ένα «καλάθι» άμεσων ενεργειών προκειμένου να κινητοποιήσουν τους πελάτες τους των οποίων οι οφειλές ξεπερνούν τις 90 ημέρες.
Στο στόχαστρο μπαίνουν άμεσα τα δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις και η λογική των τραπεζών είναι πριν από την πώληση των δανείων αυτών σε funds και πλατφόρμες, να κινητοποιηθούν οι μηχανισμοί είσπραξης στο μέγιστο. Μπορεί τα δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις να μην επιδέχονται πλειστηριασμούς, αν όμως κάποιος δανειολήπτης χαρακτηριστεί ως μη συνεργάσιμος, η τράπεζα μπορεί να εγείρει δικαστικά απαιτήσεις. Το ίδιο θα συμβεί στους δανειολήπτες και εάν το δάνειό τους βρεθεί στο χαρτοφυλάκιο κάποιου fund.
Για τον σκοπό αυτόν οι τράπεζες έχουν στα καταστήματα τους ανθρώπους που ασχολούνται μόνον με τα κόκκινα δάνεια και είναι οι επονομαζόμενοι [Restructuring Banking Officers». Μια ειδική ομάδα δηλαδή που ασχολείται αποκλειστικά με τις οφειλές που είναι σε μεγάλη καθυστέρηση. Ενημερώνει τους δανειολήπτες, τους προτείνει λύσεις για να πληρώσουν ή φτάνει στο έσχατο σημείο των εξωδίκων και των ένδικων μέτρων.
Ρυθμίσεις
Τα πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν μακροχρόνιες ρυθμίσεις με στόχο οι δανειολήπτες να σταματήσουν να είναι «κόκκινοι». Όπως σημειώνουν μάλιστα, οι περισσότεροι από αυτούς, είχαν ρυθμίσει στο παρελθόν τις οφειλές τους και εν τω μεταξύ δημιούργησαν εκ νέου οφειλές. Οι τράπεζες ρυθμίζουν και επαναρυθμίζουν τα κόκκινα αλλά τελικώς το ύψος τους παραμένει σημαντικό.
Είναι εύκολο για δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις οι τράπεζες να προχωρήσουν σε έναν διακανονισμό που θα προβλέπει και κούρεμα (το οποίο θα εφαρμοστεί μόλις ισχύσει ο εξωδικαστικός συμβιβασμός). Το σημαντικό για τις τράπεζες που έχουν αναδυθεί σε έναν αγώνα δρόμου είναι να πετύχουν τους στόχους που έχουν συμφωνήσει με τον SSM σε ό,τι αφορά τα καθυστερούμενα δάνεια. Τη Δευτέρα θα παρουσιαστεί από την κυβέρνηση και επίσημα η συμφωνία με τους δανειστές σε ό,τι αφορά τον εξωδικαστικό συμβιβασμό.
Πιο συγκεκριμένα, συνέντευξη Τύπου εν όψει της συζήτησης του σχεδίου νόμου για τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων στις αρμόδιες επιτροπές της Βουλής, θα πραγματοποιήσουν τη Δευτέρα ο υπουργός Οικονομίας και Ανάπτυξης, Δημήτρης Παπαδημητρίου και ο Ειδικός Γραμματέας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, Φώτης Κουρμούσης.
Στόχοι
Στο τέλος του καλοκαιριού αναμένεται να μπουν μπροστά οι πωλήσεις χαρτοφυλακίων δανείων και εκτιμάται πως τα δάνεια που θα πωληθούν θα είναι της τάξεως των 8 δισ. Ρευστοποιήσεις, πωλήσεις και διαγραφές αλλά και μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις θα είναι τα εργαλεία με τα οποία τα πιστωτικά ιδρύματα θα δουλέψουν για να αλλάξουν τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα.
Στις μακροχρόνιες ρυθμίσεις προβλέπεται παράταση της διάρκειας του δανείου, η μείωση του επιτοκίου, αλλά και τακτικές σπασίματος του δανείου στα δύο με πάγωμα τμήματος της οφειλής.
Με βάση τον κώδικα δεοντολογίας οι τράπεζες έχουν στη διάθεσή τους και διαγραφές, πωλήσεις, πλειστηριασμούς του ακινήτου αλλά και λύσεις όπως χρηματοδοτική μίσθωση αλλά και εθελοντική παράδοση.
Στην πρόσφατη της έκθεση για τα κόκκινα δάνεια, η Τράπεζα της Ελλάδος σημείωσε πως πρέπει να ενταθούν οι δικαστικές ενέργειες, όπως είναι οι πλειστηριασμοί ακινήτων, κυρίως για τα δάνεια που βρίσκονται σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 720 ημερών (δύο χρόνια) και δεν έχουν καταγγελθεί.
Στόχος είναι το ποσοστό των μη καταγγελμένων δανείων να μειωθεί στο 107% για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις και στο 2% με 24% για τις μεγάλες επιχειρήσεις.
Κύκλοι της αγοράς σημειώνουν πως η κατάσταση θα αλλάξει μόνον σε περίπτωση που πραγματοποιηθεί η αξιολόγηση και κινηθούν τάχιστα οι διαδικασίες σε ό,τι αφορά τον εξωδικαστικό συμβιβασμό.
Ολοι οι τραπεζίτες στα conference calls που πραγματοποίησαν πρόσφατα μετά την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων τους σημείωσαν πως η κατάσταση σε ότι αφορά τα κόκκινα δάνεια για τις τράπεζες παραμένει υπό όρους αναστρέψιμη, όπως επίσης στην ίδια κατεύθυνση θα κινηθούν και οι λοιποί στόχοι των τραπεζών για το 2017.
Αν ωστόσο χαθεί το διάστημα μέχρι τον Ιούνιο τότε τα πράγματα θα είναι εξόχως κρίσιμα για την κατάσταση στην αγορά και ειδικότερα στον τραπεζικό κλάδο. Μία αναθεώρηση των στόχων προς το χειρότερο μπορεί να αλλάξει εντελώς τα δεδομένα για τα πιστωτικά ιδρύματα της χώρας.
Πάντως οι τράπεζες στην παρούσα φάση δεν δέχονται πίεση μόνον σε ό,τι αφορά το θέμα των κόκκινων δανείων αλλά και σε εκείνο της κερδοφορίας του 2017.
Δανειολήπτες με ενέχυρα
Ρευστοποιήσεις μέσω πλειστηριασμών
Σε κάθε περίπτωση, διαφορετική συμπεριφορά θα πρέπει να επιδείξουν οι δανειολήπτες με ενέχυρα.
Οι τραπεζικοί παράγοντες σημειώνουν πως ενόψει της ισχύος του νέου θεσμικού πλαισίου αυτή δείχνει να είναι και η τελευταία ευκαιρία για τους χιλιάδες «κόκκινους» δανειολήπτες να ρυθμίσουν τις οφειλές τους.
Πολύ σύντομα θα ξεκινήσουν οι πωλήσεις των «κόκκινων» χαρτοφυλακίων στα fund και το επόμενο βήμα θα είναι στις περιπτώσεις που υπάρχουν ενέχυρα να ξεκινήσουν οι ρευστοποιήσεις περιουσιακών στοιχείων μέσω πλειστηριασμών.
Τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα αποτελούν τη σημαντικότερη πηγή κινδύνου για τα κεφάλαια των τραπεζών, ιδιαίτερα τώρα που αυτά αυξάνονται από τις αρχές του έτους στο πλαίσιο της καθυστέρησης της υλοποίησης της συμφωνίας.

Οι τράπεζες θα πρέπει μέχρι το τέλος του 2019 να έχουν μειώσει τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματά τους κατά 40 δισ. ευρώ φθάνοντας στα 67 δισ. ευρώ.
Ας σημειωθεί πως με βάση τα στοιχεία του 2017 οι τράπεζες θα περάσουν τα κρίσιμα stress tests του 2018 στα οποία δεν πρέπει με τίποτα να έχουν απολέσει κεφάλαια. Η όποια ανακεφαλαιοποίηση θα οδηγήσει τα πιστωτικά ιδρύματα στο bail in. Ένα κούρεμα καταθέσεως θα ανατρέψει πλήρως το status των τραπεζών.

imerisia.gr

Στην κατάργηση των βιβλιαρίων στους λογαριασμούς καταθέσεων μέσα στους επόμενους μήνες θα προχωρήσουν οι τράπεζες, με στόχο την εξοικονόμηση κόστους.

Αντί της ενημέρωσης του βιβλιαρίου οι πελάτες τους θα μπορούν να ενημερώνονται είτε από τα ΑΤΜ ή από τα εναλλακτικά δίκτυα για τις κινήσεις του λογαριασμού τους.

Στο πλαίσιο αυτό αναφέρει το moneyonline.gr, οι τράπεζες στρέφουν τους συναλλασσόμενους στο internet banking και στο mobile banking με διαφημιστικές καμπάνιες και ειδική ενημέρωση εντός των καταστημάτων.

Στόχος τους είναι οι πελάτες τους να μάθουν εκτός από την ενημέρωση, να διενεργούν πληρωμές και μεταφορές κεφαλαίων μέσω των εναλλακτικών δικτύων.

Σήμερα εκτιμάται ότι 6 στις 10 πληρωμές οφειλών γίνονται μέσω e-banking και ο στόχος είναι μέχρι και το τέλος του 2018 το ποσοστό αυτό να ανέβει στο 80%.

Ως προς τις μεταφορές κεφαλαίων, περίπου 8 στις 10 γίνονται μέσω των εναλλακτικών δικτύων και ο στόχος είναι μέσα στον επόμενο 1,5 χρόνο το ποσοστό αυτό να ανέβει στο 90%.

Οι υψηλές προμήθειες στην περίπτωση που χρησιμοποιηθεί ο Ταμίας, αποτελούν ένα ισχυρό αντικίνητρο για την επίσκεψη σε κατάστημα.

aftodioikisi.gr

Διπλό «μπόνους» στις τράπεζες προκειμένου να προχωρήσουν σε μαζικές ρυθμίσεις «κόκκινων» δανείων και λοιπών οφειλών, τόσο επιχειρήσεων όσο και νοικοκυριών, δίνει ο νόμος για τον εξωδικαστικό συμβιβασμό.

Σύμφωνα με αποκλειστικές πληροφορίες της «Ημερησίας» το διπλό κίνητρο θα καθοριστεί το επόμενο χρονικό διάστημα ώστε να ξεκινήσουν αναδιαρθρώσεις και να σωθούν χιλιάδες επιχειρήσεις, μικρομεσαίες και μεγάλες.

Το πρώτο κίνητρο αφορά στην «ασυλία» των τραπεζικών στελεχών και των στελεχών του Δημοσίου που θα υπογράψουν «κουρέματα» οφειλών, «πάγωμα» δανείων ή ακόμη και «λουκέτα», όπου δεν υπάρχουν ελπίδες επιβίωσης.

Οι πληροφορίες αναφέρουν ότι η ρύθμιση που περιμένει όλη η αγορά θα ενταχθεί τελικά σε νομοσχέδιο του υπουργείου Δικαιοσύνης, το οποίο θα έρθει αμέσως μετά την ψήφιση του νομοσχεδίου για τον εξωδικαστικό συμβιβασμό που βρίσκεται ήδη στη Βουλή. Η ρύθμιση θα προβλέπει το ακαταδίωκτο των τραπεζιτών ή όποιων άλλων θα προχωρούν σε συμφωνίες με τους οφειλέτες και θα προβαίνουν σε συγκεκριμένες αποφάσεις. Με τον τρόπο αυτό, δεν θα μπορούν να διωχθούν και θα λυθούν τα χέρια τους, καθώς το πρόβλημα που αντιμετωπίζουν αυτή την περίοδο είναι ότι φοβούνται να προχωρήσουν σε αναδιαρθρώσεις. Όπως λένε στελέχη του Δημοσίου που ασχολούνται με τις ρυθμίσεις δανείων και λοιπών ληξιπρόθεσμων οφειλών «τα τελευταία χρόνια έχουν γίνει χιλιάδες ρυθμίσεις και ‘κουρέματα’ συνολικού ύψους άνω των 300 εκατ. ευρώ, αλλά κανείς δεν κατηγόρησε τους τραπεζίτες. Πλέον είναι απαραίτητη και η νομική προστασία ώστε να γίνουν ρυθμίσεις και σε μεγάλες επιχειρήσεις που χρωστούν εκατομμύρια ευρώ και απασχολούν χιλιάδες εργαζόμενους. Γι’ αυτές τις μεγάλες υποθέσεις είναι απαραίτηση η συγκεκριμένη διαδικασία».

Όπως τονίζουν τα ίδια στελέχη, νομική «ασπίδα» δε σημαίνει και ασυδοσία. Θα υπάρχουν ασφαλιστικές δικλίδες ώστε να μη γίνονται αυθαίρετες ρυθμίσεις οφειλών και να μην είναι δυνατή η παρέμβαση κανενός υπέρ του επιχειρηματία. Η Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους με τους νομικούς που διαθέτει, ο ειδικός συντονιστής - εκκαθαριστής που θα ορίζεται καθώς και όλη η διαδικασία με τα «πτωχοδικεία», τους εξωτερικούς μεσολαβητές και τα πολύ αυστηρά κριτήρια που θα συμφωνούνται δεν θα επιτρέπουν «χαριστικές» ρυθμίσεις σε κανέναν.

Πάντως, η νομική προστασία των στελεχών έχει καθυστερήσει δραματικά, με αποτέλεσμα μεγάλες επιχειρήσεις που έχουν καταθέσει αιτήσεις στους τραπεζίτες για αναδιάρθρωση, βρίσκονται στην κόψη του ξυραφιού. Η αγορά ζητά επιμόνως να προχωρήσει ο εξωδικαστικός συμβιβασμός, να ξεκαθαρίσει το θεσμικό πλαίσιο και να ξεκινήσει η διαδικασία ένταξης τουλάχιστον 400 χιλιάδων επιχειρήσεων.

Η δεύτερη ευεργετική διάταξη είναι άγνωστη στους περισσότερους. Σύμφωνα με πληροφορίες της «Η», δίνεται ένα σημαντικό κίνητρο στις τράπεζες να σπεύσουν να δανειοδοτήσουν τις επιχειρήσεις που θα αναδιαρθρώνονται. Οποια από τις τράπεζες σπεύσει να δώσει νέα «ανάσα» ρευστότητας θα έχει προτεραιότητα στην αποπληρωμή των οφειλών μιας επιχείρησης κάθε μήνα.

Δηλαδή, αν μια εταιρεία προχωρεί σε ρύθμιση δανείων και οφειλών, αφού κρίνεται βιώσιμη, θα ζητά ρευστότητα από τις τράπεζες. Οποια από αυτές «τρέξει» νέο πρόγραμμα δανειοδότησης με ευνοϊκούς όρους κάθε μήνα θα βρίσκεται πρώτη στη λίστα των οφειλετών της εν λόγω επιχείρησης και θα πληρώνεται άμεσα από το ποσό που θα βγάζει η εταιρεία κάθε μήνα για την εξόφληση των χρεών. Τραπεζικοί παράγοντες εκτιμούν ότι το κίνητρο αυτό θα αυξήσει τον ανταγωνισμό μεταξύ των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, τα οποία θα σπεύσουν να δώσουν δάνεια στις βιώσιμες επιχειρήσεις και να αυξήσουν τη ρευστότητα από την οποία στηρίζεται η πραγματική οικονομία.

Οι εκτιμήσεις είναι ότι από τις 400 και πλέον χιλιάδες «κόκκινες» επιχειρήσεις, ένα ποσοστό κοντά στο 70% είναι βιώσιμες αλλά «πνίγονται» από δάνεια και χρέη σε εφορία και ταμεία. Οι ιδιοκτήτες των εταιρειών αυτών δεν ανήκουν στους στρατηγικούς κακοπληρωτές, το ποσοστό των οποίων αγγίζει το 17%. Το υπόλοιπο 13% - 15% εκτιμάται ότι δεν είναι βιώσιμο και ενδεχομένως να οδηγηθεί σε «λουκέτο». Οι βιώσιμοι επιχειρηματίες, λοιπόν, με μια γενναία αναδιάρθρωση η οποία θα περιλαμβάνει και «κουρέματα» αλλά και μείωση επιτοκίων, επιμήκυνση χρόνου αποπληρωμής κ.λπ. θα μπορέσουν να σταθούν ξανά στα πόδια τους και να διατηρήσουν χιλιάδες θέσεις εργασίας.

«Ανάσα» στην αγορά από την τελευταία ευκαιρία
Aπό τις 400 χιλιάδες επιχειρήσεις που θα ενταχθούν τα επόμενα χρόνια στον εξωδικαστικό συμβιβασμό, οι 300 χιλιάδες είναι μικρές
Μια άλλη ρύθμιση που περιλαμβάνεται στο νομοσχέδιο για τον εξωδικαστικό μηχανισμό, δίνει «ανάσα» σε χιλιάδες εταιρείες. Πρόκειται για την πρόβλεψη ότι θα μπορούν να ενταχθούν στη ρύθμιση οι υπερχρεωμένοι με την προϋπόθεση ότι καλύπτουν τα λειτουργικά τους έξοδα σε μια και μόνο χρήση την τελευταία τριετία. Πρόκειται για εξαιρετικά βελτιωμένη πρόταση σε σχέση με αυτή που προέβλεπε ότι η προϋπόθεση ένταξης είναι να έχει μια εταιρεία μία τουλάχιστον κερδοφόρα χρήση στην τριετία. Η οικονομική κρίση έχει καταστήσει ανέφικτο στις περισσότερες επιχειρήσεις να είναι κερδοφόρες έστω και μία φορά, και αν ίσχυε αυτό θα τις απέκλειε από την ένταξή τους στον μηχανισμό. Παράλληλα, επιτυχία θεωρείται το γεγονός ότι υποχώρησε το «κατώφλι» των οφειλών για ένταξη. Από την αρχική πρόταση για 100.000 ευρώ, έπεσε στις 50.000 και πλέον θα μπορούν να ενταχθούν όλες οι επιχειρήσεις (πλην ελεύθερων επαγγελματιών) που έχουν οφειλές άνω των 20.000 ευρώ.

Για χρέη προς το Δημόσιο, δηλαδή σε εφορία και ταμεία (Φόρος Μισθωτών Υπηρεσιών, ΦΠΑ και εισφορές) προβλέπεται η δυνατότητα αποπληρωμής έως και σε 120 δόσεις, δηλαδή σε διάστημα 10 ετών με ελάχιστη οφειλή τα 50 ευρώ. Για τα δάνεια σε καθυστέρηση θα υπάρχει ξεχωριστή διαπραγμάτευση με τις τράπεζες και θα αποφασίζονται σε πολλές περιπτώσεις ακόμη και διαγραφές κεφαλαίου ή μακρά επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής με μικρότερη δόση. Βεβαίως θα υπάρχουν και οι περιπτώσεις όπου με τη σύμφωνη γνώμη του δανειολήπτη θα δίνεται το ακίνητο που συνδέεται με δάνειο στην τράπεζα έναντι μηνιαίας πληρωμής προσυμφωνημένου τιμήματος και δυνατότητα αγοράς όποτε ο οφειλέτης το επιθυμεί.

Σε κάθε περίπτωση, οφειλέτης (φυσικό πρόσωπο ή επιχείρηση) που έχει πολλαπλά χρέη, θα μπορεί να τα εντάξει σε μια ενιαία ρύθμιση και να πληρώνει συγκεκριμένη μηνιαία δόση ανάλογα με τη δυνατότητα που έχει. Αν η τράπεζα επαναχορηγεί δάνειο στον δανειολήπτη επειδή πιστεύει στις δυνατότητές του, τότε θα πληρώνεται πρώτη κάθε μήνα.

Αξίζει να σημειωθεί ότι από τις 400 χιλιάδες επιχειρήσεις που θα ενταχθούν τα επόμενα χρόνια στον εξωδικαστικό συμβιβασμό, οι 300 χιλιάδες είναι μικρές και οι 100 χιλιάδες μεσαίου μεγέθους και άνω. Οι 3.000 από αυτές ανήκουν στην κατηγορία των μεγάλων εταιρειών.

imerisia.gr

Το νέο ηλεκτρονικό υπερ-όπλο που θα «σκανάρει» σε χρόνο-εξπρές τις τραπεζικές κινήσεις με τα εισοδήματα που έχουν δηλώσει οι φορολογούμενοι στην εφορία, ρίχνει στη «μάχη» για την αποκάλυψη υποθέσεων «μαύρου» χρήματος και παράνομης προσαύξησης περιουσίας, το υπουργείο Οικονομικών.

Η αρχή γίνεται με τις κινήσεις που πραγματοποίησαν την περίοδο 2002-2014 στους τραπεζικούς λογαριασμούς τους 1,27 εκατομμύρια φυσικά πρόσωπα, που βρίσκονται σε κάποια από τις λίστες για τις οποίες έχει εκδοθεί εισαγγελική παραγγελία ελέγχου.

Για τους συγκεκριμένους φορολογούμενους οι υπηρεσίες της Ανεξάρτητης Αρχής Δημοσίων Εσόδων (ΑΑΔΕ) έχουν ήδη στη διάθεσή τους, την πλήρη κίνηση των τραπεζικών τους λογαριασμών για την περίοδο 2002-2014, ξεχωρίζοντας τις πρωτογενείς καταθέσεις από λοιπές κινήσεις.

Τις επόμενες ημέρες, πιστοποιημένοι ελεγκτές της ΑΑΔΕ, πιάνουν δουλειά ενεργοποιώντας το νέο λογισμικό σύστημα το οποίο θα μπορεί να διασταυρώνει σε ελάχιστο χρόνο τα στοιχεία από τις κινήσεις των τραπεζικών λογαριασμών των φυσικών προσώπων με τα αντίστοιχα των δηλωθέντων εισοδημάτων τους.

Η διασταύρωση γίνεται αυτόματα και με μεγαλύτερη ασφάλεια αξιοπιστίας προκειμένου να ξεχωρίσουν οι πλέον ενδιαφέρουσες υποθέσεις και να επιλεγούν με βάση συγκεκριμένα κριτήρια ανάλυσης κινδύνου για πλήρη έλεγχο. Το σύστημα Αυτοματοποιημένου Ελέγχου Προσαύξησης Περιουσίας, παρουσιάστηκε χθες από τον υπουργό Οικονομικών Ευκλείδη Τσακαλώτο, την υφυπουργό Κατερίνα Παπανάτσιου και τον Διοικητή της ΑΑΔΕ Γιώργο Πιτσιλή.
Ο κ. Τσακαλώτος επαναλαμβάνοντας την παραδοχή ότι «έχουμε ζορίσει τη μεσαία τάξη», ανέφερε ότι οι πόροι από την πάταξη της φοροδιαφυγής, θα μπορέσουν να χρησιμοποιηθούν και για την άμβλυνση αυτής της κατάστασης.

«Δηλώστε πριν σας βρούμε»
Ο υπουργός επιχείρησε να στείλει και ένα μήνυμα σε όσους έχουν κρατήσει εισοδήματα, κρυφά από την εφορία συνδέοντας το «υπερ-όπλο» με τη ρύθμιση της οικειοθελούς αποκάλυψης κεφαλαίων. Τα προγράμματα αυτά, όπως είπε, έχουν «καρότο και μαστίγιο». «Το καρότο είναι ότι αν δηλώσεις χρήματα που δεν έχουν φορολογηθεί θα ξεχάσουμε κάποιες ποινές και πρόστιμα. Το μαστίγιο είναι ότι τώρα διαθέτουμε τα στοιχεία ώστε όσοι δεν έχουν εκμεταλλευτεί μέχρι τώρα την ευκαιρία που τους δίνει ο νόμος, να το σκεφτούν και δυο, και τρεις και τέσσερις φορές. Από την πλευρά του ο κ. Πιτσιλής αναφερόμενο στη ρύθμιση κάλεσε τους φορολογούμενους που έχουν εκκρεμότητες να σπεύσουν να τις τακτοποιήσουν όσο το πρόγραμμα της αποκάλυψης αδήλωτων κεφαλαίων είναι σε ισχύ καθώς μπορεί οι συντελεστές της ρύθμισης να μην είναι αυτοί οι οποίοι ορισμένοι περίμεναν, «είναι όμως καλύτεροι από το αποτέλεσμα του ελέγχου».

Το δικό της μήνυμα στους φοροφυγάδες έστειλε και η κ. Παπανάτσιου, σημειώνοντας ότι «κάθε φορά που κλείνουμε ένα παράθυρο, οι φοροφυγάδες ψάχνουν το επόμενο αλλά το ίδιο κάνουμε και εμείς για να το κλείσουμε».

Πως λειτουργεί το σύστημα

Περιγράφοντας τη λειτουργία του νέου λογισμικού, το οποίο δημιουργήθηκε αποκλειστικά από μία ομάδα υπαλλήλων της ΑΑΔΕ, ο υπουργός ανέφερε ότι η διαδικασία του εντοπισμού των ποσών που έχουν κατατεθεί για πρώτη φορά στους τραπεζικούς λογαριασμούς κάθε ελεγχόμενου φορολογούμενου και η διασταύρωσή τους με τα δεδομένα των φορολογικών του δηλώσεων, απαιτούσε έως και ένα χρόνο για να ολοκληρωθεί, με τα μέσα που είχαν μέχρι τώρα στη διάθεσή τους οι ελεγκτές. Με το νέο λογισμικό, η διαδικασία αυτή μπορεί να ολοκληρώνεται σε διάστημα μιας εβδομάδας, μαζικά και για πληθώρα φορολογουμένων, επιταχύνοντας κατά πολύ την πρώτη αυτή φάση των ελέγχων.Όπως διευκρίνισαν, στη συνέχεια ο διοικητής της ΑΑΔΕ Γ. Πιτσιλής και οι συνεργάτες του, το λογισμικό θα αξιοποιηθεί αρχικά για την υποβοήθηση των ελέγχων που βρίσκονται σε εκκρεμότητα και συνολικά για την ολοκλήρωση των 23.300 ελέγχων που έχουν προγραμματίσει να πραγματοποιήσουν φέτος οι υπηρεσίες της Α.Α.Δ.Ε. Το σύστημα εντοπίζει και επεξεργάζεται μόνο τα στοιχεία πρωτογενών καταθέσεων, δηλαδή των ποσών που εμφανίζονται για πρώτη φορά κατατεθειμένα στους τραπεζικούς λογαριασμούς κάθε ελεγχόμενου, καθώς έχει τη δυνατότητα να εξαιρεί από τα προς διασταύρωση στοιχεία μεταφορές κεφαλαίων από λογαριασμό σε λογαριασμό του ιδίου προσώπου, δάνεια και αντιλογισμούς. Μέσω αυτοματοποιημένων λογιστικών αλγορίθμων, το σύστημα μπορεί να συσχετίσει τα στοιχεία των πρωτογενών καταθέσεων με τα δηλωθέντα εισοδήματα μέσα σε λίγη ώρα, οδηγώντας σε κάποιες πρώτες ενδείξεις πιθανής φοροδιαφυγής. Το σύστημα όμως σε καμία περίπτωση δεν υποκαθιστά το έργο των ελεγκτών. Σημειώνεται ότι, όπως διευκρίνισαν οι τεχνικοί υπεύθυνοι λειτουργίας του λογισμικού, το πρόβλημα της έλλειψης στοιχείων από τις κινήσεις καταθετικών λογαριασμών σε τράπεζες οι οποίες στο μεταξύ έχουν συγχωνευθεί ή απορροφηθεί από άλλες έχει επιλυθεί και οι αρμόδιες αρχές έχουν πλέον στη διάθεσή τους όλα τα στοιχεία μετά από συνεργασία με τις τράπεζες.

Ερωτήματα για τον έλεγχο
Με δεδομένο ότι η αρχική βάση δεδομένων με τις κινήσεις των τραπεζικών λογαριασμών 1,27 εκατ. φυσικών προσώπων περιλαμβάνει στοιχεία για την περίοδο 2000-2012, γεννάται το ερώτημα εάν οι υπηρεσίες της ΑΑΔΕ έχουν πλέον το δικαίωμα να ελέγξουν τους φορολογούμενους για τα έτη 2000-2006 τα οποία μπορεί να έχουν ήδη παραγραφεί. Η απάντηση αναμένεται να δοθεί τον Μάιο από την Ολομέλεια του Συμβουλίου της Επικρατείας.

«Μαστίγιο και καρότο»

Ο υπουργός επιχείρησε να στείλει και ένα μήνυμα: Τα προγράμματα αυτά, όπως είπε, έχουν «καρότο και μαστίγιο». «Το καρότο είναι ότι αν δηλώσεις χρήματα που δεν έχουν φορολογηθεί θα ξεχάσουμε κάποιες ποινές και πρόστιμα. Το μαστίγιο είναι ότι τώρα διαθέτουμε τα στοιχεία ώστε όσοι δεν έχουν εκμεταλλευτεί μέχρι τώρα την ευκαιρία που τους δίνει ο νόμος, να το σκεφτούν και δύο, και τρεις και τέσσερις φορές».

Imerisia.gr

Πέντε αλλαγές στο σχέδιο νόμου για τον εξωδικαστικό συμβιβασμό, το οποίο κατατέθηκε στη νομοπαρασκευαστική επιτροπή της Βουλής, ζητά η Ελληνική Ένωση Τραπεζών, με επιστολή της στον υπουργό Οικονομίας και Ανάπτυξης Δ. Παπαδημητρίου

Η επιστολή εστάλη στις 27 Μαρτίου, μετά τη διαπίστωση ότι περνά πολύτιμος χρόνος, χωρίς να αλλάζουν διατάξεις του νομοσχεδίου, οι οποίες, σύμφωνα με την ΕΕΤ, απειλούν να υπονομεύσουν την αποτελεσματική εφαρμογή του νέου νόμου και να «εντείνουν την αντίσταση των συστημικών κακοπληρωτών».

Σημειώνεται ότι στο διάστημα 28 Φεβρουαρίου με 3 Μαρτίου το προεδρείο της ΕΕΤ είχε συναντήσεις, τόσο με τον κ. Παπαδημητρίου όσο και με τον πρωθυπουργό και τον αντιπρόεδρο της κυβέρνησης, κατά τη διάρκεια των οποίων κατέθεσε, προσωπικά και γραπτά, τις απόψεις του σχετικά με το σχέδιο νόμου για τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων (ΟCW). Τις αγωνίες των τραπεζών ωστόσο δεν συμμερίζεται και το οικονομικό επιτελείο, κύκλοι του οποίου επισημαίνουν ότι δεν πρόκειται να αποδεχθεί αλλαγές της τελευταίας στιγμής, τόσο διότι θα πρέπει να ξαναλάβει την έγκριση των δανειστών, όσο και διότι εκτιμά ότι το πλαίσιο είναι επαρκές. Άλλωστε επισημαίνουν ότι το εν λόγω σχέδιο τέθηκε για αρκετές ημέρες σε δημόσια διαβούλευση, τονίζοντας ότι οι όποιες αλλαγές προκύψουν κατά τη συζήτηση στη Βουλή θα είναι «τυπικές» και σε καμία περίπτωση «ουσίας».

Ο κίνδυνος Σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, ωστόσο, υπάρχει ο ορατός κίνδυνος, αντί το νέο πλαίσιο να λειτουργήσει ως διαδικασία ταχείας διευθέτησης χρεών, να καταστεί αργόσυρτο, δίνοντας «παράθυρο» στους στρατηγικούς κακοπληρωτές να κερδίσουν χρόνο εις βάρος των πιστωτών τους. Αν δεν αντιμετωπιστούν άμεσα οι παγίδες, το νέο πλαίσιο κινδυνεύει να εξελιχθεί, σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, σε νέο νόμο Κατσέλη. Να συσσωρευτούν, δηλαδή, προς εξέταση χιλιάδες αιτήσεις, προκαλώντας υπερφόρτωση στο σύστημα και άρνηση των οφειλετών να μπουν σε οποιαδήποτε συζήτηση διευθέτησης, πριν εξετασθεί η αίτησή τους». Για να αντιμετωπισθεί ο παραπάνω κίνδυνος, η ΕΕΤ ζητά τις εξής τρεις τροποποιήσεις:

- Να ξεκινήσει η ισχύς του προς ψήφιση νόμου μόνο εφόσον ενεργοποιηθεί η ηλεκτρονική πλατφόρμα. Σύμφωνα με την ΕΕΤ, η υποβολή έντυπων αιτήσεων πρέπει να αποφευχθεί. Στην κατεύθυνση αυτή οι τράπεζες έχουν επανειλημμένα προσφερθεί να καλύψουν το κόστος της δημιουργίας μιας ηλεκτρονικής πλατφόρμας για την επεξεργασία των αιτήσεων για εξωδικαστικό συμβιβασμό.

- Να περιορισθεί το πλαίσιο του εξωδικαστικού συμβιβασμού αυστηρά στα χρέη των επιχειρήσεων και να μην επεκταθεί, όπως προβλέπει το σχέδιο νόμου, στα καταναλωτικά δάνεια των ιδιοκτητών επιχειρήσεων. «Διαφορετικά θα καταλήξουμε σε αναποτελεσματικές και χρονοβόρες διαδικασίες, οι οποίες δεν ευθυγραμμίζονται με τη βαθιά εδραιωμένη διάκριση ανάμεσα σε επιχειρηματικά και καταναλωτικά χρέη» αναφέρει η επιστολή.

- Να τεθεί το κατώτατο όριο χρεών, που επιτρέπεται να εντάσσονται στον συμβιβασμό, στις 50.000 ευρώ. «Ένα χαμηλότερο όριο θα αύξανε σημαντικά τον όγκο των αιτήσεων και θα επιβάρυνε σημαντικά την (ηλεκτρονική) πλατφόρμα, με δυσμενείς συνέπειες για τα δημόσια έσοδα και την αποπληρωμή των τραπεζικών χρεών» αναφέρει η ΕΕΤ. Νομική κάλυψη στελεχών για ποινική και αστική ευθύνη αναδιαρθρώσεων Επιπρόσθετα η ΕΕΤ ζητά να θεσμοθετηθεί μαζί με τον εξωδικαστικό συμβιβασμό η κάλυψη των τραπεζικών στελεχών αλλά και των κρατικών υπαλλήλων έναντι ποινικής και αστικής ευθύνης, που μπορεί να προκύψει από τις αναδιαρθρώσεις δανείων. Με δεδομένο ότι οι συμφωνίες αναδιάρθρωσης θα περιλαμβάνουν αναπόφευκτα διαγραφή απαιτήσεων, η ποινική και η αστική ευθύνη κρατικών και τραπεζικών αξιωματούχων πρέπει να βασίζεται σε αντικειμενικά κριτήρια και να εξαρτάται από αυστηρές προϋποθέσεις, σημειώνει η Ένωση. Η δυνατότητα εγκληματικής ευθύνης με βάση τις γενικές διατάξεις του ποινικού κώδικα, οι οποίες δεν λαμβάνουν υπόψη την τεχνική φύση της διαδικασίας αναδιάρθρωσης χρέους, θα είναι ένα επιπλέον εμπόδιο στην εφαρμογή του νέου πλαισίου, προειδοποιεί η ΕΕΤ.

Μόνο επικύρωση της συμφωνίας από τα δικαστήρια Τέλος, η ΕΕΤ ζητά να τροποποιηθούν οι σχετικές διατάξεις του σχεδίου νόμου, ώστε οι συμφωνίες αναδιάρθρωσης που επιτυγχάνονται μέσω εξωδικαστικής διευθέτησης να υποβάλλονται στα δικαστήρια μόνο για επικύρωση. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα παρέχεται καμία δυνατότητα για δικαστική εξέταση διαφορών και ενστάσεων. Η ανάμειξη μιας επίσημης δικαστικής διαδικασίας για την επικύρωση της συμφωνίας αναδιάρθρωσης, που έχει ήδη λάβει την έγκριση της πλειοψηφίας των πιστωτών (συμπεριλαμβανομένου του Δημοσίου), και η αναστολή όλων των διαδικασιών εκτέλεσης κατά τη διαδικασία επικύρωσης (που θα χρειάζεται ως και 12 μήνες), θα εξουδετερώσουν, σύμφωνα με τις τράπεζες, τα όποια θετικά στοιχεία του νόμου.

www.dikaiologitika.gr