Μια σημαντική πρόταση έφερε στο τραπέζι η Κομισιόν σχετικά με τα Capital controls στην Ελλάδα, αφού προωθεί τoν διαχωρισμό μεταξύ παλιού και νέου χρήματος, προκειμένου να επιστρέψουν οι καταθέσεις στις τράπεζες.

Η νέα αυτή πρόταση, ωστόσο, μπορεί να αποτελέσει το πρώτο βήμα για άρση των capital controls, όχι πάντως εντός του έτους.

Όλα κρίνονται από την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης στο τραπεζικό σύστημα και την επιστροφή καταθέσεων. Το συγκεκριμένο μοντέλο ακολουθήθηκε στην Κύπρο και μάλιστα από την έναρξη της διαδικασίας των capital controls.

Μία τέτοιου είδους μεταχείριση θα βοηθούσε σημαντικά να σταματήσουν να χρησιμοποιούνται τραπεζικά εργαλεία από τις χώρες των Βαλκανίων, κάτι που συμβαίνει κυρίως σε ό,τι αφορά τις επιχειρήσεις, ώστε αυτές να εξυπηρετηθούν. Σήμερα, στην περίπτωση που εισάγονται στο τραπεζικό σύστημα κεφάλαια από το εξωτερικό, αυτά μπορούν να επανεξαχθούν. Ωστόσο σε επίπεδο ανάληψης ο περιορισμός κινείται για τα ίδια αυτά κεφάλαια σε περίπου 10% (ελαφρώς υψηλότερα του ποσοστού αυτού). Γεγονός που κρίνεται ασύμφορο και περιορίζει τη ρευστότητα των επιχειρήσεων. Η σταδιακή άρση των περιορισμών θα άνοιγε διαύλους ρευστότητας και θα βοηθούσε τις εταιρείες να κινηθούν με μεγαλύτερη άνεση. Τα capital controls δυσκολεύουν σημαντικά τις τράπεζες να επιτύχουν ανάκτηση των καταθέσεων.

Είναι χαρακτηριστικό το γεγονός πως ΤτΕ, ανακοίνωσε χθες ότι αυξήθηκε ο διαθέσιμος ELA για τις εμπορικές τράπεζες σε 66,88 δισ. ευρώ τον Απρίλιο έναντι 66,19 δισ. ευρώ στο τέλος Μαρτίου. Το στοιχείο αυτό υποδηλώνει ότι υπάρχει πρόβλημα που αντικατοπτρίζεται στην περαιτέρω απομείωση των καταθέσεων, πρόβλημα που ανακύπτει από την έλλειψη ρευστότητας. Oι ελληνικές τράπεζες πάσχουν επί της ουσίας στην εξεύρεση των κεφαλαίων, καθώς τα κεφάλαια που χρησιμοποιούν για να χρηματοδοτήσουν την ανάπτυξη είναι σχετικώς περιορισμένα και ακριβά.

www.dikaiologitika.gr

Αγοράζουν POS από χώρα του εξωτερικού και ανοίγουν εκεί λογαριασμούς

- Ο ανυποψίαστος πελάτης πληρώνει με την κάρτα του και τα χρήματα πηγαίνουν απευθείας στο εξωτερικό
- Το αποτέλεσμα είναι τεράστια φοροδιαφυγή από ΦΠΑ, αλλά και από φόρο εισοδήματος καθώς και παράκαμψη των capital controls

Κόλπο grosso με POS και τραπεζικούς λογαριασμούς στη Βουλγαρία ή σε άλλες χώρες των Βαλκανίων και της υπόλοιπης Ευρώπης.

Επιχειρηματίες που κάνουν συναλλαγές στην Ελλάδα έχουν προμηθευτεί POS από μία χώρα του εξωτερικού, συνήθως από τη Βουλγαρία, το POS είναι συνδεδεμένο με έναν λογαρισμό που έχουν ανοίξει στη χώρα από την οποία έχουν προμηθευτεί το POS και όταν η πληρωμή γίνεται με πιστωτική ή χρεωστική κάρτα τα χρήματα μεταφέρονται αυτομάτως στο εξωτερικό και δεν καταγράφονται στην Ελλάδα.

Το αποτέλεσμα είναι τεράστια φοροδιαφυγή από ΦΠΑ, αλλά φόρο εισοδήματος. Ο Ελληνας επιχειρηματίας μπορεί τα χρήματα αυτά να εισπράξει στην Ελλάδα με μία πιστωτική κάρτα που έχει προμηθευτεί από την ξένη τράπεζα ή να τα διοχετεύσει σε οποιονδήποτε άλλο λογαριασμό επιθυμεί στο εξωτερικό.

Με το σύστημα αυτό παρακάμπτονται και τα capital controls. Το φαινόμενο, λένε από την Τράπεζα της Ελλάδος παρατηρείται πιο συχνά σε ξενοδοχειακές επιχειρήσεις, αλλά και σε άλλες επιχειρήσεις οι οποίες θέλουν να φοροδιαφύγουν, αλλά και να στείλουν χρήματα στο εξωτερικό παρακάμπτοντας τα capital controls.

Το κόλπο έχει γίνει αντιληπτό, αλλά προς το παρόν δεν έχουν αποδώσει οι προσπάθειες εντοπισμού των επιχειρήσεων που διαπράττουν φοροδιαφυγή με το σύστημα των POS.

newsit.gr

Toν διαχωρισμό παλιού και νέου χρήματος προκειμένου να επιστρέψουν οι καταθέσεις στα γκισέ των τραπεζών προτείνουν παράγοντες της Κομμισιόν. Oι προτάσεις έρχονται η μία μετά την άλλη στο πλαίσιο της επικείμενης συμφωνίας με τους δανειστές.

Η νέα αυτή πρόταση, ωστόσο, μπορεί να αποτελέσει το πρώτο βήμα για την άρση των capital controls, όχι πάντως εντός του έτους, ίσως μέσα στο 2017. Ολα θα εξαρτηθούν από την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης στο τραπεζικό σύστημα και την επιστροφή καταθέσεων στα γκισέ. Τους τελευταίους μήνες η αβεβαιότητα για την οικονομία προκάλεσε, έστω και μικρή «διαρροή» καταθέσεων από τις τράπεζες.

Η πρόταση που κατατίθεται έχει στόχο να υποβοηθήσει κυρίως τις ελληνικές τράπεζες, με αιχμή τις τουριστικές επιχειρήσεις.
Το συγκεκριμένο μοντέλο ακολουθήθηκε στην Κύπρο, παρατηρούν καλά πληροφορημένες πηγές, και μάλιστα έλαβε χώρα από την έναρξη της διαδικασίας των capital controls.

Υιοθετήθηκε λοιπόν η διαφοροποίηση στη μεταχείριση μεταξύ του υφιστάμενου και του νέου χρήματος σε ό,τι αφορά το τραπεζικό σύστημα. Στόχος η μείωση των επιπτώσεων των κεφαλαιακών περιορισμών, όπως προτείνουν οι παράγοντες της Κομισιόν, σύμφωνα με πληροφορίες που επικαλείται το ΑΠΕ ? ΜΠΕ.
Μία τέτοιου είδους μεταχείριση θα βοηθούσε σημαντικά να σταματήσουν να χρησιμοποιούνται τραπεζικά εργαλεία από τις χώρες των Βαλκανίων, κάτι που συμβαίνει κυρίως σε ό,τι αφορά τις επιχειρήσεις, ώστε αυτές να εξυπηρετηθούν.
Σήμερα, στην περίπτωση που εισάγονται στο τραπεζικό σύστημα κεφάλαια από το εξωτερικό, αυτά μπορούν να επανεξαχθούν. Ωστόσο σε επίπεδο ανάληψης ο περιορισμός κινείται για τα ίδια αυτά κεφάλαια σε περίπου 10% (ελαφρώς υψηλότερα του ποσοστού αυτού). Γεγονός που κρίνεται ασύμφορο και περιορίζει τη ρευστότητα των επιχειρήσεων. Η σταδιακή άρση των περιορισμών θα άνοιγε διαύλους ρευστότητας και θα βοηθούσε τις εταιρείες να κινηθούν με μεγαλύτερη άνεση.

Τα capital controls έχουν επιβληθεί στη χώρα μας από τις 18 Ιουνίου του 2015 ως προϋπόθεση για μια τρίτη συμφωνία διάσωσης μεταξύ της χώρας και των δανειστών της.
Από την επιβολή τους και μετά δημιούργησαν σημαντικά προβλήματα ρευστότητας στις επιχειρήσεις, ωστόσο διαμόρφωσαν και μία ηλεκτρονική κουλτούρα σε ό,τι αφορά τις συναλλαγές.
Πλην, όμως, δυσκολεύουν σημαντικά τις τράπεζες να επιτύχουν ανάκτηση των καταθέσεων. Είναι χαρακτηριστικό το γεγονός πως ΤτΕ, ανακοίνωσε χθες ότι αυξήθηκε ο διαθέσιμος ELA για τις εμπορικές τράπεζες σε 66,88 δισ. ευρώ τον Απρίλιο έναντι 66,19 δισ. ευρώ στο τέλος Μαρτίου. Το στοιχείο αυτό υποδηλώνει ότι υπάρχει πρόβλημα που αντικατοπτρίζεται στην περαιτέρω απομείωση των καταθέσεων, πρόβλημα που ανακύπτει από την έλλειψη ρευστότητας.

Την ίδια στιγμή στις Βρυξέλλες, οι συζητήσεις έχουν ανάψει για την ενδεχόμενη άρση του waiver. Ενα τέτοιο ενδεχόμενο θα βοηθήσει εξαιρετικά τα πιστωτικά ιδρύματα και ίσως να αποτελεί και σημαντικό βήμα για πλήρη άρση των capital controls, παράλληλα με την ένταξη της Ελλάδας στο πρόγραμμα ποσοτικής χαλάρωσης.

Oι ελληνικές τράπεζες πάσχουν επί της ουσίας στην εξεύρεση των κεφαλαίων, καθώς τα κεφάλαια που χρησιμοποιούν για να χρηματοδοτήσουν την ανάπτυξη είναι σχετικώς περιορισμένα και ακριβά.

imerisia.gr

Μια πολύ σημαντική πρόταση έρχεται από τις Βρυξέλλες και μεταδίδει το Αθηναϊκο Πρακτορείο και έχει να κάνει με τα capital controls.

Όπως αναφέρει, παράγοντες των Βρυξελλών προτείνουν διαφορετική αντιμετώπιση μεταξύ του υφιστάμενου και του νέου χρήματος στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα, στο πλαίσιο της μείωσης των επιπτώσεων των κεφαλαιακών περιορισμών, (capital controls).

Όπως επισημαίνουν οι ίδιες πηγές, "θα έπρεπε να υπάρχει σαφής διαχωρισμός μεταξύ νέου και παλαιού χρήματος στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα", κατά το πρότυπο που ακολουθήθηκε από την πρώτη ημέρα επιβολής αντίστοιχων περιορισμών στην Κύπρο, στο παρελθόν.

Σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, η διαφοροποίηση αυτή επί της ουσίας θα έθετε εκτός κεφαλαιακών περιορισμών οποιαδήποτε νεοεισερχόμενα κεφάλαια στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα και θα ενίσχυε την τάση επιστροφής καταθέσεων.

Αντίστοιχα, θα υποβοηθούσε τη λειτουργία σειράς επιχειρήσεων, με αιχμή τον τουριστικό κλάδο, και θα τερμάτιζε πρακτικές καταφυγής στη χρήση τραπεζικών εργαλείων (POS) που προσφέρουν όμορες βαλκανικές χώρες της ευρωζώνης.
Υπενθυμίζεται ότι η επιβολή κεφαλαιακών περιορισμών στην Ελλάδα χρονολογείται από 28.6.2015 λόγω τραπεζικής αργίας και τυπικώς από 18.07.2015, αν και έκτοτε υπήρξε μερική χαλάρωση, σε επιμέρους πτυχές τους.
Βάσει του καθεστώτος που υφίσταται σήμερα, εφόσον υπάρξει κεφαλαιακό έμβασμα από το εξωτερικό και πιστωθεί στην Ελλάδα, αυτό μπορεί είτε να επανεξαχθεί, είτε να γίνει ανάληψη του σε ποσοστό έως 10%.

newsit.gr

Χαλάρωση, σε πολύ μεγάλο βαθμό, των capital controls αναμένεται προς το τέλος του χρόνου όσον αφορά τα εμβάσματα στο εξωτερικό από επιχειρήσεις.

Η αρχική συμφωνία των θεσμών και της κυβέρνησης ήταν η πλήρης απελευθέρωση της κίνησης του χρήματος προς το εξωτερικό, με στόχο να τονωθεί η επιχειρηματικότητα και να μην υπάρχουν καθυστερήσεις εγκρίσεων για τα εμβάσματα κ.λπ.

Ωστόσο οι θεσμοί εκτίμησαν ότι έτσι θα άνοιγε μία «τρύπα». Εκτίμησαν δηλαδή ότι με την απελευθέρωση των επιχειρηματικών πληρωμών θα έβρισκαν τρόπο οι «φίλοι και γνωστοί» κάθε επιχείρησης να βγάλουν τα λεφτά τους στο εξωτερικό για να τα... σώσουν. Έτσι, αποφάσισαν να χαλαρώσουν πολύ τα κριτήρια, αλλά να μην τα βγάλουν τελείως για τις επιχειρήσεις και ανοίξουν μία νέα πληγή στο σύστημα.

Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι θα χαλαρώσουν στον ίδιο βαθμό οι συναλλαγές στην εσωτερική αγορά για τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις. Το αντίθετο μάλιστα συμβαίνει.

Οι παράγοντες

Για τους περιορισμούς στην κίνηση κεφαλαίων στο εσωτερικό, το χρονοδιάγραμμα είναι άγνωστο και εξαρτάται από τρεις βασικούς παράγοντες, για τους οποίους επιβλήθηκαν τα capital controls στις 27 Ιουνίου 2015.

Ο πρώτος παράγοντας αφορά την ομαλοποίηση της κατάστασης στη λειτουργία τόσο της οικονομίας όσο και της πολιτικής. Η ανάκτηση δηλαδή της εμπιστοσύνης των Ελλήνων πολιτών στη χώρα και το τραπεζικό της σύστημα αποτελεί το κυρίαρχο ζητούμενο για το αν θα αρθούν ή θα χαλαρώσουν σε μεγάλο βαθμό οι περιορισμοί στην κίνηση κεφαλαίων.

Προς το παρόν σύσσωμη η ελληνική κοινωνία και ο επιχειρηματικός κόσμος διερωτώνται «πότε θα βγουν τα capital controls» για να μπορέσουν να πάρουν τα χρήματά τους από τις τράπεζες. Αυτό σημαίνει ότι, αν σήμερα απελευθερώνονταν οι περιορισμοί στις κινήσεις κεφαλαίων, θα γινόταν «bank run». Δηλαδή θα έφευγαν μαζικά τα κεφάλαια από τις τράπεζες λόγω έλλειψης εμπιστοσύνης των καταθετών προς τις τράπεζες και τη χώρα και θα κινδύνευε το τραπεζικό σύστημα με κατάρρευση.

Η ανάκτηση της εμπιστοσύνης από τους Έλληνες καταθέτες είναι μία χρονοβόρα διαδικασία. Για την ανάκτηση της εμπιστοσύνης θα πρέπει πρώτα να επανέλθει σε κανονική πορεία η χώρα και να εμπεδωθεί από τους καταθέτες ότι το τραπεζικό σύστημα της Ελλάδας είναι σταθερό και δεν κινδυνεύουν από «κούρεμα» οι καταθέσεις.

Ο δεύτερος παράγοντας αφορά την αξιοποίηση των υποχρεωτικών ηλεκτρονικών συναλλαγών για την πάταξη της φοροδιαφυγής. Γι’ αυτό δεν αναμένεται για αρκετό καιρό ακόμη μια μεγάλη αύξηση του ορίου αναλήψεων. Η άρση των περιορισμών στις κινήσεις κεφαλαίων αλλά και η αύξηση του ορίου αναλήψεων βοηθούν την κυκλοφορία του μαύρου χρήματος.

Οι ηλεκτρονικές συναλλαγές είναι ο μεγαλύτερος «εχθρός» της φοροδιαφυγής. Τις τελευταίες δεκαετίες η πάταξη της φοροδιαφυγής ήταν αναπόσπαστο κομμάτι των προγραμμάτων των ελληνικών κυβερνήσεων, αλλά και το σύνηθες αντιπολιτευτικό επιχείρημα. Όμως ούτε πολιτική βούληση υπήρχε, αλλά ούτε και η κουλτούρα πληρωμών από τους Έλληνες πολίτες βοηθούσε.

Για την ακρίβεια έρευνες αναφέρουν ότι οι πολίτες της χώρας δεν θεωρούν πως κάνουν κάτι μεμπτό όταν δέχονται να τους κόψουν τον ΦΠΑ και να μην πάρουν απόδειξη, αν και εκείνη τη στιγμή φοροδιαφεύγουν και τα δύο μέρη. Το θεωρούν φυσιολογικό, διότι παίρνουν το προϊόν σε χαμηλότερη τιμή. Αυτό έχει αποτέλεσμα στη χώρα μας να υπάρχουν εκατομμύρια πολίτες που φοροαποφεύγουν. Αυτό εκτιμά το υπουργείο Οικονομικών ότι είναι το κύριο πρόβλημα.

Αυτός είναι ο τρίτος παράγοντας και σχετίζεται με την πρόθεση της κυβέρνησης και των δανειστών της χώρας να αλλάξουν την κουλτούρα πληρωμών των Ελλήνων μέσω της υποχρέωσης των ηλεκτρονικών συναλλαγών για μεγάλο χρονικό διάστημα. Πληροφορίες αναφέρουν ότι για να επιτευχθεί αυτή η αλλαγή κουλτούρας θα γίνουν και επικοινωνιακές ενέργειες. Την ευθύνη του περιεχομένου αυτών των ενεργειών θα έχει η Γενική Γραμματεία Εσόδων, λένε πηγές.

Περιορισμοί

Όλα τα παραπάνω δεν σημαίνουν ότι επί δύο χρόνια θα υπάρχουν οι περιορισμοί έτσι όπως αυτή τη στιγμή τους υφίστανται οι καταθέτες, φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις. Τουναντίον, όσο η δημοσιονομική προσαρμογή επιτυγχάνεται και παράλληλα υλοποιούνται οι μεταρρυθμίσεις, τόσο το σύστημα θα χαλαρώνει. Ωστόσο, οι συναλλαγές θα γίνονται ηλεκτρονικά σε υποχρεωτική βάση.

Η ανάληψη απεριόριστων μετρητών από τα γκισέ των τραπεζών θα αργήσει να έρθει... Αυτό τονίζουν στελέχη του οικονομικού επιτελείου, ενώ οικονομικοί αναλυτές σημειώνουν ότι η αξιοπιστία και η ρευστότητα παραμένουν αδύναμες. «Δεν βρισκόμαστε στο τέλος του δρόμου, είμαστε ακόμη στην αρχή», τονίζουν χαρακτηριστικά.

Θυμίζουμε επίσης ότι ο διοικητής της ΤτΕ Γ. Στουρνάρας δήλωσε πριν από περίπου δύο μήνες ότι δεν υπάρχει χρονοδιάγραμμα για την άρση των capital controls και πρόσθετε ότι «ο περιορισμός στην κίνηση κεφαλαίων θα αρθεί με την προϋπόθεση ότι θα ξεκινήσει η ανάκαμψη της οικονομίας και εφόσον επιστρέψουν οι καταθέσεις στις τράπεζες».

Τραπεζικές πηγές αναφέρουν ότι «όσο παραμένουν τα capital controls, οι καταθέσεις δεν πρόκειται να επιστρέψουν, ενώ, αν αρθούν, με την αβεβαιότητα που δημιουργεί η καθυστέρηση της αξιολόγησης, θα αδειάσουν οι τραπεζικοί λογαριασμοί».

Συνεπώς, τα capital controls ήρθαν για να μείνουν...

topontiki.gr