Η ηλεκτρονική αυτή πλατφόρμα, που θα λειτουργεί σαν ένας «Τειρεσίας» χρέους-περιουσίας, θα αξιολογεί και θα βαθμολογεί τον κάθε δανειολήπτη, στο αν μπορεί να δανειοδοτηθεί, να ρυθμίσει την οφειλή του κλπ.
Δηλαδή το σύστημα θα «σκανάρει» τη συμπεριφορά του δανειολήπτη και τη συχνότητα με την οποία ανταποκρίνεται στις οφειλές του, είτε πρόκειται για δάνεια, είτε για φόρους και ασφαλιστικές εισφορές.

Διαχείριση
Πρόκειται για μία κίνηση που θα βοηθήσει σημαντικά στην αποτελεσματικότερη διαχείριση των καθυστερούμενων δανείων, κυρίως όμως θα συμβάλει στην ουσιαστική αντιμετώπιση του συνολικού χρέους των επιχειρήσεων μέσα από λύσεις-πακέτο.

Η πρόταση για τη δημιουργία του credit bureau περιλαμβάνεται -όπως αναφέρουν καλά πληροφορημένες πηγές- στην επικαιροποιημένη μελέτη του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας για την κατάσταση όλων των «κόκκινων» δανείων και τους ενδεικνυόμενους τρόπους για την αποτελεσματικότερη αντιμετώπισή τους.

Η εν λόγω μελέτη που θα δοθεί στη δημοσιότητα τις επόμενες μέρες, δίνει επίσης έμφαση στον εντοπισμό των «στρατηγικά» κακοπληρωτών.
Στο θέμα αναφέρεται στέλεχος του ΤΧΣ και όπως λέει, θα πρέπει να υπάρξουν νομοθετικές παρεμβάσεις προκειμένου οφειλέτες που συστηματικά απορρίπτουν προτάσεις για ρύθμιση των δανείων τους να υποχρεώνονται από κάποιου είδους δικαστικό συμβούλιο, να προχωρήσουν σε διευθέτηση της οφειλής τους. Δηλαδή αν οι προτάσεις ρύθμισης αναιτιολόγητα απορρίπτονται από τον δανειολήπτη, τότε θα παρεμβαίνει το δικαστικό συμβούλιο και η απόφασή του θα είναι δεσμευτική για να προχωρήσει η ρύθμιση.

Εδώ είναι κομβικής σημασίας η αναμόρφωση του θεσμικού πλαισίου, καθώς θα πρέπει να συσταθεί ένα εξειδικευμένο σώμα δικαστικών λειτουργών, που θα «τρέξουν» με ταχύτητα και αποτελεσματικότητα τις υποθέσεις. Σημειώνουμε ότι μία από τις δεσμεύσεις της ελληνικής πλευράς είναι ότι μέχρι τέλος Σεπτεμβρίου οι Αρχές πρέπει να προχωρήσουν στη σύσταση ειδικού τύπου -σε Αθήνα, Θεσσαλονίκη και Πειραιά-, αποκλειστικά για υποθέσεις αφερεγγυότητας επιχειρήσεων. Και ακόμα να εισαγάγουν με υπουργική απόφαση ή Προεδρικό Διάταγμα το επάγγελμα του συνδίκου πτώχευσης.

Παραιτήσεις
Στο μεταξύ «ακέφαλο» είναι από χθες το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, μετά τις παραιτήσεις των τριών μελών της Εκτελεστικής Επιτροπής (διευθύνων σύμβουλος Α. Ξενόφος, αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος Γ. Κουτσός και μέλος, εκπρόσωπος της ΤτΕ Αν. Γάγαλης), που αποχώρησαν από τις θέσεις τους την Παρασκευή 15 Ιουλίου.

Μέχρι να εκλεγεί η νέα διοίκηση, θα πρέπει να υπάρξει νομοθετική παρέμβαση ούτως ώστε να συνεχιστεί η διοίκηση του ΤΧΣ, ακόμα και για καθημερινές πράξεις, όπως είναι η υπογραφή για τη μισθοδοσία.
Πληροφορίες αναφέρουν ότι το πιθανότερο είναι να δοθούν προσωρινές αρμοδιότητες, σε δύο μέλη του Γενικού Συμβουλίου, εις εκ των οποίων είναι ο πρόεδρος του Ταμείου Γιώργος Μιχελής. Οι ίδιες πληροφορίες αναφέρουν ότι ως εκπρόσωπος της ΤτΕ στο ΤΧΣ θα προταθεί ο Δημήτρης Φραγγέτης, πρόεδρος της Ειδικής Επιτροπής Εκκαθαρίσεων της Τράπεζας Ελλάδος, ο οποίος έχει διατελέσει γενικός διευθυντής της Εμπορικής Τράπεζας και στη συνέχεια ήταν στέλεχος της Εθνικής Τράπεζας.

ethnos.gr

Βιώσιμες λύσεις σε βάθος χρόνου, συντονισμένη αντιμετώπιση των δανειοληπτών που έχουν ανοίγματα σε περισσότερες από μία τράπεζες και αναδιάρθρωση υπερχρεωμένων μεν, βιώσιμων δε επιχειρήσεων είναι το σχέδιο της Τράπεζας της Ελλάδος προκειμένου να επιτευχθεί ορθολογικότερη και αποτελεσματικότερη διαχείριση του ποσού-ρεκόρ των 108,6 δισ. ευρώ στο οποίο έφτασαν το πρώτο τρίμηνο φέτος τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (ΜΕΑ).

Πρόκειται για δάνεια που είναι σε καθυστέρηση πάνω από 30 μέρες – και τα οποία αντιπροσωπεύουν το 45% των δανειακών χαρτοφυλακίων των τραπεζών. Παράλληλα προβλέπεται να πωληθούν δάνεια ύψους 5,4 δισ. ευρώ σε ξένα funds και να βγουν σε πλειστηριασμό ακίνητα για οφειλές ύψους 7,6 δισ. ευρώ.

Αυτό προκύπτει από τη χθεσινή ομιλία του διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννη Στουρνάρα στην Επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων της βουλής, καθώς αναφέρθηκε στους στόχους μείωσης των καθυστερούμενων οφειλών και σημείωσε ότι σε επίπεδο τεσσάρων συστημικών τραπεζών προβλέπεται πως το 2019 τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα θα πρέπει να έχουν μειωθεί κατά 40 ή 41 δισ. ευρώ. Όπως ανέφερε ο κ. Στουρνάρας, το σήμα που έχει στείλει η ΤτΕ στις τράπεζες για τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων είναι ότι θα πρέπει:

-Να αποφεύγουν τις βραχυπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης οφειλών και να προχωρούν σε μακροπρόθεσμα βιώσιμες λύσεις ή σε λύσεις οριστικής διευθέτησης.

-Να αντιμετωπίζουν από κοινού και συντονισμένα τους κοινούς δανειολήπτες, που έχουν δηλαδή καθυστερούμενες οφειλές σε περισσότερες τράπεζες.

-Να προχωρούν στην αναδιάρθρωση των υπερχρεωμένων βιώσιμων επιχειρήσεων με νέο επιχειρηματικό σχεδιασμό και αν χρειαστεί νέα διοίκηση παράλληλα με την αναδιάρθρωση του δανείου .

-Να προχωρήσουν σε ενεργητική αξιοποίηση του υπάρχοντος επιπέδου προβλέψεων και εξασφαλίσεων για την οριστική ελάφρυνση του ισολογισμού των τραπεζών από προβληματικά στοιχεία.

-Και ακόμη επείγει η ανάπτυξη νέων μεθόδων οργάνωσης και διαδικασιών για την αντικειμενική και διαφανή επιλογή λύσεων ρύθμισης οφειλών.

Σε κάθε περίπτωση το μοντέλο που προωθεί η Τράπεζα της Ελλάδος εστιάζει στις ρυθμίσεις και όχι στις πωλήσεις δανείων. Το ζητούμενο για την ΤτΕ και τις τράπεζες και η μείωση κατά 41 δισ. ευρώ των «κόκκινων» να προέλθει από την επιτυχή ρύθμιση και αναδιάρθρωση οφειλών ώστε να καταστούν μη εξυπηρετούμενα δάνεια και πάλι ενήμερα.

Ισχυρά κίνητρα

Στο μεταξύ, αναμένεται να τεθεί σε ισχύ και ο Επικαιροποιημένος Κώδικας Δεοντολογίας ο οποίος σύμφωνα με πληροφορίες, θα αποτελέσει και μοντέλο για αλά καρτ ρυθμίσεις των «κόκκινων» δανείων.

Οι ρυθμίσεις αυτές θα περιλαμβάνουν: μειωμένες δόσεις, εκπτώσεις στα επιτόκια, εκπτώσεις στα επιτόκια, ανταλλαγή κατοικίας με άλλη μικρότερου εμβαδού, ακόμα και διαγραφές οφειλών, ανάλογα με την πραγματική οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη.

Βασικός στόχος είναι μέσα από την παροχή ισχυρών κινήτρων, οι δανειολήπτες να ρυθμίσουν τις καθυστερούμενες οφειλές τους, ώστε να μειωθεί ο όγκος των «κόκκινων» δανείων και να απαλλαγούν από το βάρος τους οι ισολογισμοί των τραπεζών.

Οι νέες βελτιώσεις θα είναι σε δύο επίπεδα: Νομοτεχνικές και πελατοκεντρικές.

Οι βελτιώσεις του Κώδικα θα προσδιορίζουν με σαφήνεια τη χρήση συγκεκριμένων τύπων ρυθμίσεων ανά κατηγορία δανειολήπτη, προκειμένου οι λύσεις που θα επιλέγονται να είναι αποτελεσματικές και βιώσιμες σε βάθος χρόνου. Υπενθυμίζουμε ότι ήδη οι δανειολήπτες έχουν κατηγοριοποιηθεί ανάλογα με το είδος του δανείου, το υπόλοιπο της οφειλής, αν είναι ενήμεροι ή όχι.

Σημαντική επιτυχία των επιστημονικών υπηρεσιών της Εθνικής Ομοσπονδίας Προστασίας Πολιτών Καταναλωτών Δανειοληπτών και πλέον συγκεκριμένα των οικονομικών αναλυτών,

καθότι μέσα από μία επίμονη και επίπονη διαδικασία άκρως εξειδικευμένη που ανάγεται στην σφαίρα του επιστημονικού ακτιβισμού, κατέστη εφικτό να ανασταλούν δύο πλειστηριασμοί, ο ένας αφορούσε 1η και κύρια κατοικία , που επρόκειτο να διενεργηθούν στις 06/07/2016.

Ο
Πρόεδρος
Κρητικός Σ. Ευάγγελος

Σωτήρια για άνεργο υπερχρεωμένο δανειολήπτη ήταν η απόφαση του Ειρηνοδικείου Ιεράπετρας καθώς , το χρέος του "κουρεύεται" κατά 74%.

Σύμφωνα με ανακοίνωση της Ένωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης η απόφαση του Ειρηνοδικείου της Ιεράπετρας δικαιώνει άνεργο πρώην ξυλουργό, έγγαμο πατέρα δύο ενηλίκων τέκνων, σώζει την περιουσία του και κουρεύει το χρέος του, κατά 74%

Πρόκειται για δανειολήπτη με μόνιμη αδυναμία πληρωμής των ληξιπρόθεσμων οφειλών του με συνολικό ποσό χρέους 136.596,15 ευρώ σε δύο τράπεζες.
Τα εισοδήματα του είναι 600 ευρώ μηνιαίως από περιστασιακές εργασίες.

Τα περιουσιακά του στοιχεία είναι: Διώροφη κατοικία (ισόγειο και πρώτος όροφος) κτισμένο εντός ενός αγροτικού κτήματος έκτασης 2.023,05 τ.μ, κατάστημα και αποθήκη.
Το Ειρηνοδικείο της Ιεράπετρας παρά τις ενστάσεις των πιστωτριών Τραπεζών, αποφάσισε :
-Δέχεται εν μέρει την αίτηση του αιτούντος,

-Ρυθμίζει τα χρέη του δανειολήπτη με καταβολές επί πενταετία (60) μήνες, απευθείας στις μετέχουσες πιστώτριες, με καταβολή μηνιαίας δόσης 200 ευρώ, κατά αντιστοιχία στην κάθε μια.
-Εξαιρεί από την εκποίηση την κύρια κατοικία, συνιδιοκτησίας κατά 50% με την σύζυγο.
Χορηγεί, "περίοδο χάριτος " πενταετία.

-Επιβάλλει, στον δανειολήπτη για την διάσωση της κατοικίας την καταβολή μηνιαίας δόσης 129 ευρώ, για 15 χρόνια σε 180 ισόποσες μηνιαίες δόσεις, μετά την πάροδο της πενταετίας
-Διατάσσει την εκμίσθωση του ισόγειου καταστήματος κυριότητας του ίδιου του δανειολήπτη για 10 χρόνια με ποσό εκμίσθωσης 250,00 ευρώ, τα οποία θα καταβάλλονται και θα διανέμονται με τα οριζόμενα στο άρθρο 9 (παρ.1 εδ.β)Ν.3869/2010

-"Κουρεύει" το χρέος του δανειολήπτη κατά 74%
Τέλος σύμφωνα με την Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης «είναι η πρώτη φορά που παρατηρείται δικαστήριο της χώρας να διατάζει την ενοικίαση περιουσιακού στοιχείου, να καθορίζει το μίσθωμα αλλά και την χρονική περίοδο της μίσθωσης»

Όσοι δεν ανταποκριθούν και στην τρίτη πρόκλησης ρύθμισης τότε μπορεί να βρεθούν μπροστά στον κίνδυνο πλειστηριασμού ακόμα και της πρώτης τους κατοικίας

Απρόθυμοι εμφανίζονται οι δανειολήπτες να ρυθμίσουν τις οφειλές τους προς τις τράπεζες μολονότι αυτό σημαίνει πως ενδεχομένως να αντιμετωπίσουν τον κίνδυνο να βγει σε πλειστηριασμό ακόμα και η πρώτη τους κατοικία.

Σύμφωνα με δημοσίευμα της Καθημερινής το ποσοστό ανταπόκρισης στη δεύτερη επιστολή που στέλνουν οι τράπεζες υπήρξε ανησυχητικά χαμηλό και δεν ξεπέρασε το 15% ή το 20% και εφόσον στο δείγμα συνυπολογιστούν και οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις, οι οποίες εμφανίζονται πιο πρόθυμες να ρυθμίσουν. Αντίθετα, το ποσοστό πέφτει κάτω από το 15% ή το 10% για δανειολήπτες στεγαστικών δανείων, οι οποίοι εμφανίζονται απρόθυμοι να συνεργαστούν με την τράπεζα για την αναζήτηση μιας λύσης.

Τις επόμενες ημέρες, μάλιστα, οι τράπεζες σύμφωνα με το δημοσίευμα ετοιμάζονται να στείλουν και τις τρίτες και καθοριστικές επιστολές καθώς μετά από αυτές - σε περίπτωση μη συμμόρφωσης - ενεργοποιούντα τα αναγκαστικά μέτρα στα οποία περιλαμβάνεται και ο πλειστηριασμός της πρώτης κατοικίας.

Σύμφωνα με το δημοσίευμα μέχρι σήμερα έχουν σταλεί πάνω από 1 εκατομμύριο επιστολές. Είναι χαρακτηριστικό ότι αρκετοί είναι αυτοί που αρνούνται να παραλάβουν τη συστημένη επιστολή που αποστέλλεται από την τράπεζα, ενώ ακόμη περισσότεροι είναι εκείνοι που έχουν αλλάξει διεύθυνση και δεν έχουν ενημερώσει την τράπεζα για τη νέα, με αποτέλεσμα η όλη προσπάθεια να είναι «στον αέρα».

Οι τράπεζες δεν κρύβουν την ανησυχία τους για την τύχη της διαδικασίας ενόψει και του καλοκαιριού, που ματαιώνει κάθε διάθεση ή πρωτοβουλία διευθέτησης. Μεγαλύτερη ακόμη ανησυχία προκαλεί η αντίδραση των νοικοκυριών μπροστά στις φορολογικές υποχρεώσεις που θα πρέπει να πληρωθούν τους επόμενους μήνες, όπως ο φόρος εισοδήματος και ο ΕΝΦΙΑ, καθώς πολλοί είναι εκείνοι που αναμένουν τα πρώτα εκκαθαριστικά προκειμένου να ιεραρχήσουν τις υποχρεώσεις τους.

Τραπεζικά στελέχη αποδίδουν την «απροθυμία» που εκδηλώνεται και στη σύγχυση που έχει δημιουργηθεί τους τελευταίους μήνες για το εύρος της προστασίας που έχουν οι δανειολήπτες, μετά και τις δηλώσεις αρμόδιων κυβερνητικών στελεχών περί προστασίας του 75% της πρώτης κατοικίας. Η προστασία, όπως εξηγούν, ισχύει μόνο για εκείνους που έχουν προσφύγει στον νόμο Κατσέλη και σε καμιά περίπτωση για το σύνολο των δανειοληπτών, ακόμη και αν η αντικειμενική αξία της πρώτης τους κατοικία είναι μικρότερη των 140.000 ευρώ.