Προβληματικά δάνεια ύψους 1,2 δισ. ευρώ είναι αποφασισμένη να ξεκαθαρίσει άμεσα η τράπεζα. Πώς έγινε η κατηγοριοποίηση των περιπτώσεων. Πόσα δάνεια αναμένεται να πουληθούν σε funds. Ξεκίνησαν οι επαφές με τους ιδιοκτήτες.

Με πυρετώδεις ρυθμούς προχωρά η αντιμετώπιση -με βασικό κριτήριο τη βιωσιμότητα ή μη- των επισφαλών δανείων 70 και πλέον ξενοδοχειακών μονάδων από την Τράπεζα Πειραιώς ΠΕΙΡ -2,67%, με στόχο να ξεχωρίσει η ήρα από το στάρι και να ρυθμιστούν τα χρέη μόνο για τις επιχειρήσεις του κλάδου οι οποίες θα κριθούν βιώσιμες.

Το… σκανάρισμα ολοκληρώθηκε και ήδη έχουν ξεκινήσει τα ραντεβού με τους επιχειρηματίες. Τα προβληματικά δάνεια των εν λόγω επιχειρήσεων είναι από τα υψηλότερα των κλάδων της ελληνικής επιχειρηματικότητας και ανέρχονται συνολικά στο 1,7 δισ. ευρώ, εκ των οποίων το 1,2 δισ. ευρώ έχει χορηγηθεί από τον όμιλο της Τράπεζας Πειραιώς. Οι συνολικές οφειλές των συγκεκριμένων ξενοδοχειακών μονάδων, δηλαδή τραπεζικά δάνεια και χρέη προς προμηθευτές και ασφαλιστικά ταμεία, κινούνται στην περιοχή των 2,2-2,3 δισ. ευρώ.

Ασφαλείς πληροφορίες του Euro2day.gr αναφέρουν ότι το 20%-30% των δανείων του κλάδου, ήτοι 300-350 εκατ. ευρώ εκτιμάται ότι δεν μπορούν να αντιμετωπιστούν από την επιχείρηση (σ.σ. βρίσκονται δηλαδή στο κόκκινο) και η εξυπηρέτησή τους επιβαρύνεται έτι περαιτέρω από το γεγονός ότι η απόδοση των μονάδων κινείται κάτω από το 50% της αγοράς και κρίνονται ως μη βιώσιμες.

Τα δάνεια αυτά και κατ’ επέκταση οι επιχειρήσεις αναμένεται να αλλάξουν χέρια και θα πωληθούν εντός του 2016, καθώς ξένες εταιρείες αλλά και funds έχουν εκδηλώσει ενδιαφέρον να μπουν δυναμικά στον τουριστικό κλάδο.

Για περάστε…

Με δεδομένο ότι η Τράπεζα Πειραιώς ΠΕΙΡ -2,67% κατέχει τη μερίδα του λέοντος από το «καυτό» χαρτοφυλάκιο των επισφαλών δανείων των ξενοδοχειακών επιχειρήσεων, έχει ήδη κατηγοριοποιήσει το χαρτοφυλάκιο ανάλογα με το ύψος του δανείου, την έως τώρα πιστοληπτική συμπεριφορά του επιχειρηματία, το μέγεθος της επιχείρησης και τη δυνατότητα βιωσιμότητάς της.

Οι πληροφορίες του Euro2day.gr αναφέρουν πως οι επιχειρηματίες του κλάδου έχουν κληθεί από την τράπεζα με στόχο την εξεύρεση τρόπων ενεργής διαχείρισης του δανεισμού.

«Θα δώσουμε τη δυνατότητα ρύθμισης χρεών μόνο σε όσους πραγματικά μπορούν. Όχι σε όλους ανεξάρτητα από τη βιωσιμότητα της επιχείρησης όπως γινόταν, σε ορισμένες περιπτώσεις, στο παρελθόν», υποστηρίζει στο Euro2day.gr πηγή που εμπλέκεται στη διαδικασία και προσθέτει: «Δεν έχει νόημα να ρυθμίσεις το προβληματικό δάνειο μίας ξενοδοχειακής μονάδας, τα μεγέθη της οποίας κινούνται κάτω από το 50% της εν λόγω αγοράς. Είναι βέβαιο πως αν το πράξουμε, θα βρεθούμε σύντομα τόσο εμείς (σ.σ. οι τράπεζες) όσο και ο επιχειρηματίας στο ίδιο σημείο. Σημασία έχει να ξεκαθαρίσει εδώ και τώρα το τοπίο».

Όσον αφορά στην ανταπόκριση των επιχειρηματιών, τραπεζικές πηγές αναφέρουν ότι η πλειοψηφία έχει ήδη κάτσει στο τραπέζι των διαπραγματεύσεων με την τράπεζα, ωστόσο υπάρχει ένα ποσοστό επιχειρηματιών, οι οποίοι διαθέτουν περιουσία (κινητή και ακίνητη) αλλά είναι απρόθυμοι να συνεργαστούν και να συμβάλουν στη διατήρηση της επιχείρησής τους. Βέβαια, το 20%-30%, όπως προαναφέραμε, αδυνατεί να αντεπεξέλθει, έχει μείνει πίσω επενδυτικά και όπως όλα δείχνουν, οι επιχειρήσεις αυτές θα αλλάξουν σύντομα ιδιοκτήτες.

Χρωστούν… παντού!

Πρόβλημα που χρήζει άμεσης και ταυτόχρονης αντιμετώπισης, άλλωστε, είναι και οι οφειλές ύψους 500-600 εκατ. ευρώ που έχουν οι υπερχρεωμένες ξενοδοχειακές επιχειρήσεις προς προμηθευτές και ΙΚΑ.

Πηγές τονίζουν στο Euro2day.gr ότι τα χρέη προς τους προμηθευτές αποτελούν το πλέον κρίσιμο ζήτημα καθώς πρέπει άμεσα να δρομολογηθούν λύσεις, μιας και αυτά κρατούν δέσμιες μία σειρά από μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις που σχετίζονται άμεσα με τον κλάδο του τουρισμού. «Στις συζητήσεις με τους επιχειρηματίες γίνονται προσπάθειες να αντιμετωπιστούν και τα συγκεκριμένα χρέη, καθώς απαιτείται ολική και όχι αποσπασματική διαχείριση του προβλήματος», αναφέρουν χαρακτηριστικά.

euro2day.gr

"Δεν είναι προς το συμφέρον καμιάς τράπεζας να εκπλειστηριάσει κατοικία. Το κίνητρο για κάθε τράπεζα είναι κρατήσει τον πελάτη της ενήμερο" δήλωσε στον τηλεοπτικό σταθμό Mega η πρόεδρος της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών Λούκα Κατσέλη.

Υπογράμμισε πως καμία τράπεζα δεν έχει προχωρήσει σε πώληση δανείων σε ξένα funds, αλλά σημείωσε πως αυτό που έχουν συζητήσει ορισμένες τράπεζες είναι η διαχείριση δανείων από τέτοιες εταιρείες.

Πάντως, υπογράμμισε πως οι τράπεζες του 2016 δεν είναι ίδιες με τις τράπεζες του 2010 και πως όσοι δανειολήπτες σπεύσουν να συζητήσουν με τις τράπεζες για δάνειά τους, που δεν μπορούν να εξυπηρετήσουν, θα βρουν λύση, καθώς υπάρχουν ειδικά τμήματα πλέον που διαχειρίζονται τέτοια θέματα. Είπε πως οι τράπεζες έχουν στείλει επιστολές στους δανειολήπτες που καθυστερούν για να ανταποκριθούν και να κάνουν ρυθμίσεις στο πλαίσιο της απόφασης της Τράπεζας της Ελλάδας του περασμένου Σεπτεμβρίου.

Ενστάσεις στις αλλαγές

Εξέφρασε επίσης ενστάσεις για την τροποποίηση του νόμου για τα «κόκκινα» δάνεια, τον οποίο η ίδια διαμόρφωσε καθώς αναγνώρισε ότι υπάρχουν πλέον περιορισμοί για την ένταξη όσων αδυνατούν να πληρώσουν στον λεγόμενο νόμο Κατσέλη, σημειώνοντας πως τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια τέθηκαν έπειτα από επιμονή των δανειστών αν και "κατά τη γνώμη της δεν ήταν αναγκαία". Αποσαφήνισε για μια ακόμη φορά ότι ο νόμος Κατσέλη αφορά όσους βρίσκονται σε μόνιμη αδυναμία πληρωμής.

O νόμος (Κατσέλη) παραμένει ισχύει σε όλα τα ευρωπαϊκά κράτη, και τις ΗΠΑ, για να δίνει ευκαιρία σε όσους βρίσκονται σε μόνιμη αδυναμία επισήμανε.
«Ο νόμος 3869 δεν είναι για όλους, είναι για όσους έχουν μόνιμη αδυναμία, όσοι έχουν πρόσκαιρη να αποταθούν στις τράπεζες για να προσπαθήσουν να κάνουν διακανονισμό για την αποπληρωμή του δανείου τους» διευκρίνισε. 

Όσοι έχουν πρόσκαιρη αδυναμία πληρωμής μπορούν να απευθυνθούν στις τράπεζες και να κάνουν ρυθμίσεις, τόνισε η κ. Κατσέλη σημειώνοντας ότι ανάμεσα στα εργαλεία που υπάρχουν είναι το κούρεμα, η επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής, η αλλαγή επιτοκίου, κλπ.

Εξέφρασε την ελπίδα να αρθούν ολοκληρωτικά τα capital controls έως το πρώτο εξάμηνο του 2016. Είπε, ακόμη, πως σταδιακά αρχίζουν να επιστρέφουν καταθέσεις στις τράπεζες. Παράλληλα εκτίμησε ότι θα υπάρξει κάποια χαλάρωση το επόμενο διάστημα χωρίς ωστόσο να προχωρήσει σε περισσότερες λεπτομέρειες. Σε ερώτηση, τέλος, για το αν έπρεπε να επιβληθούν capital controls αρκέστηκε στην απάντηση ότι «αυτό είναι άλλη κουβέντα που κάποτε πρέπει να την κάνουμε».

imerisia.gr-enikos.gr

Την τελευταία τους ευκαιρία έχουν στη διάθεσή τους οι «κόκκινοι» δανειολήπτες προκειμένου να μη χάσουν την περιουσία τους και να κάνουν ρυθμίσεις των δανείων τους.

Οι τράπεζες ξεκίνησαν να στέλνουν «ραβασάκια» στους δανειολήπτες ζητώντας τους να σπεύσουν και να προχώρήσουν σε διευθέτηση των οφειλών τους πριν έρθουν.... τα κοράκια.

Σύμφωνα με το TheToc, σε πρώτη φάση τα ειδοποιητήρια στέλνονται σε όσους οι καθυστερούμενες οφειλές ξεπερνούν τις 90 μέρες. Αργότερα θα σταλούν ειδοποιητήρια σε όσους έχουν μικρότερες καθυστερήσεις, ακόμα και ενός μήνα

Την συγκεκριμένη διαδικασία προβλέπει ο τροποποιημένος Κώδικας Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος, και αποτελεί το πρώτο βήμα για την οριστική αντιμετώπιση των κόκκινων δανείων.

Από την ανταπόκριση που των δανειοληπτών θα κριθεί αν θα χαρακτηριστούν συνεργάσιμοι ή μη. Και από αυτό τον χαρακτηρισμό θα εξαρτηθούν στη συνέχεια τα επόμενα στάδια της ρύθμισης του δανείου που έχουν.

Από την 1η Ιανουαρίου απελευθερώνονται οι πλειστηριασμοί της πρώτης κατοικίας για όσους δεν έχουν φροντίσει να μπουν σε ρύθμιση. Τα τέσσερα βήματα για να αποφευχθεί η διαδικασία πλειστηριασμού είναι:

1. Ο οφειλέτης να υποβάλει στην τράπεζα τα στοιχεία για την οικονομική κατάσταση του (εισοδήματα, ενοίκια, τόκοι, δαπάνες διαβίωσης κλπ) και την ακίνητη περιουσία του.
2. Αν δεν ανταποκριθεί μέσα στην προβλεπόμενη προθεσμία, η τράπεζα στέλνει δεύτερη προειδοποιητική επιστολή. Αν και πάλι ο δανειολήπτης δεν ανταποκριθεί, χαρακτηρίζεται «μη συνεργάσιμος» και τίθενται σε εφαρμογή οι διαδικασίες διεκδίκησης των οφειλών από την τράπεζα, ακόμη και μέσω πλειστηριασμού.
3. Αν ο δανειολήπτης ανταποκριθεί και αφού εξεταστεί το οικονομικό προφίλ του, η τράπεζα εντός 6 μηνών θα υποβάλει τις προτάσεις της για την αντιμετώπιση της οφειλής. Ο δανειολήπτης μέσα 15 μέρες πρέπει να απαντήσει αν αποδέχεται την ρύθμιση ή αν έχει να αντιπροτείνει δικό του σχέδιο.
4. Αν δεν υπάρξει συμφωνία ανάμεσα στην τράπεζα και τον δανειολήπτη, τίθενται σε εφαρμογή οι διαδικασίες διεκδίκησης του δανείου από την τράπεζα ακόμη και μέσω πώλησής του, στην περίπτωση που το δάνειο είναι επιχειρηματικό ή στεγαστικό που δεν αφορά στην πρώτη κατοικία. Αν το δάνειο είναι μικρομεσαίας επιχείρησης, στεγαστικό πρώτης κατοικίας ή καταναλωτικό, η πώληση αναμένεται να απελευθερωθεί υπό προϋποθέσεις μετά τις 15 Φεβρουαρίου.

Σε ό,τι αφορά στα μεγάλα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μεγάλων επιχειρήσεων οι τράπεζες επιλέγουν την λεγόμενη ενεργή διαχείριση, όπου οι αποφάσεις θα λαμβάνονται κατά περίπτωση και μετά από διαπραγμάτευση, προκειμένου να επιτευχθεί η διάσωση της εκάστοτε εταιρίας.

Τα πιστωτικά ιδρύματα θα ελέγχουν την βιωσιμότητα των επιχειρήσεων και θα ζητούν συγκεκριμένο επιχειρηματικό πλάνο το οποίο να διασφαλίζει την επιστροφή σε αναπτυξιακή πορεία. Τα «κόκκινα δάνεια» θα μετατρέπονται ουσιαστικά σε μετοχικό κεφάλαιο με στόχο οι τράπεζες να έχουν ρόλο και λόγο στην διοίκηση των συγκεκριμένων επιχειρήσεων.

Στις περιπτώσεις που δεν τελεσφορήσουν οι διαπραγματεύσεις τα δάνεια θα περνούν στις εταιρίες διαχείρισης.

imerisia.gr