Ετοιμες να «ρίξουν» στην αγορά 7 δισ. ευρώ είναι οι τράπεζες
Νοέμβριος 17, 2014Νέα δάνεια ύψους 7 δισ. ευρώ προγραμματίζουν να «ρίξουν» στην αγορά το 2015 οι τράπεζες, χρηματοδοτώντας τόσο τις επιχειρήσεις όσο και τα νοικοκυριά.
Από το τέλος του πρώτου τριμήνου 2015 η αγορά θα αρχίσει να «νιώθει» τα θετικά αποτελέσματα από την ενίσχυση της ρευστότητας προς τις επιχειρήσεις
Το ποσό, αν συνυπολογιστούν και οι κοινοτικοί πόροι για τα συγχρηματοδοτούμενα δάνεια, ενδεχομένως να φτάσει και τα 8,5 δισ. ευρώ.
Eτσι, μετά την επιτυχή έκβαση των πρόσφατων stress tests, οι τράπεζες ανοίγουν και πάλι την κάνουλα των χορηγήσεων, για πρώτη φορά ύστερα από ένα μεγάλο διάστημα που είχαν περιοριστεί αποκλειστικά στις αναδιαρθρώσεις και τις ρυθμίσεις των «κόκκινων» δανείων.
Το «φρέσκο» χρήμα θα κατευθυνθεί σε ποσοστό 75% προς τις επιχειρήσεις και 25% προς τα νοικοκυριά.
Και όπως χαρακτηριστικά αναφέρουν τα τραπεζικά στελέχη, το 2015 θα αρχίσουν και πάλι να εκταμιεύονται καταναλωτικά δάνεια και να εγκρίνονται αιτήματα για πιστωτικές κάρτες. Μάλιστα οι τράπεζες σχεδιάζουν να εγκρίνουν περί τις 200.000 νέες πιστωτικές κάρτες, οι οποίες, όμως, θα έχουν μικρά πιστωτικά όρια της τάξης των 1.500 με 2.000 ευρώ.
Η ρευστότητα
Από το τέλος του πρώτου τριμήνου 2015, σημειώνουν τραπεζικές πηγές, η αγορά θα αρχίσει να «νιώθει» τα θετικά αποτελέσματα από την ενίσχυση της ρευστότητας προς τις επιχειρήσεις, με την προϋπόθεση, βέβαια, ότι δεν θα υπάρξουν σημαντικές αναταράξεις σε ελληνικό πολιτικό και οικονομικό σκηνικό.
Από το τέλος του πρώτου τριμήνου 2015, σημειώνουν τραπεζικές πηγές, η αγορά θα αρχίσει να «νιώθει» τα θετικά αποτελέσματα από την ενίσχυση της ρευστότητας προς τις επιχειρήσεις, με την προϋπόθεση, βέβαια, ότι δεν θα υπάρξουν σημαντικές αναταράξεις σε ελληνικό πολιτικό και οικονομικό σκηνικό.
Ειδικότερα, από τα 7 δισ. ευρώ των νέων χορηγήσεων τα 5 δισ. ευρώ θα αφορούν νέα επιχειρηματικά δάνεια, τόσο για κεφάλαια κίνησης όσο και για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων. Ακόμα τα τραπεζικά στελέχη σημειώνουν πως στόχος είναι το 2015 να κατευθυνθούν προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις άλλο 1,5 δισ. ευρώ από κονδύλια του ΕΣΠΑ, μέσω συγχρηματοδοτούμενων δανείων.
Παράλληλα σχεδιάζουν να εκταμιεύσουν περί το 1,5 δισ. ευρώ για στεγαστικά δάνεια, καθώς, όπως λένε, η ύφεση δημιούργησε ένα τεράστιο στοκ απούλητων ακινήτων, τα οποία προσφέρονται σε ελκυστικές τιμές.
«Μπροστά», όμως, παίρνει και πάλι η καταναλωτική πίστη, που αποτελεί τον πλέον «κόκκινο» τομέα των χορηγήσεων με τις καθυστερήσεις σχεδόν στο 50%. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις, το 2015 θα αρχίσουν και πάλι να εκταμιεύονται καταναλωτικά δάνεια -με έμφαση την αγορά αυτοκινήτου-, ενώ θα εγκρίνονται και πιστωτικές κάρτες.
Ο λόγος που οι τράπεζες αποφάσισαν να ξεμπλοκάρουν και πάλι τις εγκρίσεις για «πλαστικό χρήμα» έχει να κάνει κυρίως με το πλήθος των αιτημάτων που δέχθηκαν φέτος από φορολογουμένους οι οποίοι ζητούσαν να τους χορηγηθεί πιστωτική κάρτα για να πληρώσουν τις υποχρεώσεις τους στην Εφορία (φόρος εισοδήματος και ΕΝΦΙΑ). Θα πρέπει να σημειωθεί ότι, σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία, 1 εκατομμύριο πολίτες πλήρωσαν τους φόρους τους με «πλαστικό χρήμα».
Οι προσδοκίες για το 2015 είναι αισιόδοξες, ωστόσο το 2014 θα κλείσει με αναιμικές χορηγήσεις. Στο 7μηνο 2014 το «φρέσκο» χρήμα που έπεσε στην αγορά ήταν μόλις 125 εκατ. ευρώ, από τα οποία τα 60 εκατ. ευρώ ήταν δάνεια μεγάλων επιχειρήσεων, τα 30 εκατ. ευρώ δάνεια μικρών επιχειρήσεων και τα 30 εκατ. ευρώ για στεγαστικά δάνεια.
Και προς το παρόν οι νέες εκταμιεύσεις δανείων δεν φτάνουν να καλύψουν τις αποπληρωμές υφιστάμενων δανείων ή τις τυχόν διαγραφές δανείων, με αποτέλεσμα η πιστωτική επέκταση να παραμένει αρνητική.
ethnos.gr
Τι σημαίνει για όλους η τραπεζική ένωση που κάνει σήμερα «ντεμπούτο»
Νοέμβριος 04, 2014Το «ντεμπούτο» του πραγματοποιεί σήμερα ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός (SSM) που θα αναλάβει την απευθείας εποπτεία των 120 μεγαλύτερων τραπεζών της Ευρωζώνης, σηματοδοτώντας την ενεργοποίηση της τραπεζικής ένωσης και την προσπάθεια του κλάδου να «γυρίσει σελίδα» μετά τη διεθνή χρηματοοικονομική κρίση, την ευρωπαϊκή κρίση χρέους και τη δοκιμασία των stress tests.
Οι περίπου 900 επόπτες του SSM ετοιμάζονται να πιάσουν δουλειά, με πρώτη προτεραιότητα την αξιολόγηση των σχεδίων κεφαλαιακής ενίσχυσης των τραπεζών που έμειναν μετεξεταστέες (όπως των ιταλικών Monte dei Paschi di Siena και Banca Carige), που πρέπει να υποβληθούν στη Φραγκφούρτη έως τις 10 Νοεμβρίου.
Δηλώσεις Νουί
Η επικεφαλής του SSM, Ντανιέλ Νουί, καταθέτοντας χθες ενώπιον της Επιτροπής Οικονομικών Υποθέσεων του Ευρωκοινοβουλίου, δήλωσε ότι αναμένει να καλυφθούν οι κεφαλαιακές τρύπες μέσω «ιδιωτικών πηγών» (αυξήσεις κεφαλαίου, πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων κ.λπ.) . Η κ. Νουί υπογράμμισε επίσης ότι η τραπεζική ένωση δεν έχει ολοκληρωθεί, καλώντας τις κυβερνήσεις να τηρήσουν τις δεσμεύσεις τους ώστε να αποκτήσει επαρκή «δύναμη πυρός» ο δεύτερος πυλώνας, ο Ενιαίος Μηχανισμός Εκκαθάρισης Τραπεζών (SRM) και το Ταμείο που θα τον συνοδεύει, προ της ενεργοποίησής τους στις αρχές του 2016.
Δύσκολη αποστολή
Σε κάθε περίπτωση, ο SSM, «οπλισμένος» με τα στοιχεία που απέκτησε για τους ισολογισμούς των τραπεζών μέσω του Ελέγχου Ποιότητας Ενεργητικού και των stress tests, αναλαμβάνει την άμεση εποπτεία των μεγάλων ομίλων και θα πρέπει πλέον να παρακολουθεί κρίσιμα θέματα, όπως την αποτίμηση του ενεργητικού τους (δεδομένου ότι τα stress tests έδειξαν ότι τα στοιχεία ενεργητικού είχαν υπερτιμολογηθεί κατά 48 δισ. ευρώ) και τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (που αγγίζουν τα 900 δισ. ευρώ).
Θα πρέπει να αξιολογεί συνεχώς τα επίπεδα κεφαλαιακής επάρκειας και ρευστότητας και τους κινδύνους που αναλαμβάνουν οι τράπεζες και να διασφαλίζει την τήρηση του ευρωπαϊκού τραπεζικού ρυθμιστικού πλαισίου και δη των κανόνων της Βασιλείας ΙΙΙ που θα τεθούν πλήρως σε ισχύ το 2018. Μεταξύ άλλων, θα μπορεί να ανακαλεί την άδεια λειτουργίας μιας τράπεζας, θα έχει αποφασιστικό ρόλο σε κινήσεις συγχωνεύσεων-εξαγορών μεταξύ των εποπτευόμενων ομίλων και θα εισηγείται μέτρα για τις τράπεζες, όταν το κρίνει απαραίτητο.
Κεντρικό ρόλο στο νέο σύστημα θα διαδραματίζουν οι μεικτές εποπτικές ομάδες που θα εποπτεύουν τις τράπεζες σε καθημερινή βάση και απαρτίζονται από στελέχη της ΕΚΤ και των εθνικών αρχών. Την καθοδήγηση κάθε ομάδας θα έχει ένας συντονιστής από την ΕΚΤ που δεν μπορεί να κατάγεται από την χώρα όπου εδρεύει η εποπτευόμενη τράπεζα, προκειμένου να αποφεύγεται η εθνική μεροληψία.
Για παράδειγμα, ο βασικός επόπτης της γαλλικής Credit Agricole θα είναι Γερμανός, της ιταλικής Unicredit Γάλλος, της ολλανδικής ABN AMRO Ισπανός κ.ο.κ. Ανεξάρτητες ομάδες ελέγχου (ομάδες επιτόπιων επιθεωρήσεων) θα στηρίζουν το έργο των μεικτών εποπτικών ομάδων συγκεντρώνοντας αναλυτικές πληροφορίες απευθείας από τα γραφεία και τα υποκαταστήματα των τραπεζών κάθε χώρας.
Αξίζει, τέλος, να σημειωθεί ότι προκειμένου να αποφευχθεί η σύγκρουση συμφερόντων και η ανεπιθύμητη «όσμωση» μεταξύ των εποπτικών αρμοδιοτήτων της ΕΚΤ και αυτών της νομισματικής πολιτικής, τα δύο τμήματα είναι πλήρως διαχωρισμένα όχι μόνο από οργανωτικής, αλλά και φυσικής πλευράς, αφού ο SSM θα έχει ως έδρα τον Eurotower στο κέντρο της Φρανκφούρτης, ενώ οι δραστηριότητες νομισματικής πολιτικής θα μεταφερθούν οσονούπω στον νέο ουρανοξύστη της ΕΚΤ, λίγα χιλιόμετρα πιο ανατολικά?
Νέα δεδομένα και για τις ελληνικές τράπεζες
H ανάληψη της εποπτείας από την ΕΚΤ διαμορφώνει νέα δεδομένα και για τις ελληνικές τράπεζες. Το κύρος της εποπτείας για το ταλαιπωρημένο τραπεζικό σύστημα του ευρωπαϊκού Νότου αποκτά ιδιαίτερη αξία, καθώς εκτιμάται πως θα ενισχύσει το κύρος των τραπεζών της περιοχής, ανάμεσα στις οποίες περιλαμβάνονται και οι ελληνικές.
Ο ελεγκτικός μηχανισμός της ΕΚΤ θα δραστηριοποιείται τόσο στην έδρα της Τράπεζας στη Φραγκφούρτη, όσο και από κλιμάκιο που θα εγκατασταθεί στη χώρα μας για τον σκοπό αυτό. Τα stress tests θα αποκτήσουν ετήσιο χαρακτήρα, ωστόσο δεν θα έχουν τις βαριές απαιτήσεις των προηγούμενων (δεν θα πραγματοποιείται για παράδειγμα Ελεγχος Ποιότητας Ενεργητικού), αλλά θα έχουν μία μορφή χαλαρότερη, εφόσον πλέον οι τράπεζες θα είναι υποχρεωμένες να τηρούν σε ενιαία κλίμακα τις απαιτήσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας σε όλες τους τις διαδικασίες (από την αξιολόγηση των χορηγήσεων έως την αξιολόγηση του προσωπικού).
Έλληνες τραπεζικοί παράγοντες σημειώνουν πως η παραπάνω διαδικασία, αν και επίπονη αρχικώς, θα οδηγήσει σε έναν υψηλού επιπέδου αυτοματισμό στον τρόπο λειτουργίας των ευρωπαϊκών τραπεζών, επιτρέποντας την τραπεζική σύγκλιση, που στόχο έχει να κλείσει η ψαλίδα που υπάρχει μεταξύ των επιτοκίων Βορρά - Νότου.
Συγχρόνως όμως, όπως παρατηρούν οι ίδιοι παράγοντες, η τραπεζική εποπτεία από την ΕΚΤ θα αναβαθμίσει και το επενδυτικό ενδιαφέρον για τον κλάδο, καθώς οι μετοχές των πιστωτικών ιδρυμάτων θα αποκτήσουν άλλη διαβάθμιση στα διεθνή χαρτοφυλάκια.
imerisia.gr
Τράπεζες: Πυροτέχνημα η ρύθμιση για τα στεγαστικά δάνεια
Νοέμβριος 04, 2014Έντονες είναι οι αντιδράσεις των τραπεζών για την ανακοίνωση των προθέσεων της κυβέρνησης σχετικά με τη ρύθμιση για τα στεγαστικά δάνεια.
Μπορεί ο πρώην υπουργός Ανάπτυξης - και νυν Άμυνας -, Νίκος Δένδιας, να δήλωσε χθες ότι έχει ήδη μιλήσει με δύο συστημικές τράπεζες για το θέμα, τραπεζικά, όμως, στελέχη κάθε άλλο παρά με καλό μάτι βλέπουν τη συγκεκριμένη κίνηση, την οποία και χαρακτηρίζουν ως "πυροτέχνημα".
"Είναι τραγικό και ανεφάρμοστο", δήλωνε χθες το απόγευμα στο news.gr υψηλόβαθμο και έμπειρο στέλεχος μεγάλης τράπεζα, μην μπορώντας να κρύψει την ενόχλησή του τόσο για το περιεχόμενο της ρύθμισης, όσο και για τον τρόπο, με τον οποίο ανακοινώθηκε.
Οι βασικές ενστάσεις εστιάζονται σε δύο κρίσιμα στοιχεία :
Στο πόσο θα στοιχίσει η ρύθμιση για τις τράπεζες : "Το κόστος είναι τεράστιο", λένε, εκτιμώντας το στα 5 έως και 10 δισεκατομμύρια ευρώ. "Δεν μπορεί, μόλις έχουμε τακτοποιήσει τα του οίκου μας με τα stress test για φέτος, και την ώρα, που κάνουμε αγώνα δρόμου για να είμαστε έτοιμοι μέχρι το τέλος του έτους και για τη δοκιμασία του 2015, να προαναγγέλλεται - ως σχέδιο και με περισσή ευκολία - αυτή η ρύθμιση, χωρίς να έχει υπάρξει ενημέρωση προς όλους τους εμπλεκόμενους". Από τις εκτιμήσεις αυτές, γίνεται κατανοητό ότι το κόστος είναι απαγορευτικό για τα πιστωτικά ιδρύματα.
Στην κουλτούρα, που καλλιεργεί, ακόμα και στους ενήμερους δανειολήπτες : "Η ρύθμιση αυτή είναι ηθικά άδικη για τους συνεπείς πελάτες μας", τονίζουν οι ίδιες πηγές, προσθέτοντας ότι ενέχει τον κίνδυνο να δημιουργήσει άτυπο κίνημα "δεν πληρώνω", ακόμα και από δανειολήπτες, που δεν αντιμετωπίζουν κανένα οικονομικό πρόβλημα και μπορούν να αποπληρώνουν τακτικά τις δόσεις τους. "Η καλλιέργεια προσδοκιών μπορεί να οδηγήσει σε φαινόμενα στάσης πληρωμών αντίστοιχα με αυτά από τους φορολογούμενους, όταν περίμεναν τη ρύθμιση για τα χρέη σε εφορίες και ασφαλιστικά ταμεία".
Οι αντιρρήσεις αυτές έρχονται να προστεθούν σε αυτές, που ήδη έχουν οι τράπεζες σε ό,τι αφορά τη ρύθμιση για τα επιχειρηματικά δάνεια, και οι οποίες συνοψίζονται στο όφελος από το κούρεμα των προσαυξήσεων και στο θέμα της επιδότησης επιτοκίου. Μάλιστα, τα πιστωτικά ιδρύματα, μέσω της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, αναμένεται να στείλουν σχετικό υπόμνημα με τις θέσεις τους στον πρωθυπουργό και το οικονομικό επιτελείο.
news.gr
Ανακοίνωση για την τροπολογία ρύθμισης των «κόκκινων δανείων» μικρών επιχειρήσεων και επαγγελματιών
Νοέμβριος 03, 2014Η διευθέτηση των «κόκκινων» δανείων είναι υψίστης σημασίας για την ελληνική οικονομία.
Η προωθούμενη ρύθμιση διαπνέεται από μια αντίληψη εκχώρησης κυρίαρχου ρόλου στις τράπεζες , αφού η δυνατότητα ένταξης του δανειολήπτη σ’ αυτή παρέχεται κατά τη "διακριτική τους ευχέρεια¨.
Η ρύθμιση δεν διευκρινίζει το ποιες ακριβώς οφειλές ή τραπεζικά προϊόντα αφορά , δεν συνδέεται με τον Κώδικα Δεοντολογίας των τραπεζών ο οποίος περιέχει ευνοϊκές διατάξεις για τους δανειολήπτες και δεν διαθέτει πληρότητα στο σκέλος της αποτροπής των δυνατοτήτων ένταξης στη ρύθμιση των κατ’ επάγγελμα κακοπληρωτών.
Το κύριο όμως είναι ότι, παράλληλα με τη διευθέτηση των «κόκκινων» δανείων, αυτό που απαιτείται είναι να υπάρξει ουσιαστική ρευστότητα, η οποία παραμένει ζητούμενο για τις περισσότερες επιχειρήσεις που δανείζονται ακόμη ακριβά και δεν μπορούν να χρηματοδοτήσουν την ανάπτυξη τους.
Για μια ακόμη φορά η κυβέρνηση ακυρώνει τη δυνατότητα να πραγματοποιηθεί ουσιαστικός κοινοβουλευτικός διάλογος, αφού η ρύθμιση κατατίθεται με τον απαράδεκτο τρόπο μιας τροπολογίας 22 άρθρων σε νομοσχέδιο του Υπουργείου Δικαιοσύνης.
Η προωθούμενη ρύθμιση διαπνέεται από μια αντίληψη εκχώρησης κυρίαρχου ρόλου στις τράπεζες , αφού η δυνατότητα ένταξης του δανειολήπτη σ’ αυτή παρέχεται κατά τη "διακριτική τους ευχέρεια¨.
Η ρύθμιση δεν διευκρινίζει το ποιες ακριβώς οφειλές ή τραπεζικά προϊόντα αφορά , δεν συνδέεται με τον Κώδικα Δεοντολογίας των τραπεζών ο οποίος περιέχει ευνοϊκές διατάξεις για τους δανειολήπτες και δεν διαθέτει πληρότητα στο σκέλος της αποτροπής των δυνατοτήτων ένταξης στη ρύθμιση των κατ’ επάγγελμα κακοπληρωτών.
Το κύριο όμως είναι ότι, παράλληλα με τη διευθέτηση των «κόκκινων» δανείων, αυτό που απαιτείται είναι να υπάρξει ουσιαστική ρευστότητα, η οποία παραμένει ζητούμενο για τις περισσότερες επιχειρήσεις που δανείζονται ακόμη ακριβά και δεν μπορούν να χρηματοδοτήσουν την ανάπτυξη τους.
Για μια ακόμη φορά η κυβέρνηση ακυρώνει τη δυνατότητα να πραγματοποιηθεί ουσιαστικός κοινοβουλευτικός διάλογος, αφού η ρύθμιση κατατίθεται με τον απαράδεκτο τρόπο μιας τροπολογίας 22 άρθρων σε νομοσχέδιο του Υπουργείου Δικαιοσύνης.
Τη Δευτέρα οι συντάξεις του ΟΓΑ
Οκτώβριος 31, 2014Τη Δευτέρα οι συντάξεις του ΟΓΑ
Tη Δευτέρα 3 Νοεμβρίου, θα καταβληθεί η σύνταξη μηνός Νοεμβρίου σε 694.528 συνταξιούχους του ΟΓΑ, με πίστωση στους τραπεζικούς λογαριασμούς τους ή λογαριασμούς ΕΛ.ΤΑ., που έχουν επιλέξει για την πληρωμή των συντάξεων.
Η συνολική δαπάνη για την καταβολή των συντάξεων μηνός Νοεμβρίου διαμορφώνεται στο ποσό των 310.878.911,14 ευρώ.
Ροή Ειδήσεων
Ελλάδα
Δωδεκάνησα
Οικονομία
RSS