Στο τραπέζι του Eurogroup τίθεται σήμερα και επίσημα το ζήτημα της βιωσιμότητας του ελληνικού χρέους για τα χρόνια που θα ακολουθήσουν μετά το τέλος του προγράμματος. Σε συνέχεια της νομοθέτησης των σημαντικότερων προαπαιτούμενων από την ελληνική κυβέρνηση την περασμένη εβδομάδα, προσδοκία όλων των πλευρών, πλέον, είναι να επιτευχθεί σήμερα μία συνολική, πολιτική συμφωνία.

Ειδικότερα, η εν λόγω συμφωνία θα πρέπει να αποτελείται: πρώτον, από την επικύρωση του προσχεδίου της έκθεσης των θεσμών για τα ψηφισθέντα μέτρα, δεύτερον, από τον καθορισμό των πρωτογενών πλεονασμάτων που θα πρέπει να επιτύχει η Ελλάδα μετά το 2018 και τρίτον, από τη συγκεκριμενοποίηση των μεσοπρόθεσμων μέτρων για το χρέος, προκειμένου να ικανοποιηθεί το ΔΝΤ και να συμμετάσχει στο ελληνικό πρόγραμμα στήριξης για τον τελευταίο χρόνο εφαρμογής του.

Σημειώνεται ότι πριν τη συνεδρίαση των υπουργών Οικονομικών, θα προηγηθεί μια έκτακτη συνεδρίαση του EuroWorking Group. Εκεί, θα κατατεθεί προς επικύρωση η έκθεση των θεσμών για την εφαρμογή των προαπαιτούμενων και θα γίνει μια τελική προετοιμασία σε τεχνικό επίπεδο σχετικά με τα ζητήματα που αφορούν το χρέος.
Την ελπίδα να επιτευχθεί σήμερα μια συνολική συμφωνία εξέφρασε, χθες, και ο επίτροπος Οικονομικών υποθέσεων, Πιερ Μοσκοβισί, καλώντας του εταίρους της Ελλάδας να «αναλάβουν τις ευθύνες» τους. «Θεωρώ ότι στην πραγματικότητα βρισκόμαστε πολύ κοντά σε μια συνολική συμφωνία», δήλωσε χαρακτηριστικά στο γαλλικό ραδιόφωνο France Inter, ενώ επισήμανε ότι αν δε γίνει σήμερα, θα γίνει «εντός των επόμενων εβδομάδων».

Αξιωματούχος που βρίσκεται κοντά στις διαπραγματεύσεις, άφηνε επίσης να εννοηθεί πως παρ' όλο που παραμένει στόχος η επίτευξη συμφωνίας σήμερα, δεν αποκλείεται να «κλείσει» οριστικά σ' ένα έκτακτο Eurogroup μέσα στις επόμενες δύο εβδομάδες, καθώς υπάρχει ακόμα, χρονικά η δυνατότητα κάποιας μικρής καθυστέρησης.

Σύμφωνα με αξιωματούχο της ευρωζώνης η σημερινή συνεδρίαση προβλέπεται μακρά, γεγονός που δείχνει μεν ότι όλες οι πλευρές αντιλαμβάνονται την κρισιμότητα της επίτευξης μιας συμφωνίας, ωστόσο, η απόσταση μεταξύ Βερολίνου και ΔΝΤ δεν έχει εκμηδενιστεί. Κατά τη διάρκεια του Σαββατοκύριακου υπήρξαν επαφές σε όλα τα επίπεδα, ωστόσο, σύμφωνα με τον ίδιο αξιωματούχο δεν επιτεύχθηκε κάποια αξιοσημείωτη πρόοδος και επομένως όλα θα κριθούν την τελευταία στιγμή.
Tέλος, καλά πληροφορημένες πηγές ανέφεραν στο ΑΠΕ-ΜΠΕ πως η επικεφαλής του ΔΝΤ, Κριστίν Λαγκάρντ, τελικά δε θα παρευρεθεί στη σημερινή συνεδρίαση

Υποχρεωτικά μέσω τραπεζικού λογαριασμού θα γίνεται η πληρωμή των αποδοχών των εργαζόμενων στον ιδιωτικό τομέα. Αυτό προβλέπει υπουργική απόφαση που δημοσιεύτηκε στο Φύλλο Εφημερίδας της Κυβέρνησης με τίτλο: «Καθιέρωση της υποχρεωτικής καταβολής από τους εργοδότες των αποδοχών των εργαζομένων στον ιδιωτικό τομέα, μέσω τραπεζικού λογαριασμού.

Οπως αναφέρεται αναλυτικά:
Άρθρο 1
Καταβολή αποδοχών των εργαζομένων στον ιδιωτικό τομέα μέσω τραπεζικού λογαριασμού
Καθιερώνεται εφεξής η υποχρεωτική καταβολή από τους εργοδότες των αποδοχών των εργαζομένων στον ιδιωτικό τομέα αποκλειστικά στους τραπεζικούς λογαριασμούς των δικαιούχων μισθωτών. Η καταβολή των αποδοχών στους λογαριασμούς των δικαιούχων μισθωτών γίνεται με οποιονδήποτε τρόπο, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής ή παρόχων υπηρεσιών πληρωμών.
Άρθρο 2
Κυρώσεις
Στον εργοδότη που παραβαίνει τις διατάξεις του άρθρου 1 επιβάλλονται κυρώσεις από το Σώμα Επιθεώρησης Εργασίας, σύμφωνα με τα άρθρα 23 και 24 του ν. 3996/2011 (Α΄ 170).
Ως ημερομηνία έναρξης ισχύος ορίζεται η 1.6.2017.

Το «κόκκινο» χρώμα, δεν περιορίζεται στα μεγάλα επιχειρηματικά δάνεια. Το «κόκκινο» αδιακρίτως χαρακτηρίζει και τη λιανική τραπεζική.

Δανειολήπτες στεγαστικών δανείων, καταναλωτικών δανείων και μικρομεσαίες επιχειρήσεις, είναι επίσης αντιμέτωποι με ένα “βουνό” επισφαλών απαιτήσεων. Αλλωστε, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια λιανικής τραπεζικής ανέρχονται στο 38% του συνόλου των κόκκινων δανείων.

Οι ιδιώτες δανειολήπτες καλούνται, όπως οι επιχειρήσεις, να ρυθμίσουν τα δάνειά τους. Και εν πολλοίς, το κάνουν, αν και μετά τη ρύθμιση, ενήμεροι μένουν σχεδόν οι μισοί.

Σύμφωνα με στοιχεία που έχουν στη διάθεσή τους οι τράπεζες, το ποσοστό επιτυχίας στις ρυθμίσεις είναι της τάξεως του 49%. Συγκεκριμένα, αναφέρεται ότι μόλις ένα στα δύο στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια παραμένουν ενήμερα, έναν χρόνο μετά τη ρύθμιση.

Σε ετήσια βάση ρυθμίζεται το 15% των καταναλωτικών δανείων (δηλαδή, 1 στα 7) από το σύνολο των ικανών προς ρύθμιση πελατών και αντίστοιχα το 21% (1 στα 5) των στεγαστικών δανείων, σύμφωνα με στοιχεία 2016.

Οι ρυθμίσεις που προτείνονται

Στη στεγαστική πίστη, σε πελάτες που αντιμετωπίζουν βραχυχρόνια οικονομική δυσκολία, οι τράπεζες προτείνουν “Μείωση Δόσης” για 18 μήνες (κατά μέγιστο), βάσει διαθέσιμου εισοδήματος του πελάτη.

Σε πελάτες που αντιμετωπίζουν μακροχρόνια οικονομική δυσκολία προτείνονται τρεις διαφορετικές επιλογές.

Ειδικότερα:

1. “Αύξηση Διάρκειας” κατά 35 έτη (κατά μέγιστο) από τη στιγμή της ρύθμισης

2.“Μείωση Επιτοκίου” για την υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου

3. “Διαχωρισμό Οφειλής”, όπου ο πελάτης επωφελείται μειωμένης δόσης καθώς διαχωρίζεται η οφειλή του σε 2 τμήματα και επομένως καταβάλλει μηνιαία δόση μόνο για το ά μέρος, ενώ το β μέρος παραμένει άτοκο και δεν απαιτεί καταβολές για 4 συνολικά έτη.

Στην καταναλωτική πίστη , σε πελάτες που αντιμετωπίζουν βραχυχρόνια οικονομική δυσκολία η προτεινόμενη λύση είναι η “Ρύθμιση Οφειλών χωρίς εξασφάλιση”, όπου ο πελάτης συγκεντρώνει τις οφειλές του από προϊόντα καταναλωτικής πίστης σε ένα νέο δάνειο τακτής λήξης, διάρκειας 10 ετών (κατά μέγιστο) και με επιτόκιο το μεσοσταθμικό επιτόκιο των προϊόντων που συγκεντρώνει στο νέο δάνειο.

Σε πελάτες που αντιμετωπίζουν μακροχρόνια οικονομική δυσκολία , υπάρχει η εναλλακτική για το παραπάνω προϊόν με τις εξής διαφοροποιήσεις:

- “Αύξηση Διάρκειας” στα 12 έτη (κατά μέγιστο)

-“Μείωση Επιτοκίου”

Αξίζει να διευκρινισθεί ότι στα παραδείγματα που ακολουθούν αναφέρονται λύσεις που προτείνονται στους πελάτες με ληξιπρόθεσμες οφειλές και οι οποίες πραγματοποιούνται κατόπιν ανάλυσης των οικονομικών στοιχείων και εν γένει κοινωνικών κριτηρίων (άνεργος, οικογενειακή κατάσταση, προβλήματα υγείας κτλ). Αυτό σημαίνει ότι οι λύσεις διαφοροποιούνται και προσαρμόζονται αναλόγως την περίπτωση.

Παράδειγμα 1: Πελάτης με Στεγαστικό δάνειο που αντιμετωπίζει μακροχρόνια οικονομική δυσκολία

Δεδομένα
- Συνολική Οφειλή προς ρύθμιση: €90.000
- Διάρκεια Δανείου: 20 έτη
-Επιτόκιο Δανείου: 2,82% (συμπ. Ν.128)
-Εμπορική Αξία Ακινήτου: €80.000
- Διαθέσιμο Εισόδημα: €150
- Υφιστάμενη Δόση: €491

Βήμα 1ο: Αύξηση Διάρκειας
- Νέα Διάρκεια Δανείου: 35 έτη
- Επιτόκιο Δανείου: 2,82% (αμετάβλητο)
- Νέα Δόση: €337

Βήμα 2ο: Μείωση Επιτοκίου
Δεν πραγματοποιείται περαιτέρω μείωση επιτοκίου γιατί το δάνειο έχει επιτόκιο μικρότερο από την ελάχιστο που ορίζει η πολιτικής της τράπεζας

Βήμα 3ο: Διαχωρισμός Οφειλής
- Μέρος Α: €40.000 με επιτόκιο 2,82% και διάρκεια 35 έτη
- Μέρος Β: €50.000 με επιτόκιο 0% για 4 έτη.

Μετά την τετραετία το Β΄μέρος δανείου θα αποσβένεται επίσης τοκοχρεωλυτικά με το επιτόκιο και τη διάρκεια του Ά μέρους δανείου

- Νέα Δόση: €150 (για τα 4 πρώτα χρόνια) + €187 (για το B’ μέρος του δανείου μετά το πέρας της τετραετίας)

Παράδειγμα 2: Πελάτης με οφειλές από Καταναλωτικά προϊόντα που αντιμετωπίζει μακροχρόνια οικονομική δυσκολία

Δεδομένα
-Συνολικές Οφειλές προς ρύθμιση: €10.000
-Μέσο Επιτόκιο Καταναλωτικών Προϊόντων: 14,6 % (συμπ.Ν.128)
-Διαθέσιμο Εισόδημα: €80
- Σύνολο Υφιστάμενων Δόσεων: €191

Ρύθμιση μέσω συγκέντρωσης των καταναλωτικών οφειλών σε ένα νέο δάνειο με αυξημένη διάρκεια και μειωμένο επιτόκιο:

Διάρκεια νέου δανείου: 12 έτη
Επιτόκιο νέου δανείου: 3,6% (συμπ.Ν.128)
Δόση νέου δανείου: €85,62

Πηγή: Euro2day.gr