Νοικοκυριά

To σχέδιο της κυβέρνησης για τα κόκκινα δάνεια των νοικοκυριών - Πότε θα προβλέπεται ακόμα και διαγραφή χρέους

Φεβρουάριος 15, 2015

Δημόσιος φορέας που θα διαχειριστεί τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των νοικοκυριών, τα οποία βρίσκονται στο όριο ή κάτω από το όριο της φτώχειας, θα συσταθεί με νόμο τους προσεχείς μήνες,

δηλώνει ο υπουργός Οικονομίας, Γιώργος Σταθάκης, στην εφημερίδα «Έθνος της Κυριακής»
Μέσω του ίδιου φορέα θα αναδιαρθρωθούν στο σύνολό τους τα δάνεια. Έως ότου δημιουργηθεί ο νέος φορέας, θα κατατεθεί νόμος, που θα απαγορεύει τους πλειστηριασμούς.

Επιπλέον, για τα «κόκκινα» δάνεια των νοικοκυριών θα προβλέπεται και διαγραφή για όσους αντικειμενικά αποδεικνύεται ότι αδυνατούν να αποπληρώσουν τις οφειλές τους.

Ο κ. Σταθάκης δηλώνει πως θα υπάρχει και επιμήκυνση και απομείωση επιτοκιών ανάλογα με την οικονομική δυνατότητα του κάθε οφειλέτη.

Σε ό,τι, δε, αφορά την προστασία της πρώτης κατοικίας από τους πλειστηριασμούς αναφέρει: «Θα θέσουμε κριτήρια με βάση τη συνολική αξία της ακίνητης περιουσίας, το μηνιαίο εισόδημα και τις τραπεζικές καταθέσεις, έτσι ώστε επί της ουσίας να κλείσουμε το οποιοδήποτε θεσμικό περιθώριο για πλειστηριασμούς».

Για τα «κόκκινα» επιχειρηματικά δάνεια των μικρομεσαίων προαναγγέλλει τροποποιήσεις του νόμου με ενίσχυση του εξωδικαστικού συμβιβασμού και δημιουργία νέων κανόνων διευθέτησης. Σημειώνει πως με τις ρυθμίσεις για τα «κόκκινα» επιχειρηματικά δάνεια «θα γίνεται συμψηφισμός των οφειλών προς το κράτος και τα ασφαλιστικά ταμεία, ενώ θα μπει ένα αθροιστικό όριο για τη μηνιαία δόση, το οποίο δεν θα υπερβαίνει το 40% επί των κερδών των επιχειρήσεων»

newsit.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Οικονομία

Δεν έχασαν εισόδημα το 2014 τα ελληνικά νοικοκυριά

Ιανουάριος 24, 2015

Διατήρηση ή και οριακή αύξηση κατά 0,03% είδαν στο διαθέσιμο εισόδημά τους τα ελληνικά νοικοκυριά το 2014, σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ.

Με βάση τα στοιχεία της Στατιστικής Αρχής, μέσα σε ένα χρόνο (από το τρίτο τρίμηνο του 2013 μέχρι το τρίτο τρίμηνο του 2014) αυξήθηκε από 31,16 δισ. σε 31,17 δισ. ευρώ το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών και των μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων που εξυπηρετούν τα νοικοκυριά της χώρας,

Ακόμα μεγαλύτερη ήταν η αύξηση της τελικής καταναλωτικής δαπάνης των νοικοκυριών και των μ

η κερδοσκοπικών ιδρυμάτων που εξυπηρετούν τα νοικοκυριά, καθώς αυξήθηκε κατά 2,3% και από 32,6 δισ. ευρώ το 2013, έφτασε σε 33,3 δισ. ευρώ.

Στο ίδιο διάστημα όμως μειώθηκαν κατά 15,6% οι ιδιωτικές επενδύσεις (ακαθάριστες επενδύσεις παγίου κεφαλαίου του τομέα των μη χρηματοοικονομικών εταιριών), πέφτοντας από τα 1,8 δισ. κατά το γ΄τρίμηνο τρίμηνο του 2013, σε 1,5 δισ. ευρώ στο γ΄τρίμηνο του 2014. Παράλληλα το ποσοστό των επενδύσεων προς την Ακαθάριστη Προστιθέμενη Αξία μειώθηκε σε 10,2% από 12,1% το γ΄ τρίμηνο του 2013.

Δραματική ήταν όμως η μείωση, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΛΣΤΑΤ για τους τριμηνιαίους μη χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς θεσμικών τομέων, το ποσοστό αποταμίευσης των νοικοκυριών. Καταγράφηκε μείωση 7% κατά το γ΄ τρίμηνο πέρυσι έναντι 4,6% το αντίστοιχο τρίμηνο του 2013.

Στο εξωτερικό ισοζύγιο αγαθών και υπηρεσιών καταγράφηκε πλεόνασμα 4 δισ. ευρώ έναντι πλεονάσματος 3,1 δισ. ευρώ το 2013. Αυτό είναι αποτέλεσμα της αύξησης των εξαγωγών κατά 1,1%, που υπερκάλυψε την κατά 0,2% αύξηση των εισαγωγών.

Τέλος, οι καθαρές δανειακές ανάγκες της Γενικής Κυβέρνησης ανέρχονταν σε 394 εκατ. ευρώ το γ΄ τρίμηνο 2014 από 1,6 δισ. ευρώ το γ΄ τρίμηνο 2013.

Διαβάστε περισσότερα...

Οικονομία

Πώς η ρευστότητα φτάνει σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις

Ιανουάριος 23, 2015

«Το πρόβλημα με την ποσοτική χαλάρωση είναι ότι λειτουργεί στην πράξη, αλλά δεν λειτουργεί στη θεωρία» δήλωσε στις αρχές του 2014 ο Μπεν Μπερνάνκι, πρώην πρόεδρος της αμερικανικής Ομοσπονδιακής Τράπεζας και ο άνθρωπος που πολέμησε τη μεγαλύτερη οικονομική κρίση που πέρασαν οι ΗΠΑ από τη δεκαετία του 1930, εφαρμόζοντας τρία προγράμματα ποσοτικής χαλάρωσης.

Η ποσοτική χαλάρωση λειτούργησε στις ΗΠΑ, στη Βρετανία και σε κάποιο βαθμό στην Ιαπωνία, ενισχύοντας την ανάπτυξη και τον πληθωρισμό καθώς και την εμπιστοσύνη των αγορών και των επιχειρήσεων στην οικονομία. Ωστόσο πρέπει να σημειωθεί ότι τα οφέλη από την ποσοτική χαλάρωση περιορίζονται όσο περνάει ο καιρός. Επιπλέον, η ποσοτική χαλάρωση σίγουρα ενισχύει τον χρηματοπιστωτικό τομέα, αλλά δεν είναι σίγουρο ότι είναι εξίσου ευεργετική και για την πραγματική οικονομία. Η ανάκαμψη της αμερικανικής οικονομίας, για παράδειγμα, ήταν πιο αργή από άλλες φορές, ενώ τα πραγματικά εισοδήματα των Αμερικανών δεν ενισχύθηκαν μέχρι σήμερα παρά ελάχιστα από την ποσοτική χαλάρωση.

Να πώς λειτουργεί θεωρητικά ένα πρόγραμμα ποσοτικής χαλάρωσης. Η κεντρική τράπεζα αγοράζει περιουσιακά στοιχεία, συνήθως κρατικά ομόλογα (στην περίπτωση των ΗΠΑ και της Βρετανίας και στεγαστικά δάνεια), και με αυτόν τον τρόπο αυξάνει την ποσότητα του χρήματος που κυκλοφορεί στην οικονομία, δηλαδή τυπώνει νέο χρήμα. Στην περίπτωση της Βρετανίας αγορές ύψους 1% του ΑΕΠ ενίσχυσαν το ΑΕΠ κατά 0,18% και τον πληθωρισμό κατά 0,3%. Στην περίπτωση των ΗΠΑ η Fed του Σαν Φρανσίσκο διαπίστωσε ότι μέχρι το 2012 οι αγορές περιουσιακών στοιχείων μείωσαν την ανεργία κατά 1,5% και βοήθησαν την οικονομία να μην πέσει σε καθεστώς αποπληθωρισμού. Καθώς η κεντρική τράπεζα αγοράζει κρατικά ομόλογα, μειώνεται η απόδοσή τους και συνεπώς οι επενδυτές αναγκάζονται να στραφούν σε αγορές με υψηλότερη απόδοση, συνεπώς και με υψηλότερο ρίσκο. Η αύξηση της ζήτησης για τέτοιου είδους ομόλογα, στην περίπτωση της Ευρωζώνης κρατικά ομόλογα της περιφέρειας (και εταιρικά ομόλογα), αυξάνει την τιμή τους και συνεπώς μειώνεται η απόδοσή τους μαζί και το κόστος δανεισμού για κράτη και επιχειρήσεις με προφανή δημοσιονομικά οφέλη.

Το χαρτοφυλάκιο των τραπεζών που συνήθως κατέχουν μεγάλες ποσότητες κρατικών ομολόγων ενισχύεται από την άνοδο των τιμών, ενώ μπορούν να ξεφορτωθούν πιο ριψοκίνδυνους τίτλους και θεωρητικά να αυξήσουν τον δανεισμό τους προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά. Με τη σειρά της η αύξηση του δανεισμού μπορεί να ανεβάσει τις τιμές των ακινήτων, να μειώσει το κόστος χρηματοδότησης και να οδηγήσει σε αύξηση των επενδύσεων οι οποίες οδηγούν σε αύξηση της απασχόλησης. Η αύξηση της απασχόλησης οδηγεί σε αύξηση της ζήτησης και της κατανάλωσης και τελικά (αν όλα πάνε καλά) σε αύξηση του ΑΕΠ και των φορολογικών εσόδων και σε μείωση του δημοσίου χρέους ως ποσοστού του ΑΕΠ. Στην περίπτωση της Ευρωζώνης σημαντικά οφέλη αναμένονται από την εξασθένηση του ευρώ που ελπίζεται ότι θα οδηγήσει σε αύξηση των εξαγωγών, ενώ κλειδί θα είναι αν οι τράπεζες θα αυξήσουν τον δανεισμό προς την πραγματική οικονομία.

kathimerini.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Οικονομία

Ετήσιος «μποναμάς» 800 ευρώ σε κάθε νοικοκυριό από τη βουτιά στο πετρέλαιο

Ιανουάριος 19, 2015

Δαπάνες συνολικού ύψους 800 ευρώ σε ετήσια βάση εξοικονομούν τα νοικοκυριά στη θέρμανση και την οδήγηση με Ι.Χ. αυτοκίνητο λόγω της μεγάλης πτώσης των τιμών των υγρών καυσίμων.

http://content-mcdn.imerisia.gr/filesystem/images/20150119/low/imerisia_LARGE_t_1061_43951695.JPG

Την ίδια στιγμή, η υψηλή φορολογία στις τιμές των βενζινών, εμποδίζει τις μεγαλύτερες μειώσεις στην ελληνική αγορά. Φόροι και τέλη αντιστοιχούν στο 67,5% της τελική αξίας, η οποία σε σχέση με πέρυσι έχει υποχωρήσει κατά 15,8%, όταν η χρηματιστηριακή τιμή της βενζίνης έπεσε κατά 41%. Η «Ημερησία» επιχειρεί να παρουσιάσει τις επιπτώσεις από την πτώση των τιμών καυσίμων στους καταναλωτές, καθώς και να ακτινογραφήσει τον τρόπο με τον οποίο αυτές διαμορφώνονται.

ΕΠΙΣΗΜΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ
Ειδικότερα, νοικοκυριά και οδηγοί βγαίνουν με κέρδος από την καθοδική κούρσα του πετρελαίου θέρμανσης και της βενζίνης.

Σύμφωνα με επίσημα στοιχεία του υπουργείου Ανάπτυξης και τους υπολογισμούς που έκανε η «Η», όσοι κυκλοφορούν με αυτοκίνητα εξοικονομούν ετησίως 391,50 ευρώ. Όπως προκύπτει από το Παρατηρητήριο Τιμών Υγρών Καυσίμων στις 12 Ιανουαρίου η μέση πανελλαδική τιμή της αμόλυβδης βενζίνης ήταν στο 1,39 ευρώ το λίτρο. Πέρυσι την ίδια ημερομηνία διαμορφώθηκε στο 1,651 ευρώ το λίτρο.

Αν υποτεθεί, λοιπόν, ότι μία οικογένεια έχει ένα Ι.Χ. που καταναλώνει 10 λίτρα βενζίνης ανά 100 χλμ και διανύει αποστάσεις ετησίως 15.000 χιλιομέτρων (ήτοι 1.500 λίτρα κάθε χρόνο) τότε πέρυσι είχε πληρώσει 2.477 ευρώ. Φέτος για τα ίδια δρομολόγια οι δαπάνες του θα είναι μειωμένες στα 2.085 ευρώ. Δηλαδή όπως προαναφέρθηκε κερδίζει 391,50 ευρώ.

Άλλα τόσα, για την ακρίβεια 391 ευρώ, είναι το όφελος της ίδιας οικογένειας που κατάφερε… πέρυσι και φέτος να αγοράσει πετρέλαιο θέρμανσης για να ζεσταθεί. Έτσι, στις 12 Ιανουαρίου του 2014 το πετρέλαιο θέρμανσης είχε μέση πανελλαδική τιμή 1,273 ευρώ το λίτρο. Αν έβαλε 1.000 λίτρα στη δεξαμενή της κατοικίας του τότε πλήρωσε 1.273 ευρώ. Στις 12 του ίδιου μήνα, αλλά φέτος, το πετρέλαιο είχε μέση τιμή 0,882 ευρώ ανά λίτρο.

Αν γεμίσει τώρα τη δεξαμενή του με 1.000 λίτρα θα πληρώσει 882 ευρώ. Εξοικονομεί δηλαδή 391 ευρώ. Άρα η οικογένεια αυτή έχει γλιτώσει για την ακρίβεια 782,5 ευρώ σε ετήσια βάση από την πτώση των τιμών της βενζίνης και του πετρελαίου θέρμανσης.

Από τότε που ξεκίνησε η μείωση της τιμής του αργού πετρελαίου έχει ξεσπάσει και η γνωστή διαμάχη κατά πόσο αυτή περνά στις αντλίες των πρατηρίων υγρών καυσίμων και αν τελικά στην ελληνική αγορά κυριαρχεί η κερδοσκοπία.

Η ΔΙΑΦΟΡΑ
Συγκεκριμένα στις 12 Ιανουαρίου η μέση τιμή της αμόλυβδης βενζίνης έπεσε στο ιστορικό χαμηλό της τετραετίας, στο 1,39 ευρώ το λίτρο. Σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή ημερομηνία είναι χαμηλότερη κατά 15,8%, αφού τότε η αμόλυβδη βρισκόταν στο 1,651 ευρώ το λίτρο.

Οι τιμές λιανικής της αμόλυβδης διαμορφώνονται με βάση τις μεταβολές των τιμών που πουλάνε οι εταιρείες εμπορίας, οι οποίες με τη σειρά τους αγοράζουν από τα διυλιστήρια.

Οι τιμές διύλισης των καυσίμων, στην Ελλάδα, ακολουθούν τις διακυμάνσεις των διεθνών τιμών διύλισης των πετρελαιοειδών προϊόντων για την περιοχή της Μεσογείου (Platts Μεσογείου). Οι τελευταίες επηρεάζονται από τη διεθνή τιμή του αργού πετρελαίου, καθώς και από την προσφορά και ζήτηση και άλλες ιδιαιτερότητες της περιοχής.

Η ισοτιμία ευρώ – δολαρίου επηρεάζει τις τιμές

Καθοριστικό παράγοντα στη διαμόρφωση των τιμών των πετρελαιοειδών προϊόντων διαδραματίζει τόσο η διακύμανση της τιμής του αργού πετρελαίου, όπως προαναφέρθηκε, όσο και η διακύμανση της συναλλαγματικής ισοτιμίας του ευρώ έναντι του δολαρίου.

Η μείωση ωστόσο της ισοτιμίας ευρώ έναντι του δολαρίου λειτουργεί αυξητικά στην τιμή των καυσίμων που αγοράζονται σε δολάρια αλλά πωλούνται σε ευρώ. Συγκεκριμένα το ευρώ έχει υποχωρήσει σε σύγκριση με πέρσι κατά -13,5% (στο 1,18304 την 12η Ιανουαρίου του 2015 από 1,36721 πέρυσι την ίδια ημερομηνία).

Έτσι λοιπόν από τη σύγκριση σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο προκύπτει ότι η διεθνής τιμή του αργού πετρελαίου έχει μειωθεί κατά 59,8 δολάρια ανά βαρέλι (από τα 107,25 στα 47,43), η ισοτιμία υποχώρησε κατά 13,5% (από 1,36721 στα 1,18304), συνεπώς το αργό πετρέλαιο μειώθηκε κατά 38,35 ευρώ ανά βαρέλι (από 78,44 ευρώ σε 40,09 ευρώ) ήτοι κατά 24 λεπτά ανά λίτρο.

Αντίστοιχα η διεθνής χρηματιστηριακή τιμή διύλισης της βενζίνης η οποία εξαρτάται από τιμή του αργού, αλλά και της προσφοράς και ζήτησης του συγκεκριμένου προϊόντος, μειώθηκε κατά 22 λεπτά ανά λίτρο (από 0,5327 ευρώ το λίτρο σε 0,3143 ευρώ το λίτρο) όσο και η εγχώρια τιμή διυλιστηρίου (από 0,560 ευρώ το λίτρο σε 0,339 ευρώ το λίτρο) η οποία καθορίζεται από αυτή.

Αντίστοιχα η τιμή λιανικής της αμόλυβδης υποχώρησε κατά 26 λεπτά ανά λίτρο (από 1,651 σε 1,390).

Όπως προκύπτει λοιπόν κι από τον πίνακα το αργό πετρέλαιο σε ευρώ (και όχι σε δολάρια) ανά λίτρο έπεσε από πέρυσι κατά 48,9%. Η χρηματιστηριακή τιμή διύλισης της αμόλυβδης βενζίνης στη Μεσόγειο μειώθηκε κατά 41%.

Η τιμή του διυλιστηρίου της βενζίνης στην Ελλάδα υποχώρησε κατά 39,4% αλλά η λιανική, αυτή που πληρώνει ο καταναλωτής ακολούθησε μικρότερη πτώση 15,8%. Αυτό συμβαίνει επειδή ένα μεγάλο ποσοστό της τελικής αξίας, περίπου το 67,5% καθορίζεται από τους φόρους και τα τέλη. Μάλιστα ο Ειδικός Φόρος Κατανάλωσης είναι σταθερός. Στην αμόλυβδη βρίσκεται στο 0,670 ευρώ το λίτρο.

imerisia.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Οικονομία

Προς διαγραφή στεγαστικά δάνεια 200.000 νοικοκυριών

Ιανουάριος 14, 2015

Στη διαγραφή στεγαστικών δανείων, ύψους 2 δισ. ευρώ, προσανατολίζονται οι τράπεζες στο πλαίσιο των ρυθμίσεων «κόκκινων» δανείων που έχουν θέσει σε εφαρμογή τυπικά από 1/1/2015.

Σύμφωνα με πληροφορίες, το ισόποσο κόστος που θα επωμιστούν οι τράπεζες σχεδιάζεται να καλυφθεί από τα διαθέσιμα του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.

Οι ίδιες πληροφορίες αναφέρουν πως οι διαγραφές δανείων θα αφορούν περίπου 200.000 νοικοκυριά, τα οποία κρίνεται πως βρίσκονται σε οριστική αδυναμία να αποπληρώσουν την οφειλή τους. Μάλιστα, η προοπτική διαγραφής των δανείων αυτών και το κόστος των 2 δισ. ευρώ που θα βαρύνει τις τράπεζες φαίνεται να έχουν πάρει τη σύμφωνη γνώμη και του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Σταθερότητας (ESM), ο οποίος και θα εγκρίνει την σχετική εκταμίευση των 2 δισ. ευρώ από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.

Η διαχείριση των επισφαλειών στα στεγαστικά δάνεια έχει προβληματίσει έντονα τραπεζίτες και πολιτικούς, με το θέμα των πλειστηριασμών να ανακύπτει ανά τακτά χρονικά διαστήματα και να «παγώνει» στη συνέχεια όχι απλά για λόγους κοινωνικούς, αλλά και διότι δεν συμφέρει από πλευράς κόστους τις τράπεζες. Είναι ενδεικτικό ότι μόνο για μία από τις τέσσερεις συστημικές τράπεζες, το κόστος διαχείρισης των ακινήτων που καλύπτουν «κόκκινα» στεγαστικά της δάνεια ανήλθε το 2014 σε 1,2 δισ. ευρώ.

Στην τελευταία συνάντηση που είχαν πραγματοποιήσει με τον πρωθυπουργό στο Μέγαρο Μαξίμου οι επικεφαλής των τεσσάρων συστημικών τραπεζών είχαν τοποθετηθεί κατά της προοπτικής των μαζικών πλειστηριασμών, ενώ πρόσφατα στο θέμα είχε τοποθετηθεί και ο υπουργός Οικονομικών Γκ. Χαρδούβελης λέγοντας ότι δεν θα γίνουν πλειστηριασμοί πρώτης κατοικίας. Τυπικά, η νομοθετική κάλυψη των οφειλετών με αναστολή των πλειστηριασμών έληξε στις 31/12/2014 και για το διάστημα του πρώτου εξαμήνου του 2015 οι οφειλέτες προστατεύονται από τις προθεσμίες που ορίζει ο Κώδικας Δεοντολογίας για τις ρυθμίσεις των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Σημειώνεται ότι σε σύνολο στεγαστικών δανείων 69 δις. ευρώ, τα «κόκκινα» δάνεια υπολογίζονται σε 27 δισ. ευρώ. Παράλληλα, η αξία των ακινήτων που αποτελούν την εμπράγματη εξασφάλιση αυτών των δανείων, έχει υποχωρήσει τόσο ώστε να εκτιμάται ότι 15% – 20% των στεγαστικών χαρτοφυλακίων είναι υποκαλυμμένα. Η πτώση στις πραγματικές τιμές των ακινήτων υπολογίζεται σε 35% – 40% τα τελευταία 3 – 4 χρόνια, διαχεόμενη σε όλες τις περιοχές.

Πηγή:capital.gr

Διαβάστε περισσότερα...