Αυξημένο το ενδιαφέρον στην ηλεκτρονική πλατφόρμα για την προστασία α΄ κατοικίας - Πάνω από 42.000 οφειλέτες είχαν ξεκινήσει διαδικασίες έως τις 31 Ιανουαρίου - Από 1η Μαΐου η απελεύθερωση των πλειστηριασμών
Λιγότερες από 90 ημέρες έχει πλέον στη διάθεσή της η κυβέρνηση, προκειμένου να εξουδετερώσει την ισχυρή κοινωνική και πολιτική «νάρκη» της απελευθέρωσης των πλειστηριασμών Α΄ κατοικίας από την 1η Μαΐου, διαμορφώνοντας ένα νέο πλαίσιο που θα βγάζει στη σέντρα τους στρατηγικούς κακοπληρωτές αλλά θα προβλέπει ειδική μέριμνα για τους πραγματικά αδύναμους.

Η δυσκολία του εγχειρήματος φάνηκε ξεκάθαρα χθες: από τη μία η αντιπολίτευση επιτέθηκε στην κυβέρνηση για το θέμα, απομονώνοντας και διαστρεβλώνοντας σχετικές δηλώσεις του υπουργού Ανάπτυξης Άδωνη Γεωργιάδη, και από την άλλη ο αντιπρόεδρος της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) Λουίς ντε Γκίντος τόνισε από την Αθήνα ότι η μείωση των κόκκινων δανείων, που συνδέεται με τους πλειστηριασμούς, αποτελεί προϋπόθεση για να λειτουργήσουν οι τράπεζες αλλά και για να συζητηθεί η μείωση των πρωτογενών πλεονασμάτων.

Σε αυτά έρχεται να προστεθεί το γεγονός ότι ήδη οι πλειστηριασμοί που διεξάγονται φεύγουν σταδιακά από τις υπερπολυτελείς βίλες, το στοκ των οποίων εξαντλείται, και κατευθύνονται προς μεσαίας αξίας ακίνητα, με προοπτική να πέσουν ακόμα πιο χαμηλά. Η πλατφόρμα των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών περιλαμβάνει 4.945 πλειστηριασμούς ακινήτων για τη φετινή χρονιά, εκ των οποίων τα 1.687 είναι κατοικίες. Οι προγραμματισμένοι πλειστηριασμοί κατοικιών μετά την 1η Μαΐου και μέχρι το τέλος του έτους ανέρχονται στους 782.

«Ζωντάνεψε» η πλατφόρμα

Η προστασία της Α΄ κατοικίας θα λήξει οριστικά στις 30 Απριλίου, μετά την τετράμηνη παράταση που πέτυχε η κυβέρνηση έχοντας παραλάβει την καυτή αυτή πατάτα από την κυβέρνηση ΣΥΡΙΖΑ. Η παράταση και οι βελτιώσεις στις οποίες προχώρησε το σημερινό οικονομικό επιτελείο στο ισχύον πλαίσιο έδωσαν ζωή στην ηλεκτρονική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους για την προστασία της Α΄ κατοικίας.

Πάνω από 42.000 οφειλέτες είχαν ξεκινήσει έως τις 31 Ιανουαρίου τη διαδικασία ετοιμασίας της αίτησης για προστασία της Α΄ κατοικίας και ευνοϊκή ρύθμιση στεγαστικών, καταναλωτικών ή επιχειρηματικών δανείων με υποθήκη κύριας κατοικίας, ενώ είχαν συναινέσει στην άρση του φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου τους. Τρεις μήνες νωρίτερα, στις 3 Νοεμβρίου, ο αριθμός ήταν μικρότερος από 30.000.

Παράλληλα, στα τέλη Ιανουαρίου οι τράπεζες είχαν δώσει 686 προτάσεις ρύθμισης, έναντι μόλις 56 στις αρχές Νοεμβρίου. Οι δανειολήπτες που είχαν αποδεχθεί προτάσεις ρύθμισης των δανείων τους με υποθήκη κύριας κατοικίας έφθαναν τους 273 στις 31 Ιανουαρίου 2020 και είχε εγκριθεί η κρατική επιδότηση σε 177 πολίτες, ενώ στις 3 Νοεμβρίου μόλις 10 οφειλέτες είχαν αποδεχθεί προτάσεις ρύθμισης και δεν υπήρχε καμία έγκριση κρατικής επιδότησης.

Ακόμα και μετά την αύξηση του ενδιαφέροντος στην ηλεκτρονική πλατφόρμα, ο αριθμός όσων ξεκινούν τη διαδικασίας ένταξης στο καθεστώς προστασίας της Α΄ κατοικίας δεν είναι ούτε καν ο μισός απ’ όσο είχε προβλεφθεί επί κυβέρνησης ΣΥΡΙΖΑ πριν από περίπου ένα χρόνο, όταν θεσπίστηκε το ισχύον πλαίσιο. Το στοιχείο αυτό έκανε τους τεχνοκράτες των ευρωπαϊκών θεσμών να θεωρήσουν ότι η ανταπόκριση είναι χαμηλή, γιατί η πλειονότητα των οφειλετών είναι στρατηγικοί κακοπληρωτές. Επιπλέον, τα στελέχη των θεσμών έχουν ξεκαθαρίσει ότι θεωρούν το τέλος της προστασίας της Α΄ κατοικίας ως «βήμα επιστροφής στην κανονικότητα μετά την κρίση» και, συνεπώς, δεν υπάρχει κανένα περιθώριο νέας παράτασης.

Το νέο, ενιαίο πτωχευτικό πλαίσιο των ιδιωτών θα αποτελέσει κεντρικό «παραδοτέο» (deliverable) της επόμενης, 6ης μεταμνημονιακής αξιολόγησης. Η αξιολόγηση αυτή συνδέεται με την επόμενη επιστροφή κερδών από τα ελληνικά ομόλογα (ANFAs, SMPs) και η επιτυχής ολοκλήρωσή της αποτελεί «κλειδί» για να ανοίξει η συζήτηση για τη μείωση των πρωτογενών πλεονασμάτων.

Οι βασικοί άξονες του νέου πλαισίου

Στο οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης εργάζονται πυρετωδώς για τη διαμόρφωση του νέου, ενιαίου πτωχευτικού πλαισίου για τους ιδιώτες, το οποίο θα παρέχει μια τελευταία ευκαιρία εξωδικαστικής ρύθμισης στους οφειλέτες. Εάν η ευκαιρία αυτή δεν καρποφορήσει, θα ρευστοποιείται η περιουσία τους, συμπεριλαμβανομένης της Α΄ κατοικίας, ώστε να αποπληρωθεί έστω μέρος του χρέους και το υπόλοιπο της οφειλής θα διαγράφεται.

Όπως ανέφερε το ΘΕΜΑ της Κυριακής, από την 1η Μαΐου τη θέση του νόμου Κατσέλη-Σταθάκη και των διάσπαρτων διατάξεων και πλαισίων για το ιδιωτικό χρέος θα πάρει το νέο, ενιαίο πτωχευτικό πλαίσιο για τους ιδιώτες, το οποίο θα έχει τρία βασικά χαρακτηριστικά:

1. Ταχύτατη διεκπεραίωση όλων των υποθέσεων κόκκινων δανείων, ώστε σε διάστημα 3-4 μηνών είτε να επιτυγχάνεται ρύθμιση του δανείου είτε να ρευστοποιούνται μέσω πλειστηριασμού όλα τα περιουσιακά στοιχεία των δανειοληπτών. Κάθε είδους οφειλές των ιδιωτών (προς τράπεζες, εφορία, ασφαλιστικά ταμεία κ.λπ.) θα μπορούν να ρυθμιστούν εξωδικαστικά μέσω ενιαίας ηλεκτρονικής πλατφόρμας. Η διαδικασία αυτή θα αποτελεί την τελευταία ευκαιρία πριν από την πτώχευση και ρευστοποίηση των περιουσιακών στοιχείων.

2. Οι πραγματικά αδύναμοι θα πληρώνουν ό,τι μπορούν για την περαιτέρω εξόφληση του δανείου (μετά την ρευστοποίηση των περιουσιακών στοιχείων) για χρονικό διάστημα όχι μεγαλύτερο από 3 χρόνια. Στη συνέχεια θα απαλλάσσονται, ενώ θα έχουν μια δεύτερη ευκαιρία, ανακτώντας το δικαίωμα σύστασης επιχείρησης, απόκτησης φορολογικής ενημερότητας κ.λπ.

3. Η Α΄ κατοικία θα οδηγείται και αυτή σε πλειστηριασμό, εφόσον ο δανειολήπτης δεν αποδέχεται ή δεν έχει την οικονομική δυνατότητα να ανταποκριθεί στην πρόταση ρύθμισης της τράπεζας. Τα ευάλωτα νοικοκυριά θα έχουν, υπό αυστηρά κριτήρια, δικαίωμα να λάβουν στεγαστικό επίδομα από το κράτος.

Στα ύψη το πολιτικό θερμόμετρο

Παρότι απομένουν λίγο λιγότεροι από τρεις μήνες μέχρι τη λήξη του υφιστάμενου πλαισίου, το πολιτικό θερμόμετρο για το θέμα έχει ήδη χτυπήσει κόκκινο. Αφορμή μία σχετική δήλωση του υπουργού Ανάπτυξης Άδωνη Γεωργιάδη, η οποία απομονώθηκε και διαστρεβλώθηκε από την αντιπολίτευση.

Η επίμαχη δήλωση του κ. Γεωργιάδη είχε ως εξής: «Προστασία απόλυτη της πρώτης κατοικίας δεν υπάρχει σε καμία προηγμένη οικονομία ούτε και πρέπει να υπάρχει. Είναι και ζημία για την οικονομία να υπάρχει. Εγώ θέλω να έχουμε προστασία στην πρώτη κατοικία του ανθρώπου που πραγματικά και αποδεδειγμένα δεν μπορεί να πληρώσει και δεν έχει άλλη λύση. Αυτός πρέπει να προστατευθεί. Σε αυτόν θα φτιάξουμε δίχτυ προστασίας, γιατί ένα κεφάλαιο είναι να δουλεύει η οικονομία και η οικοδομή και όλα τα άλλα, ένα δεύτερο κεφάλαιο είναι να μην αφήσουμε κανέναν πίσω. Ναι, αυτοί θα πρέπει να προστατευθούν. Αλλά θα πρέπει να καταλάβουμε για ποιον μιλάμε. Μιλάμε για αυτούς που χρήζουν προστασίας και οι οποίοι πρέπει να προστατευθούν».

Όπως ανέφερε χθες το «Παρατηρητήριο Fake News» της Νέας Δημοκρατίας, «από την παραπάνω τοποθέτηση, που ευτυχώς υπήρχε σε βίντεο, επιλέχθηκε μόνο η πρώτη πρόταση, η οποία αναρτήθηκε στα social media του ΚΙΝ.ΑΛ., συνοδευόμενη από το ακόλουθο κείμενο:

“Ά. Γεωργιάδης: Υπέρ της απαίτησης των Funds για γενικευμένους πλειστηριασμούς της Α΄ κατοικίας. ''Η προστασία είναι ζημιά". Δηλαδή να τους πάρουν τα σπίτια οι τράπεζες χωρίς εξαιρέσεις. Ο κ Α. Γεωργιάδης αφιέρωσε το μεγαλύτερο μέρος του χαιρετισμού του σε εκδήλωση του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου, για να τους πείσει πόσο σωστή είναι η απαίτηση των funds για γενικευμένους πλειστηριασμούς της Α΄ κατοικίας των δανειοληπτών. Δηλαδή να τους πάρουν τα σπίτια οι τράπεζες χωρίς εξαιρέσεις. Το επόμενο βήμα φανταζόμαστε είναι να επιβλέψει προσωπικά και να εγγυηθεί την εκτέλεση των εντολών των funds. Μην τους ξεφύγει και κανένας”».

Την ανάρτηση αυτή έσπευσε να υιοθετήσει και ο ΣΥΡΙΖΑ, διά του τέως πρωθυπουργού Αλέξη Τσίπρα και των πρώην υπουργών Αλέξη Χαρίτση και Νίκου Παππά, οι οποίοι επιτέθηκαν στην κυβέρνηση, «ξεχνώντας» ότι εκείνοι είχαν νομοθετήσει την άρση της προστασίας της Α΄ κατοικίας. Μάλιστα, οι πλειστηριασμοί θα είχαν απελευθερωθεί από την 1η Ιανουαρίου, εάν η σημερινή κυβέρνηση δεν εξασφάλιζε τετράμηνη παράταση, παρά την αντίθεση των ευρωπαϊκών θεσμών.

Μετά τον θόρυβο που προκάλεσε η παραποίηση των λεγομένων του, ο κ. Γεωργιάδης δήλωσε στον ΘΕΜΑ FM 104,6: «Η διαφωνία μου ήταν στην απόλυτη προστασία της Α΄ κατοικίας, λες και είμαστε στο 2010... Η απόλυτη προστασία σημαίνει απαγορεύεται ο πλειστηριασμός. Μέχρι 30 Απριλίου υπάρχει απόλυτη προστασία. Από τις 30 Απριλίου θα υπάρχει προστασία για τον αδύναμο. Μέχρι τις 30 Απριλίου ισχύει η πλατφόρμα. Όποιος πιστεύει ότι είναι κάτοχος μέσης ιδιοκτησίας και αισθάνεται ότι θέλει να πληρώνει και δεν μπορεί, με βάση τα όρια που θέσπισε η κυβέρνηση ΣΥΡΙΖΑ μπορεί να κάνει αίτηση και να σώσει το σπίτι του και να πάμε μπροστά ως πολιτισμένοι άνθρωποι. Αυτοί προφανώς πρέπει να προστατεύονται και θα προστατεύονται».

https://www.protothema.gr/

"Μήνυμα" από το υπουργείο Οικονομικών πως δεν θα υπάρξει άλλη παράταση για την προστασία της α' κατοικίας.

Επιθετική πολιτική από τράπεζες και funds περιμένουν οι παράγοντες της αγοράς. Έρχονται πλειστηριασμοί ακινήτων, ακόμη και αν πρόκειται για την πρώτη κατοικία. Στο πλάνο και η ρευστοποίηση της υπόλοιπης ακίνητης περιουσίας του δανειολήπτη.
Ο χάρτης της αγοράς ακινήτων μεταβάλλεται με ραγδαίο τρόπο. Από την μία η κυβέρνηση που λαμβάνει συγκεκριμένες πρωτοβουλίες προκειμένου να την στηρίξει και από την άλλη η αλλαγή του τρόπου αντιμετώπισης όσων έχουν κόκκινο δάνειο, είτε από τις τράπεζες, είτε από τα funds που εξαγοράζουν δάνεια σε καθυστέρηση.

Τα Funds μάλιστα είναι πολύ πιθανό να είναι αυτά που θα σύρουν τον χορό της νέας τάξης πραγμάτων. Το γεγονός ότι τα funds είναι απρόσωπα και ως μοναδικό τους στόχο έχουν το κέρδος, δημιουργεί τις συνθήκες εκείνες που αν μη τι άλλο, δίνουν τέλος στο ιδιότυπο καθεστώς ασυλίας που είχαν πολλοί κακοπληρωτές τόσο καιρό τώρα.

 Το υπουργείο Οικονομικών έχει δώσει μεν παράταση στο νόμο για την προστασία της πρώτης κατοικίας, αλλά παράλληλα στέλνει το μήνυμα ότι δεν πρόκειται να υπάρξει άλλη ευκαιρία σε όλους εκείνους που δεν θα ενταχθούν στον νόμο.
Παράγοντες της αγοράς αναφέρουν ότι η επιθετική πολιτική που αναμένεται να ακολουθηθεί από τράπεζες και funds έχουν διπλό στόχο. Ο πρώτος είναι να πληρώσουν όσοι έχουν την δυνατότητα να το κάνουν και δεύτερον, αυτοί που αντικειμενικά έχουν δυσκολίες, να προχωρήσουν σε ρύθμιση του δανείου τους. Σε καμία περίπτωση δεν θέλουν να συνεχίσει αυτή η κατάσταση να διαιωνίζεται και ούτε βέβαια να εξαντληθεί η αυστηρότητά τους σε δανειολήπτες που αντικειμενικά δεν μπορούν να πληρώσουν.

Σύμφωνα με όσα αναφέρουν πληροφορίες, η τακτική που θα ακολουθηθεί είναι μία πιο επιθετική μορφή διαχείρισης των κόκκινων στεγαστικών δανείων, με πλειστηριασμούς ακινήτων, ακόμη και αν πρόκειται για την πρώτη κατοικία ή τη ρευστοποίηση της υπόλοιπης ακίνητης περιουσίας του δανειολήπτη.

Η καινούργια χρονιά φέρνει και μια νέα εποχή στην αγορά των κόκκινων δανείων, η οποία, όπως όλα δείχνουν, θα σημάνει και το τέλος της ανοχής που έδειχναν μέχρι σήμερα οι τράπεζες όχι μόνο σε στρατηγικούς κακοπληρωτές, αλλά και σε νοικοκυριά τα οποία δεν τηρούν τη ρύθμιση της οφειλής τους και διαθέτουν ακίνητη περιουσία που μπορεί να ρευστοποιηθεί.
Το νέο σκηνικό που τείνει να δημιουργηθεί εστιάζεται στους εξής άξονες:

 Στο τέλος Απριλίου λήγει η προθεσμία για την προστασία της πρώτης κατοικίας μέσω του ευνοϊκού καθεστώτος που ισχύει σήμερα και το οποίο δίνει και τη δυνατότητα κρατικής επιδότησης για όσους κάνουν αίτηση στην ηλεκτρονική πλατφόρμα που λειτουργεί στην Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.

 Παράλληλα έρχεται η κατάργηση του νόμου Κατσέλη επίσης στο τέλος Απριλίου και θα αντικατασταθεί με το νέο πτωχευτικό δίκαιο για τα φυσικά πρόσωπα. Το νέο πτωχευτικό πλαίσιο δεν θα περιλαμβάνει πρόβλεψη για την προστασία της πρώτης κατοικίας.
 Ο νόμος «Ηρακλής», που θα τεθεί άμεσα σε λειτουργία, θα αφορά την τιτλοποίηση κόκκινων δανείων ύψους 33 δισ. ευρώ με την εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου, ο οποίος προβλέπει αυστηρότατα κριτήρια για τις εταιρείες που θα αναλάβουν να διαχειριστούν αυτά τα δάνεια, προκειμένου να περιοριστεί ο κίνδυνος κατάπτωσης των κρατικών εγγυήσεων και επιβάρυνσης των φορολογουμένων.

Ο ρόλος των funds
Καθοριστικό ρόλο στο νέο περιβάλλον που θα δημιουργηθεί θα διαδραματίσουν τα funds που απέκτησαν κόκκινα δάνεια, κυρίως καταναλωτικά ή επιχειρηματικά δάνεια με εξασφαλίσεις κυρίως σε επαγγελματικά ακίνητα.

Οι μεταβιβάσεις στεγαστικών δανείων ήταν περιορισμένες και, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, από τα 18,2 δισ. ευρώ των δανείων που είχαν μεταβιβαστεί σε funds έως και τον περασμένο Ιούνιο, μόλις τα 375 εκατ. ευρώ ήταν στεγαστικά δάνεια. Η εικόνα αυτή άρχισε να αλλάζει από το τρίτο τρίμηνο του έτους, μετά την τιτλοποίηση του χαρτοφυλακίου Pillar που ολοκλήρωσε η Eurobank. Ετσι, το ύψος των δανείων που είχαν πωληθεί σε funds έως και τον Σεπτέμβριο του 2019 αυξήθηκε στα 20,1 δισ. ευρώ και μεταξύ αυτών περιλαμβάνονται 2,3 δισ. ευρώ στεγαστικών δανείων.
Τα funds, τα οποία είναι απρόσωπες οντότητες, είναι σίγουρο ότι μοναδική τους επιδίωξη είναι το κέρδος και υπό αυτή την έννοια όταν θα αποκτήσουν στεγαστικά δάνεια, το μόνο που θα θελήσουν να εξασφαλίσουν είναι η αξία της ρευστοποίησης του ακινήτου. Κατά συνέπεια όταν θα καλέσουν τον δανειολήπτη να τα βρουν, δεν θα το πράξουν με όρους συναισθηματικούς, αλλά αγοράς. Για να έρθουν σε συμφωνία μαζί του, θα πρέπει η τιμή να είναι μεγαλύτερη από αυτή που θα ελάμβαναν εάν πωλούσαν το ακίνητο. Να σημειωθεί ότι από τον Μάιο και μετά αυτό θα μπορεί να συμβαίνει και στην πρώτη κατοικία.

Κατά συνέπεια, η αγορά των κόκκινων δανείων ανοίγει το 2020 και ειδικά μετά το πρώτο 4μηνο του έτους και οι ανακατατάξεις που έρχονται θα είναι σημαντικές.

https://www.newsit.gr/

Η απροθυμία των δανειοληπτών που έχουν κόκκινο δάνειο να ενταχθούν στην ρύθμιση για την προστασία της πρώτης κατοικίας, αναγκάζει πλέον τις τράπεζες να αλλάξουν ρότα και να εντείνουν τις πιέσεις για ρύθμιση του δανείου του. Σχεδόν 3,5 μήνες πριν να λήξει η προθεσμία για την ένταξη στην πλατφόρμα, και κανένα δάνειο δεν έχει ρυθμιστεί.
Σύμφωνα με πληροφορίες οι τράπεζες έχοντας και το πράσινο φως από την κυβέρνηση, θα χρησιμοποιήσουν ως μέσο πίεσης τους πλειστηριασμούς, προκειμένου να πιέσουν τους «κόκκινους» δανειολήπτες έτσι ώστε να μπουν στην ρύθμιση.

Όπως αναφέρουν οι πληροφορίες ετοιμάζονται να αποσταλούν μέσα στο επόμενο χρονικό διάστημα περί τις 20.000 διαταγές πληρωμής, σε «κόκκινους» δανειολήπτες που έχουν ενέχυρο την πρώτη κατοικία. Πρακτικά αυτό σημαίνει ότι αποστέλλεται ένα σαφές μήνυμα προς προς τους δανειολήπτες, πως είτε γίνεται ρύθμιση του δανείου, είτε το ακίνητο βγαίνει σε πλειστηριασμό.

Μάλιστα η διαταγές πληρωμών θα γίνεται για ακίνητα που η αντικειμενική τους αξία υπερβαίνει τις 40.000 ευρώ. Προϋπόθεση είναι ο δανειολήπτης να έχει το δάνειο σε μεγάλη καθυστέρηση και παράλληλα να μην δείχνει πρόθεση ένταξης στην πλατφόρμα.

Στην περίπτωση που οι «κόκκινοι» δανειολήπτες δεν ανταποκριθούν στο κάλεσμα των τραπεζών, τότε θα ξεκινήσουν πλειστηριασμοί και μάλιστα χωρίς να υπάρχουν όρια ως προς την αξία των ακινήτων.

Μπορούν να μπουν στην πλατφόρμα
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των τραπεζών, από αυτούς που θα λάβουν το ραβασάκι, πάνω από οκτώ στους δέκα πληρούν τις προϋποθέσεις, έτσι ώστε να ενταχθούν στην ρύθμιση για την προστασία της πρώτης κατοικίας. Πηγές από τις τράπεζες αναφέρουν ότι μεγάλη ευθύνη φέρουν κάποιοι δικηγόροι προτρέπουν τους δανειολήπτες να μην ενταχθούν στην ρύθμιση, αλλά να χρησιμοποιήσουν άλλες διόδους προστασίας της πρώτης τους κατοικίας.

Οι ίδιες πηγές αναφέρουν ότι η ένταξη στο νόμο είναι μονόδρομος. Αν δεν το πράξουν αργά ή γρήγορα θα βρεθούν αντιμέτωποι με τον πλειστηριασμό και χωρίς μάλιστα να υπάρχει η παραμικρή δικλείδα ασφαλείας και χωρίς όριο σε ό,τι αφορά την αξία του ακινήτου.

Οι τραπεζίτες εκτιμούν ότι από τις 180.000 δανειολήπτες με κόκκινο στεγαστικό δάνειο το οποίο φέρει ως εγγύηση την 1η κατοικία, 120.000 – 130.000 μπορούν να ρυθμίσουν το μη εξυπηρετούμενο δάνειό τους κάνοντας χρήση των διατάξεων του νέου πλαισίου προστασίας.

 https://www.newsit.gr/

Ακόμα και σε περίπτωση παροχής «προσωρινής προστασίας» το Δημόσιο θα μπορεί να επιβάλει όλα τα άλλα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης ή ασφαλιστικών μέτρων στην κύρια κατοικία του αιτούντος, αλλά και μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης η ασφαλιστικών μέτρων στην υπόλοιπη περιουσία του οφειλέτη
Το τέλος της Προστασίας του Νόμου Κατσέλη για την πρώτη κατοικία φέρνει από την 1η Μαΐου η ψήφιση του νόμου 4605 που ψηφίστηκε πριν λίγες εβδομάδες.

Μετά από 9 χρόνια, τα δεδομένα για του πλειστηριασμούς αλλάζουν και οι αλλαγές ενεργοποιούνται αμέσως μετά το Πάσχα.

Με βάση τις νέες οδηγίες που έλαβαν τα δικαστικά Τμήματα είσπραξης των ΔΟΥ, όποιος δεν καλυφθεί με το νέο σύστημα, το σπίτι του μπαίνει σε πρόγραμμα πλειστηριασμού για τα χρέη στην εφορία.

Αλλά και σε περίπτωση παροχής «προσωρινής προστασίας» του οφειλέτη, το Δημόσιο εμποδίζεται μεν να προχωρήσει σε πρόγραμμα πλειστηριασμού της κύριας κατοικίας, παρά ταύτα όμως, μπορεί να συνεχίζει να επιβάλει όλα τα άλλα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης ή ασφαλιστικών μέτρων στην κύρια κατοικία του αιτούντος, αλλά και μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης η ασφαλιστικών μέτρων στην υπόλοιπη περιουσία του οφειλέτη.

Οι εφορίες έχουν λάβει ήδη «σήμα» για τις αλλαγές αυτές αφού, όπως αναφέρει νέα εγκύκλιος της ΑΑΔΕ, με βάση τον νέο νόμο:

- στις 28 Φεβρουαρίου 2019 έληξε η προστασία του νόμου Κατσέλη

- από 1/3/2019 δεν υφίσταται πλέον δυνατότητα του οφειλέτη να υποβάλει δικαστικώς αίτηση για εξαίρεση της κύριας κατοικίας του από την εκποίηση

- η ισχύς των νέων διατάξεων (άρθρων 68 έως 83) αρχίζει την 30η/4/2019

- ήδη άρχισαν να εκδίδονται Υπουργικές Αποφάσεις για τα νέα κριτήρια επιλεξιμότητας ή αποκλεισμού των οφειλετών από το νέο πλαίσιο προστασίας της κύριας κατοικίας, όπως ο «προσδιορισμός της αξίας μεταφορικών μέσων» που συνυπολογίζονται στο όριο της ακίνητης περιουσίας του οφειλέτη (100.000-180.000 ανάλογα με την ιδιότητα ή την οικογένειά του).

Πότε «κτυπάει» η εφορία

Όπως επισημαίνεται στην απόφαση του Διοικητού της ΑΑΔΕ, Γιώργου Πιτσιλή, η νέα ρύθμιση αφορά μόνον τα χρέη προς τις τράπεζες.

Θέτει όμως και τους κανόνες που το Δημόσιο θα ασκεί μέτρα αναγκαστικής είσπραξης στις περιπτώσεις όσων τυχόν υπαχθούν ή αποκλειστούν από το νέο σύστημα.

Συγκεκριμένα:

1. αν ζητηθεί προσωρινή προστασία της κύριας κατοικίας (κατ' άρθρο 78):

Για όσους υποβάλλουν αίτηση συναινετικής ρύθμισης (κατ' άρθρο 72 του νόμου) και κριθούν επιλέξιμοι κατά τον προέλεγχο (άρθρο 73) ισχύει αυτοδίκαιη αναστολή κάθε πλειστηριασμού της κύριας κατοικίας τους, ακόμη κι έναντι των πιστωτών που δεν περιλαμβάνονται στην αίτηση, μεταξύ των οποίων και το Δημόσιο.

Ωστόσο η προστασία αυτή λήγει:

i. αν δεν επιτευχθεί συμφωνία ρύθμισης με έναν τουλάχιστον πιστωτή, για αναστολή πλειστηριασμού

ii. σε περίπτωση εμπρόθεσμης (παρ. 4 άρθρου 77) υποβολής αίτησης δικαστικής ρύθμισης.

Ωστόσο η αναστολή πλειστηριασμού (παραγράφος 1 άρθρου 78 του ν. 4605/2019) χορηγείται μία μόνον φορά, δεδομένου ότι:

- απαγορεύεται η υποβολή δεύτερης αίτησης από το ίδιο φυσικό πρόσωπο, ακόμα κι αν με τη δεύτερη αίτηση ζητείται ρύθμιση διαφορετικών οφειλών σε σχέση με την πρώτη ή αν ο αιτών εξέπεσε της ρύθμισης που προέκυψε από την προηγούμενη αίτηση.

- κι αν ακόμα υπάρχουν ελλείψεις ή σφάλματα της αίτησης, τυχον διορθώσεις δεν έχουν αυτοδίκαιο ανασταλτικό αποτέλεσμα.

Αντιθέτως όμως, αν ο οφειλέτης δεν κριθεί επιλέξιμος κατά τον προέλεγχο επιλεξιμότητας δεν ισχύει η αυτοδίκαιη αναστολή από πλειστηριασμούς. Ωστόσο έχει τη δυνατότητα να αιτηθεί την αναστολή του πλειστηριασμού της κύριας κατοικίας του σύμφωνα με τη διαδικασία του άρθρου 1000 του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας.

«Κατόπιν των ανωτέρω», τονίζεται στην εγκύκλιο της ΑΑΔΕ, «σε περίπτωση συνδρομής των προϋποθέσεων του άρθρου 78 περί προσωρινής προστασίας, το Δημόσιο υποχρεούται αποκλειστικά στη μη έκδοση του προγράμματος πλειστηριασμού της κύριας κατοικίας, η εφόσον αυτό έχει εκδοθεί, στη μη πραγματοποίηση του. Παρά ταύτα, σύμφωνα με την παράγραφο 5 του άρθρου 78, η προσωρινή προστασία του άρθρου 78 δεν εμποδίζει την επιβολή λοιπών πράξεων αναγκαστικής εκτέλεσης η ασφαλιστικών μέτρων στην κύρια κατοικία του αιτούντος, ούτε τη λήψη μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης η ασφαλιστικών μέτρων στην υπόλοιπη περιουσία του οφειλέτη».

2. αν επιτευχθεί ρύθμιση, συναινετική ή δικαστική:

Μετά την επίτευξη συναινετικής ή δικαστικής ρύθμισης με έναν τουλάχιστο πιστωτή δεν επιτρέπεται σε οποιονδήποτε πιστωτή του δημοσίου ή ιδιωτικού τομέα, η επίσπευση πράξεων αναγκαστικής εκτέλεσης στην κύρια κατοικία του αιτούντος, η λήψη ασφαλιστικών μέτρων επ' αυτής, η εγγραφή υποθήκης ή η τροπή της προσημείωσης υποθήκης σε υποθήκη.

Ωστόσο επιτρέπεται η εγγραφή υποθήκης ή προσημείωσης υποθήκης για απαίτηση που γεννιέται κατά τη διάρκεια της ρύθμισης, κατόπιν συναίνεσης του αιτούντος.

Επιπλέον οι απαγορεύσεις αυτές δεν καταλαμβάνουν τους πιστωτές των οποίων οι απαιτήσεις, αν και ήταν επιδεκτικές ρύθμισης, δεν ρυθμίστηκαν συναινετικά ή δικαστικά. Στις περιπτώσεις αυτές, όλοι οι πιστωτές (μεταξύ αυτών και το Δημόσιο) μπορούν να αναγγελθούν για το σύνολο των απαιτήσεών τους.

Το Δημόσιο θα ερευνά τέτοιες περιπτώσεις καθώς, στην περίπτωση επίτευξης δικαστικής ρύθμισης, η δικαστική απόφαση μεταγράφεται στο βιβλίο μεταγραφών ή καταχωρίζεται στο κτηματολογικό φύλλο της κύριας κατοικίας του αιτούντος, με επιμέλεια οποιουδήποτε έχει έννομο συμφέρον.

3. αν υπάρχει εκκρεμής δίκη του ν. Κατσέλη:

Σύμφωνα με το άρθρο 83 του ν. 4605/2019, η ύπαρξη τυχόν εκκρεμούς αίτησης για ρύθμιση οφειλών κατά το άρθρο 4 του ν. 3869/2010 (σε πρώτο ή δεύτερο βαθμό) δεν αποτελεί κώλυμα για την υποβολή αίτησης συναινετικής ρύθμισης κατά τον ν. 4605/2019.

Σε περίπτωση που ο αιτών επιτύχει συναινετική ρύθμιση οποιασδήποτε από τις οφειλές που είναι επιδεκτικές ρύθμισης, η δίκη του ν. 3869/2010 καταργείται.

Επομένως τότε, παύουν να ισχύουν οι έννομες συνέπειες από την κατάθεση της αίτησης του ν. 3869/2010 καθώς και η τυχόν χορηγηθείσα προσωρινή προστασία του νέου νόμου 4605.2019.

Τέλος, σε αντίθεση με τα ισχύοντα για την υποβολή αίτησης συναινετικής ρύθμισης, ως προϋπόθεση υποβολής αίτησης για δικαστική ρύθμιση οφειλών (σε περίπτωση που ο αιτών δεν έχει κριθεί επιλέξιμος κατά τη διαδικασία της συναινετικής ρύθμισης ή αυτή δεν επιτεύχθηκε για οποιονδήποτε λόγο) προβλέπεται η παραίτηση του αιτούντος από τυχόν εκκρεμή αίτηση του άρθρου 4 του ν. 3869/2010.

Ακατάσχετη η «συνεισφορά» του Δημοσίου

Η ίδια εγκύκλιος πάντως εξαιρεί από τις κατασχέσεις τις μηνιαίες καταβολές του Δημοσίου προς τους κόκκινους δανειολήπτες που θα τις λάβουν σε ειδικό ακατάσχετο λογαριασμό με δικαιούχο τον οφειλέτη, που όμως ούτε κατάσχεται ούτε συμψηφίζεται.

Επιπροσθέτως, για την έγκριση και καταβολή της συνεισφοράς δεν απαιτείται φορολογική ή ασφαλιστική ενημερότητα του οφειλέτη.

https://www.protothema.gr/

Τέλος στον νόμο Κατσέλη βάζει η κυβέρνηση και το νέο καθεστώς “προστασίας” θα αφορά λίγους. Οι νομικοί προβλέπουν ότι οι πλειστηριασμοί θα φέρουν μια κατάσταση ανεξέλεγκτη και θα χαθούν σπίτια.
Μετά τα όσα ανέφερε ο Αντιπρόεδρος της κυβέρνησης και υπουργός Ανάπτυξης, Γ. Δραγασάκης η κατάργηση του νόμου Κατσέλη είναι θέμα χρόνου. Ο κ. Δραγασάκης, όπως επισημαίνει στο newsit.gr η δικηγόρος Α. Νούκα, μίλησε για κάποιο καθεστώς προστασίας με το νέο νόμο μόνο σε ό,τι αφορά στις τράπεζες. Δεν αναφέρθηκε σε προστασία από το Δημόσιο, δηλαδή ασφαλιστικά ταμεία, εφορία, δήμους κλπ Έτσι όλα δείχνουν ότι έρχεται πλήρης ανατροπή στην προστασία των δανειοληπτών. Η πρόβλεψη λέει ότι οι πλειστηριασμοί θα πολλαπλασιαστούν.

«Απροστάτευτοι οι περισσότεροι δανειολήπτες»
Όπως επισημαίνει μιλώντας στο newsit.gr η δικηγόρος Αριάδνη Νούκα θεωρείται βέβαιο ότι ο νόμος Κατσέλη θα αντικατασταθεί, ωστόσο το νέο καθεστώς, όπως όλα δείχνουν, θα αφήσει εκτός προστασίας χιλιάδες δανειολήπτες.

Τι λέει η δικηγόρος Α. Νούκα στο Newsit.gr:

«Ο Νόμος Κατσέλη από ό, τι φαίνεται οδεύει προς το τέλος του, διότι όπως ανακοινώθηκε, στην ουσία προαναγγέλθηκε, σήμερα από τον κύριο Δραγασάκη, θα ολοκληρωθεί στις 31/12/2018 και δεν θα δοθεί παράταση.

Θα αντικατασταθεί βέβαια από έναν άλλο Νόμο. Προφανώς με άλλα κριτήρια. Και στο σημείο αυτό θα είναι καλά να υπενθυμίσουμε ότι μέσω της διαδικασίας του Νόμου Κατσέλη και την υπαγωγή ενός δανειολήπτη – οφειλέτη στον Νόμο Κατσέλη, προστατευόταν η πρώτη κατοικία η οποία είχε αξία για ένα άτομο 180.000 ευρώ κι έφτανε μέχρι και τα 280.000 ευρώ για μια τετραμελή οικογένεια.

Προφανέστατα, τουλάχιστον εγώ πιθανολογώ ότι τα κριτήρια αυτά θα μειωθούν αρκετά, τουλάχιστον από τις πληροφορίες που διαρρέουν, σε ποιο σημείο πιέζουν οι τράπεζες αυτή τη στιγμή. Οι τράπεζες πιέζουν το ποσό αυτό να είναι γύρω στα 70.000 με 80.000 ευρώ το ανώτερο. Πράγμα το οποίο σημαίνει ότι αν τελικά υιοθετηθεί αυτή η άποψη, θα μείνουν εκτός προστασίας πάρα πολλοί οφειλέτες και πάρα πολλοί δανειολήπτες.

Αυτό που θέλω να επισημάνω είναι ότι κάποιος που υπέβαλλε αίτηση στον Νόμο Κατσέλη προστατευόταν από όλους τους πιστωτές του, όχι μόνο από τις τράπεζες, αλλά προστατευόταν και από το Δημόσιο, από ένα χρονικό σημείο και μετά. Και από χρέη προς τα ασφαλιστικά ταμεία και από χρέη προς δήμους κλπ, τρίτους πιστωτές. Πράγμα το οποίο σήμερα δεν ακούσαμε, διότι περιορίστηκε η δήλωση του κυρίου Δραγασάκη μόνο στις τράπεζες. Γιατί επί λέξει είπε ότι συζητάμε με τις τράπεζες να δούμε ποια θα είναι εκείνη η λύση που θα επιτευχθεί σαφώς βεβαίως έχοντας την νομοθετική πρωτοβουλία.

Το ζήτημα είναι πώς οι δανειολήπτες – οφειλέτες θα μπορέσουν να προστατευτούν από εδώ και πέρα γιατί πλέον η κατάσταση θα είναι ανεξέλεγκτη και με όλα αυτά που γίνονται με τους πλειστηριασμούς και τους τόκους που έχουν μπει. Υπενθυμίζω ότι οι στόχοι που έχουν τεθεί για το επόμενο χρονικό διάστημα είναι απομείωση των κόκκινων δανείων κατά 50%. Όπως καταλαβαίνουμε, οι πλειστηριασμοί που θα γίνουν θα είναι χιλιάδες.

Ας ελπίσουμε ότι θα πρυτανεύσει η λογική και ότι θα έρθει ένα νομοθέτημα που πλέον θα κατοχυρώνει οριζόντια την πρώτη κατοικία, προστατεύοντας όσο το δυνατόν περισσότερους δανειολήπτες – οφειλέτες λαμβάνοντας υπόψη την ανυπαίτια αδυναμία αυτών των ανθρώπων να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους και στην ανυπαίτια αδυναμία τους να προστατεύσουν οι ίδιοι την πρώτη κατοικία.

Δεν επηρεάζονται καθόλου να το διευκρινίσουμε αυτοί που ήδη έχουν ενταχθεί στον Νόμο Κατσέλη. Βέβαια, εδώ οφείλω να πω ότι περίπου στο 40% με 45% των αιτήσεων δυστυχώς απορρίπτονται από τα δικαστήρια. Και αυτοί οι άνθρωποι πλέον δεν έχουν καμία προστασία».

Ακούστε αναλυτικά όλα όσα είπε η Αριάδνη Νούκα στο newsit.gr