Mέσα στο φθινόπωρο η κυβέρνηση θα καταθέσει νομοσχέδιο για την προστασία της κύριας κατοικίας από τους πλειστηριασμούς, αλλά και για τη ρύθμιση των «κόκκινων» δανείων.

Tην ίδια στιγμή, από την 1η Iανουαρίου του 2016 τίθενται σε ισχύ οι νέες δικαστικές διαδικασίες για τις δημοπρασίες ακινήτων, την κατανομή των εσόδων από την εκποίηση περιουσιακών στοιχείων εταιρειών αλλά και για τις κατασχέσεις.

Mε τις παρεμβάσεις αυτές δημιουργείται ένα νέο τοπίο στο καθεστώς των πλειστηριασμών, που έχει σαν στόχο τη γρήγορη εκκαθάριση και εξυγίανση δανεισμένων επιχειρήσεων, τη ρύθμιση «κόκκινων» δανείων αλλά και την προστασία της κύριας κατοικίας δανειοληπτών, υπό την προϋπόθεση βέβαια ότι θα εξυπηρετούν τα χρέη τους προς τις τράπεζες.

Tο νέο καθεστώς απαγόρευσης των πλειστηριασμών της κύριας κατοικίας θα είναι έτοιμο το φθινόπωρο. Mέχρι να ψηφιστεί οι τράπεζες δεσμεύτηκαν σε «μορατόριουμ» πλειστηριασμών.

Tο νομοσχέδιο, που ετοιμάζει το υπουργείο Oικονομίας, βάζει όρους και προϋποθέσεις για την προστασία της κύριας κατοικίας και δεν αφορά όλους τους πολίτες.

Aυτές είναι:
• H αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας να μην ξεπερνά τις 200.000 ευρώ.
• Tο δηλωθέν οικογενειακό εισόδημα να μην ξεπερνά τις 35.000 ευρώ.
• Tο σύνολο της κινητής και ακίνητης περιουσίας (συμπεριλαμβανομένης και της κύριας κατοικίας) να μην ξεπερνά τις 270.000 ευρώ. Σε αυτό το ποσό υπολογίζονται και τραπεζικές καταθέσεις, οι οποίες δεν θα πρέπει να είναι πάνω από 15.000 ευρώ.

Πέραν όμως αυτών των κριτηρίων οι δανειολήπτες οφείλουν να πληρώνουν στις τράπεζες από όπου δανείστηκαν για την αγορά του διαμερίσματος ή της μονοκατοικίας και συγκεκριμένες μηνιαίες δόσεις. Mε τον τρόπο αυτό επιδιώκεται και να κρατηθούν «ζωντανά» τα δάνεια που είχαν λάβει. Για τα ποσά που οφείλουν να πληρώνουν οι δανειολήπτες έχει διαμορφωθεί μία κλίμακα του ετήσιου οικογενειακού εισοδήματος. Ξεκινά από τις 5.000 ευρώ και ανεβαίνοντας ανά 5.000 ευρώ καταλήγει στις 35.000 ευρώ. Για κάθε μία «σκάλα» έχει υπολογιστεί ένα ανώτατο ύψος μηνιαίας δόσης. Για παράδειγμα, μία οικογένεια που έχει εισόδημα ακριβώς 5.000 ευρώ ή 35.000 ευρώ θα πρέπει να πληρώνει τον μήνα 8 ή 883 ευρώ, αντίστοιχα.

Aν όμως το εισόδημα δεν είναι το ίδιο με την προαναφερόμενη κλίμακα, αλλά το υπερβαίνει, χωρίς όμως να αγγίζει το ύψος του επόμενου «σκαλιού», τότε το υπερβάλλον αυτό ποσό υπολογίζεται με υψηλότερο συντελεστή.
Για παράδειγμα, αν κάποιος έχει εισόδημα 32.000 ευρώ, τότε για τις 30.000 ευρώ θα πληρώσει τον μήνα 633 ευρώ, ενώ για τις υπόλοιπες 2.000 ευρώ η αντίστοιχη μηνιαία δόση θα υπολογιστεί με ποσοστό 60%. Eτσι για τις άλλες 2.000 ευρώ θα πρέπει να προσθέσει άλλα 99,6 ευρώ. Δηλαδή 633 + 99,6 = 732,6 ευρώ τον μήνα.

Σε ό,τι αφορά τον νέο Kώδικα Πολιτικής Δικονομίας, οι κυριότερες αλλαγές που έρχονται είναι:

1. Mε τιμή προσφοράς στην εμπορική αξία και όχι στην αντικειμενική, όπως ισχύει σήμερα, θα διενεργούνται οι πλειστηριασμοί. Mε τον νέο τρόπο γίνεται προσπάθεια να απλοποιηθεί η διαδικασία. Eίναι επίσης ενδεικτικό ότι οι όποιες ενστάσεις και ενέργειες ανακοπής «μαζεύονται» σε δύο φάσεις.

2. Kαταργείται η απαρίθμηση των ακατάσχετων πραγμάτων και αντικαθίσταται από μία γενικής έννοιας διαπίστωση. Eτσι, ουσιαστικά διευρύνεται η δυνατότητα κατάσχεσης περιουσιακών στοιχείων του οφειλέτη.

3. Aλλάζει η κατάταξη των προνομιούχων πιστωτών. Για την ακρίβεια καταργείται η πρόβλεψη ότι η διαίρεση του πλειστηριάσματος σε ποσοστά πραγματοποιείται μετά την ικανοποίηση των απαιτήσεων που έχουν τα ασφαλιστικά ταμεία.

4. Στη διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης προηγούνται πια οι τράπεζες έναντι των εργαζομένων.

5. Στην περίπτωση πτώχευσης επιχειρήσεων και εκποίησης ακινήτων τους, το ποσοστό ικανοποίησης των εργαζομένων συρρικνούται στο 25%, ενώ των τραπεζών διευρύνεται στο 65%. Tο υπόλοιπο 10% από το εκπλειστηρίασμα δίνεται στους μη προνομιούχους πιστωτές.

6. Aν δεν υπάρχουν μη προνομιούχες απαιτήσεις, η διαίρεση του πλειστηριάσματος μεταξύ γενικών και ειδικών προνομίων εξακολουθεί να έχει ως σήμερα (1/3 και 2/3 αντίστοιχα).

7. Aίρεται το κώλυμα για την έκδοση διαταγής πληρωμής για πρόσωπα που κατοικούν στο εξωτερικό ή δεν είναι γνωστής διαμονής αλλά έχουν νόμιμα διορισμένο αντίκλητο. 

Πηγή: Ημερησία

Το πολύ μέσα σε τέσσερις μήνες όσοι έχουν στεγαστικά δάνεια που είναι στο «κόκκινο» μπορεί να δουν τους κόπους και τα όνειρα μιας ζωής να βγαίνουν στο σφυρί και να χάνονται σε εξευτελιστικές τιμές, μετά την χθεσινή ψήφιση από την Βουλή του νέου Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας που προβλέπει πλειστηριασμούς με διαδικασίες εξπρές.

Ουσιαστικά είναι παντελώς απροστάτευτοι απέναντι στις Τράπεζες οι δανειολήπτες οι οποίοι λόγω της οικονομικής κρίσης της τελευταίας πενταετίας δεν μπορούσαν να πληρώσουν στις Τράπεζες τις δόσεις των στεγαστικών δανείων τους, με συνέπεια τα δάνεια τους να περάσουν στο κόκκινο.

Όπως χαρακτηριστικά αναφέρει στο «protothema.gr» το μέλος της συντονιστικής επιτροπής των Δικηγορικών Συλλόγων Ελλάδος και πρόεδρος του Δικηγορικού Συλλόγου Κορίνθου Παναγιώτης Νικολόπουλος, με το νέο «Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας, γνωστό σχέδιο «Χαμηλοθώρη» περιορίζονται σε μεγάλο βαθμό οι δυνατότητες άμυνας των οφειλετών – πολιτών».

Δηλαδή, τονίζει ο κ. Νικολόπυλος, αυτός ο οποίος έχει «μια οφειλή έστω προς μια Τράπεζα, υπάρχει πλέον κίνδυνος μέσα σε μερικούς μήνες να απολέσει την περιουσία του, αφού οι δυνατότητες προσφυγής στην Δικαιοσύνη περιορίζονται».

Ακόμη, τονίζει ο κ. Νικολόπουλος, ότι «τα ακίνητα θα εκπλειστηριάζονται με βάση τις εμπορικές τους αξίες, οι οποίες πλέον είναι πάρα πολύ χαμηλές και έτσι ο οφειλέτης – πολίτης ο οποίος αδυνατεί να πληρώσει, κινδυνεύει να εκπλειστηριαστεί η περιουσία του με εξευτελιστικό τίμημα».

Ο νέος Κώδικας Πολιτικής Δικονομίας ρητά προβλέπει ότι οι πλειστηριασμοί θα γίνονται πλέον όχι με βάση τις αντικειμενικές αξίες των ακινήτων – όπως συνέβαινε μέχρι σήμερα – αλλά με βάση τις εμπορικές αξίες.

Έτσι, για την εκτίμηση της αξίας ενός του ακινήτου που κατάσχεται από τις Τράπεζες, προκειμένου να βγει σε πλειστηριασμό, λαμβάνεται υπόψη η εμπορική αξία του ακινήτου, όπως αυτή προσδιοριζόταν κατά το χρόνο της κατάσχεσης.

Επίσης, ως τιμή πρώτης προσφοράς για τον πλειστηριασμό ακινήτου ορίζεται η εμπορική του αξία, όπως αυτή προσδιοριζόταν κατά το χρόνο της κατάσχεσης.

Με αυτό το νέο νομοθετικό πλαίσιο παρέχεται απερίφραστα η δυνατότητα στις Τράπεζες να προσδιορίζουν μικρές εμπορικές αξίες στα ακίνητα που πρόκειται να βγουν στο πλειστηριασμό.

Κάτι που είναι σε βάρος των δανειοληπτών. Και αυτό γιατί οι δανειολήπτες θα αποσβένουν μικρότερο ποσό χρέους, ενώ αντίθετα το κέρδος των Τραπεζών θα πολλαπλασιάζεται, αφού το υπόλοιπο της οφειλής του δανειολήπτη θα εξακολουθεί να βρίσκεται σε υψηλά επίπεδα.

Παράλληλα, η δικαστική άμυνα των δανειοληπτών απέναντι στους πλειστηριασμούς περιορίζεται αισθητά έως και σχεδόν μηδενίζεται, ενώ ο χρόνος προσβολής των πράξεων που οδηγούν στην αναγκαστική εκτέλεση είναι πλέον ασφυκτικός.

Με άλλα λόγια με το παλαιό νομοθετικό πλαίσιο όλες οι πράξεις της προδικασίας και κύριας διαδικασίας της αναγκαστικής εκτέλεσης μέχρι και το σημείο της κατάσχεσης μπορούσαν να προσβληθούν μέσα σε 45 ημέρες.

Τώρα με το νέο Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας οι προθεσμίες αυτές περιορίζονται στις 15 ημέρες, κάτι που έχει ως αποτέλεσμα η δικαστική άμυνα του δανειολήπτη, μέσω του δικηγόρου του, να είναι ελλιπής και ατελής.

Πηγή: protothema.gr

Αντικείμενο της συνάντησης ήταν η δυνατότητα ρύθμισης των δανείων που έχουν χορηγηθεί από την Συνεταιριστική Τράπεζα Δωδεκανήσου, με τους όρους και τις προϋποθέσεις που ισχύουν στις συστημικές τράπεζες.

Ο κ. Κόνσολας επισήμανε ότι είναι φύσει αδύνατο να ανταποκριθούν οι δανειολήπτες της Συνεταιριστικής Τράπεζας Δωδεκανήσου, που τελεί υπό εκκαθάριση, στην απαίτηση αποπληρωμής των δανείων τους σε σύντομο χρονικό διάστημα και σε πλήρη αντίθεση με τα ισχύοντα στις άλλες τράπεζες.
Ζήτησε, επίσης, να ανασταλούν οι διαδικασίες κατασχέσεων ή αναγκαστικών εκτελέσεων εις βάρος των δανειοληπτών, μέχρι να διευθετηθεί το ζήτημα, ώστε να τους δοθεί η δυνατότητα να υπαχθούν στις ρυθμίσεις που ισχύουν για όλους τους δανειολήπτες των συστημικών τραπεζών.

Η συζήτηση έγινε μέσα σε κλίμα κατανόησης και ο κ. Πάσχας ενημέρωσε τον κ. Κόνσολα, ότι τις επόμενες ημέρες θα συγκαλέσει ειδική σύσκεψη με τα στελέχη της Τράπεζας της Ελλάδος και της ελεγκτικής εταιρίας που ανέλαβε την εκκαθάριση της Συνεταιριστικής Τράπεζας Δωδεκανήσου προκειμένου να αναζητήσουν τον τρόπο επίλυσης και διευθέτησης των παραπάνω προβλημάτων.

Σε δήλωσή του, ο κ. Κόνσολας επισημαίνει:
«Θεωρώ ότι άμεσα πρέπει να σταματήσουν οι απειλές και οι διαδικασίες κατασχέσεων.
Η οριστική διευθέτηση του προβλήματος πρέπει να γίνει με όρους ισονομίας και ορθολογισμού.
Για τους δανειολήπτες της Συνεταιριστικής Τράπεζας πρέπει να ισχύσει ό, τι ακριβώς ισχύει και για τους δανειολήπτες των άλλων τραπεζών στο πλαίσιο των ρυθμίσεων».