Μια πολύ σημαντική οδηγία για τις τράπεζες και κυρίως για τις καταθέσεις εταιρειών και ιδιωτών, ψηφίζεται αύριο από τη Βουλή.

Πρόκειται για την κοινοτική οδηγία Bank Recovery and Resolution Directive, γνωστή ως BRRD η οποία έχει ήδη τεθεί σε ισχύ σε όλα τα κράτη μέλη από την 1η Ιανουαρίου 2015 και προβλέπει τη στήριξη και εξυγίανση των τραπεζών μέσω της διαδικασίας εκκαθάρισης (resolution).

Ουσιαστικά ανοίγει ο δρόμος για την εφαρμογή του bail in και φυσικά του bail out. Στην πρώτη περίπτωση προβλέπεται η στήριξη της τράπεζας μέσω της εμπλοκής των μετόχων και ομολογιούχων και όχι των φορολογουμένων. Το κόστος φεύγει από τον φορολογούμενο και μεταφέρεται στους μετόχους αρχικά, στους ομολογιούχους στη συνέχεια και ως τελευταία περίπτωση στους καταθέτες.

Βάσει της κοινοτικής οδηγίας όλες οι καταθέσεις έως 100.000 ευρώ είναι πλήρως εγγυημένες και προστατευμένες και δεν μπορούν να υποστούν κούρεμα (haircut). Επί της ουσίας, εάν υπάρξει κίνδυνος θα αφορά καταθέσεις άνω των 100.000 ευρώ.

Τι περιλαμβάνει αναλυτικά
Αφού πρώτα υπολογιστούν οι ανάγκες κάθε τράπεζας, γίνουν και stress test και υπολογιστούν τα κεφάλαια, η ανακεφαλαιοποίηση έχει τα παρακάτω στάδια:

– Αν μια τράπεζα χρειαστεί διάσωση οι αρχές αρχικά θα πρέπει να απευθυνθούν στους μετόχους των τραπεζών. Βασικός μέτοχος των ελληνικών τραπεζών είναι το ελληνικό δημόσιο. Εδώ σημαντικό ρόλο θα παίξουν τα χρήματα που θα δοθούν από το νέο πακέτο μέσω του ESM. Μέχρι στιγμής δεν έχει διευρινιστεί ποιο θα είναι αυτό το ποσό και πρέπει να γίνουν τα stress tests ώστε να φανεί αν θα χρειαστούν από 10 έως 25 δις. ευρώ. Αν τα κεφάλαια αυτά επαρκούν τότε η διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης σταματά με τα χρήματα του ESM.

– Αν δεν επαρκούν, τότε σειρά παίρνουν οι ομολογιούχοι.

– Αν λοιπόν δεν συμπληρωθούν τα αναγκαία κεφάλαια από μετόχους και ομολογιούχους τότε το τρίτο στάδιο προβλέπει συμμετοχή των καταθετών στην ανακεφαλαιοποίηση του τραπεζικού ιδρύματος. Η οδηγία BRRD προβλέπει πως οι καταθέσεις των φυσικών προσώπων και των μικρομεσαίων επιχειρήσεων που υπερβαίνουν τις 100. 000 ευρώ θα μπορούν να τύχουν προνομιακής μεταχείρισης, υπό την έννοια ότι δεν θα κουρευτούν πριν υποστούν τη ζημία, άλλοι μη εξασφαλισμένοι πιστωτές. Εφόσον οι μέτοχοι και ομολογιούχοι «κουρευτούν» τότε θα εξετασθεί και η απομείωση των καταθέσεων άνω των 100.000. Οι λογαριασμοί που έχουν καταθέσεις άνω των 100.000 ευρώ ανήκουν σε ποσοστό 95% σε εταιρείες και όχι φυσικά πρόσωπα και αν υποστούν «κούρεμα» θα πρόκειται για ισχυρό πλήγμα όσον αφορά το επιχειρείν στην Ελλάδα.

– Με βάση επίσης την Κοινοτική Οδηγία προστατεύονται οι καταθέσεις έως 100.000 ευρώ.

iemrisia.gr

Κατατέθηκε αργά χθες στη Βουλή το νομοσχέδιο για τα επείγοντα μέτρα εφαρμογής του Ν. 4334/2015. Το κύριο σώμα του νομοσχεδίου αναθεωρεί τις πολυάριθμες διαταξεις του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας, ενώ περιλαμβάνει και λοιπές διατάξεις των προαπαιτούμενων της τελικής συμφωνίας μεταξύ της ελληνικής κυβέρνησης και των εταίρων.

Το νομοσχέδιο, το οποίο αναρτήθηκε στην ιστοσελίδα της Βουλής, αναμένεται να ψηφιστεί την Τετάρτη.

Σύμφωνα με τη συνοδευτική επιστολή, που υπογράφει ο γενικός γραμματέας της κυβέρνησης, Σπύρος Σαγιάς, το νομοσχέδιο πρέπει να έχει ψηφιστεί έως τις 22 Ιουλίου.

Το νομοσχέδιο περιλαμβάνει:

- τις αλλαγές στον Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας που είχαν συνταχθεί από τη νομοπαρασκευαστική επιτροπή με πρόεδρο τον αρεοπαγίτη Ιωάννη Χαμηλοθώρη και είχαν προκαλέσει τις έντονες αντιδράσεις των Δικηγορικών Συλλόγων.

- την ενσωμάτωση της κοινοτικής οδηγίας που προστατεύει τις καταθέσεις κάτω των 100.000 ευρώ, αλλά και προβλέπει την εξυγίανση τυχόν προβληματικών τραπεζών με ίδια μέσα (το λεγόμενο bail in).

Στην εισηγητική έκθεση γίνεται ειδική αναφορά στις αλλαγές που έρχονται στο καθεστώς των πλειστηριασμών, καθώς αναφέρεται: «Η κυβέρνηση θα φέρει προς ψήφιση στη Βουλή πριν την ισχύ του νέου κώδικα το σύνολο των ρυθμίσεων για τα καθυστερούμενα δάνεια, μεταξύ των οποίων και τις ρυθμίσεις για την προστασία της πρώτης ή της μοναδικής κατοικίας από πλειστηριασμούς για οφειλές προς τις τράπεζες. Εν τω μεταξύ, μέχρι να έρθουν οι διατάξεις αυτές προς ψήφιση, η κυβέρνηση σε συνεργασία με την Ένωση Ελληνικών Τραπεζών θα παράσχει de facto προστασία στους πολίτες οι οποίοι θα υπάγονται στις διατάξεις αυτές».

Οι αλλαγές στον Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας είχαν προκαλέσει το Νοέμβριο του 2014 τις έντονες αντιδράσεις των δικηγόρων, που είχαν απορρίψει σε ποσοστό 93% τις σχετικές διατάξεις, καθώς το περιεχόμενό τους παραβίαζε ατομικά και κοινωνικά δικαιώματα, αλλά και τις αρχές της δίκαιης δίκης.

Όπως σημείωναν τότε σε ανακοίνωσή τους οι δικηγόροι, το σχέδιο της επιτροπής Χαμηλοθώρη «περιέχει, μεταξύ άλλων, διατάξεις για την αναγκαστική εκτέλεση, που φαλκιδεύουν τα δικαιώματα των οφειλετών των τραπεζών, ιδίως σε ζητήματα πλειστηριασμών ακινήτων, ενισχύουν δε τα προνόμια των τραπεζών και περιορίζουν τα εν γένει δικαιώματα εργαζομένων, δημοσίων υπαλλήλων, ασφαλιστικών οργανισμών, υπέρ των προνομίων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων».

Δείτε όλο το σχέδιο νόμου

imerisia.gr

Το “σχέδιο Χαμηλοθώρη” (της νομοπαρασκευαστικής επιτροπής υπό τον Ιωαν. Χαμηλοθώρη), δηλαδή τις προτεινόμενες αλλαγές του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας τις οποίες δεν πρόλαβε να περάσει η κυβέρνηση Σαμαρά επί υπουργίας Χαρ. Αθανασίου, λόγω των πρόωρων εκλογών, προτάσσουν τα τεχνικά κλιμάκια των θεσμών ως την ενδεδειγμένη λύση για την ψήφιση προαπαιτούμενων την ερχόμενη Τετάρτη στη Βουλή.

Ως γνωστόν στη συμφωνία της 12ης Ιουλίου, αναφέρεται πως την Τετάρτη 22 Ιουλίου θα πρέπει να ψηφιστούν από την Ελληνική Βουλή και οι αλλαγές στον Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας, όμως εκεί υπάρχουν δύσκολα μονοπάτια αφού η παρούσα κυβέρνηση είχε διαφωνήσει κάθετα με τις αλλαγές (όπως και οι δικηγόροι) θεωρώντας πως στο ζήτημα της αναγκαστικής εκτέλεσης και των πλειστηριασμών ουσιαστικά ευνοούνται οι τράπεζες έναντι των πολιτών.

Δημοψήφισμα
Για το συγκεκριμένο σχέδιο Χαμηλοθώρη- το οποίο αποτελεί για τα τεχνικά κλιμάκια βάση συζήτησης- οι δικηγόροι όλης της χώρας είχαν διενεργήσει δημοψήφισμα και με ποσοστό 94% είχαν ξεκινήσει απεργία διαρκείας θεωρώντας ότι (στους πλειστηριασμούς) αφαιρεί ουσιώδη δικαιώματα των οφειλετών έναντι των τραπεζών. Αυτή ήταν η πρώτη ένσταση και η δεύτερη αφορούσε κυρίως τη λεγόμενη “δίκη χωρίς μάρτυρες”( πρωτόδικη δίκη χωρίς αποδείξεις και μόνο με έγγραφες καταθέσεις για επιτάχυνση της δικαιοσύνης) μέτρο το οποίο δεν δέχονταν επουδενί. Σε αυτά τα ζητήματα αντίθεση είχε εκφράσει και ο νυν υπουργός Νικ. Παρασκευόπουλος ξεκινώντας τη δική του νομοπαρασκευαστική επιτροπή υπό τον Αρεοπαγίτη Δημ. Κράνη, η οποία όμως δεν πρόλαβε να ολοκληρώσει το έργο της.

Όμως το τελικό σχέδιο πρέπει άμεσα να αποσταλεί στην Κομισιόν και μετά να περάσει την Τετάρτη στη Βουλή για ψήφιση με την ηγεσία του υπουργείου και τους θεσμούς (κατά πληροφορίες) να έχουν διαφορετική προσέγγιση κυρίως στο θέμα των κατασχέσεων και των πλειστηριασμών και όχι τόσο στη δική χωρίς μάρτυρες.

Τι έλεγε
Οι θεσμοί φέρονται να προσεγγίζουν περισσότερο την άποψη του σχεδίου Χαμηλοθώρη.
Σε αυτό:
– Στη διαδικασία της αναγκαστικής εκτέλεσης δεν προηγούνται οι πολίτες έναντι των τραπεζών στους πλειστηριασμούς.

– Σε περίπτωση πτώχευσης εταιρείας λόγω χρεών σε εργαζόμενους, ΙΚΑ, εφορία, προμηθευτές και τράπεζες και κατά το χρόνο αυτό έχει ένα ακίνητο που θα βγει σε πλειστηριασμό, μειώνεται δικαίωμα των εργαζομένων που παλαιότερα είχαν το προνόμιο να εισπράξουν τα δεδουλευμένα, αφού η ικανοποίηση της απαίτησης μπορεί να φτάσει μόλις το 23%, ενώ των τραπεζών αγγίζει το 65% (σε βάρος ασφαλιστικών ταμείων και δημοσίου όπως λένε νομικοί)

– Αυξανόταν η έννοια του όρου κατάσχεσης αφού δεν ίσχυε πλέον η περιοριστική αρίθμηση ακατάσχεστων πραγμάτων και αντικαθίστατο με μια αόριστη έννοια.
– Οι προθεσμίες σε βάρος του οφειλέτη για να σταματήσει την κατάσχεση μειώνονταν αισθητά.

– Ο πλειστηριασμός ακινήτου θα γινόταν με βάση την εμπορική και όχι την αντικειμενική αξία και συνεπώς τα ακίνητα θα φορολογούνταν με βάση την αντικειμενική αξία τους και θα εκπλειστηριάζονταν με βάση την εμπορική!

Capital.gr

Το δεύτερο πακέτο μέτρων, προαπαιτούμενο για το δάνειο - γέφυρα άνω των 7 δις ευρώ αλλά και για συνέχιση της ρευστότητας μέσω ELA θα κατατεθεί την Τρίτη και πρέπει να ψηφιστεί την Τετάρτη από την Βουλή