Το πρώτο βήμα για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, με διαγραφές δανείων και τόκων και γενναίες ρυθμίσεις δανείων, κάνει η Πειραιώς.

Η τράπεζα ανακοίνωσε ότι προχωρά σε διαγραφή δανείων και «πάγωμα» στεγαστικών για τους πελάτες της που πραγματικά έχουν πληγεί από την κρίση, στο πλαίσιο αντιμετώπισης της ανθρωπιστικής κρίσης, ενώ οι αναλυτές αναμένουν ότι θα ακολουθήσουν και τα άλλα πιστωτικά ιδρύματα.

Τραπεζικά στελέχη σχολίαζαν ότι πρόκειται για την πρώτη περίπτωση μαζικής διαγραφής οφειλών υπό το βάρος της ανθρωπιστικής κρίσης που μαστίζει τη χώρα. «Είναι η πρώτη φορά που μια τράπεζα κάνει “κούρεμα” και οριζόντιες ρυθμίσεις για όσους έπληξε η κρίση, για τους Ελληνες που πραγματικά είναι αντιμέτωποι με τη φτώχεια», ανέφεραν στον «Ε.Τ.» πηγές της Πειραιώς. Και εκτίμησαν ότι ουσιαστικά ανοίγει το δρόμο για τη συνολική διαχείριση του ιδιωτικού χρέους και θα ακολουθήσουν και οι άλλες τράπεζες, καθώς «είναι η πρώτη που ανταποκρίνεται στο νέο νόμο της νέας κυβέρνησης».

Στην ανακοίνωση της Τράπεζας Πειραιώς αναφέρεται χαρακτηριστικά ότι «η διοίκηση της τράπεζας αποφάσισε να προχωρήσει άμεσα σε πρόγραμμα διαγραφής ή προνομιακής ρύθμισης των οφειλών των οικονομικά αδύναμων πελατών της, συμβάλλοντας στην αντιμετώπιση της ανθρωπιστικής κρίσης».

Ποιοι εντάσσονται

Στο πρόγραμμα της Τράπεζας Πειραιώς εντάσσονται οι δικαιούχοι του νόμου 4320/2015, όσοι δηλαδή πληρούν τα σχετικά εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια για την ένταξή τους στο νόμο. Δηλαδή έχουν ετήσιο πραγματικό εισόδημα μέχρι 6.000 ευρώ, ανάλογα με την οικογενειακή τους κατάσταση και τον αριθμό των παιδιών, και η φορολογητέα αξία της ακίνητης περιουσίας τους δεν ξεπερνά τις 200.000 ευρώ.

Το επιτελείο της Πειραιώς δεν έχει ακόμη σαφή εικόνα για το πόσους δανειολήπτες θα «ελαφρύνει», υπολογίζοντας ότι είναι μερικές δεκάδες χιλιάδες. Και αυτό γιατί είναι ανοιχτή η διαδικασία υπαγωγής των νοικοκυριών στις διατάξεις του νόμου, μέσω ηλεκτρονικών αιτήσεων, και θα ολοκληρωθεί μέχρι τις 20 Μαΐου. Ωστόσο, στην αγορά εκτιμούν ότι η κίνηση της Πειραιώς αναμένεται να δώσει «φιλί ζωής» σε περισσότερα από 50.000 νοικοκυριά - πελάτες της, ελαφρύνοντας σημαντικά τον οικογενειακό προϋπολογισμό τους, καθώς διαγράφει το 100% των οφειλών μέχρι 20.000 ευρώ για όλα τα καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες και, επιπλέον, «παγώνει» τις δόσεις των στεγαστικών δανείων τους διαγράφοντας ταυτόχρονα τους τόκους για όσο διάστημα δεν μεταβάλλεται η οικονομική τους κατάσταση.

Αιτήσεις στην Πειραιώς για «κούρεμα» χρέους θα γίνονται δεκτές από τις 21/05/2015 και μετά, εφόσον έχει ολοκληρωθεί η διαδικασία ένταξης στο Ν. 4320/2015.

Πάντως, από την Πειραιώς επισημαίνουν ότι, ακόμα κι εάν κάποιος δεν εμπίπτει στις παραπάνω προϋποθέσεις, η τράπεζα θα του προτείνει μια ευνοϊκή λύση ρύθμισης των οφειλών του.

Σημαντική πρωτοβουλία για την ανακούφιση των οφειλετών-πελατών της που διαθέτουν πλέον πολύ χαμηλό εισόδημα και πληρούν τα κριτήρια για την ένταξή τους στον νόμο για την ανθρωπιστική κρίση, ανακοίνωσε η Τράπεζα Πειραιώς.

Η διοίκηση της Τράπεζας αποφάσισε να προχωρήσει άμεσα σε πρόγραμμα διαγραφής ή προνομιακής ρύθμισης των οφειλών των οικονομικά αδύναμων πελατών της, συμβάλλοντας στην αντιμετώπιση των προβλημάτων που ανέκυψαν από την οικονομική κρίση. Πρόκειται για την πρώτη τράπεζα που αναλαμβάνει μία τέτοιου είδους πρωτοβουλία, κρίνοντας πως οι συνθήκες το επιβάλουν. Πληροφορίες από τον τραπεζικό κλάδο άφηναν ανοικτό το ενδεχόμενο να προχωρήσουν και άλλες τράπεζες σε ανάλογες κινήσεις για τους οφειλέτες που έχουν αντικειμενική αδυναμία να πληρώσουν τα χρέη τους. Θα ανοίξει δηλαδή ένας κύκλος διαγραφής χρεών που θα συμβάλλει τόσο στην ανακούφιση φτωχών νοικοκυριών όσο και στην εκκαθάριση του χαρτοφυλακίου των τραπεζών.

Πηγές προσκείμενες στην Πειραιώς σημειώνουν πως το κόστος που προκύπτει για το πιστωτικό ίδρυμα από τη συγκεκριμένη πρωτοβουλία είναι απολύτως διαχειρίσιμο, δεδομένου πως η τράπεζα έχει στο προηγούμενο διάστημα πραγματοποιήσει σημαντικότατες προβέψεις που ξεπερνούν τα 2 δισ. ευρώ, ενώ συγχρόνως υπάρχουν πελάτες της που λόγω των νέων δεδομένων, που δημιούργησε η κρίση στην οικονομική τους κατάσταση, είναι πρακτικά αδύνατον για μεγάλο χρονικό διάστημα να ανταποκριθούν στις συγκεκριμένες υποχρεώσεις. Ο αριθμός των δικαιούχων δεν μπορεί να προβλεφθεί καθώς είναι σε εξέλιξη η διαδικασία ένταξής τους στον νόμο για την ανθρωπιστική κρίση.
Με την πρωτοβουλία αυτή η τράπεζα διαμορφώνει ένα πλέγμα διαγραφής και ρύθμισης οφειλών:

1. Διαγράφει το 100% των συνολικών οφειλών μέχρι 20.000 ευρώ για όλα τα καταναλωτικά δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες.
2. Παγώνει τα στεγαστικά δάνεια και διαγράφει τους τόκους για όσο διάστημα οι δικαιούχοι υπάγονται στις διατάξεις του νόμου 4320/2015.

Στο πρόγραμμα αυτό εντάσσονται οι δικαιούχοι του νόμου 4320/2015, όσοι δηλαδή πληρούν τα σχετικά εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια για την ένταξή τους στο συγκεκριμένο θεσμικό πλαίσιο. Δικαιούχοι είναι όσοι κατά νόμο έχουν οικογενειακό εισόδημα από 2.400 έως 6.000 ευρώ ετησίως (αναλόγως των μελών της εκάστοτε οικογένειας).

Επιπλέον, η συνολική φορολογητέα αξία της ακίνητης περιουσίας τους δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τα 90.000 ευρώ κατ’ άτομο, προσαυξανόμενη κατά 15.000 ευρώ για κάθε επιπλέον ενήλικο μέλος της οικογένειας και κατά 10.000 για κάθε εξαρτώμενο ανήλικο μέλος και με ανώτατο ανά οικογένεια το ποσό των 200.000 ευρώ.
Το συνολικό ύψος των καταθέσεων του ατόμου ή του συνόλου των μελών της οικογένειας σε όλα τα πιστωτικά ιδρύματα της χώρας και του εξωτερικού, όπως και οι αντίστοιχες κινητές αξίες, δεν θα πρέπει να υπερβαίνουν για το οικονομικό έτος 2014 (χρήση 2013) το διπλάσιο του ορίου εισοδήματος.

Η παρέμβαση αυτή της Τράπεζας Πειραιώς για την αντιμετώπιση της ανθρωπιστικής κρίσης αντανακλά τη γενικότερη κινητοποίηση της τράπεζας για την κάλυψη των αναγκών της οικονομίας και της ελληνικής κοινωνίας μέσα στις μεταβαλλόμενες συνθήκες της κρίσης, σηματοδοτώντας την προσπάθεια όλων για μια νέα αρχή.

Στα 10 χρόνια αυξήθηκε χθες η διάρκεια των ρυθμίσεων που εφαρμόζονται στα δάνεια που έχουν μεταφερθεί στις υπό εκκαθάριση τράπεζες από την Τράπεζα της Ελλάδος.

Όπως ανακοινώθηκε, στη συνεδρίαση της Επιτροπής Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων, η Τράπεζα της Ελλάδος ενέκρινε, μετά από διαβούλευση με τους εκκαθαριστές, τα σχέδια στρατηγικής των υπό εκκαθάριση τραπεζών για το 2015.

Με την απόφαση αυτή, δίνεται η δυνατότητα – σε όλες τις εκκαθαρίσεις – αύξησης της χρονικής διάρκειας της ρύθμισης από πέντε σε δέκα χρόνια.

Ειδικά για τους δανειολήπτες της παλιάς Αγροτικής Τράπεζας, θα δοθεί η δυνατότητα ρύθμισης δανείων 31.000 αγροτών, με ιδιαίτερα επωφελείς όρους. Σύμφωνα με πληροφορίες, η ρύθμιση αυτή δίνει τη δυνατότητα αποπληρωμής σε 100 δόσεις αλλά και τη δυνατότητα διαγραφής- δηλαδή “κουρέματος”- μέρους του δανείου. Η απόφαση βρίσκει απόλυτη εφαρμογή και στα δάνεια της υπό εκκαθάριση Συνεταιριστικής Τράπεζας Δωδεκανήσου και δίνει μια ανάσα σωτηρίας σε επιχειρηματίες που βρέθηκαν στην εξαιρετική δύσκολη θέση να συναλλάσσονται για την τακτοποίηση των οφειλών τους σε εξαιρετικά δυσμενείς οικονομικές συνθήκες απευθείας με τον εκκαθαριστή, όταν στις συστημικές τράπεζες προωθούνται ειδικές ρυθμίσεις για την εξυπηρέτηση των «κόκκινων δανείων».

Εντεταλμένος της Τράπεζας της Ελλάδος ενημέρωσε χθες συντάκτη της «δημοκρατικής», πως η Επιτροπή Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων έχει ήδη εκδώσει ατομική διοικητική πράξη που θα επιδοθεί σήμερα στον εκκαθαριστή της Συνεταιριστικής Τράπεζας Δωδεκανήσου, προκειμένου να ακολουθήσει τις διαδικασίες για την υπαγωγή των δανείων στην ρύθμιση που αποφασίστηκε. Toνίστηκε εξάλλου ότι μέχρι σήμερα υπήρχε δυνατότητα ρύθμισης των δανείων των υπό εκκαθάριση τραπεζών σε βάθος 5 ετίας.
Το θέμα είχε τεθεί για πρώτη φορά τον Οκτώβριο του 2014 με ερώτηση που υπέβαλαν στον τότε Υπουργό Ανάπτυξης κ. Νικόλαο Δένδια, 5 Βουλευτές της Νέας Δημοκρατίας, συμπεριλαμβανομένου και του κ. Β. Υψηλάντη.

Είχε ζητηθεί συγκεκριμένα να συμπεριληφθούν στην επικείμενη νομοθετική ρύθμιση για τα «κόκκινα» δάνεια με τους ίδιους όρους και τα αντίστοιχα «κόκκινα» δάνεια της Συνεταιριστικής Τράπεζας Δωδεκανήσου. Όπως τονίστηκε, οι τράπεζες που τελούν σε εκκαθάριση αποτελούσαν πηγή χρηματοδότησης για δεκάδες χιλιάδες τοπικές επιχειρήσεις.

Ένας από τους κύριους λόγους της ανάκλησης των αδειών τους ήταν ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια είχαν φτάσει σε τέτοιο επίπεδο που ήταν αναγκαία η κεφαλαιακή τους ενίσχυση.
Με την ανάκληση των αδειών των τραπεζών αυτών, χιλιάδες επιχειρήσεις και επαγγελματίες βρέθηκαν εν μέσω της οικονομικής κρίσης, «εγκλωβισμένοι» στο καθεστώς εκκαθάρισης και αποκομμένοι από το τραπεζικό σύστημα, ενώ ταυτόχρονα δημιουργήθηκε μεγάλο κενό σε σχέση με τη χρηματοδότηση των τοπικών επιχειρήσεων. Πολλοί από αυτούς, υπό αντίξοες συνθήκες, προσπαθούν να ρυθμίσουν τις οφειλές τους. Στην ίδια δύσκολη θέση έχουν περιέλθει και δανειολήπτες μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών δανείων από τις συνεταιριστικές τράπεζες.

Στο θέμα επανήλθε προχθές με επιστολή του προς τον Διοικητή της Τ.τ.Ε. ο πρόεδρος του επιμελητηρίου Δωδεκανήσου κ. Γ. Πάππου.
Όπως τόνισε η ανάκληση της άδειας λειτουργίας της Συνεταιριστικής Τράπεζας Δωδεκανήσου, είχε ως αποτέλεσμα να επιβαρυνθεί δυσανάλογα η Δωδεκανησιακή επιχειρηματικότητα, αφού χορηγήσεις ύψους 260.000.000 ευρώ έχουν «παγώσει», και αντιμετωπίζονται με καθεστώς εκκαθάρισης.

Η κατάσταση αυτή έχει δημιουργήσει στρεβλώσεις στην αγορά και δυσεπίλυτα προβλήματα στις τοπικές επιχειρήσεις. Ιδιαίτερα αυτήν την περίοδο, όταν η εποχική Δωδεκανησιακή Οικονομία βρίσκεται ακόμη σε χειμερία νάρκη και όταν το νομοσχέδιο για τις ρυθμίσεις των «κόκκινων» δανείων βρίσκεται υπό εξέταση, με αποτέλεσμα οι επιχειρηματικές τάξεις να βρίσκονται σε κατάσταση σύγχυσης και αδημονίας.

Ζήτησε να υιοθετηθεί μια πολιτική εξυπηρέτησης δανείων και ρυθμίσεων μακροχρόνιας περιόδου και για τους χρηματοδοτούμενους από τη Συνεταιριστική Τράπεζα Δωδεκανήσου, όπως ακριβώς ισχύει και στις υπόλοιπες συστημικές Τράπεζες της χώρας.

Επιπροσθέτως, ζήτησε την έγκριση μείωσης των επιτοκίων όλων των χρηματοδοτήσεων, αφού αυτά παραμένουν στα υψηλότατα επίπεδα της αγοράς προ 15 μηνών (+10%) και δεν έγινε καμία προσαρμογή τους στις τρέχουσες συνθήκες αγοράς, οι οποίες ισχύουν για όλες τις επιχειρήσεις που χρηματοδοτούνται από τις συστημικές Τράπεζες.

dimokratiki.gr