Alpha και Eurobank υπέβαλλαν αίτηση για προληπτική γραμμή στον ELA
Ιανουάριος 16, 2015Τραπεζικοί κύκλοι επιβεβαιώνουν στο newmoney.gr το δημοσίευμα της Καθημερινής για την προληπτική προσφυγή δύο τραπεζών στον έκτακτο μηχανισμό ρευστότητας Emergency Liquidity Assistance (ΕLΑ) την Πέμπτη.
Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, δύο από τις συστημικές τράπεζες υπέβαλαν αίτηση για προληπτική ένταξη στον έκτακτο μηχανισμό ρευστότητας (ELA), δεδομένης της μεγάλης και σταθερής αιμορραγίας που υπάρχει στις καταθέσεις, αλλά και στην αναστάτωση που δημιούργησε η διακύμανση του ελβετικού φράγκου.
Σύμφωνα με τις πληροφορίες του newmoney.gr οι δύο τράπεζες είναι η Eurobank και η Alpha Bank, οι οποίες υπέβαλαν την αίτηση διαβλέποντας ενδεχόμενες αυξημένες ανάγκες στο επόμενο διάστημα. Οι τράπεζες ζητούν ρευστότητα 5 δισ. ευρώ από τον μηχανισμό. Αυτό δεν σημαίνει ότι θα κάνουν χρήση της συγκεκριμένης βοηθητικής γραμμής ακόμα. Εκτιμάται μάλιστα ότι είναι πιθανό κάτι τέτοιο να αποφευχθεί μέχρι τις εκλογές και στη συνέχεια να εξομαλυνθεί η κατάσταση. Πηγές της Alpha Bank αναφέρουν ότι η ρευστότητα είναι πολύ σημαντικό ζήτημα για την οικονομία και πρέπει να αντιμετωπίζεται με υπευθυνότητα.
Σύμφωνα με τις πληροφορίες, και οι τέσσερις συστημικές τράπεζες θα καταφύγουν στον μηχανισμό τη Δευτέρα.
Το κόστος του μηχανισμού στήριξης είναι στο 1,5% που είναι μπορεί να είναι μεν ακριβότερο έναντι του επιτοκίου 0,05% της ΕΚΤ, αλλά είναι δε φθηνότερο από τις νέες καταθέσεις που είναι στο 1,7% και από οποιαδήποτε άλλη μορφή χρηματοδότησης που έρχεται από τις αγορές.
Την ίδια στιγμή, εκπρόσωποι των ομίλων της Πειραιώς και της Εθνικής, μιλώντας στο newmoney.gr, αποσαφηνίζουν ότι οι δύο τράπεζες δεν έχουν υποβάλει αίτηση για ένταξη στον ELA.
Τα αιτήματα της Alpha και της Eurobank αναμένεται να εξεταστούν από την ΕΚΤ την επόμενη Τετάρτη.
Υπενθυμίζεται ότι οι εκροές καταθέσεων από τις τράπεζες τον Δεκέμβριο έφτασαν τα 3 δισ. ευρώ, και οι απώλειες συνεχίζονται και τον Ιανουάριο.
Μεγάλο πλήγμα για τις τράπεζες, σύμφωνα με την Καθημερινή, είναι και οι αλλεπάλληλες εκδόσεις εντόκων γραμματίων του ελληνικού Δημοσίου.
Στον προθάλαμο του ELA οι ελληνικές τράπεζες
Ιανουάριος 16, 2015Σύμφωνα με πληροφορίες του thetoc.gr, το αίτημα θα εξεταστεί πιθανότατα την προσεχή Τετάρτη, ενώ το αίτημα φερεται να αφορά την άνλτηση ρευστότητας της τάξεως των 5-6 δισεκατομμυρίων ευρώ.
Οι τράπεζες φέρονται να ζητούν τα «ακριβά» χρήματα του ELA (Emergency liquidity assistance) προκειμένου να αντιμετωπίσουν τις έκτακτες ανάγκες που έχουν προκύψει από την εκροή καταθέσεων, αλλά και για να είναι σε θέση να καλύψουν επόμενες εκδόσεις εντόκων γραμματίων στις οποίες θα προχωρήσει το ελληνικό δημόσιο.
Γιατί πιέζεται η ρευστότητα των τραπεζών - Ωρα αποφάσεων για ΕΚΤ
Ιανουάριος 15, 2015Αύξηση της χρηματοδότησης των ελληνικών τραπεζών από το Ευρωσύστημα καταγράφεται τις τελευταίες εβδομάδες, εξέλιξη που ωστόσο δεν οφείλεται κατά κύριο λόγο στις εκροές καταθέσεων που έχουν σημειωθεί από τον περασμένο μήνα έως σήμερα.
Τραπεζικές πηγές εξηγούν πως η μεγαλύτερη πίεση που δέχεται αυτήν τη στιγμή το τραπεζικό σύστημα προέρχεται από τις εκδόσεις εντόκων γραμματίων του ελληνικού δημοσίου, οι οποίες απορροφούν μεγάλο κομμάτι της διαθέσιμης ρευστότητας.
Η αύξηση των συγκεκριμένων πράξεων, σε συνδυασμό με τη μη ανανέωση των θέσεων κάποιων ξένων χαρτοφυλακίων, αναγκάζει τις ελληνικές τράπεζες να ενισχύσουν τη συμμετοχή τους στους βραχυπρόθεσμους τίτλους που εκδίδει το δημόσιο.
Από την άλλη πλευρά, η κατάσταση στο μέτωπο των καταθέσεων είναι απολύτως ελεγχόμενη έως τώρα. Εκτιμάται ότι από τις αρχές Δεκεμβρίου, η διαρροή κινείται στα επίπεδα των 3 δισ. ευρώ, ποσό που δε δημιουργεί προβληματισμό στις τραπεζικές διοικήσεις.
Ωστόσο, ο συνδυασμός αύξησης των αγορών εντόκων γραμματίων και μείωσης των υπολοίπων των καταθέσεων, έχει αναγκάσει τα πιστωτικά ιδρύματα να αυξήσουν το δανεισμό τους από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ).
Όπως επισημαίνουν τραπεζικοί κύκλοι, η αύξηση αυτή πραγματοποιείται και προληπτικά για το ενδεχόμενο νέων πιέσεων στα επίπεδα ρευστότητας του συστήματος τις επόμενες εβδομάδες, έως ότου σχηματιστεί νέα κυβέρνηση και υπάρχει μία συμφωνία με την τρόικα για ένα νέο πρόγραμμα.
Άλλωστε, προσθέτουν οι ίδιες πηγές «ποτέ δεν πάμε ‘’τσίμα-τσίμα’’. Πάντοτε πρέπει να υπάρχουν περιθώρια ασφαλείας».
Οι αποφάσεις της ΕΚΤ
Ο μεγαλύτερος πονοκέφαλος πάντως αυτήν τη στιγμή είναι το τι θα γίνει με τις κρατικές εγγυήσεις ονομαστικής αξίας 35 δισ. ευρώ, που έχουν κατατεθεί στην ΕΚΤ προς άντληση ρευστότητας.
Μέσω αυτών, οι τέσσερις συστημικοί όμιλοι έχουν αντλήσει μέσω των πράξεων κύριας αναχρηματοδότησης της νομισματικής αρχής περί τα 20 δισ. ευρώ.
Με βάση τις έως τώρα αποφάσεις της Ευρωτράπεζας, τα ενέχυρα αυτά θα παύσουν να γίνονται αποδεκτά στο τέλος Φεβρουαρίου, που σημαίνει ότι είτε θα πρέπει να υπάρξει παράταση της αποδοχής τους ή να αντικατασταθούν από άλλους τίτλους, προκειμένου να υπάρχει πρόσβαση στον απευθείας δανεισμό από την ΕΚΤ.
Διαφορετικά, οι ελληνικές τράπεζες θα αναγκαστούν να στραφούν εκ νέου στην Τράπεζα της Ελλάδος και στον έκτακτο μηχανισμό στήριξης (ELA), ο οποίος ωστόσο είναι σημαντικά ακριβότερος, γεγονός που αναμένεται να επηρεάσει την οργανική τους κερδοφορία.
Το ετήσιο κόστος από τη μεταφορά 20 δισ. ευρώ από δανεισμό της ΕΚΤ στον ELA εκτιμάται για το σύνολο του κλάδου στα επίπεδα των 300 εκατ. ευρώ.
Σταθερά τα επιτόκια
Από την άλλη πλευρά πάντως, θετικό είναι το γεγονός πως μέχρι στιγμής δεν έχουν αυξηθεί τα επιτόκια των καταθέσεων.
Σύμφωνα με έμπειρο τραπεζικό στέλεχος, μία τέτοια εξέλιξη θα αποτελούσε ένα ‘’πισωγύρισμα’’ για το σύστημα, λόγω της αύξησης των εξόδων για τόκους που θα επέφερε.
Όπως εξηγεί ο ίδιος, «τα χαμηλά επίπεδα εκροών καταθέσεων, αλλά και η αναποτελεσματικότητα μίας αύξησης της τάξης των 20 μονάδων βάσης στις αποδόσεις ως κίνητρο παραμονής στο εγχώριο τραπεζικό σύστημα, μας οδήγησαν στην απόφαση να αφήσουμε προς το παρόν στα ίδια επίπεδα τα επιτόκια».
Μείωση δανείων
Όλο αυτό το κλίμα έχει οδηγήσει στην αναβολή των σχεδίων των τραπεζών για αύξηση της χρηματοδότησης προς την πραγματική οικονομία το 2015.
Όπως επισημαίνουν τραπεζικά στελέχη, μετά την προκήρυξη των εκλογών είναι εμφανής η μείωση της ζήτησης για δάνεια από επιχειρήσεις, η οποία είχε αρχίσει δειλά – δειλά να ανακάμπτει στο τέλος της περυσινής χρονιάς.
«Ακόμη και οι αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια είχαν τριπλασιαστεί το τελευταίο διάστημα από τα πολύ χαμηλά επίπεδα στα οποία υποχώρησαν τα τελευταία χρόνια, στοιχείο ενδεικτικό της βελτίωσης της ψυχολογίας των νοικοκυριών», σημειώνουν οι ίδιες πηγές.
«Πλέον, η πορεία ανάκαμψης έχει ‘’παγώσει’’. Πολύ δύσκολα θα επαληθευτούν οι προβλέψεις που διατυπώσαμε πέρυσι για διπλασιασμό των χορηγήσεων το 2015» επισημαίνει γενικός διευθυντής συστημικού ομίλου.
Και εξηγεί πως δεν είναι μόνο οι δυσκολίες που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες στη χρηματοδότησή τους από τον επίσημο τομέα, αλλά και η σημαντική πτώση της ζήτησης για τραπεζικό δανεισμό, η οποία με τα σημερινά δεδομένα είναι άγνωστο πότε θα ανακάμψει.
Προς διαγραφή στεγαστικά δάνεια 200.000 νοικοκυριών
Ιανουάριος 14, 2015Στη διαγραφή στεγαστικών δανείων, ύψους 2 δισ. ευρώ, προσανατολίζονται οι τράπεζες στο πλαίσιο των ρυθμίσεων «κόκκινων» δανείων που έχουν θέσει σε εφαρμογή τυπικά από 1/1/2015.
Σύμφωνα με πληροφορίες, το ισόποσο κόστος που θα επωμιστούν οι τράπεζες σχεδιάζεται να καλυφθεί από τα διαθέσιμα του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.
Οι ίδιες πληροφορίες αναφέρουν πως οι διαγραφές δανείων θα αφορούν περίπου 200.000 νοικοκυριά, τα οποία κρίνεται πως βρίσκονται σε οριστική αδυναμία να αποπληρώσουν την οφειλή τους. Μάλιστα, η προοπτική διαγραφής των δανείων αυτών και το κόστος των 2 δισ. ευρώ που θα βαρύνει τις τράπεζες φαίνεται να έχουν πάρει τη σύμφωνη γνώμη και του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Σταθερότητας (ESM), ο οποίος και θα εγκρίνει την σχετική εκταμίευση των 2 δισ. ευρώ από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.
Η διαχείριση των επισφαλειών στα στεγαστικά δάνεια έχει προβληματίσει έντονα τραπεζίτες και πολιτικούς, με το θέμα των πλειστηριασμών να ανακύπτει ανά τακτά χρονικά διαστήματα και να «παγώνει» στη συνέχεια όχι απλά για λόγους κοινωνικούς, αλλά και διότι δεν συμφέρει από πλευράς κόστους τις τράπεζες. Είναι ενδεικτικό ότι μόνο για μία από τις τέσσερεις συστημικές τράπεζες, το κόστος διαχείρισης των ακινήτων που καλύπτουν «κόκκινα» στεγαστικά της δάνεια ανήλθε το 2014 σε 1,2 δισ. ευρώ.
Στην τελευταία συνάντηση που είχαν πραγματοποιήσει με τον πρωθυπουργό στο Μέγαρο Μαξίμου οι επικεφαλής των τεσσάρων συστημικών τραπεζών είχαν τοποθετηθεί κατά της προοπτικής των μαζικών πλειστηριασμών, ενώ πρόσφατα στο θέμα είχε τοποθετηθεί και ο υπουργός Οικονομικών Γκ. Χαρδούβελης λέγοντας ότι δεν θα γίνουν πλειστηριασμοί πρώτης κατοικίας. Τυπικά, η νομοθετική κάλυψη των οφειλετών με αναστολή των πλειστηριασμών έληξε στις 31/12/2014 και για το διάστημα του πρώτου εξαμήνου του 2015 οι οφειλέτες προστατεύονται από τις προθεσμίες που ορίζει ο Κώδικας Δεοντολογίας για τις ρυθμίσεις των μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Σημειώνεται ότι σε σύνολο στεγαστικών δανείων 69 δις. ευρώ, τα «κόκκινα» δάνεια υπολογίζονται σε 27 δισ. ευρώ. Παράλληλα, η αξία των ακινήτων που αποτελούν την εμπράγματη εξασφάλιση αυτών των δανείων, έχει υποχωρήσει τόσο ώστε να εκτιμάται ότι 15% – 20% των στεγαστικών χαρτοφυλακίων είναι υποκαλυμμένα. Η πτώση στις πραγματικές τιμές των ακινήτων υπολογίζεται σε 35% – 40% τα τελευταία 3 – 4 χρόνια, διαχεόμενη σε όλες τις περιοχές.
Πηγή:capital.gr
Bloomberg: Απειλεί με διακοπή χρηματοδότησης των ελληνικών τραπεζών η ΕΚΤ
Ιανουάριος 13, 2015Εν μέσω δεσμεύσεων του ΣΥΡΙΖΑ κατά της λιτότητας, «η ΕΚΤ διαμηνύει την πρόθεσή της να αποσύρει χρηματοδότηση 30 δισ. ευρώ από την Ελλάδα, ακόμη και αν η χώρα εισέλθει σε μία κρίση που τελικά θα την οδηγήσει σε έξοδο από το ευρώ», σημειώνει δημοσίευμα του Bloomberg.
Ο πρόεδρος της ΕΚΤ Μάριο Ντράγκι - που έχει κάνει σαφή τη θέση του: «Χωρίς πρόγραμμα δεν υπάρχει εγγύηση για ρευστότητα από εμάς» - επαναλαμβάνει την τακτική που έχει δοκιμάσει η Φρανκφούρτη ήδη στην περίπτωση της κρίσης στην Ιρλανδία και στην Κύπρο, όπου η προοπτική εξαφάνισης της χρηματοδότησης οδήγησε στη λήψη μέτρων από τους πολιτικούς των χωρών αυτών.
«Η πραγματική άρση της χρηματοδότησης από τις ελληνικές τράπεζες είναι κάτι που θα σήμαινε ότι η Ελλάδα βρίσκεται για τα καλά στον δρόμο εξόδου από το ευρώ» δήλωσε ο Τζέιμς Νίξον, επικεφαλής οικονομολόγος της Oxford Economics για την Ευρώπη.
Οι ελληνικές τράπεζες έχουν λάβει χρηματοδότηση από την ΕΚΤ περίπου 45 δισ. ευρώ και ο υπουργός Οικονομικών Γκίκας Χαρδούβελης έχει εκτιμήσει ότι περίπου τα δύο τρίτα του ποσού αυτού πρέπει να αντικατασταθούν, εάν η Φρανκφούρτη δεν συνεχίσει να δέχεται κατ' εξαίρεση ως ενέχυρα τα ομόλογα του ελληνικού δημοσίου, τα οποία δεν έχουν επενδυτική διαβάθμιση.
Το Bloomberg σημειώνει ότι η συμφωνία της Ελλάδας με τους εταίρους της για την παροχή μίας «πιστωτικής γραμμής στήριξης με ενισχυμένους όρους (ECCL)» θα μπορούσε να είναι μία αρκετά δύσκολη διαπραγμάτευση για τον πρωθυπουργό Αντώνη Σαμαρά. «Για τον ηγέτη του ΣΥΡΙΖΑ Αλέξη Τσίπρα μπορεί να είναι ανέφικτη, εάν συνεχίσει να αρνείται τα μέτρα δημοσιονομικής προσαρμογής που θα ήταν πιθανόν μέρος της ECCL)» προσθέτει.
Από την 1η Μαρτίου, η ΕΚΤ δεν θα δέχεται πλέον ορισμένα είδη μη καλυμμένων τραπεζικών ομολόγων με κρατική εγγύηση από οποιαδήποτε χώρα της Ευρωζώνης. Οι ελληνικές τράπεζες θα πρέπει πιθανόν να καλύψουν το κενό με προσφυγή στον έκτακτο μηχανισμό ρευστότητας (ELA), σημειώνει το Bloomberg, προσθέτοντας ότι αν και η χρηματοδότηση αυτή δίνεται με ρίσκο της εθνικής κεντρικής τράπεζας, θα πρέπει να εγκριθεί από την ΕΚΤ.
newsbomb.gr
Ροή Ειδήσεων
Ελλάδα
Δωδεκάνησα
Οικονομία
RSS